Bạn có thể đăng ký thế chấp trực tuyến với nhiều nhà cung cấp thế chấp và quá trình này có thể được thực hiện trong 45 phút hoặc ít hơn nếu bạn có sẵn tất cả thông tin của mình trước thời hạn. Trên Đơn xin vay mua nhà ở thống nhất hoặc một mẫu tiêu chuẩn có thể so sánh được, người cho vay của bạn sẽ yêu cầu thông tin tài chính và thông tin cá nhân. Ở đây trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần biết về đơn đăng ký thế chấp, quy trình cần thiết, những gì được bao gồm và các yêu cầu cần thiết.
Đơn đăng ký thế chấp là gì?
Một trong những bước đầu tiên để có được tài chính cho việc mua lại bất động sản là điền vào đơn xin thế chấp. Đó là một tài liệu chi tiết bao gồm thông tin cá nhân của người nộp đơn thế chấp, thông tin thu nhập, lịch sử việc làm, thông tin tín dụng và thông tin về tài sản và nghĩa vụ của người nộp đơn. Nó thường được thực hiện trước khi một người mua tiềm năng bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà để mua. Khi điều này được hoàn thành, người mua tìm kiếm sự chấp thuận trước thế chấp.
Bởi vì thông tin cần thiết có thể khá toàn diện, tốt hơn là càng chính xác và kỹ lưỡng càng tốt. Thông tin được cung cấp trong đơn đăng ký sẽ được sử dụng để xác định liệu một khoản thế chấp có được cấp hay không. Thông thường, giấy tờ bổ sung là cần thiết để chứng thực thông tin này.
Phương pháp hoàn thành một ứng dụng thế chấp
Dưới đây là một số phương pháp để nộp đơn xin thế chấp:
#1. Đơn đăng ký thế chấp trực tuyến
Mẫu đơn xin thế chấp trực tuyến an toàn là cách hiệu quả nhất để nộp đơn xin thế chấp. Khi bạn đã nộp đơn đăng ký trực tuyến, các nhà môi giới thế chấp sẽ liên lạc với bạn qua điện thoại hoặc email, tùy theo cách nào bạn muốn.
#2. Cuộc họp thế chấp văn phòng
Nếu bạn thích tương tác trực tiếp với các cá nhân, điều đó hoàn toàn ổn. Bạn có thể tham gia vào cuộc họp thế chấp văn phòng.
#3. Đơn đăng ký thế chấp điện thoại
Đơn đăng ký có thể được chấp nhận qua điện thoại với sự hỗ trợ của Nhà môi giới thế chấp được cấp phép nếu bạn không hoàn toàn hiểu biết về máy tính và không có quyền tiếp cận với tư vấn trực tiếp. Mặc dù một số dữ liệu sẽ được gửi qua email hoặc fax, phần lớn quy trình đăng ký thế chấp có thể được hoàn thành qua điện thoại.
Những gì được bao gồm trong một ứng dụng thế chấp?
Người vay sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết về tình trạng tài chính của họ, chẳng hạn như thu nhập và tài sản, cũng như thông tin cá nhân như số An sinh xã hội của họ trên đơn đăng ký. Bạn cũng sẽ được yêu cầu gửi tài liệu để sao lưu các tuyên bố của mình. Các phần sau đây được bao gồm trong Đơn xin vay tiền mua nhà ở thống nhất:
#1. Phần I: Loại thế chấp và thời hạn cho vay
Phần đầu tiên của đơn xin thế chấp yêu cầu bạn xác định xem bạn muốn một khoản thông thường hay FHA khoản vay. Sau đó, bạn sẽ cần chỉ định số tiền đã vay, lãi suất, thời hạn cho vay và loại khấu hao (cố định, có thể điều chỉnh, v.v.). Một nhân viên cho vay có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định khoản vay nào là tốt nhất cho bạn và xác định các điều khoản và điều kiện của khoản vay.
#2. Mục II: Thông tin tài sản và mục đích vay
Trong phần này, bạn sẽ được hỏi địa chỉ bất động sản, khoản vay là để mua, tái cấp vốn hay xây dựng, đó là ngôi nhà chính, ngôi nhà thứ hai hay tài sản đầu tư, ai sẽ sở hữu tài sản đó và nó sẽ như thế nào. Đã được đặt tên.
#3. Mục III: Thông tin bên vay
Phần này yêu cầu thông tin cụ thể về người vay và người đồng vay, chẳng hạn như bạn Số an sinh xã hội, địa chỉ hiện tại, năm học đã kết thúc và tình trạng hôn nhân. Bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp lịch sử cư trú của mình.
