寻求任何类型的帮助都需要脆弱，而寻求经济帮助时尤其困难。 然而，当您陷入困境或需要医疗费用时向人们寻求帮助实际上可能会帮助您重回财务安全的轨道。 以下指南介绍了即使信用不良，您也可以如何寻求和获得财务帮助。
何时知道该寻求财务帮助
如果您试图摆脱债务，但经常发现自己处于以下任何一种情况，您应该知道是时候寻求财务帮助了。
#1. 你不断地从你的储蓄中取出
如果您由于财务困难而不得不定期动用储蓄，那么是时候重新考虑您的处境了。 使用信用卡支付生活费用是您需要额外帮助的另一个线索。
#2. 您的账单付款已逾期。
您是否定期接到收债人的电话？ 或者你被送去收藏了？ 当难以按时付款时，您的财务状况可能会迅速恶化。
＃3。 你正在承担更多的债务。
开设新信用卡或申请贷款以支付意外费用是您可以从经济援助中受益的另一个线索。
如何获得经济帮助
您可能认为寻求帮助是软弱的表现，但表达脆弱性并寻求经济帮助需要勇气和毅力。 如果您不确定向何处寻求帮助，众筹是一次接触大量人群并表达您的需求的最简单、最成功的方法之一。 以下是一些可以指导您的提示：
如何寻求和获得财务帮助
#1. 讲述一个诚实而脆弱的故事
尽管在筹款故事中向朋友和陌生人透露您的财务细节可能会让人感到不舒服，但这正是迫使其他人为您提供帮助的原因。 如果人们理解你为什么真正需要钱，他们就会更愿意为你的事业捐款，或者可能与其他人分享你的筹款活动。
- 在请求经济援助的消息中详细解释您是如何达到目前的状况的。
- 请记住澄清这一困难除了对您的情况造成的财务后果之外，还如何影响您的情绪健康。
- 描述经济援助将如何对您的生活产生重大影响。
- 尽可能详细地制定您重回正轨的计划，以建立信任。
#2. 清楚地陈述你的目标。
设定一个合理且可实现的筹款目标，以挖掘捐赠心理。 研究表明，有形性和慷慨之间存在相关性，这意味着如果人们认为自己的贡献会产生切实的效果，他们就更愿意为某项事业捐款。
因此，在募捐时，应谨慎设定合理可行的筹款目标。 如果您的总债务为 10,000 美元，那么设定 3,000 美元的筹款目标可能是更好的选择。 如果人们相信自己的贡献会产生重大影响，他们就会更愿意提供帮助。 您可以随时提高目标。
＃3。 贡献你的时间
一些朋友或家人可能会询问您的财务状况或希望为您提供情感支持。 在筹款故事结束时主动与任何想要了解有关您情况的更多信息的人会面。 你的开放态度和愿意为他们腾出时间的意愿将会大有帮助。
＃4。 请求财务建议。
您的网络中肯定有一些精通财务的朋友和家人，他们渴望免费与您分享他们的知识。 让你的支持者在你的筹款故事中知道，你愿意接受财务建议来代替金钱帮助或除了金钱帮助之外。 如果您表现出对金融知识的兴趣以及学习和成长的意愿，您的朋友和家人网络就会意识到您认真地想要掌控自己的未来。
#5。 表达你的感激之情
筹款最重要的组成部分之一是感谢捐助者的捐款。 当个人感到受到重视时，他们更有可能再次捐赠或宣传您的事业。 您可以通过各种创新方式感谢捐助者，从筹款活动更新到手写筹款信。
如何因信用不良获得财务帮助
如果您信用不良，以下是获得财务帮助的一些选择：
#1. 发薪日替代贷款
发薪日替代贷款由选定的联邦信用合作社提供小额贷款，还款期限较短。 您最多可以借 2,000 美元，通常在一到十二个月内偿还。
您收到的利率由您的信用评分决定； 信用不良的人通常可以获得最高利率，上限为 28%。 您必须是提供此贷款产品的信用合作社的成员才能申请。
#2。 信用卡现金透支
有些信用卡提供预支现金，允许您从信用额度中提取金额。 您可以从 ATM 机或银行分行提取美元，最高限额为预支现金限额或卡上的可用信用额度，具体取决于发卡机构的要求。
使用此功能时，信用卡公司会收取交易费，通常在 3% 到 5% 之间。 此外，由于没有宽限期，您将立即对借款金额产生利息。
#3。 发薪日贷款
发薪日贷款是无担保的短期贷款，金额不大。 大多数限额为 500 美元，并在下一个发薪日后两周内支付。 具有负信用的借款人可以广泛获得发薪日贷款，因为它们不需要信用检查即可被接受。
然而，贷方对发薪日贷款要求过高的利率。 此外，ACH 提款通常需要付款，并且在贷款到期时无法获得可用现金通常会导致您的金融机构承担费用。 如果您生活在允许展期的州，那么您所付出的代价可能会让您陷入恶性债务循环。
发薪日贷款在一些州是绝对禁止的。 其他人设定了贷款限制，规定了利率和费用上限。
#4。 产权贷款
产权贷款是有担保的贷款，您必须将车辆的所有权作为抵押品以换取现金。 大多数贷方允许您借汽车价值的 25% 至 50%。
