Có khả năng là nếu bạn có thẻ tín dụng, bạn đã bắt gặp thuật ngữ “tỷ lệ phần trăm hàng năm” (APR), nhưng bạn có thể không quen thuộc với ý nghĩa của nó. Mặc dù không phải lúc nào cũng đúng, nhưng APR thường được sử dụng thay cho lãi suất khi nói về các loại tín dụng khác nhau. Khi đăng ký thẻ tín dụng, điều quan trọng là phải biết các APR khác nhau vì chúng có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn nợ nếu bạn có số dư từ tháng này sang tháng khác. Nếu bạn biết điều gì sẽ xảy ra khi tính tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của mình, bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình. Tìm hiểu thông tin chi tiết về tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), mối quan hệ của nó với tiền điện tử và ảnh hưởng của nó đối với các khoản vay mua ô tô.
APR là gì?
APR, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm, là tỷ lệ tiêu chuẩn được sử dụng để xác định chi phí vay tiền hoặc vay tiền. Nó xem xét lãi suất và bất kỳ khoản phí nào liên quan đến ưu đãi tín dụng. Trước khi bạn ký hợp đồng tín dụng, người cho vay của bạn phải cho bạn biết tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).
Ngoài ra, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ phần trăm cho biết số tiền thực sự tiêu tốn mỗi năm trong quá trình vay hoặc đầu tư. Nó được thể hiện dưới dạng một con số. Điều này tính đến bất kỳ khoản phí hoặc chi phí bổ sung nào liên quan đến giao dịch. Tuy nhiên, lãi kép không được tính đến. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là số liệu cơ bản mà người tiêu dùng có thể sử dụng để so sánh các công ty cho vay, thẻ tín dụng hoặc sản phẩm đầu tư khác nhau.
Các loại APR
Biết về các loại tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) khác nhau giúp bạn dễ dàng hơn trong việc chọn thẻ tín dụng phù hợp với thói quen chi tiêu của mình. Hãy nhớ rằng APR có liên quan có thể thay đổi theo bản chất của giao dịch.
Các hình thức tín dụng khác nhau có thể có tỷ lệ phần trăm hàng năm khác nhau. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp. Cách bạn sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn phải trả. Dưới đây là một số loại APR cần lưu ý:
#1. Ứng trước tiền mặt APR
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền (ví dụ: từ máy ATM), thông thường bạn sẽ phải chịu tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) khác với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) so với khi bạn mua hàng bằng thẻ của mình. Hầu hết thời gian, APR cho ứng trước tiền mặt cao hơn APR cho giao dịch mua hoặc chuyển khoản số dư. Tuy nhiên, nó thường không cao bằng APR cho một hình phạt. Ứng trước tiền mặt có rủi ro vì chúng thường không có thời gian gia hạn. Đây là một trong những lý do tại sao họ mạo hiểm. Thay vào đó, tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy vào ngày bạn rút tiền tạm ứng.
#2. hình phạt APR
Bạn có thể bị phạt theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên thẻ tín dụng của mình nếu bạn để các khoản thanh toán của mình chậm hơn 60 ngày, điều đó có nghĩa là bạn không thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho các hình phạt thường cao hơn rất nhiều so với APR tiêu chuẩn cho các giao dịch mua và chúng có xu hướng vào khoảng 29.90%. Đây không chỉ là một con số ngẫu nhiên; đây là mức phí cao nhất mà ngân hàng có thể tính cho khách hàng của mình. Hãy nhớ rằng không phải tất cả các thẻ tín dụng đều bị phạt tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), vì vậy bạn nên kiểm tra các điều khoản và điều kiện đi kèm với thẻ của mình để xác định xem có bị phạt hay không.
#3. APR giới thiệu
Khi bạn lần đầu tiên mở tài khoản bằng một số thẻ tín dụng, tỷ lệ phần trăm hàng năm ban đầu (APR) thường là 0%. Nhưng những thẻ có APR giới thiệu 0% này có thể rất hữu ích cho những người muốn mua hàng lớn bằng thẻ tín dụng của họ và có thể sử dụng thêm một chút thời gian để trả nợ. Mặc dù ban đầu điều này có vẻ giống như một thỏa thuận tốt, nhưng bạn nên nhận ra rằng khi thời gian khuyến mại của bạn kết thúc, tài khoản của bạn sẽ phải tuân theo APR mua hàng thông thường.
