本地银行:意义、优点和缺点

本地银行
图片来源:银行利率

银行在哪里比您想象的更重要。 当地银行对他们的社区至关重要。 大多数地区性银行的设立是为了服务农民、小企业和当地家庭等国家银行通常不关心的客户。 以下是美国最好的本地银行以及本地银行的优缺点。

什么是本地银行?

本地银行是本地拥有和经营的任何规模(大或小)的存款机构。 当地银行经常将他们的服务和努力集中在当地人和他们的公司身上。 这种伙伴关系有利于社区银行及其服务的社区。 本地银行还为家庭、小企业主以及那些在您的社区中建立或重建信用的人提供重要服务,这些人被大型银行忽视了。

本地银行如何运作?

当地银行应考虑您独特的财务状况。 因此,由于每家银行都有独特的特点,因此根据您的需要选择理想的本地银行至关重要。 找到合适的本地银行很重要,无论您是想要大量 ATM 机还是想要更高的储蓄率。

如何决定一家新的本地银行

要以最佳方式开设本地银行账户,请遵守以下建议。

#1。 选择合适的帐户

很难同时比较本地银行提供的众多产品和服务。 一个很好的起点是将适当的账户类型与您的需求和资金目标相匹配。 如果您想更改支票账户,一家规模更大、信誉更好且具有多种可能性的银行可能是您的最佳选择。 您还可以开设一个高收益支票账户,这是许多在线银行和信用合作社提供的服务。

#2。 寻找收费低或不收费的本地银行

当有其他银行提供的费用可以忽略不计或不收费时,就没有动力继续使用收取不必要费用的银行。 网上银行以收费低廉而著称。 大多数时候,它们收取的费用不如传统实体银行多,因为它们的分支机构较少或根本没有。 一些网上银行卡的持有人甚至可以免费使用特定的 ATM。

许多银行,尤其是花旗银行和美国银行等大银行,正试图取消或大幅削减透支费。 因此,如果您正在寻找的银行根据这一趋势采取了更宽松的透支政策,请考虑这一点。

#3。 考虑银行分行的价值

银行的可及性是另一个关键因素。 JD Power 银行和支付服务高级主管保罗麦克亚当表示,ATM 和分支机构的可访问性以及在线和移动银行的可用性是关键变量。

换句话说,您对特定便利的优先考虑可能会因您的习惯而有所不同。 习惯于在网上开展大部分业务的客户可能更喜欢网上银行资源的便利性而不是分行位置。 对于更习惯于分行银行业务的人来说,情况可能恰恰相反。

#4。 调查信用合作社

即使个人比较习惯大银行,信用合作社也应该考虑。 信用合作社是成员所有的非营利组织。 较低的费用、较高的储蓄率和较低的借贷利率是会员如何获得利润分享红利的常见例子。

#5。 找到支持您生活方式的银行

您选择的银行应该能够满足您的需求。 例如,如果您是个体经营者,您将需要一家能够在您发展业务时为您提供支持的银行。 选择银行时请考虑您的消费模式。 利用许多银行已纳入其网站和移动应用程序的预算工具来控制您的开支并了解您的资金流向。

#6。 查看可用的数字工具

通常,消费者可以使用应用程序或网站来存入支票、查询余额、支付账单和转账。 不过,并非所有银行都提供现代数字服务。 并非所有银行都提供消费者更频繁要求的一些功能,例如锁定借记卡(并防止其他人使用它)或管理移动银行警报的能力。 由于并非所有网上银行都有适用于智能手机的应用程序,您可能必须使用移动浏览器才能访问您的帐户。

#7。 承认法律法规

账户协议通常包含有关银行账户的重要信息。 该协议通常可在银行网站的其他地方找到,但可能不在帐户的主页上。 最好仔细阅读免责声明,以免遗漏任何内容。 此外,请查看联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局是否会在您的银行倒闭时保护您的储蓄。

