您想将您的小企业发展成为更大的企业。 但是，如果这些计划需要大量资金，而您却没有呢？ 商业贷款可能非常有帮助。 在你申请贷款之前，你应该知道你需要多少钱以及你将如何在你的业务中使用它。 本文解释了如何为企业申请贷款以及您需要的一切。
商业贷款如何运作？
贷方提供范围广泛的产品，以帮助企业获得所需的资金。 您可以获得贷款来做任何事情，例如购买设备、发展业务、投资商业房地产或支付业务运营成本。 以下是几种类型的企业贷款：
- 从银行取钱。
- 由美国小企业管理局担保的贷款。
- 企业信用额度。
- 信用工具。
- 账单融资被称为应收账款融资。
- 为有需要的企业提供资金。
商业贷款可以是分期贷款或信用额度，具体取决于贷方。 通过循环信贷，如商业信贷额度，您可以借到一定数额，然后每月还清或滚动。 只要您不超过信用额度并按时还款，就无需再次申请贷款。 大多数时候，获得分期贷款的人会借很多钱，然后按月等额还款。
重要的是要记住，“短期”是指贷款将持续多长时间，而不是将用于什么目的。 它们的持续时间为几个月到几年。 大多数短期商业贷款的到期日距现在不到三年。
当您获得有担保的商业贷款时，您必须提供某种抵押品，以便在您不偿还贷款时贷方可以取回他们的钱。 无抵押贷款更容易获得，因为您不必提供任何东西作为抵押品。
但是，它们通常具有更高的利率。 您可以从银行、信用合作社、非营利组织和在线贷方等机构为您的企业获得贷款。
如何为您的企业获得贷款
本指南将向您展示如何找到合适的融资来源，以便您获得企业所需的贷款。
#1。 考虑你需要多少钱
“你想借多少钱？” 银行或其他金融机构询问。 “你愿意给我多少”不是正确的答案。 贷方希望看到您仔细考虑了企业的长期目标，计算出实现这些目标需要多少资金，并针对您打算如何使用这些资金制定具体的战略。 在进行大笔购买或搬到新地点之前，您应该检查这些数字。 想想从长远来看，贷款支付将如何影响您的经营现金流。
#2。 选择最能满足您需求的贷款类型
一旦你知道你需要多少现金，就可以决定你需要什么样的贷款。 大多数商业贷款属于以下类别之一：
银行贷款
这类贷款按月还款。 有短期贷款，通常持续 XNUMX 到 XNUMX 个月，也有长期贷款（通常为三年及以上）。 大多数时候，有担保贷款的利率低于无担保贷款的利率。
SBA 支持的贷款
小企业管理局是一个帮助小企业的政府机构，但它不直接发放贷款。 它与银行、信用合作社和慈善组织合作，这些组织已经过检查以支持向小企业提供贷款。 由于担保，较小的公司更有可能从银行获得贷款。
小额贷款
您不需要银行贷款给您的那么多钱吗？ 如果这听起来像你，你可能想看看小额贷款机构。 小企业管理局支持的小额贷款机构将提供最高 50,000 美元的贷款。 此外，一些其他类型的非营利组织提供小额贷款，通常是向经济困难的人或目标与非营利组织相同的企业提供。
设备贷款
如果您需要购买机器或设备，您可能需要考虑获得贷款。 这种类型的贷款与汽车贷款具有相同的安全性，并且每月分期付款。 您还可以从许多地方获得机器贷款，包括传统银行、专业金融公司，甚至是制造相关机器的公司。
企业信用额度
有了房屋净值信贷额度，房主最多可以借到他们房屋的价值。 企业可以用信用额度做同样的事情。 在您还清第一笔贷款后，您可以获得另一笔贷款。 如果您的客户需要很长时间才能付款，企业信用额度可以挽救局面，避免您在收到付款之前就花光了钱。
从应收账款中借来的钱
这种类型的贷款，也称为“发票融资”，以您的企业欠款为后盾。 您未付的账单用作贷款的担保。 您不必等待他们付款给您，因为钱会立即寄出。 一旦您的客户全额付款，您将收到发票上的剩余款项，减去融资公司收取的任何费用或利息。
在考虑您的选择时，请查看贷方如何评估贷款申请。 例如，如果您只经营了六个月，但银行想要查看过去三年的税务记录，您将不得不寻找其他地方。
#3。 检查您的信用评级
个人和企业都有信用评分。 一家新企业可能不会有太多的信用记录。 当您以独资经营者身份申请贷款时，银行和其他贷方将最关注您的个人信用记录。 在您的企业经营一段时间后，您的个人信用评分在获得贷款时的重要性就会降低。
在申请贷款之前，最好免费获得一份个人信用报告副本和一份廉价的公司信用报告副本，这样您就可以解决发现的任何问题。 如果您在申请之前修复您的信用记录，您可能有更好的机会获得商业贷款。 不要因为信用不好就放弃。
#4。 收集所有重要文件
了解您的贷款选择后，收集您需要的文件。 以下是贷方最有可能要求的东西：
- 个人和企业都必须纳税。
- 经营业务的授权。
- 注册表格。
