Mua hoặc đầu tư vào bất động sản thương mại có thể vừa thú vị vừa căng thẳng. Nhưng hầu hết các chủ doanh nghiệp sẽ không thể mua bất động sản thương mại nếu không có khoản vay thế chấp thương mại. May mắn thay, các khoản vay bất động sản thương mại luôn sẵn sàng giúp biến những giấc mơ này thành hiện thực—ngay cả khi bạn không có bất kỳ khoản tiền mặt hoặc tài sản nào khác để thế chấp. Nhiều lựa chọn tài trợ bất động sản thương mại có sẵn với mức giá và điều khoản hợp lý. Chúng ta sẽ xem xét lãi suất cho vay bất động sản thương mại, các yêu cầu đăng ký và cách sử dụng máy tính khoản vay mà không gặp bất kỳ rắc rối nào.
Khoản vay Bất động sản Thương mại là gì?
Khoản vay xây dựng thương mại là khoản thế chấp hoặc khoản vay được sử dụng để mua một tòa nhà hiện có, thêm vào một tài sản hiện có hoặc xây dựng một cái gì đó mới. Bởi vì tài sản tự đóng vai trò là tài sản thế chấp, nó là một khoản vay bất động sản có bảo đảm.
Các khoản vay thương mại, trái ngược với các khoản thế chấp truyền thống, được cấp cho các doanh nghiệp hơn là cá nhân. Chúng cũng chỉ dành cho tài sản nhằm mục đích tạo thu nhập kinh doanh.
Các khoản vay xây dựng thương mại thường được sử dụng để mua hoặc xây dựng nhiều loại cấu trúc cho công việc, chẳng hạn như:
- Không gian văn phòng
- Địa điểm bán lẻ
- Khách Sạn
- Nhà hàng
- Bất động sản đa gia đình
- Công trình công nghiệp
- Và những tòa nhà “có mục đích đặc biệt”
Các khoản vay xây dựng thương mại có thể là cách duy nhất để doanh nghiệp của bạn mua bất động sản nếu doanh nghiệp sử dụng vốn lưu động để cho thuê và tăng trưởng. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu chúng là gì và làm theo các thủ tục thích hợp để có được khoản vay bất động sản thương mại.
Tôi có thể nhận khoản vay bất động sản thương mại ở đâu?
Có thể nhận khoản vay bất động sản thương mại theo nhiều cách khác nhau, bao gồm thông qua ngân hàng, người cho vay trực tuyến, người cho vay tiền cứng, người cho vay thế chấp thương mại, người cho vay xây dựng thương mại hoặc khoản vay SBA.
Một khoản vay bất động sản thương mại có nhiều yêu cầu và lãi suất khác nhau. Trước khi đăng ký, hãy xem xét ưu và nhược điểm của từng người cho vay để xác định cái nào là tốt nhất cho bạn.
# 1. Ngân hàng
Các khoản vay xây dựng thương mại có sẵn từ cả ngân hàng quốc gia và khu vực. Hầu hết các ngân hàng khu vực thường giới hạn các khoản vay ở mức 1 triệu đô la; do đó, các tổ chức quốc gia nên được xem xét nếu bạn cần thêm tiền.
Các ngân hàng có thể cung cấp các giải pháp tài chính dài hạn cũng như lãi suất cho vay cạnh tranh.
Mặt khác, một khoản vay bất động sản thương mại có các yêu cầu nghiêm ngặt về trình độ chuyên môn và có thể khó có được nguồn tài chính nếu bạn không có tín dụng mạnh. Ngoài ra, quá trình cấp vốn nổi tiếng là chậm.
# 2. Người cho vay trực tuyến
Người cho vay trực tuyến, đôi khi được gọi là người cho vay fintech, là một lựa chọn khả thi để có được loại khoản vay này. Không giống như các ngân hàng, các công ty cho vay bất động sản thương mại thường có quy trình bảo lãnh phát hành nhanh hơn và ít nghiêm ngặt hơn. Việc đủ điều kiện cho các khoản vay xây dựng thương mại thông qua một công ty cho vay trực tuyến cũng dễ dàng hơn so với ngân hàng, đặc biệt nếu bạn gặp vấn đề về tín dụng.