比较产品时,请注意即将到期的交易。 一些银行可能会提供诱人的预告利率,然后再降低到相当低的利率。

#8。 阅读您正在考虑的银行的评论

在您开始比较几家银行之后,阅读该行业专家发表的关于它们的评估可以帮助您更多地了解金融机构、其产品和客户服务。 客户评价非常重要,尤其是因为许多客户选择长期留在银行。

最佳本地银行 

在美国,有超过 4,500 家商业银行的数千种商业支票账户可供选择。 在时间紧迫的企业主中,谁有时间计划一切? 看看下面的顶级小型商业银行名单。

#1。 富国银行启动业务检查

每个收费期,该商业银行账户最多允许 5,000 美元的免费现金存款和 100 次免费交易。 如果每天支付 500 美元,则该帐户每月 10 美元的服务费将被免除。 由于 25 美元的低起始存款金额,此选项非常适合现金流活动有限的小公司。 Wells Fargo Initiate Business Checking 账户是用户最友好的账户,同时仍提供欺诈检测和零责任借记卡安全。 小企业主可以通过填写在线表格或前往分行开设 Wells Fargo 商业支票账户。 然后他们需要带来所需的存款和文书工作。

#2。 蓝藤商业

拥有庞大客户群的小型企业会发现 BlueVine 的商业支票账户非常有吸引力。 BlueVine 与大型银行的不同之处在于,您可以随心所欲地进行任意数量的交易,而且没有月服务费或最低余额要求。 此外,账户持有人可以使用遍布全国的 37,000 台 MoneyPass ATM 中的任何一台,而无需支付任何费用。 BlueVine 不收取透支费用,让您高枕无忧。 对于高达 100,000 美元的账户,小企业主还可以获得 2.0% 的利息,这是全国平均水平的 50 倍。 您可以将您的 BlueVine 商业支票账户与 Venmo 和 Square 等支付处理器或 QuickBooks 等会计软件集成,以进一步简化银行业务。

#3。 美国银行商业优势检查

当您使用业主通储蓄时,停止付款、电汇或电子存款均不收取任何费用。 此外,您每月最多可以收到 500 笔交易。 存在其他避免费用的适应性方法,例如使用商业信用卡或保持每月 15,000 美元的信用余额,尽管它们相当昂贵,每个周期 29.95 美元。 美国银行还提供薪资和商业服务。

#4。 美国银行黄金业务支票套餐

您可以使用 US Bank 的 Gold Business Checking Package 控制现金流,该套餐提供 300 次免费交易和每个报表周期 10,000 美元的现金存款。 小企业主还可以在兑现的前 50 美元支票上获得 100% 的折扣。 为方便您开设新的企业账户,美国银行提供多种服务,例如 EZ-Switch 套件、欺诈检测和透支保护。 此外,您可以使用 US Bank 的 SinglePoint Essentials 在一个位置管理所有 ACH、电汇和支票账户。

#5。 PNC 业务检查

这个有竞争力的账户有一个计算机化的现金流平台,可以帮助您跟踪您的企业财务状况。 前三个月没有月度账户维护费,因此如果您需要一个活期账户但又不希望进行大量交易(每月 150 笔或更少),这可能是一个不错的选择。 保持每月 500 美元的平均余额,这样您就不必在开始后支付 12 美元的月费。

另请参阅: 2023 年最佳小型企业银行

美国本地银行 

以下是可以在美国找到的当地银行:

#1。 第一源银行有限公司

自公司于 1863 年在印第安纳州南本德成立以来,美国的客户就从这家当地银行获得了及时而周到的银行服务。当您与 1st Source 合作时,您可以指望他们会关注您,了解您的需求,并且始终以您的最佳利益行事。

