Tiếp cận với khoản vay đầu tư có thể là một công cụ quan trọng đối với các nhà đầu tư bất động sản muốn mua hoặc cải tạo tài sản với mục đích tạo thu nhập cho thuê.
Họ cung cấp vốn cần thiết để đầu tư vào bất động sản mà không cần phải sử dụng tất cả tiền mặt của mình.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào định nghĩa về khoản vay đầu tư, cách thức hoạt động của khoản vay này trong thị trường bất động sản và các loại khoản vay đầu tư khác nhau hiện có.
Chúng tôi cũng sẽ thảo luận về các tiêu chuẩn cần thiết để có được một khoản vay đầu tư và những lợi ích mà nó có thể mang lại cho các nhà đầu tư.
Cho dù bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm hay mới bắt đầu, việc hiểu cách thức hoạt động của khoản vay đầu tư là một khía cạnh quan trọng trong việc xây dựng và duy trì danh mục đầu tư bất động sản thành công.
Các ngân hàng có cho vay đầu tư không?
Có, các ngân hàng cung cấp các khoản vay đầu tư. Các ngân hàng và các tổ chức cho vay truyền thống khác, chẳng hạn như hiệp hội tín dụng, cung cấp nhiều lựa chọn cho vay đầu tư cho các nhà đầu tư bất động sản.
Chúng có thể bao gồm các khoản thế chấp thông thường, thường được sử dụng để mua hoặc tái cấp vốn cho một tài sản, cũng như các chương trình cho vay đầu tư chuyên biệt, chẳng hạn như các khoản vay danh mục đầu tư dành cho các nhà đầu tư có nhiều tài sản.
Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các khoản vay thương mại cho các nhà đầu tư muốn mua hoặc cải tạo tài sản để sử dụng cho mục đích thương mại.
Các ngân hàng thường có các nguyên tắc bảo lãnh phát hành nghiêm ngặt và yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và một lượng dự trữ tiền mặt hoặc vốn chủ sở hữu đáng kể trong tài sản.
Tôi cần điểm tín dụng nào cho một khoản vay đầu tư?
Điểm tín dụng cần thiết cho một khoản vay đầu tư có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay.
Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, thường sẽ yêu cầu điểm tín dụng cao hơn đối với khoản vay đầu tư so với khoản thế chấp truyền thống.
Đối với khoản vay đầu tư thông thường, điểm tín dụng ít nhất là 620 thường được coi là yêu cầu tối thiểu. Tuy nhiên, nhiều người cho vay thích làm việc với những người vay có điểm từ 680 trở lên.
Đối với khoản vay theo danh mục đầu tư, điểm tín dụng từ 700 trở lên thường được yêu cầu.
Hãy nhớ rằng điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất và thời hạn cho vay tốt hơn, điều này có khả năng giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn của khoản vay.
Điều quan trọng cần lưu ý là điểm tín dụng chỉ là một trong những yếu tố mà người cho vay xem xét khi đánh giá đơn xin vay. Ngoài ra, có điểm tín dụng thấp hơn không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ không thể nhận khoản vay đầu tư.
Các yếu tố khác như thu nhập, dự trữ tiền mặt và tài sản cũng sẽ đóng một vai trò.
Bạn có thể nhận khoản vay đầu tư 30 năm không?
Bạn có thể nhận được một khoản vay đầu tư 30 năm. Khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm là một loại khoản vay đầu tư phổ biến cho phép người vay tài trợ cho một tài sản trong khoảng thời gian 30 năm.
Nhiều nhà đầu tư bất động sản bị thu hút bởi loại khoản vay đầu tư hấp dẫn này vì nó cung cấp một lựa chọn tài chính dài hạn, ổn định với lãi suất cố định.
Các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay đầu tư 30 năm thường thấp hơn khoản vay ngắn hạn vì khoản vay được trải ra trong một khoảng thời gian dài hơn.
Điều này có thể giúp các nhà đầu tư quản lý dòng tiền và thực hiện các khoản đầu tư khác dễ dàng hơn.
Tuy nhiên, tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay sẽ cao hơn so với khoản vay ngắn hạn.
Điều quan trọng cần lưu ý là một số người cho vay có thể không cung cấp khoản vay đầu tư 30 năm. Trong khi một số có thể có các điều khoản và điều kiện khác nhau cho họ.