# 3. Người cho vay tiền khó
Các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng để đảm bảo một tài sản chưa đủ tiêu chuẩn để tài trợ dài hạn. Trước khi nộp đơn xin thế chấp, nguồn vốn có thể được sử dụng để đàm phán một thỏa thuận tốt về tài sản thương mại hoặc để nâng cấp tài sản.
#4. Khoản vay SBA 7(a)
Các khoản vay này cung cấp nguồn tài chính dồi dào với thời gian đáo hạn lên đến 25 năm và có sẵn để mua đất và các tòa nhà, thực hiện các cải tiến hoặc bắt đầu phát triển mới.
#5. Khoản vay SBA 504
Khoản vay 504 được thiết kế rõ ràng để mua bất động sản do chủ sở hữu sử dụng và thường được chia thành hai phần, với một phần đến từ ngân hàng và phần còn lại từ một công ty phát triển.
Yêu cầu cho vay bất động sản thương mại
Việc đủ điều kiện nhận tài trợ xây dựng thương mại có thể phức tạp bởi các chi tiết như loại tài sản mà khoản vay sẽ được sử dụng. Để nhận khoản vay bất động sản thương mại, bạn sẽ cần xuất trình nhiều giấy tờ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn mua bất động sản hay yêu cầu tài trợ cho một tòa nhà.
# 1. Địa ốc
Các yêu cầu cho vay bất động sản thương mại điển hình bao gồm:
- Thu nhập hoạt động ròng đủ để trang trải các nghĩa vụ cho vay
- Điểm tín dụng tốt hoặc điểm tín dụng từ Dịch vụ chấm điểm doanh nghiệp nhỏ của FICO (SBSS).
- Cơ cấu công ty hoặc trách nhiệm hữu hạn
- Điểm tín dụng cá nhân cao và lịch sử tài chính vững chắc
- Loại tài sản và thông tin giá trị, bao gồm cả đánh giá
- Tài liệu tài chính, bao gồm tờ khai thuế, báo cáo, hồ sơ kinh doanh, ước tính dòng tiền và kế hoạch kinh doanh
# 2. Sự thi công
Các khoản vay xây dựng thương mại cũng đòi hỏi một lượng lớn giấy tờ. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp các thông tin sau ngoài thông tin tài chính cá nhân và doanh nghiệp của mình:
- Ước tính từ nhà thầu
- bản thiết kế dự án
- Xây dựng dự báo hiệu suất, được gọi là "proforma"
Các ngân hàng cũng muốn biết rằng một dự án đang được tiến hành theo kế hoạch và rất có thể bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cập nhật khi công việc tiến triển. Tòa nhà là một khoản đầu tư rủi ro cao và những người cho vay truyền thống cảnh giác với việc hỗ trợ các dự án không thể trả hết tiền như mong đợi.
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại thường nằm trong khoảng từ 2.2% đến 18%. Lãi suất bạn nhận được được xác định theo loại khoản vay bất động sản thương mại mà bạn chọn, tư cách người vay của bạn và loại tòa nhà hoặc dự án bạn đang cấp vốn. Chúng tôi đã xem xét các loại khoản vay và tài sản khác nhau để tìm ra mức lãi suất trung bình cho bất động sản thương mại. Điều này sẽ giúp bạn so sánh tỷ lệ.
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại trung bình theo loại khoản vay
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại có thể thấp tới 2.231%, tùy thuộc vào loại khoản vay của bạn. Các khoản thế chấp thương mại tiêu chuẩn và các khoản vay được chính phủ hỗ trợ, chẳng hạn như các khoản vay SBA từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ hoặc các khoản vay USDA từ Bộ Nông nghiệp, thường có lãi suất thấp nhất và tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) cao nhất.
Một đơn xin vay bất động sản thương mại tiêu chuẩn mất rất nhiều thời gian và giấy tờ, và chỉ những người vay chính hoặc gần chính mới có khả năng được chấp thuận. Nếu bạn có tín dụng xấu, tài chính kinh doanh của bạn không tốt hoặc nếu bất động sản bạn muốn mua cần được sửa chữa, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn và đặt nhiều tiền hơn để nhận khoản vay bất động sản thương mại tiêu chuẩn .