产权贷款与发薪日贷款一样，出于多种原因只能作为最后的选择。 如果您无法支付贷款分期付款，您就有失去车辆的风险。 这些贷款的利率也很高，还款时间很短，如果每月还款额很大，可能会给您的财务带来压力。
贷款替代方案
如果您选择不使用信贷来应对财务紧急情况，以下非贷款选项可能适合：
- 向慈善机构或当地非营利组织寻求帮助：致电 211 了解有关您所在社区或通过您所在州提供经济援助的更多信息。
- 请求预支工资：如果您已经工作了一段时间，请在下一次薪水时请求预支工资。
- 向朋友或亲戚申请贷款：他们可能准备好向您提供无息贷款，但请务必以书面形式签署协议。
- 做出财务安排：如果您需要快速现金来履行每月的财务承诺，请致电您的贷方或债权人并请求延期。
- 以您的 401(k) 为抵押进行借款：某些 401(k) 计划允许提供高达 50,000 美元的贷款或既得余额（以较低者为准），所支付的利息将计入您的账户。 请记住，采用这种方法可能会对您的退休储蓄产生影响，因为从您的 401(k) 提款时可以大幅减税。
如何获得医疗费用的经济帮助
#1. 索取并仔细检查逐项账单
医疗账单和保险单可能难以理解，但彻底检查可以节省您的钱。
您的保险公司可能会向您发送一份福利说明 (EOB)，这是一份关于您的保险承保范围的初步报告，而不是账单。 您可能会因各种预约或治疗而收到许多 EOB。 另外，医疗保健提供者可能会向您发送一份保险公司未承保的费用账单，例如免赔额或共付额。 您可以在收到对帐单之前获取服务价格的行项目估算，如果您收到的账单不详细，您可以索取明细账单。
仔细检查所有文件是否存在重复计费、未完成或使用的程序或设备、错误的手术室时间以及您的保险应承保的费用等问题。 另外，请确保 EOB 与您收到的账单相对应。
医疗账单很棘手，有时会出现错误。 检测错误并向医疗服务提供者的计费部门或您的保险公司报告可以为您节省金钱。
#2. 检查医疗费用还款计划
确认账单正确后，请联系您的医疗保健提供者以探索付款方式。 其中一些可能会帮助您随着时间的推移延长开支或从长远来看为您节省金钱。
- 全额付款折扣：如果您尽快全额付款，一些医疗服务提供者可能会给予折扣。 当然，这并不适合所有人，但值得一问的是您是否可以承担 80% 或更多的费用。
- 首付折扣：如果您可以支付大量首付并同意随着时间的推移支付剩余的账单，您可能可以获得折扣。
- 计划付款：如果您现在无力支付该金额，您的医疗服务提供者可能会提供付款安排。 您甚至可能会获得低息或无息计划，这可能比贷款还款为您节省很多钱。
许多医院和医疗组织都提供付款计划（根据 HIMSS 分析调查，49% 的提供商提供付款计划），如果您不确定如何支付医疗服务费用，这些计划可能会派上用场。 如果您获得折扣或付款计划，请获取书面条件并严格遵守住宿规则。
＃3。 考虑雇用一名医疗账单倡导者。
如果您感到不知所措或陷入困境，您可以聘请医疗账单代言人来代表您工作。
倡导者可能会执行与上述相同的步骤，例如审查您的 EOB 和账单并与您的医疗提供者讨论付款选项。 然而，他们的经验和技能可以帮助他们发现问题或确定您的供应商通常提供哪些选项。 拥护者还可以尝试代表您讨价还价，尝试免除或减少费用和账单。
尽管医疗账单倡导者对其服务收取费用，但他们可能可以为您节省数百或数千美元。 您可以根据您节省的金额按小时、每个项目向倡导者支付费用，也可以按月支付费用（当保留持续服务的倡导者时）。
＃4。 寻求经济援助和慈善计划。
您可能有资格获得各种计划的财务支持，包括政府和非营利组织运营的计划。 这些计划的可用性和资格可能会根据您居住的地方和身体状况的不同而有很大差异，但它们通常会帮助中低收入家庭。 以下是一些提供商和计划的示例：
- 制药公司
- 医疗补助
- 医疗专业人士
- 癌症护理
- HealthWell基金会
- 白血病和淋巴瘤协会 (LLS)
- 患者访问网络（PAN）基金会
＃5。 仅将贷款作为最后的选择
如果您无法获得低成本付款计划或在其他地方找到足够的支持，您可以考虑贷款或使用信用卡来支付医疗费用。
贷款和信用卡（包括医疗信用卡）的利率和费用通常会影响您的总体成本。 您还应该谨慎使用抵押贷款来支付医疗费用，例如房屋净值贷款或信用额度，因为如果您拖欠付款，它们可能会导致您失去财产。
然而，可能有一些例外。 例如，如果您有良好的信用和稳定的收入，您也许可以获得低息个人贷款。 或者，您也可以获得一张年利率为 0% 的信用卡，这样您就可以分期偿还金额，而不会产生额外利息。
参考资料
