Khoản vay xây dựng nhà là một loại khoản vay được sử dụng để tài trợ cho việc xây dựng một ngôi nhà mới. Loại khoản vay này khác với khoản thế chấp truyền thống, được sử dụng để mua một ngôi nhà hiện có. Với khoản vay xây dựng nhà, người vay thường nhận được tiền theo từng đợt khi quá trình xây dựng được tiến hành. Điều này cho phép người vay thanh toán chi phí xây dựng khi chúng phát sinh, thay vì phải trả trước mọi thứ. Hơn nữa, nó cũng đảm bảo trách nhiệm đầy đủ cũng như quản lý quỹ tốt.
Cho vay xây nhà
Khoản vay xây nhà là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn xây một ngôi nhà mới nhưng không có đủ tiền để trả trước mọi thứ. Tuy nhiên, bạn phải xem xét cẩn thận các điều khoản và yêu cầu của khoản vay trước khi đồng ý. Ngoài ra, làm việc với một người cho vay có uy tín để đảm bảo một dự án xây dựng thành công. Các khoản vay này có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm, và chúng cũng có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn. Các điều khoản và lãi suất cho các khoản vay này khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và lịch sử tín dụng và thu nhập của người vay. Khoản vay xây nhà không giống như khoản vay cải thiện nhà, khoản vay này được sử dụng để cải tiến ngôi nhà hiện có. Các khoản vay xây dựng nhà được thiết kế đặc biệt cho các dự án xây dựng mới và có thể được sử dụng để trang trải chi phí đất đai, vật liệu, nhân công và các chi phí liên quan khác.
Khoản vay xây nhà hoạt động như thế nào
Khoản vay xây nhà có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn xây một ngôi nhà mới nhưng không có đủ tiền để trả trước mọi thứ. Nhưng sau đó, bạn cần xem xét cẩn thận các điều khoản và yêu cầu của khoản vay và làm việc với một bên cho vay có uy tín để đảm bảo một dự án xây dựng thành công. Mỗi khoản vay là duy nhất và có các tính năng riêng biệt. Tính năng khác biệt này cũng được liên kết với cách thức hoạt động của khoản vay xây dựng nhà. Một trong những điều cần lưu ý là các khoản vay xây dựng nhà có thể có lãi suất cao hơn các khoản vay thế chấp truyền thống, vì chúng được coi là rủi ro hơn do tính chất không chắc chắn của các dự án xây dựng. Ngoài ra, bên vay chịu trách nhiệm xin mọi giấy phép cần thiết, thuê nhà thầu và giám sát quá trình xây dựng. Hãy xem cách nó hoạt động.
#1. Ứng dụng và phê duyệt
Bên vay đăng ký khoản vay xây dựng nhà và cũng cung cấp cho bên cho vay kế hoạch xây dựng chi tiết, ngân sách và thời gian. Người cho vay sẽ đánh giá lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng tồn tại của dự án xây dựng của người vay để xác định xem người vay có đủ điều kiện cho khoản vay hay không.
#2. Giải ngân vốn
Khi được phê duyệt, người cho vay sẽ giải ngân tiền cho người vay theo từng đợt khi các mốc xây dựng được đáp ứng. Tiến độ giải ngân thường dựa trên tỷ lệ phần trăm hoàn thành của dự án.
#3. Thanh toán
Người đi vay thường thực hiện các khoản thanh toán chỉ tính lãi trong giai đoạn xây dựng khoản vay. Ngoài ra, bên vay có thể có tùy chọn chuyển đổi khoản vay xây dựng thành khoản vay thế chấp truyền thống hoặc tái cấp vốn khi khoản vay xây dựng hoàn tất.
# 4. Kiểm tra
Nói chung, người cho vay thường sẽ yêu cầu kiểm tra địa điểm xây dựng ở các giai đoạn khác nhau để đảm bảo rằng công việc đang tiến triển theo kế hoạch và các khoản tiền đang được sử dụng một cách thích hợp.
Làm thế nào để có được một khoản vay xây dựng nhà
Quá trình để có được một khoản vay xây dựng nhà có thể phức tạp và tốn thời gian. Bạn nên làm việc với một tổ chức cho vay có uy tín và tham khảo ý kiến của các chuyên gia, chẳng hạn như nhà xây dựng và nhà thầu, để đảm bảo rằng dự án của bạn khả thi và đáp ứng nhu cầu của bạn.