- 用于支票和储蓄的账户报表。
- 损益表。
- 为一个组织做计划。
- 出租建筑物。
如果您不知道贷方需要什么，请在填写申请表之前与他们交谈。
#5。 权衡您的安全价值
当一家企业想要借钱时，提供抵押品可以使贷款过程更加顺利，并且通常可以为借款人提供更好的条件。 抵押品可以是对企业有价值的任何东西，例如汽车、机器、建筑物、存货或应收账款。
如果您的企业没有任何资产可用作担保，您可能需要自己提供。 作为抵押品，您可以使用您的房屋、其他房地产、储蓄、退休账户，甚至您的汽车。 在你这样做之前，确保你愿意失去任何你作为抵押品提供的东西。
#6。 比较商业贷款以找到最优惠的利率
如果您的企业已经广为人知，您应该先与您的商业银行联系。 您应该看看其他贷款公司在利率和费用方面提供的服务。 您应该考虑 APR、贷款金额和期限、费用、罚款和处理时间。 在申请贷款之前，您应该弄清楚总共需要多少费用，并确保每月还款不会对您的财务造成压力。
#7。 发送您的企业贷款申请
最后一步是提交您的小企业贷款申请。 根据您选择的贷方的偏好，您可以在线或亲自进行。 以下是贷方可能会提出的各种问题的一些示例：
- 您的姓名和您公司的名称 SSN。
- 你想借的金额。
- 贷款的原因。
- 一个企业的年收入。
提交申请后，您必须等待回复才能继续下一步。 如果您的贷款获得批准，贷款机构会在给您贷款或设置信用额度之前向您发送一份贷款协议供您签署。
商业贷款选择
如果您无法获得商业贷款，请查看以下获取资金的方式。
#1。 商业信用卡
如果您不需要马上花很多钱，小型企业信用卡可能是您的不二之选。 申请公司信用卡还有其他好处，例如帮助您区分企业资金和个人资金，为您提供与业务相关的奖励，并通过为您提供预算辅助和费用等工具来帮助您跟踪您的资金类别。 新企业可以负责任地使用企业信用卡来建立信用记录。 这可以使企业将来更容易获得贷款。
#2。 个人贷款
与企业贷款相比，个人贷款更容易获得，而且金额通常更少。 不过，利率可能会高于您支付的商业贷款利率。 如果您延迟付款或根本不付款，您的个人信用评分将会下降，并且在纳税时间到来时混合使用企业和个人资金可能会给您带来麻烦。
#3。 点对点借贷
Prosper 和 Lending Club 等点对点借贷网站将想要借钱的人与想要借钱的人联系起来。 个人贷款是一种由多个贷方而不是一个贷方支付的贷款。 如果您的信用评分不足以进行传统的点对点贷款，您可以尝试像 Mission Asset Fund 这样的借贷圈。 简单来说，借贷圈就是一群人凑钱互相借贷。
#4。 个人贷款人
有没有有钱的朋友或家人愿意借钱给你？ 与银行相比，他们可以提供更好的贷款条件。 确保您像考虑银行贷款一样考虑这笔钱：制定贷款协议，按时付款并还清全部债务。
什么是最容易获得批准的贷款？
最容易获得的贷款是发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和不需要信用检查的无抵押个人贷款。 信用不良的人可以获得这些贷款，因为他们可以很快拿到钱，而且条件也不太严格。
贷款要求是什么？
以下是；
- 提交融资申请。
- 你是谁的证据。
- 需要提供就业和收入证明。
- 需要居住证明。
- 信用评级。
- 贷款的目的。
- 典型的每月费用。
可以无抵押借钱吗？
你当然可以。 如果您需要钱但不想以任何资产作为抵押，您应该考虑无抵押贷款。 无抵押贷款是在没有抵押品的情况下提供的，因为借款人的信用记录和偿还贷款的能力是贷方关心的。 无担保债务包括个人贷款、学生贷款和信用卡债务。
哪些银行容易贷款？
个人贷款最容易从 USAA 和 Wells Fargo 获得。 尽管 USAA 没有公布最低信用评分要求，但信用评分一般或较差的申请人仍在考虑中（低于 640）。 因此，即使是信用不佳的人也有可能被接受。
您需要获得贷款批准的 5 件事是什么？
贷方在决定是否向您提供贷款时会考虑贵公司的能力、资本、抵押品、条件和特性。 最重要的是偿还贷款的能力。
结论
尽管每家银行都有自己的一套承保规则，但其中许多银行会查看您的个人信用记录、您的业务开业时间以及每年赚取的金额。 您的信用评分和偿还贷款的能力也很重要。 如果您有良好的信用，您可能可以获得较低的利率和更多的赚钱方式。 如果您不需要立即获得商业贷款，您可能需要提高信用评分。 即使您的信用评分很低，如果您急需用钱而且时间紧迫，您仍然可以获得商业贷款。
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参考资料