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại trung bình đối với bất động sản đầu tư
Các khoản vay cho bất động sản đầu tư có thể có lãi suất thấp tới 3.77%. Với khoản vay bất động sản đầu tư, bạn có thể mua nhà để sửa chữa và bán lại để kiếm lời. Tuy nhiên, tỷ lệ LTV đối với các khoản vay này sẽ thấp hơn so với các khoản vay bất động sản thương mại do chủ sở hữu sở hữu, đòi hỏi bạn phải đặt nhiều tiền hơn. Tỷ lệ LTV cho các khoản vay này trung bình nằm trong khoảng từ 66% đến 73%. Vì vậy, nếu bạn mua một tòa nhà trị giá 1 triệu đô la, người cho vay chỉ có thể cho bạn vay 730 đô la, yêu cầu bạn đặt cọc 270 đô la.
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại trung bình để xây dựng một bất động sản đầu tư
Việc xây dựng thay vì mua bất động sản đầu tư sẽ dẫn đến lãi suất cao hơn—lãi suất hiện dao động từ 6.74% đến 8.15%—bởi vì xây dựng một tòa nhà mới là một nỗ lực rủi ro hơn so với việc mua một tòa nhà đã hoàn thành. Do đó các ngân hàng tính lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro này. Tuy nhiên, vì tỷ lệ LTV đối với khoản vay xây dựng thường cao hơn tỷ lệ LTV đối với khoản vay bất động sản đầu tư, nên bạn sẽ không cần phải đặt nhiều tiền như vậy.
Máy tính cho vay bất động sản thương mại
Vì vậy, trước khi bạn vay một khoản vay bất động sản thương mại cho doanh nghiệp nhỏ của mình, hãy sử dụng máy tính khoản vay bất động sản thương mại hoặc máy tính thế chấp kinh doanh của chúng tôi để tính toán.
Sử dụng Máy tính Khoản vay Bất động sản Thương mại
Máy tính khoản vay bất động sản thương mại ước tính chi phí thực của khoản vay dựa trên một số thông tin cơ bản về khoản vay của bạn, bao gồm cả tiền gốc (số tiền vay của bạn) và tiền lãi.
Bạn sẽ cần những thông tin sau để nhập vào máy tính khoản vay bất động sản thương mại của mình:
- Số tiền cho vay
- lãi suất
- Kỳ hạn trả nợ (tháng hoặc năm)
Sau đó, bằng cách sử dụng máy tính khoản vay bất động sản thương mại, bạn có thể thấy toàn bộ chi phí khoản vay tăng lên như thế nào khi các biến số đó thay đổi.
Giả sử bạn đang nghĩ về khoản thế chấp thương mại trị giá 300,000 đô la với lãi suất 8%. Máy tính khoản vay bất động sản thương mại cho thấy thời hạn hoàn vốn 364,975.10 năm dẫn đến tổng chi phí khoản vay là $338,432.75. Tuy nhiên, thời hạn ba năm sẽ giảm số tiền xuống còn $XNUMX và giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.
Máy tính khoản vay bất động sản thương mại cũng có thể ước tính các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. ($6,082.92 cho kỳ hạn 5 năm hoặc $9,400.91 cho kỳ hạn 3 năm.)
Nó thậm chí sẽ cho bạn thấy tỷ lệ phần trăm chi phí khoản vay của bạn được tính vào tiền lãi và phần trăm trả cho nguyên tắc cho vay. (18% được trả lãi với thời hạn năm năm và 11% được trả lãi với thời hạn ba năm.)
Máy tính thế chấp thương mại cho phép bạn xem bảng khấu hao khoản vay sau khi hoàn thành các tính toán cơ bản của mình.
Công cụ tính khoản vay có thể giúp thực hiện nhiều nhiệm vụ khác nhau, bao gồm xác định tổng chi phí của khoản vay bất động sản thương mại mà bạn đang tìm kiếm và so sánh chi phí của các hình thức vay thương mại khác nhau.