这家本地银行继续在印第安纳州北部和密歇根西南部经营区域分支机构,使其成为美国最大的本地拥有和经营的金融机构。 1st Source 在 75 个县拥有 17 家银行设施,资产达 4.37 亿美元,8 个信托和财富管理办事处,8 个保险办事处,以及 23 个银行专业金融集团办事处。 他们提供范围广泛的金融服务,并特别关注我们的客户——个人和企业。 他们的目标是帮助他们的客户实现他们对财富、稳定和幸福的梦想。

#2。 亚当斯银行信托有限公司

Adams Bank & Trust 是一家提供全方位服务的金融机构,在内布拉斯加州和科罗拉多州设有办事处。 该银行成立于 1916 年,目前拥有 15 个办事处和 500 亿美元的资产。 其中 XNUMX 个办事处位于内布拉斯加州,XNUMX 个位于科罗拉多州。 Todd Adams 是 CEO,而 Chad Adams 是总裁。 基于关系的银行业务是银行乐于为客户提供的服务。 我们相信你家的经济状况和我们一样好。 他们现在在银行业拥有一些最好的金融交易,他们的客户服务是无与伦比的。

#3。 联合银行有限公司

Alliance Bank 是卡尔弗城唯一一家私有银行。 它成立于 1980 年,旨在为南加州的中小型企业、高管和专业人士提供他们所需的专业“关系银行业务”。 他们提供的是个性化银行服务,这与其他自命不凡的本地银行(包括美国的另一家本地银行)不同。 从那时起,Alliance 已发展成为南加州排名前 12% 的 SBA 贷款机构之一、该州最大的建筑贷款银团之一,以及增长最快的商业银行之一。

#4。 美国航空联邦信用合作社

1936年,一群美国航空公司的工作人员联合起来互助,成立了一个仅限会员的合作银行机构。 在为航空业提供金融服务的 75 年多时间里,AA Credit Union 的会员人数和收入一直在持续增长。 公司目前的资产为5.57亿美元,净资产为578.6亿美元。

AA Credit Union 在美国约 240,000 个城市和波多黎各的主要机场或附近拥有超过 40 名成员和 20 多个分支机构。 除标准银行服务外,它还提供零售金融服务,包括支票和储蓄账户、信用卡、贷款和投资管理。 这家位于美国的本地银行还建立了 6,600 多个共享站点和 30,000 台 ATM。 它还提供抵押贷款、小企业信贷额度以及汽车、机械和房屋贷款。 National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) 为独立公司 AA Credit Union 的存款提供保险,最高保额为每位存款人 250,000 美元。

#5。 美国银行

美国银行公司是全球顶级的银行和金融服务提供商,总部位于北卡罗来纳州的夏洛特。 就资产而言,这家本地银行是美国第二大银行控股公司。 Bank of America Corporation(又称“美国银行”)是一家成立于31年1998月XNUMX日的金融公司,为中小型企业提供银行、资产管理、投资等金融和风险管理产品和服务。市场业务,以及个人、组织和政府。 消费者与商业银行业务、消费者房地产服务、全球市场、全球银行业务和全球财富与投资管理是该公司的五个业务部门,在国内和国际上提供一系列银行和非银行服务和产品。

美国最好的本地银行是什么?

这些措施包括:

  • 美国银行。
  • PNC银行。
  • 信托银行。
  • 高盛。
  • 大通银行。
  • 美国银行。
  • 花旗银行。
  • 富国银行。

本地银行的优缺点 

为了削减开支,本地银行正在整合其组织结构并专注于核心技能,而不是试图在所有方面都做到最好。 鉴于金融技术或“金融科技”部门、初创企业和在线银行业务的发展,它们试图利用重要金融机构的缺陷。 很明显,银行系统需要更新。 了解本地银行的优缺点,以帮助您选择最适合您资产的金融机构。

本地银行的优点

虽然在一家拥有实体设施的公司进行银行业务可能看起来陈旧或过于传统,但这样做有一些好处。 您可以通过查看银行的优势来决定银行是否是管理和持有您的资金的好选择:

