Mua một ngôi nhà không phải là một kỳ công dễ dàng và có thể là một thách thức và thường gây nhầm lẫn. Đối với hầu hết người mua nhà, việc tính toán số tiền họ cần để trả trước một căn nhà và tiết kiệm cho khoản đó là phần khó khăn nhất. Tuy nhiên, sẽ ít tốn kém hơn khi bạn có thông tin phù hợp và mục tiêu rõ ràng, vì vậy, hãy tính xem bạn cần trả trước bao nhiêu tiền để có thể đặt mục tiêu rõ ràng.
Số tiền đặt cọc tốt là gì? Làm thế nào để bạn tính toán khoản thanh toán xuống cho ngôi nhà? Vâng, chúng ta hãy nhận được vào nó!
Trả trước là gì?
Khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà là số tiền người mua trả trước khi mua tài sản. Người mua thường trả trước khi mua một hàng hóa đắt tiền, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi. Đó là một tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí của ngôi nhà.
Khoản thanh toán trước có thể làm giảm đáng kể số tiền mà người đi vay nợ người cho vay, số tiền lãi họ sẽ trả trong suốt thời hạn của khoản vay và số tiền thanh toán hàng tháng. Hơn nữa, chúng là một tỷ lệ phần trăm của giá mua và có thể dao động từ ít nhất là 3% đến nhiều nhất là 20% đối với tài sản đã mua.
Tại sao thực hiện thanh toán xuống?
Thanh toán xuống có lợi cho cả người mua và người cho vay. Đối với người cho vay, các khoản thanh toán xuống làm giảm rủi ro. Điều này là do chủ nhà đầu tư bằng tiền của họ có thể sẽ không vỡ nợ đối với các khoản thế chấp của họ.
Đối với người mua nhà, các khoản thanh toán trước sẽ giảm số tiền vay và chi phí lãi suất và mang lại cho họ những ưu đãi cạnh tranh. Ngoài ra, người mua có thể tránh phải trả thêm phí bảo hiểm thế chấp tư nhân hàng tháng nếu họ trả số tiền đặt cọc cao.
Làm thế nào để tính tiền trả trước?
Bạn có thể sử dụng máy tính trả trước để tính số tiền cho ngôi nhà bạn muốn mua. Hãy nhớ cũng tính đến chi phí đóng, phí quyền sở hữu và các chi phí trả trước khác khi tính toán tổng số tiền đặt cọc của bạn.
Có một số yếu tố cần xem xét khi quyết định khoản thanh toán xuống của bạn:
- Loại cho vay: Khoản trả trước tối thiểu tùy thuộc vào khoản vay bạn đang sử dụng để tài trợ cho việc mua hàng. Một số khoản vay, như khoản vay FHA, cho phép trả trước thấp hơn (3% hoặc 3.5%)
- Lãi suất: Lãi suất thấp có thể khiến việc đặt ít tiền hơn và đầu tư số tiền còn lại vào nơi khác trở nên hợp lý hơn
- Quỹ tiết kiệm và quỹ khẩn cấp: Có một quỹ khẩn cấp và tiết kiệm sau khi mua nhà là điều cần thiết. Nếu khoản thanh toán xuống thấp hơn cho phép bạn duy trì mạng lưới an toàn tài chính của mình, thì đó có thể là một lựa chọn tốt hơn.
- Điều kiện thị trường: Trong một thị trường cạnh tranh, khoản thanh toán trước cao hơn có thể làm cho đề nghị của bạn hấp dẫn hơn đối với người bán
Để tính toán khoản tiền trả trước cho căn nhà, bạn cần biết giá mua căn nhà và tỷ lệ phần trăm tiền đặt cọc mong muốn.
Quy Trình Từng Bước để Tính Số Tiền Trả Trước Cho Căn Nhà:
- Xác định giá mua nhà.