Sau đây là các bước chung liên quan đến việc vay tiền xây nhà:
#1. Xác định ngân sách của bạn
Bạn không thể đến gặp người cho vay nếu không có ngân sách; tin tôi đi, sẽ không ai nghĩ bạn nghiêm túc đâu. Trước khi đăng ký một khoản vay xây dựng nhà, bạn nên xác định ngân sách của mình cho dự án xây dựng. Điều này bao gồm chi phí đất đai, vật liệu xây dựng, lao động, giấy phép và bất kỳ chi phí liên quan nào khác. Bạn có thể muốn tham khảo ý kiến của một nhà xây dựng hoặc nhà thầu để giúp bạn ước tính các chi phí này.
# 2. Tìm người cho vay
Tìm kiếm một người cho vay cung cấp các khoản vay xây dựng nhà. Bạn có thể bắt đầu bằng cách kiểm tra với các ngân hàng địa phương cũng như các hiệp hội tín dụng hoặc bằng cách làm việc với một nhà môi giới thế chấp có thể giúp bạn tìm khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của mình.
#3. Thu thập tài liệu cần thiết
Người cho vay của bạn sẽ yêu cầu tài liệu để đánh giá tính đủ điều kiện của bạn cho khoản vay. Điều này có thể bao gồm xác minh thu nhập, báo cáo tín dụng, kế hoạch xây dựng và giấy phép.
#4. Gửi khoản vay
Khi bạn đã thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, hãy gửi đơn xin vay của bạn cho người cho vay. Người cho vay của bạn sẽ đánh giá uy tín tín dụng, thu nhập của bạn, cũng như tính khả thi của dự án xây dựng để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay hay không.
#5. Phê duyệt và giải ngân khoản vay
Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, người cho vay sẽ giải ngân tiền theo từng đợt khi quá trình xây dựng diễn ra. Bạn cũng có thể được yêu cầu thực hiện các khoản thanh toán chỉ tính lãi trong giai đoạn xây dựng khoản vay.
#6. Hoàn thành xây dựng
Khi việc xây dựng hoàn tất, khoản vay xây dựng nhà thường sẽ cần được chuyển đổi thành khoản vay thế chấp truyền thống. Người cho vay của bạn sẽ làm việc với bạn để xác định các lựa chọn tốt nhất để chuyển đổi khoản vay.
Khoản Vay Xây Nhà VA
Bộ Cựu chiến binh (VA) cung cấp cho các cựu chiến binh đủ điều kiện, quân nhân đang tại ngũ và vợ/chồng còn sống một loại khoản vay được gọi là khoản vay xây dựng nhà ở VA, còn được gọi là khoản vay xây dựng VA. Khoản vay này được thiết kế để giúp những người vay đủ điều kiện xây dựng một ngôi nhà mới hoặc cải tạo đáng kể ngôi nhà hiện có. Khoản vay xây dựng nhà VA chỉ dành cho nhà ở chính và người vay phải đáp ứng các yêu cầu tín dụng và thu nhập nhất định. Nếu bạn quan tâm đến khoản vay xây dựng VA, bạn nên làm việc với người cho vay có kinh nghiệm về khoản vay VA để đảm bảo quá trình xây dựng suôn sẻ và thành công.
Khoản vay này hoạt động theo cách tương tự như khoản vay xây dựng truyền thống, trong đó người cho vay giải ngân tiền cho người vay theo từng đợt khi quá trình xây dựng được tiến hành. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt chính với khoản vay xây dựng VA và những điểm khác biệt này được nhấn mạnh bên dưới;
# 1. Đủ điều kiện
Để đủ điều kiện nhận khoản vay xây dựng nhà ở VA, bạn phải là cựu chiến binh đủ điều kiện, quân nhân đang tại ngũ hoặc vợ/chồng còn sống. Bạn sẽ cần cung cấp Giấy chứng nhận tư cách lưu trú (COE) cho bên cho vay để chứng minh bạn đủ điều kiện.
#2. Không trả trước
Nói chung, các khoản vay xây dựng VA không yêu cầu trả trước, điều này có thể khiến chúng trở thành một lựa chọn tốt cho những người vay không có nhiều tiền tiết kiệm.
# 3. Lãi suất thấp hơn
Các khoản vay xây dựng VA thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay xây dựng truyền thống, điều này có thể giúp người vay tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay.
#4. Giám định VA
Để đảm bảo rằng công việc đang diễn ra theo đúng tiến độ và đáp ứng các tiêu chuẩn của VA, VA yêu cầu tài sản phải được kiểm tra bởi các thanh tra viên được VA phê duyệt ở các giai đoạn xây dựng khác nhau.
Ví dụ về Ước tính Khoản vay Xây dựng là gì?