#4. Chuyển số dư APR
Bạn sẽ phải tuân theo APR này bất cứ khi nào bạn di chuyển hoặc chuyển số dư từ một trong các thẻ khác sang thẻ tín dụng của mình. Có thể tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ để chuyển số dư sẽ cao hơn APR của nó khi mua hàng, nhưng điều này rất hiếm.
APR hoạt động như thế nào?
Khi một người hoặc công ty vay tiền từ ngân hàng để thanh toán bất cứ thứ gì như ô tô hoặc nhà, họ sẽ trả một khoản phí cho việc sử dụng các điều khoản về lãi suất thanh toán. Chi phí của một khoản vay bằng số tiền đã vay cộng với tiền lãi, được thể hiện dưới dạng phần trăm của một năm.
Hãy xem một ví dụ để xem nó hoạt động như thế nào trong thực tế. Ai đó vay 25,000 đô la để mua ô tô. Bạn có năm năm để thanh toán khoản vay và lãi suất được cố định ở mức 5% mỗi năm. Do đó, cá nhân sẽ phải trả một số tiền cụ thể, khoảng $470 mỗi tháng.
Mặt khác, các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm cả lãi và gốc. Mặc dù tổng số tiền của mỗi khoản thanh toán hàng tháng không thay đổi, nhưng số tiền của mỗi khoản thanh toán chuyển thành tiền lãi và tiền gốc sẽ giảm dần theo thời gian.
Trong thời gian trả nợ năm năm, cả lãi suất và tổng số tiền trả mỗi năm đều có thể thay đổi. Trong trường hợp này, lãi suất sẽ thay đổi khi người vay thanh toán, bắt đầu từ $1,500 mỗi năm và tăng lên tối đa là $2,250 mỗi năm. Tổng số tiền người vay trả lại là $28,306.88. Điều này bao gồm khoản thanh toán gốc là $25,000 và khoản thanh toán lãi là $3,306.00.
Tỷ lệ APR tốt là gì?
Thông thường, số tiền cho vay càng lớn thì tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) càng thấp. Lãi suất bạn được cung cấp trên thẻ tín dụng thường sẽ dao động từ 5% đến hơn 30%, với tỷ lệ thực tế bạn được cung cấp tùy thuộc vào mức điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là các khoản phí này thường dựa trên tỷ giá giao dịch (ví dụ: trực tuyến hoặc tại cửa hàng). Rút tiền mặt và các giao dịch không mua hàng khác có thể có các khoản phí khác nhau.
Cuối cùng, thẻ tín dụng có APR 0% để mua hàng và chuyển khoản số dư thường có APR 0% trong ba đến bốn mươi tháng. Duy trì thanh toán kịp thời và đầy đủ là rất quan trọng để duy trì tỷ lệ khuyến mại. Thanh toán số dư trước khi thời hạn khuyến mại kết thúc vì thẻ thường trở lại tỷ lệ thay đổi.
Ngoài ra, việc kiểm tra điểm tín dụng miễn phí của bạn có thể cho bạn ý tưởng về cơ hội nhận được các giao dịch tốt nhất và do đó, tỷ lệ bạn đang tìm kiếm.
APR trong tiền điện tử là gì?
Nhiều tùy chọn tiền điện tử cung cấp tỷ lệ hoàn vốn hoặc lãi suất cao hơn so với các tùy chọn đầu tư truyền thống. Có một số biệt ngữ nước ngoài, chẳng hạn như tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), mà chúng tôi phải xử lý, cho dù bạn muốn đầu tư hay vay tiền.
Hơn nữa, tiền lãi từ các hình thức đầu tư hoặc khoản vay tiền điện tử khác nhau có thể được tính bằng các phương pháp tiêu chuẩn của tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và tỷ suất phần trăm hàng năm (APY). Tài trợ cho các nhóm thanh khoản dựa trên sàn giao dịch, “đặt cược”, “canh tác năng suất”, “tài khoản tiết kiệm tiền điện tử” và các dự án tương tự khác đều là những ví dụ về các khoản đầu tư có thể được thực hiện.