- Quyết định tỷ lệ phần trăm thanh toán xuống mong muốn. Điều này có thể dao động từ 3% đến 20% hoặc hơn, tùy thuộc vào loại khoản vay và tình hình tài chính của bạn.
- Tính số tiền trả trước cho căn nhà bằng cách nhân giá mua với tỷ lệ phần trăm trả trước.
Ví dụ:
Giá mua căn nhà – $350,000
Tỷ lệ thanh toán xuống mong muốn – 5% (0.05)
Do đó, số tiền trả trước là $350,000 * 0.05 = $17,500.
Do đó, số tiền đặt cọc là $17,500.
Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền đặt cọc lý tưởng là 20% giá mua nhà, nhưng nhiều người mua đặt cọc ít hơn 20%. Bạn đặt càng nhiều, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp.
Khi chọn số tiền trả trước, hãy xem xét sự khác biệt giữa khoản trả trước lớn và khoản nhỏ hơn. Các khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) có thể được loại bỏ và lãi suất có thể giảm nếu khoản thanh toán trước đủ lớn. Để so sánh, khoản trả trước nhỏ hơn yêu cầu trả trước ít tiền hơn và có thể cho phép bạn sử dụng số tiền này cho các mục đích khác, chẳng hạn như cải thiện nhà cửa hoặc trả nợ.
Ngoài ra, bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến như máy tính được cung cấp bởi máy tính.net để giúp bạn tính toán số tiền trả trước cho căn nhà lý tưởng và ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
Bạn cần bao nhiêu tiền để trả trước cho một ngôi nhà trị giá 300 000 đô la?
Khoản trả trước cho một căn nhà trị giá 300,000 đô la tùy thuộc vào chương trình cho vay và tình hình tài chính của bạn. Dưới đây là một số chương trình cho vay tiêu chuẩn và các khoản thanh toán xuống bắt buộc của họ:
- Khoản vay thông thường: Thông thường, loại thế chấp này yêu cầu trả trước 3% đến 20% từ 9,000 đến 60,000 đô la cho một ngôi nhà trị giá 300,000 đô la.
- Khoản vay FHA: Yêu cầu trả trước tối thiểu 3.5% là $10,500 cho căn nhà trị giá $300,000
- Vay VA: Có thể cung cấp các tùy chọn trả trước 0% cho các cựu chiến binh và quân nhân đủ điều kiện.
- Khoản vay USDA: Có thể cung cấp các lựa chọn trả trước 0% cho người mua nhà ở nông thôn và ngoại ô đủ điều kiện.
Thanh toán trước 5% có đủ cho một ngôi nhà không?
Khoản thanh toán trước 5% có thể chấp nhận được nếu bạn là người mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, phí PMI hàng tháng sẽ được cộng vào bất kỳ khoản trả trước nào dưới 20%, làm tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Khoản thanh toán trước thấp hơn có thể giúp bạn đạt được quyền sở hữu nhà nhanh hơn nhưng cũng có những rủi ro nhất định. Do đó, điều quan trọng là phải xem xét các rủi ro và lợi ích của việc thanh toán trước thấp hơn.
- Bạn có thể phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) nếu khoản thanh toán trước của bạn dưới 20%, điều này sẽ làm tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
- Bạn có thể có nhiều khả năng bị ngập trong khoản thế chấp nếu bạn cần bán căn nhà với giá cao hơn để trả khoản vay.
- Khoản thanh toán thấp hơn có thể ảnh hưởng đến cơ hội của bạn trong thị trường cạnh tranh khi người bán có nhiều ưu đãi để lựa chọn
Trả trước 10% có đủ mua nhà không?
Đối với người mua nhà lần đầu, khoản thanh toán trước 10% có thể đủ để mua nhà. Có các chương trình hỗ trợ trả trước (DPAs) mà các tổ chức phi lợi nhuận và chính quyền tiểu bang và địa phương tài trợ cho những người không đủ khả năng thanh toán trước theo yêu cầu.