Giả sử bạn muốn xây dựng một ngôi nhà mới và đã xác định rằng tổng chi phí của dự án sẽ là 500,000 đô la, bạn sẽ cần đăng ký khoản vay xây dựng để tài trợ cho dự án. Người cho vay thường sẽ yêu cầu ước tính chi tiết các chi phí liên quan đến dự án, được chia thành nhiều hạng mục khác nhau, chẳng hạn như:
Đất: $100,000
Vật liệu xây dựng: 200,000 USD
Lao động: 100,000 USD
Giấy phép và lệ phí: $20,000
Quỹ dự phòng: $30,000
Các chi phí khác (phí kiến trúc, kiểm tra, v.v.): 50,000 USD
Tổng chi phí ước tính: 500,000 USD
Quỹ dự phòng là một phần quan trọng của dự toán, vì nó cung cấp một tấm đệm trong trường hợp các chi phí bất ngờ phát sinh trong quá trình xây dựng. Số tiền của quỹ dự phòng có thể khác nhau tùy thuộc vào quy mô và mức độ phức tạp của dự án, nhưng thông thường nên dành ra 5–10% tổng chi phí của dự án.
Người cho vay sẽ sử dụng ước tính này để đánh giá tính đủ điều kiện của bạn đối với khoản vay cũng như để xác định lịch giải ngân cho khoản vay. Khi quá trình xây dựng tiến triển, người cho vay sẽ giải ngân cho bạn theo từng đợt dựa trên tỷ lệ phần trăm hoàn thành dự án. Điều quan trọng là phải lưu giữ hồ sơ chi tiết về tất cả các chi phí và hợp tác chặt chẽ với người cho vay của bạn để đảm bảo rằng dự án luôn đi đúng hướng và trong phạm vi ngân sách.
Làm thế nào để bạn tính toán chi phí cho vay xây dựng?
Tính toán chi phí của khoản vay xây dựng có thể phức tạp và có thể thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm quy mô và mức độ phức tạp của dự án, vị trí của địa điểm xây dựng, lãi suất và phí mà bên cho vay tính. Nhưng sau đó, lưu ý rằng các khoản vay xây dựng thường có lãi suất và phí cao hơn so với các khoản thế chấp truyền thống, do rủi ro gia tăng liên quan đến việc tài trợ cho một dự án xây dựng. Bạn nên hợp tác chặt chẽ với người cho vay và tham khảo ý kiến của các chuyên gia. Điều này là để đảm bảo rằng dự án của bạn khả thi và cũng nằm trong ngân sách. Tuy nhiên, đây là một số bước chung mà bạn có thể thực hiện để ước tính chi phí của một khoản vay xây dựng:
#1. Xác định tổng chi phí của dự án
Điều này bao gồm chi phí đất đai, vật liệu xây dựng, lao động, giấy phép và bất kỳ chi phí liên quan nào khác.
#2. Xác định số tiền cho vay
Thông thường, những người cho vay sẽ cung cấp một khoản vay bằng tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí dự án, thường là từ 80% đến 90%. Ví dụ: nếu tổng chi phí của dự án là 500,000 đô la, người cho vay có thể cung cấp khoản vay lên tới 450,000 đô la.
#3. Tính các khoản thanh toán lãi
Các khoản vay xây dựng thường có lãi suất thay đổi, có nghĩa là lãi suất có thể thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay. Lãi suất thường được tính dựa trên lãi suất cơ bản cộng với biên độ do người cho vay xác định. Bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay trực tuyến để ước tính số tiền lãi phải trả dựa trên số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay.
#4. Phí ước tính
Người cho vay có thể tính phí khởi tạo, bảo lãnh phát hành, thẩm định và các dịch vụ khác. Các khoản phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và vị trí của địa điểm xây dựng. Đảm bảo đọc kỹ hợp đồng cho vay để hiểu tất cả các khoản phí liên quan đến khoản vay.
#5. Ước tính chi phí kết thúc
Cũng giống như thế chấp truyền thống, bạn có thể phải trả chi phí kết thúc khi vay một khoản vay xây dựng. Những chi phí này có thể bao gồm phí tìm kiếm tiêu đề, phí ghi âm và phí luật sư, trong số những chi phí khác.
Các đặc điểm điển hình của khoản vay xây dựng là gì?
Các khoản cho vay xây dựng có một số đặc điểm điển hình, có thể bao gồm:
#1. Thời gian ngắn
Các khoản vay xây dựng thường là các khoản vay ngắn hạn, có thời hạn từ 6 đến 18 tháng. Điều này là do khoản vay được thiết kế để trang trải chi phí xây dựng, thường được hoàn thành trong vòng một năm hoặc lâu hơn.
#2. Giải ngân theo từng đợt
Không giống như thế chấp truyền thống, cung cấp cho người vay một khoản tiền trả trước, khoản vay xây dựng được giải ngân theo từng đợt khi tiến trình xây dựng. Người cho vay thường sẽ gửi một thanh tra viên đến công trường xây dựng để xác minh rằng công việc đã được hoàn thành trước khi phát hành phần tiếp theo của khoản vay.