#4. Mục IV: Thông tin tuyển dụng
Cả hai bên vay phải cung cấp thông tin liên hệ của chủ lao động, thời gian họ làm việc và trong nghề, vị trí hoặc chức danh của họ và loại hình kinh doanh. Nếu bạn đã làm công việc hiện tại chưa đầy hai năm, bạn phải gửi thông tin chi tiết về công việc trước đây.
#5. Phần V: Thu nhập hàng tháng và thông tin tổng hợp về chi phí nhà ở
Phần này kiểm tra thu nhập và chi phí của bạn để xem liệu bạn có thể trả tiền thế chấp hay không. Bạn phải nhập thu nhập hàng tháng của mình, bao gồm lương cơ bản, tiền thưởng, làm thêm giờ, hoa hồng, cổ tức và tiền lãi, thu nhập cho thuê và bất kỳ khoản thu nhập nào khác.
Bạn cũng cần nhập chi phí nhà ở hàng tháng hiện tại và dự kiến, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc khoản thế chấp đầu tiên, phí HOA hoặc bảo hiểm thế chấp. Những người đi vay tư doanh có thể được yêu cầu cung cấp thêm thông tin.
#6. Mục VI: Tài sản có và nợ phải trả
Trong phần này, bạn sẽ xác định tài sản của mình, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, séc và hưu trí, cũng như bất kỳ bất động sản nào bạn sở hữu. Tất cả các khoản nợ, chẳng hạn như các khoản vay mua xe, thẻ tín dụng, các khoản thế chấp khác và bất kỳ khoản tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con nào mà bạn nợ, sẽ được coi là nợ phải trả.
#7. Mục VII: Chi tiết giao dịch
Phần này, như tên gọi của nó, bao gồm các chi tiết giao dịch như giá mua hoặc số tiền tái cấp vốn, chi phí cải tạo hoặc sửa chữa nhà, giá đất (nếu được mua riêng), các khoản trả trước ước tính và chi phí hoàn tất, phí bảo hiểm thế chấp (nếu áp dụng), và bất kỳ điểm chiết khấu nào mà người vay đang trả.
#số 8. Phần VIII: Tuyên bố
(Những) bên vay phải trả lời có hoặc không đối với các câu hỏi liên quan đến tình trạng tài chính trước đây của họ trong phần này, bao gồm:
- Có bản án nổi bật nào chống lại bạn không?
- Bạn có tuyên bố phá sản hoặc bị tịch thu tài sản trong bảy năm qua không?
- Bạn có tham gia vào một vụ kiện không?
Nếu bạn trả lời có cho bất kỳ câu hỏi nào, bạn phải thêm phần giải thích vào cuối đơn đăng ký.
#9. Phần IX: Xác nhận và đồng ý
Phần này của chữ ký có giá trị ràng buộc về mặt pháp lý. Trong đó, người nộp đơn xác nhận rằng thông tin được cung cấp trong đơn xin vay thế chấp là trung thực và chính xác, và họ đồng ý rằng người cho vay có thể xác minh thông tin.
#10. Phần X: Thông tin cho mục đích giám sát của chính phủ
Đơn đăng ký thế chấp kết thúc với thông tin nhân khẩu học tùy chọn để nộp cho các cơ quan chính phủ. Nếu bạn chọn tham gia, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin về chủng tộc, giới tính và dân tộc của mình để chính phủ có thể xác minh việc bên cho vay tuân thủ các quy tắc công bằng về nhà ở.
Yêu cầu đăng ký thế chấp
Một ứng dụng thế chấp điển hình yêu cầu các thông tin sau:
#1. Thông tin người vay
- Địa chỉ, tình trạng hôn nhân và người phụ thuộc của người vay
- Loại tín dụng đang được áp dụng, nghĩa là đó là ứng dụng chung hay cá nhân
- Số an sinh xã hội và ngày sinh
- Chủ lao động hiện tại và địa chỉ, cũng như thu nhập việc làm
Ví dụ, sao kê ngân hàng và cuống phiếu lương thường được gửi cùng với đơn đăng ký. Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể phải xuất trình hai năm khai thuế làm bằng chứng thu nhập.
#2. Thông tin tài chính
Khu vực này yêu cầu tài sản của bạn, hoặc bất cứ thứ gì bạn sở hữu bằng tiền, cũng như các khoản nợ và nghĩa vụ nợ của bạn.