Các chương trình này cung cấp tiền để giúp người mua nhà có thu nhập thấp hoặc có hoàn cảnh khó khăn dễ tiếp cận hơn với quyền sở hữu nhà. Các khoản vay thanh toán trước thấp hơn, chẳng hạn như các khoản vay FHA 3.5%, được thiết kế để giúp người mua lần đầu có thể sở hữu nhà dễ dàng hơn.
Cuối cùng, quyết định giữa khoản trả trước 5%, 10% hoặc 20% tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu và mức độ thoải mái của bạn. Điều cần thiết là cân nhắc những ưu và nhược điểm và quyết định những gì phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Tôi nên đặt bao nhiêu cho ngôi nhà đầu tiên của mình?
Điều quan trọng là phải xem xét tài chính của bạn khi quyết định đặt bao nhiêu tiền cho ngôi nhà. Đặt 20% xuống có thể có lợi nếu bạn dễ dàng mua được.
Tuy nhiên, nếu việc đặt trước 20% sẽ làm cạn kiệt khoản tiết kiệm của bạn và khiến bạn trở thành người nghèo trong nhà, tốt hơn hết bạn nên chọn một khoản thanh toán trước nhỏ hơn, chẳng hạn như 5% đến 10%. Trả trước 30-40% cũng tốt nếu tài chính của bạn cho phép.
Số tiền bạn đặt làm khoản thanh toán trước cho một ngôi nhà sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay và tài chính của bạn. Đánh giá tài chính của bạn, xem xét các lựa chọn của bạn, và sau đó quyết định số tiền thanh toán ngay để đưa ra.
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng đặt xuống dưới 20% có thể yêu cầu bạn phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), điều này bổ sung vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, trong khi khoản thanh toán trước cao hơn cũng có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất tốt hơn.
Mức tối thiểu tôi có thể đặt trong một ngôi nhà là bao nhiêu?
Khoản tiền đặt cọc tối thiểu cho một căn nhà tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn nhận được và thường nằm trong khoảng từ 3% đến 20% giá mua căn nhà.
Số tiền trả trước lý tưởng là 20% giá mua nhà, vì nó có thể giúp bạn tránh phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) và dẫn đến số tiền vay thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn. Tuy nhiên, quy tắc thanh toán trước 20% không phải là tỷ lệ phần trăm cố định, vì khoản thanh toán trước trung bình cho người mua lần đầu có thể dao động từ 8% đến 13%.
Ngoài ra, một số chương trình cho vay cho phép giảm ít nhất là 3% hoặc thậm chí bằng không. Ngoài ra, các ngân hàng có thể cung cấp 90% tài sản dưới dạng khoản vay mua nhà và người mua chỉ phải thu xếp 10% số tiền dưới dạng khoản thanh toán trước.
Những điều cần tránh khi mua nhà?
Khi mua nhà, có một số điều bạn nên tránh để đảm bảo quá trình diễn ra thành công và suôn sẻ. Tránh những sai lầm này và hợp tác chặt chẽ với một đại lý bất động sản có kinh nghiệm sẽ làm tăng cơ hội mua nhà thành công của bạn. Một số điều không nên làm bao gồm:
#1. Tránh mua sắm mà không có đại lý:
Mặc dù bạn có thể bắt đầu bằng cách xem hình ảnh ngôi nhà trực tuyến, nhưng làm việc với một chuyên gia khi bạn thực sự nghiêm túc về việc mua bất động sản là điều cần thiết.
Đại lý của người mua sẽ hướng dẫn bạn qua từng bước của quy trình mua nhà và ủng hộ những lợi ích tốt nhất của bạn.
#2. Tránh thực hiện các giao dịch mua lớn trước khi chốt giao dịch:
Tránh nhận khoản nợ mới trong khi mua nhà, vì nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến lãi suất khoản vay của bạn hoặc thậm chí dẫn đến đơn xin thế chấp bị từ chối.