Tốt nhất là bạn nên tìm hiểu xung quanh và so sánh tỷ lệ cũng như các điều khoản từ nhiều người cho vay. Điều này sẽ giúp tìm kiếm khoản vay đầu tư tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Tôi có thể vay tiền từ tài sản đầu tư của mình không?
Có, bạn có thể vay tiền từ bất động sản đầu tư của mình. Điều này được gọi là tái cấp vốn bằng tiền mặt hoặc khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt.
Khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép bạn vay tiền so với vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy được trong tài sản đầu tư của mình.
Trong một khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, bạn tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện tại của mình và vay một khoản vay lớn hơn số tiền cần thiết để trả hết khoản thế chấp ban đầu.
Khoản chênh lệch giữa số tiền vay mới và khoản thế chấp ban đầu sau đó sẽ được chuyển cho bạn bằng tiền mặt.
Đây có thể là một cách hữu ích để tiếp cận vốn chủ sở hữu trong tài sản đầu tư của bạn để sử dụng cho các khoản đầu tư hoặc chi phí khác.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể đắt hơn các loại khoản vay khác và chúng cũng làm tăng tổng số nợ của bạn.
Bạn nên xem xét cẩn thận chi phí và lợi ích của việc tái cấp vốn bằng tiền mặt và làm việc với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thế chấp để xác định xem đó có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không.
Tôi có thể vay bao nhiêu để đầu tư?
Số tiền bạn có thể vay để đầu tư sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố. Điều này bao gồm điểm tín dụng, thu nhập, dự trữ tiền mặt và giá trị của tài sản bạn đang muốn mua.
Đối với các khoản vay đầu tư thông thường, tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) tối đa thường vào khoảng 80%.
Điều này có nghĩa là bạn có thể vay tới 80% giá mua hoặc giá trị của tài sản. Ví dụ: nếu bạn đang tìm mua một bất động sản trị giá 100,000 đô la, bạn có thể vay tới 80,000 đô la.
Đối với các khoản vay theo danh mục đầu tư, LTV tối đa có thể lên tới 90%.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn vay càng nhiều tiền, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Điều này cũng bao gồm số tiền lãi bạn phải trả nhiều hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
Ngoài ra, một số người cho vay cũng có số tiền cho vay tối thiểu mà họ sẽ tài trợ và có thể có giới hạn về số lượng tài sản mà bạn có thể tài trợ. Tốt nhất bạn nên kiểm tra với nhiều người cho vay để tìm các điều khoản và điều kiện cho vay tốt nhất cho nhu cầu đầu tư của bạn.
Tôi có thể đầu tư tiền của mình vào đâu trong 3 tháng?
Có một số tùy chọn để đầu tư tiền của bạn trong khoảng thời gian 3 tháng, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. Dưới đây là một vài khả năng:
#1. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Đây là một tùy chọn có rủi ro thấp cho phép bạn kiếm được tiền lãi từ số tiền của mình trong khi vẫn dễ dàng tiếp cận với số tiền đó. Nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
#2. tín phiếu kho bạc
Tín phiếu kho bạc (T-bill) là chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ Hoa Kỳ phát hành. Chúng có thời hạn dưới một năm và bạn có thể mua chúng thông qua tài khoản môi giới.
#3. Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Đĩa CD là tài khoản tiền gửi được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Họ thường đưa ra một mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như 3 tháng.
# 4. Tiên TẠO niêm vui
Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán nợ ngắn hạn, chẳng hạn như tín phiếu T và CD. Họ mang lại lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng thường có mức độ rủi ro thấp.
#5. Quỹ trái phiếu ngắn hạn
Các quỹ này đầu tư vào trái phiếu có thời gian đáo hạn ngắn hơn, thường là dưới 5 năm. Điều này có thể rủi ro hơn một chút so với các tùy chọn ở trên nhưng chúng mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn.
Lãi suất cho vay đầu tư
Tỷ lệ cho vay đầu tư bất động sản có thể thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố. Điều này bao gồm loại khoản vay, người cho vay, mức độ tín nhiệm của người vay và các điều kiện thị trường hiện tại. Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi nói đến lãi suất cho vay đầu tư:
#1. Lãi suất
Các khoản cho vay đầu tư thường có lãi suất cao hơn các khoản cho vay cư trú chính. Điều này là do tài sản đầu tư được coi là rủi ro hơn tài sản cư trú chính.