- Tài sản bao gồm tài khoản ngân hàng, tài khoản hưu trí, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiết kiệm và tài khoản môi giới cho cổ phiếu hoặc trái phiếu
- Các khoản nợ phải trả bao gồm tín dụng quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ tính phí cửa hàng và các khoản vay trả góp, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên, xe hơi và cá nhân
- Bất kỳ bất động sản nào thuộc sở hữu và giá trị ước tính hoặc thu nhập cho thuê, nếu có
#3. Cho vay thế chấp và tài sản
Phần này bao gồm tất cả thông tin về ngôi nhà bạn muốn mua và tất cả các chi tiết của nó.
- Vị trí của tài sản
- Số tiền cho vay và loại cho vay, chẳng hạn như mua hàng hoặc tái cấp vốn
- Bất kỳ doanh thu cho thuê nào từ tài sản nếu bạn mua nó như một khoản đầu tư với ý định cho thuê nó
#4. tuyên bố
Phần này bao gồm một loạt câu hỏi được thiết kế để xác định ý định của bạn về cách bạn dự định sử dụng tài sản và tiết lộ bất kỳ vấn đề pháp lý hoặc tài chính nào khác không được đề cập trong đơn đăng ký.
- Đây sẽ là nơi cư trú chính hay phụ của bạn?
- Bạn có phải là đối tượng của bất kỳ bản án, vụ kiện hoặc quyền cầm giữ nào không?
- Bạn có bất kỳ tài sản bị tịch thu nào trước đó trong hồ sơ của mình hay bạn là người bảo lãnh cho một khoản vay khác?
#5. Thừa nhận và đồng ý
Đây là khu vực của ứng dụng mà bạn ký tên, tuyên bố một cách hiệu quả rằng bạn tin rằng thông tin bạn cung cấp là chính xác và đúng sự thật.
Thông tin bạn cung cấp trong đơn xin thế chấp sẽ được xác minh và phân tích bởi người bảo lãnh của ngân hàng, người này sau đó sẽ xác định số tiền mà ngân hàng sẽ cho bạn vay và với lãi suất bao nhiêu. Khi đơn xin thế chấp của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một bản ước tính khoản vay bao gồm các chi phí đóng, sau đó là một lá thư cam kết. Tại thời điểm này, bạn có thể phải đặt cọc phí đóng để trang trải chi phí thẩm định.
Tài liệu Người đăng ký Thế chấp Cần thiết
Người cho vay của bạn sẽ yêu cầu nhiều thủ tục giấy tờ để sao lưu các số ngoài việc cung cấp thông tin liên quan. Bạn nên thu thập càng nhiều tài liệu này càng tốt trước khi gửi đơn đăng ký của mình.
- Hoàn thuế. Tờ khai thuế gần đây nhất của bạn sẽ cung cấp cho người cho vay hiểu rõ về tình trạng tài chính của bạn. Nếu bạn không có chúng, đừng lo lắng: gần như chắc chắn bạn sẽ ký vào Mẫu 4506-T, cho phép người cho vay lấy các bản sao trực tiếp từ IRS.
- Chứng minh thu nhập. Điều này thường chứa cuống phiếu lương gần đây, cho phép người cho vay xem thu nhập hiện tại của bạn. Nếu bạn tự kinh doanh hoặc tạo ra tiền không phải thông qua tiền lương thông thường, bạn sẽ phải xuất trình bằng chứng bổ sung, chẳng hạn như 1099 và báo cáo lãi lỗ.
- Báo cáo tài chính. Người cho vay thế chấp cũng sẽ xem xét các báo cáo từ tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, chính sách bảo hiểm và bất kỳ thứ gì khác hỗ trợ thu nhập mà bạn cho là có. Báo cáo về bất kỳ khoản nợ nào, bao gồm cả thẻ tín dụng và các khoản vay trả góp, cũng nên được cung cấp.
- Tài liệu linh tinh. Tùy thuộc vào vị trí của bạn, bạn có thể được yêu cầu cung cấp tài liệu bổ sung.
Lời khuyên đăng ký thế chấp
Khi áp dụng cho một thế chấp, sự chuẩn bị là rất cần thiết. Ngoài việc sắp xếp tất cả các giấy tờ của bạn theo thứ tự, có một số điều bạn có thể làm để giúp đảm bảo thành công cho đơn đăng ký của mình:
- Theo dõi (các) nguồn của khoản thanh toán trước. Ví dụ, nếu một thành viên trong gia đình đang hỗ trợ bạn thanh toán trước, hãy yêu cầu họ ký vào một lá thư quà tặng xác nhận nguồn tiền mặt và mục đích sử dụng của họ.
