房屋净值贷款是寻求融资装修、学费或合并债务的个人的热门选择。 这种贷款类型通常为房主提供低利率和稳定的每月付款。 然而，值得注意的是，由于他们需要将房屋用作抵押品，因此他们也承担一定程度的风险。 继续阅读以了解信贷利率公司的最佳房屋净值额度和信贷银行贷方的最佳房屋净值额度。
最佳房屋净值信用额度利率
最佳房屋净值信用额度包括以下内容：
#1。 美国银行
美国银行是唯一一家在所有 50 个州以及哥伦比亚特区提供房屋净值信贷额度 (HELOC) 的大型银行，且无需支付典型的 HELOC 费用。 该金融机构还为首次提款提供高达 0.75% 的折扣，为首选奖励客户提供高达 0.375% 的折扣，为支票或储蓄账户设置自动付款提供 0.25% 的折扣。
#2。 发现
我们推荐 Discover 进行房屋净值贷款，因为它们的利率低于市场平均水平。 Discover 是一家在线银行，因其具有竞争力的定价结构而跻身其中； 银行不收取与贷款申请、发放或评估相关的任何费用。 也无需预先支付任何费用或抵押税。
Discover 为第一留置权和第二留置权提供固定利率房屋净值贷款。 借款选择范围为 35,000 美元至 300,000 美元，回收期为 10 至 30 年。
#3。 国民银行
PNC 银行为全美 50 个州的客户提供各种抵押贷款选择，包括为中低收入人士提供的特殊贷款。
PNC 的尖端在线体验 Home Insight 深入研究购房流程，帮助客户确定每月最高抵押贷款还款额，并为他们提供实时利率估算和贷款选项以开始购房。 客户可以监控贷款申请的状态并上传必要的文件。 客户还可以让他们的房地产经纪人参与监控和参与过程。 Home Insight 包括负担能力计算器、保险和纳税计算器以及可搜索的房产列表数据库。 作为一个额外的好处，它将对可用房产的搜索与用户的个人预算、当前利率和融资选项结合起来。
借款人可以使用 PNC 的数字预审批申请在线申请贷款，并在几分钟内获得决定。
#4。 老国民银行
Old National Bank 在中西部设有 250 多个网点，为客户提供存款账户、信用卡和贷款等个人银行服务。 那些需要快速关闭贷款的人应该考虑其房屋净值贷款。
如果借款人选择的贷款机构需要 60 天或更长时间才能结算新房屋净值贷款，则他们可能需要等待数月才能获得贷款现金。 如果你急需用钱，Old National Bank说可以在30天内结清贷款，非常方便。
#5。 Connexus信用合作社
只付利息 HELOC 是 Connexus Credit Union 提供的多种贷款选择之一。 Connexus Credit Union 的房屋净值信贷额度 (HELOC) 前六个月起价为 4.50%，脱颖而出。 房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和只付息 HELOC 是 Connexus 提供的三种类型的房屋净值产品。 它提供固定利率的房屋净值贷款，还款期限长达 15 年。
与大多数银行和信用合作社一样，Connexus 在决定是否授予您房屋净值贷款时会评估您的贷款价值比和债务收入比，以及您的信用记录和评分。 目前尚不清楚向 Connexus 申请所需的最低信用评分。 为了申请房屋净值贷款或 Connexus 的任何其他产品，除了满足标准资格条件外，您还必须首先成为会员。 成为 Connexus 协会会员需要一次性 5 美元的礼物或合作伙伴组织的会员资格。
阅读： 如何获得信用不良的房屋净值贷款
最佳房屋净值信贷银行
信贷银行的最佳房屋净值额度包括以下内容：
#1。 国民银行
如果您需要比您的房产价值大额的贷款，PNC 银行是一个不错的选择。 当财产没有其他留置权时，第一留置权 HELOC 在大多数州可以贷款高达 89.9% 的 LTV。 在大多数情况下，第二抵押贷款的最高贷款价值比为 85%。 PNC 银行向借款人提供可调整利率和固定利率。 每个选择都可以立即使用。 您可以随时改变主意并锁定 HELOC 的固定费率，即使您首先决定采用较低的可变费率。 变更费用为 100 美元。
最后，PNC 银行也许能够帮助您节省结账费用。 贷方支付一些成交费用，例如国家转让税和费用。
#2。 美国银行
美国银行拥有更易于管理的最大 CLTV、免费以及可以在其网站上按州调查利率的选项，是借款人的绝佳选择。 通过银行账户自动付款或美国银行首选奖励计划会员资格可能使现有客户有资格享受利率折扣。 每次提款 10,000 美元还可享受 0.10% 的折扣。