#2. Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM)
Một số khoản vay đầu tư có lãi suất có thể điều chỉnh, có thể thay đổi theo thời gian. Điều này có nghĩa là lãi suất cho vay có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào điều kiện thị trường.
#3. Thế chấp lãi suất cố định
Các khoản vay đầu tư khác có lãi suất cố định, có nghĩa là lãi suất của khoản vay sẽ giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay.
#4. điểm
Một số người cho vay có thể tính “điểm” hoặc “phí ban đầu” để bắt đầu một khoản vay đầu tư. Đây là những khoản phí được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền vay và có thể thêm vào tổng chi phí của khoản vay.
# 5. Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn cũng đóng một vai trò trong việc xác định mức lãi suất bạn sẽ được cung cấp cho một khoản vay đầu tư.
Cho vay đầu tư mua nhà
Khoản vay đầu tư mua nhà là một loại khoản vay được sử dụng để mua hoặc tái tài trợ một tài sản sẽ được sử dụng làm tài sản cho thuê hoặc đầu tư.
Những loại khoản vay này còn được gọi là khoản vay không thuộc sở hữu của chủ sở hữu. Các điều khoản và điều kiện của khoản vay đầu tư mua nhà có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, mức độ tín nhiệm của người vay và điều kiện thị trường hiện tại.
Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi cho vay đầu tư mua nhà:
#1. Tiền đặt cọc
Một số người cho vay có thể yêu cầu khoản tiền trả trước cao hơn đối với khoản vay đầu tư mua nhà so với khoản vay mua nhà ở chính. Điều này có thể thay đổi từ 20-30%.
# 2. Thu nhập cho thuê
Người cho vay cũng có thể yêu cầu bạn phải có một mức thu nhập cho thuê nhất định từ tài sản để đủ điều kiện vay vốn đầu tư mua nhà.
#3. LTV (Cho vay theo giá trị)
Các khoản vay đầu tư mua nhà thường có tỷ lệ LTV thấp hơn các khoản vay mua nhà ở chính.
Điều này có thể ảnh hưởng đến lãi suất và số tiền đặt cọc cần thiết.
# 4. Người ở
Hầu hết các khoản vay đầu tư mua nhà yêu cầu người vay phải sống trong tài sản đó trong một thời gian nhất định, thường là 6-12 tháng, trước khi có thể cho thuê.
Điều quan trọng là phải xem xét xung quanh và so sánh tỷ lệ từ nhiều người cho vay để tìm khoản vay đầu tư mua nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Bạn cũng nên làm việc với một chuyên gia cho vay thế chấp, người có thể giúp bạn định hướng quy trình cho vay và tìm các mức lãi suất và điều khoản tốt nhất cho trường hợp của bạn.
Kết luận
Tóm lại, khoản vay đầu tư là một loại khoản vay được sử dụng để mua hoặc tái tài trợ một tài sản sẽ được sử dụng làm tài sản cho thuê hoặc đầu tư.
Nó còn được gọi là khoản vay chiếm dụng không phải của chủ sở hữu. Các điều khoản và điều kiện của khoản vay đầu tư có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, mức độ tin cậy của người vay và điều kiện thị trường hiện tại.
Khi xem xét một khoản vay đầu tư, điều quan trọng là phải xem xét và so sánh tỷ lệ từ nhiều người cho vay, tính đến khoản thanh toán trước, điểm tín dụng, thu nhập cho thuê, LTV và các yêu cầu về Tỷ lệ sử dụng.
Ngoài ra, bạn cũng nên làm việc với một chuyên gia cho vay thế chấp, người có thể giúp bạn định hướng quy trình cho vay và tìm các mức lãi suất và điều khoản tốt nhất cho trường hợp của bạn.
Đầu tư vào bất động sản có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có theo thời gian và một khoản vay đầu tư có thể giúp bạn bắt đầu cuộc hành trình đó.
NHỮNG BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- VAY CHO NHÂN VIÊN LIÊN BANG: Cách đăng ký
- SỬA ĐỔI KHOẢN VAY: Định nghĩa và Cách thức hoạt động.
- KHOẢN VAY CÁ NHÂN THẤT NGHIỆP: Các cách để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân khi thất nghiệp
- VAY TRẢ GÓP TÍN DỤNG TỐT NHẤT NĂM 2023
THAM KHẢO