- Giữ công việc của bạn như cũ. Giữ nguyên vị trí hiện tại của bạn. Nếu có thể, tránh từ chức hoặc thiết lập công việc mới trong khi đơn của bạn đang được xử lý. Nếu điều kiện công việc của bạn thay đổi, người cho vay có thể từ chối khoản vay của bạn.
- Tránh mua hàng lớn. Các khoản phí lớn có thể làm tăng sự tức giận của những người cho vay, những người có thể lo ngại về khả năng trả nợ thế chấp của bạn. Tương tự như vậy, việc có được hạn mức tín dụng mới hoặc không trả được nợ có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Hãy thận trọng hơn nếu khả năng chi trả tối đa của bạn đã đạt được.
Điều gì xảy ra sau khi nộp đơn xin thế chấp?
Người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn ước tính khoản vay trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi bạn nộp đơn xin vay. Đây là một tài liệu có chứa thông tin quan trọng liên quan đến đề nghị cho vay, chẳng hạn như lãi suất, thời hạn, số tiền thanh toán hàng tháng, ký quỹ thông tin, và đóng phí. Bạn nên phân tích kỹ tài liệu này trước khi chấp nhận hoặc thương lượng đề nghị nếu bạn tin rằng một số chi phí hoặc điều khoản cần được điều chỉnh.
Đơn đăng ký thế chấp có giống với Đơn xin phê duyệt trước không?
Thư chấp thuận trước không giống như đăng ký khoản vay. Một lá thư chấp thuận trước chỉ đơn giản nói rằng người cho vay sẵn sàng cho bạn vay trong khi chờ đợi các sự kiện bổ sung. Ngoài ra, việc phê duyệt trước giúp việc duyệt tìm một ngôi nhà dễ dàng hơn vì nó thông báo cho người bán rằng bạn là người mua nghiêm túc.
Các ứng dụng thế chấp có làm tổn thương tín dụng của bạn không?
Khi bạn đăng ký thế chấp, ban đầu điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng vì người cho vay phải tiến hành một cuộc điều tra kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn.
Đơn đăng ký thế chấp mất bao lâu?
Có được một khoản thế chấp có thể mất từ 30 đến 60 ngày, từ khi nộp đơn đến phê duyệt và kết thúc. Tuy nhiên, một số giao dịch mua nhà có thể mất nhiều thời gian hơn.
Đơn đăng ký thế chấp được phê duyệt kéo dài bao lâu?
Hầu hết các thư chấp thuận trước thế chấp đều có giá trị từ 60 đến 90 ngày. Phê duyệt trước thế chấp của bạn sẽ bao gồm số tiền bạn đã được phê duyệt, lãi suất của bạn và các điều khoản và điều kiện khác.
Bạn cần bao nhiêu điểm để thế chấp?
Khi đăng ký một khoản vay truyền thống, bạn nên có một điểm số tín dụng từ 620 trở lên. Nếu điểm tín dụng của bạn giảm xuống dưới 620, người cho vay có thể không phê duyệt khoản vay của bạn hoặc có thể buộc phải cung cấp cho bạn mức cao hơn. lãi suất, dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.
Điểm tín dụng sẽ giảm bao nhiêu sau khi mua nhà?
Việc điểm tín dụng của bạn thay đổi khi bạn mua một tài sản là điều bình thường. Bởi vì thế chấp của bạn có thể là một khoản vay đáng kể so với thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn, tín dụng của bạn thường bị ảnh hưởng khi bạn có được.
Kết luận
Đảm bảo xem xét kỹ lưỡng tất cả các tài liệu và cung cấp tất cả các biểu mẫu liên quan đúng hạn. Bạn đã sẵn sàng tìm kiếm bất động sản sau khi nhận được thư chấp thuận trước!
Bài viết liên quan
- CÁCH XÉT DUYỆT TRƯỚC THẾ CHẤP: Hướng dẫn năm 2023
- THẾ CHẤP TRƯỚC VS. PHÊ DUYỆT TRƯỚC: Sự khác biệt là gì
- NHÓM NHÀ ĐẦU TƯ THẾ CHẤP: Thanh toán, Quyền lợi & Đánh giá năm 2023
- THẾ CHẤP BLANKET: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động, Lợi ích & Ai nên sử dụng nó
dự án