#1。 更多选择

大多数大型金融机构都可以在一个地方提供所有这些服务,无论您需要个人储蓄或支票账户、信托基金、存款证明、Roth IRA 还是公司支票账户。 一些传统银行也提供财富管理和投资服务。

#2。 方便

由于 Chase、Wells Fargo 和 Bank of America 等知名金融机构,全国各地都有免费的 ATM 机和实体网点。

#3。 两个世界的综合

许多银行允许客户选择亲自到分行存入现金或通过智能手机汇款。 例如,大通银行与 Venmo 和 Square Cash 等金融科技解决方案竞争的一种方式是通过 QuickPay,这是一种免费的在线工具,使用户能够通过电子邮件发送和接收资金。 您使用网上银行的唯一选择是电子转账。

#4。 货币兑换

尽管金融科技取得了所有进步,但现金仍然是一种必须受到行业监管的常见支付方式。 对于经常处理现金的银行客户来说,传统银行是理想且明智的选择。

本地银行的缺点

银行可能非常有利,但也可能存在问题。 因此,要确定传统银行是否是满足您财务需求的最佳选择,请考虑与大型机构合作的一些缺点:

#1。 缺乏或表现出一点兴趣

众所周知,实体银行的储蓄账户利率低于在线银行。 根据最近的 GOBankingRates 调查,MySavingsDirect、Ally Bank、Barclays、iGObanking 和 CIT 提供的利率最高的前五名。 最大的储蓄账户都在网上银行。

#2。 广泛的费用 

当您想到普通银行时,可能会想到银行手续费。 例如,Alliant Credit Union 是最大的公开信用合作社之一,仅收取 25 美元,而美国银行则收取 35 美元的资金不足费用。

#3。 客户服务不足

本地银行的主要问题之一是他们不了解客户的需求并且不提供个性化服务。 美国银行、大通银行、花旗银行和富国银行这四大银行合计占美国所有商业银行资产的近 40%,在客户满意度调查中表现最差。 较小的人口统计数据可能使较小的金融机构更容易理解其客户的银行业务需求和偏好。

我如何找到一家小型本地银行?

  • 选择合适的账户。
  • 寻找成本最低或没有成本的银行。
  • 想想银行分行的便利性。
  • 调查信用合作社
  • 寻找适合您生活方式的银行。
  • 检查数字功能。
  • 请注意条款和限制。
  • 查看您正在考虑的银行。

当地银行有多安全?

只要他们有联邦保险,本地银行就是银行业务的安全选择。 FDIC 为银行提供保险,而 NCUA 为信用合作社提供保险。 这意味着即使银行或信用合作社倒闭,存入您账户的资金也是安全的。

什么银行最容易开?

在线开设银行账户的最简单方法是:

  • 银行盟友。
  • 朱诺
  • 同步。
  • 当前。
  • 富国银行。
  • 联合银行。
  • Axos 银行。
  • 明智的。

什么是最容易进入的银行?

可能最简单的加入方式是 Chime。 新会员上网时只需提交姓名、电子邮件地址和社会安全号码。

为什么人们使用小型银行?

平均而言,规模较小的银行会为客户提供更高的支票、储蓄和存单账户利率。 此外,较小的机构提供更好的小公司贷款和信用卡条款。 较小的银行透支成本较低,余额要求也较低。

哪家银行没有月费?

Ally Bank 提供没有最低初始存款或每月维护费用的支票账户。 此外,它还提供 0.25% 的 APY,每日最低金额为 15,000 美元,余额低于 0.1 美元时为 15,000%。

参考资料 

  1. 2023 年最佳小型企业银行
  2. 银行如何赚钱:您需要知道的一切
  3. 富国银行商业账户:2023 年回顾、费用和您所需要的一切
  4. 企业银行业务:它是如何运作的
  5. 2023 年兑换外币的美国顶级银行
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