Trước khi nộp đơn xin vay thế chấp, đừng tài trợ cho một chiếc ô tô hoặc các khoản mua sắm lớn khác vì nó sẽ làm tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn.
#3. Tránh đưa ra những lời đề nghị tầm thường
Mặc dù bạn muốn có một thỏa thuận tốt, nhưng việc đưa ra một đề nghị thấp một cách vô lý có thể làm mất lòng người bán và dẫn đến không có phản hồi nào. Tin tưởng đại lý của bạn để giúp bạn đánh giá giá trị của một ngôi nhà và nhận được một giá thầu chiến thắng.
#4. Tránh mua khi bạn nên thuê
Nếu bạn dự định ở trong một ngôi nhà tối đa là một vài năm, thuê nhà có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Khi quyết định mua hay thuê, bạn nên cân nhắc số tiền bạn có và khả năng bạn cần sửa chữa đột xuất.
#5. Tránh cảm xúc về một ngôi nhà
Hãy kiểm soát cảm xúc của bạn trong quá trình săn lùng nhà, vì chúng có thể làm lu mờ khả năng phán đoán của bạn và dẫn đến việc trả quá cao cho một ngôi nhà hoặc bỏ qua các vấn đề tốn kém.
#6. Tránh trì hoãn mua hàng khi trả trước phần trăm
Nhiều người mua lần đầu cho rằng họ cần trả trước 20% để mua nhà. Mặc dù giảm 20% có những đặc quyền riêng, nhưng việc đợi cho đến khi bạn giảm 20% có thể đẩy thời gian mua nhà của bạn ra xa hàng năm trời. Một số chương trình cho vay hiện nay yêu cầu ít hoặc không cần trả trước.
Trả trước tiền nhà trung bình
Khoản tiền đặt cọc trung bình cho một căn nhà có thể khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi của người mua, họ mua nhà lần đầu hay người mua nhiều lần, tiểu bang nơi bạn mua nhà và loại thế chấp.
Theo Hiệp hội các nhà môi giới địa ốc quốc gia (NAR), khoản tiền đặt cọc trung bình cho tất cả người mua nhà vào năm 2022 là 13%. Kể từ năm 2018, khoản trả trước điển hình cho người mua lần đầu là 6-7%, trong khi khoản trả trước thông thường cho người mua nhiều lần là 17% trong cùng năm đó.
Khoản trả trước trung bình cũng có thể khác nhau tùy theo tiểu bang do sự khác biệt về giá nhà ở. Vào năm 2021, khoản trả trước điển hình cho một ngôi nhà thế chấp là từ 10 đến 19% giá mua. Những người mua trẻ tuổi có nhiều khả năng mua nhà với mức giảm dưới 20%, với 63% người mua Gen Z và Millennial làm như vậy.
Khoản thanh toán tối thiểu cho một ngôi nhà phụ thuộc vào loại khoản vay. Các khoản vay thông thường thường yêu cầu ít nhất 3% trở xuống, trong khi các khoản vay FHA yêu cầu 3.5% trở xuống. Các khoản vay USDA và VA không yêu cầu trả trước.
Mặc dù theo truyền thống nên thanh toán trước 20%, nhưng nhiều người mua đặt trước ít hơn 20%. Có nhiều lý do để xem xét hạ lãi suất từ 3% đến 20%, chẳng hạn như có nhiều lựa chọn vay hơn và lãi suất thấp hơn.
- Thanh toán xuống là gì và bạn tính toán nó như thế nào?
- NGƯỜI MUA NHÀ TIỀN MẶT: Cách Tìm Người Mua Nhà Bằng Tiền Mặt
- Cách kiếm nhiều tiền nhất khi bán nhà
- COMPS BẤT ĐỘNG SẢN: Hướng dẫn chi tiết về Tìm Comps Bất động sản
dự án