#3. 道明银行
美国东北部的借款人将道明银行作为潜在的贷款人。 向该公司开设金额低于 500,000 美元的消费者可获得较高的 LTV。 所有道明银行支票账户持有人均可享受利率折扣，无论他们是否通过银行网站设置自动付款。
借款人可以免费锁定部分利率，并可以随时使用道明银行的信贷额度余额。 超过 5,000 美元的账户的利率必须固定，并且您最多可以同时锁定三个这样的锁。
#4。 旗星银行
如果您需要大量的股本贷款，Flagstar Bank 是一个合适的选择。 通过 Flagstar 银行的房屋净值信贷额度，您可以为大型项目或当您拥有大量房屋净值时借款高达 1,000,000 美元。
如果您已经拥有 Flagstar 的支票或储蓄账户，您就有资格享受特殊的客户折扣。 此外，如果您的 HELOC 账户保持活跃状态至少三年，您将无需支付任何贷方结账费用。
#5. 公民银行
如果您想省钱，公民银行是我们研究过的贷方中的最佳选择。 除了提供有竞争力的利率外，它还免除房屋净值信贷额度 (HELOC) 的结账费用。 公民银行的另一个好处是快速关闭。 公民银行承诺最快 XNUMX 天内关闭； 然而，一些 HELOC 贷方从您提交申请到您可以使用信用额度可能需要长达一个月的时间。
#6。 地区银行
我们选择 Regions Bank 是因为它的期限从七年到二十年不等，使其成为提供最可定制付款计划的银行。 地区银行以固定利率提供房屋净值贷款，且无成交费用。 您可以借款 10,000 美元至 250,000 美元，您有 10 年、15 年或 20 年的时间偿还。
地区银行提供房屋净值信贷额度 (HELOC) 以及房屋净值贷款。 金额从 10,000 美元到 500,000 美元不等，您有 10 年的借钱期限和 20 年的偿还期限。 对于 250,000 美元或以下的信贷额度，Regions Bank 支付所有结账费用。 如果您的信用额度超过 500 美元，地区银行将增加最多 250,000 美元。 另一方面，如果信用额度在开始日期后 24 个月内关闭，银行将向用户收取这些费用。 关闭成本可能从 150 美元到 2,000 美元不等。
Region 在其网站上表示，贷方不会接受主要住房的第一和第二抵押贷款的贷款价值 (LTV) 比率高于 89%，以及第二住房的贷款价值比率 (LTV) 高于 75%。
50000 美元的房屋净值信用额度每月还款额是多少？
为了确定 50,000 美元房屋净值信贷额度 (HELOC) 的每月付款金额，需要了解有关利率和贷款期限的信息。 例如，如果利率为 9%，贷款期限为 30 年，则预计每月还款额约为 402 美元。
HELOC 的良好利率是多少？
房屋净值信贷额度 (HELOC) 的现行利率目前徘徊在 9% 左右。 尽管历史背景显示数字相对较高，但仍低于个人贷款和信用卡的现行利率。 因此，选择房屋净值信贷额度 (HELOC) 可能会节省大量利息费用。
房屋净值信用额度需要多少 FICO 分数？
通常，信用评分为 680 或以上的个人只要满足股权要求，就可能符合贷款资格标准。 然而，一般建议申请人的信用评分至少为 700。在某些情况下，拥有住宅物业且信用评级在 620 至 679 之间的个人可能会获得批准。
获得 HELOC 有缺点吗？
使用房屋净值信用额度（HELOC）有很多优势，主要是因为能够在任何特定时刻从已建立的信用额度中获取借入资金。 然而，一个显着的缺点是需要将您的住宅房产作为抵押品才能获得贷款，这在贷款违约时存在财产被没收的潜在风险。
2023 年 HELOC 利率会下降吗？
美联储对抗通胀的行动将导致 2023 年房屋净值贷款和信贷额度的利率进一步上升。
您可以提前还清 HELOC 吗？
您可以随时通过房屋净值信用额度 (HELOC) 结清未清金额。 大多数房屋净值信贷额度（HELOC）通常与预定期限相关，这需要在该期限结束时偿还任何未偿余额。 如果个人选择提前结清房屋净值信用额度 (HELOC) 余额，贷款人可以选择终止信用额度或保留信用额度以用于未来潜在的借款目的。
参考资料
- 金钱网
- 银行汇率网
- investopedia.com
- businessinsider.com
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