#3. Lãi suất cao hơn
Các khoản cho vay xây dựng thường có lãi suất cao hơn so với các khoản thế chấp truyền thống, do rủi ro gia tăng liên quan đến việc tài trợ cho một dự án xây dựng. Lãi suất cũng có thể thay đổi, có nghĩa là nó có thể thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay.
# 4. Tài sản thế chấp
Do rủi ro liên quan cao hơn, các khoản vay xây dựng thường yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như đất đai hoặc ngôi nhà đang được xây dựng. Tài sản thế chấp đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ.
#5. Các loại cho vay khác nhau
Có nhiều loại khoản vay xây dựng khác nhau, bao gồm khoản vay chỉ xây dựng, khoản vay từ xây dựng đến vĩnh viễn và khoản vay cải tạo. Loại khoản vay bạn chọn sẽ phụ thuộc vào phạm vi của dự án và nhu cầu cụ thể của bạn.
#6. Yêu cầu về tín dụng và thu nhập
Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, các khoản vay xây dựng thường yêu cầu người vay phải đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập nhất định. Người cho vay sẽ đánh giá lịch sử tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn để xác định khả năng đủ điều kiện cho khoản vay của bạn.
#7. phê duyệt nhà xây dựng
Một số bên cho vay có thể yêu cầu bên vay làm việc với một nhà xây dựng hoặc nhà thầu đã được phê duyệt, họ sẽ giám sát dự án xây dựng và đảm bảo rằng nó đáp ứng các quy định và quy tắc xây dựng của địa phương.
Mua hay xây nhà tốt hơn về mặt tài chính?
Nó phụ thuộc. Quyết định mua hoặc xây nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình tài chính, sở thích cá nhân và thị trường bất động sản trong khu vực của bạn. Cuối cùng, việc mua hay xây nhà tốt hơn về mặt tài chính hay không tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn. Bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính và chuyên gia bất động sản để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
.
Điểm tín dụng nào được sử dụng để xây nhà?
Khi đăng ký một khoản vay xây dựng để xây nhà, người cho vay thường sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để xác định khả năng đủ điều kiện và lãi suất của bạn. Điểm tín dụng được sử dụng cho khoản vay xây dựng cũng giống như điểm được sử dụng cho các loại khoản vay khác, thường là điểm FICO. Điểm FICO là điểm tín dụng mà Fair Isaac Corporation đã phát triển và nằm trong khoảng từ 300 đến 850.
Điểm tín dụng cần thiết để có được khoản vay xây dựng khác nhau giữa những người cho vay và phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm các yêu cầu của người cho vay, loại khoản vay xây dựng và tình hình tài chính của bạn. Tuy nhiên, hầu hết những người cho vay đều yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu từ 620 trở lên để đủ điều kiện vay xây dựng.
Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn chỉ là một yếu tố mà người cho vay xem xét khi đánh giá đơn xin vay tiền của bạn. Họ cũng sẽ xem xét thu nhập của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập, lịch sử việc làm và các yếu tố khác để xác định bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay xây dựng hay không.
Loại nhà rẻ nhất để xây dựng là gì?
Chi phí xây dựng một ngôi nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như vị trí, kích thước, vật liệu được sử dụng và chi phí nhân công. Tuy nhiên, một số loại nhà có xu hướng ít tốn kém hơn để xây dựng hơn những loại khác. Dưới đây là một vài ví dụ:
- Những ngôi nhà nhỏ
- Nhà tiền chế hoặc mô-đun
- Nhà kiểu trang trại
- Thiết kế đơn giản
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để xây nhà?
Ít nhất 20% tổng chi phí xây dựng ngôi nhà. Số tiền lẽ ra bạn phải tiết kiệm để xây một ngôi nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như quy mô và thiết kế của ngôi nhà, vật liệu được sử dụng và chi phí lao động trong khu vực của bạn. Nói chung, xây dựng một ngôi nhà có thể là một công việc tốn kém và bạn nên tiết kiệm một số tiền đáng kể trước khi bắt đầu dự án.
Bài viết liên quan
- Dự án Xây dựng: Ý nghĩa, Ví dụ & Phần mềm Tốt nhất
- CÁCH THAM GIA QUẢN LÝ DỰ ÁN: Định nghĩa, Hướng dẫn và Yêu cầu
- VAY XÂY NHÀ: Hướng Dẫn & Những Điều Cần Biết
- KINH DOANH XÂY DỰNG: Hướng dẫn Khởi động Chi tiết
dự án