Một ví dụ về một khoản vay thương mại là gì?
Thuật ngữ “thương mại” chỉ đơn giản là một từ khác của “kinh doanh”. Do đó, khoản vay thương mại, trái ngược với khoản vay tiêu dùng, chỉ đơn giản là khoản vay kinh doanh. Một khoản vay thương mại được sử dụng để mua một nhà hàng và một tòa nhà.
Một khoản vay thương mại làm gì?
Khoản vay thương mại là một thỏa thuận tài trợ dựa trên nợ giữa một công ty và một tổ chức tài chính như ngân hàng. Nó thường được sử dụng để tài trợ cho các chi phí vốn lớn và/hoặc trang trải chi phí hoạt động mà công ty không thể chi trả.
Thế chấp thương mại phổ biến nhất là gì?
Hạn mức tín dụng kinh doanh
Dòng tín dụng kinh doanh là một trong những khoản vay bất động sản thương mại phổ biến nhất. Chúng thường được ví như thẻ tín dụng. Mặt khác, các dòng tín dụng có số lượng tài trợ lớn hơn và lãi suất thấp hơn. Hơn nữa, loại tài trợ này có khả năng thích ứng cao.
Ai đủ điều kiện cho một thế chấp thương mại?
Một khoản vay bất động sản thương mại là một khoản tài trợ được sử dụng để mua tài sản cho mục đích kinh doanh. Để đảm bảo khoản vay thương mại, bạn cần có tín dụng mạnh, trả trước 25% trở lên và có kế hoạch sử dụng phần lớn tài sản được tài trợ cho doanh nghiệp của mình.
Khoản vay thương mại là bao nhiêu năm?
Không giống như các khoản vay mua nhà, các khoản vay thương mại thường có thời hạn từ năm năm trở xuống đến hai mươi năm và thời gian để trả hết khoản vay thường dài hơn thời hạn cho vay. Ví dụ, người cho vay có thể thực hiện một khoản vay thương mại trong bảy năm với thời gian khấu hao 30 năm.
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay thương mại là gì?
Hầu hết những người cho vay cần người vay có điểm tín dụng ít nhất là 660 để cho họ vay bất động sản thương mại. Các khoản vay có kỳ hạn, khoản vay SBA, hạn mức tín dụng và khoản vay danh mục đầu tư là các khoản vay bất động sản thương mại.
Là một khoản vay thương mại dễ dàng hơn để có được?
Các công ty tư nhân thường thực hiện các khoản vay này và yêu cầu khoản thanh toán trước lớn hơn. Việc đủ điều kiện cho khoản vay dễ dàng hơn và nhận được khoản vay thường nhanh hơn so với thế chấp tiêu chuẩn.
Lãi suất cho một khoản vay thương mại là gì?
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại thường nằm trong khoảng từ 2.2% đến 18%. Lãi suất bạn nhận được tùy thuộc vào loại khoản vay của bạn, mức độ đủ điều kiện của bạn với tư cách là người đi vay và loại tòa nhà hoặc dự án bạn đang tài trợ.
Kết luận
Bây giờ bạn đã biết làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh cho bất động sản, bạn nên làm gì tiếp theo?
Nếu bạn quyết định đăng ký, hãy đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu để nhận khoản vay bất động sản thương mại. Hãy xem xét thực tế là nhiều người cho vay yêu cầu khoản thanh toán trước cho khoản vay bất động sản thương mại.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng khoảng thời gian bạn phải trả lại khoản vay không khiến bạn mắc kẹt trong vòng luẩn quẩn nợ nần và lãi suất không ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Để có kết quả tốt nhất, hãy xem xét các bên cho vay và các lựa chọn tài chính của họ để xem bên nào có thể đáp ứng nhu cầu vay bất động sản và kinh doanh của bạn với các điều khoản tốt nhất.
Bài viết liên quan
- ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Điều gì cần đến và cách bắt đầu đầu tư
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- Hướng dẫn cơ bản để đầu tư cổ phiếu tư nhân bất động sản
- Cách bắt đầu kinh doanh bất động sản: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
dự án