Tiền lãi đối với một số tài sản này có thể được tính bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), trong khi đối với những tài sản khác, tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) sẽ được sử dụng. Hiểu được sự khác biệt giữa tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là rất quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư tiền điện tử nào.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) trong thế giới tiền điện tử là gì?
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) trong tiền điện tử đề cập đến lãi suất tiết kiệm mà các nhà đầu tư có thể đặt tài sản tiền điện tử của họ với các công ty đầu tư và kiếm được tỷ lệ hoàn vốn trong một khoảng thời gian nhất định. Từ quan điểm của người đi vay, lãi suất phần trăm hàng năm (APY) là lãi suất phải trả hàng năm.
Các nhà đầu tư sẽ nhận được lãi suất cố định cao hơn nếu họ khóa tài sản tiền điện tử của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Các nhà đầu tư có thể kiếm tiền từ thu nhập thụ động, nhưng họ không thể bán tài sản tiền điện tử bị khóa và thu nhập của họ có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào diễn biến của thị trường.
APR và APY phát huy tác dụng ở đâu trong tiền điện tử?
Trong tài chính truyền thống, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được quảng cáo rầm rộ, đặc biệt đối với các sản phẩm cho vay, trong khi tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) được sử dụng nhiều hơn để quảng bá một số sản phẩm đầu tư. Các thuật ngữ tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) được sử dụng rất nhiều trong ngành công nghiệp tiền điện tử cho nhiều tùy chọn cho vay và vay, nhóm thanh khoản, dịch vụ đặt cược, trang trại lợi nhuận và các nền tảng tiền điện tử liên quan đến tài chính khác như Giao thức DeFi và sàn giao dịch tập trung (CEX). Các nhà cung cấp tài chính tiền điện tử tập trung và phi tập trung lớn nhất cung cấp tỷ lệ APR và APY trên nhiều loại hàng hóa.
Đặc biệt chú ý đến phương pháp gộp, tức là số lần và khoảng thời gian mà khoản đầu tư hoặc khoản vay của bạn sẽ được gộp, khi sử dụng các nền tảng sử dụng tỷ lệ APY để vay hoặc đầu tư.
APR cho ô tô là gì?
Trước khi nộp đơn xin vay tiền để mua một chiếc ô tô mới hoặc tokunbo, có một số điều quan trọng cần biết. APR là một trong những ý tưởng như vậy. Tùy thuộc vào các hạn chế về lãi suất và các khoản phí khác, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của người cho vay đo lường tổng chi phí vay. APR của khoản vay mua ô tô của bạn cũng sẽ dựa trên số tiền bạn vay và điểm tín dụng của bạn.
Ngoài ra, trừ khi bạn có kế hoạch trả tiền mặt cho chiếc ô tô mới của mình, bạn có thể sẽ cần một khoản vay mua ô tô. Tuy nhiên, vay tiền đi kèm với phí dưới hình thức trả lãi cho người cho vay. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay mua ô tô bao gồm lãi suất của bên cho vay và các khoản phí khác. Chi phí tài chính trả trước có nhiều mức giá khác nhau, vì vậy hãy chú ý đến chúng.
Người cho vay có thể áp đặt “phí ban đầu” để trang trải chi phí phê duyệt khoản vay hoặc để kiếm thêm tiền. Chi phí này có thể là đáng kể, không đáng kể hoặc không tồn tại. APR tính đến các chi phí này để người vay có thể dễ dàng so sánh tổng chi phí vay giữa các tổ chức.
Phạm vi APR trung bình cho một khoản vay mua ô tô là gì?
Người vay mua ô tô có điểm tín dụng cao nhận được APR rẻ hơn so với người có điểm thấp. Ngoài ra, APR có thể tăng lên rất nhiều nếu bạn phải trả thêm phí cho tổ chức cho vay hoặc đại lý. Chi phí cho khoản vay mua ô tô của bạn sẽ làm tăng tổng số tiền lãi phải trả của bạn. Biết lãi suất và APR là rất quan trọng với phạm vi rộng lớn của tỷ lệ và chi phí (APR).
Yếu tố nào ảnh hưởng đến APR của bạn?
Lãi suất do người cho vay đưa ra ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Về mặt kỹ thuật, lãi suất được ấn định khi bạn đăng ký vay. Tuy nhiên, lãi suất của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố khác.
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn như một yếu tố để xác định mức lãi suất mà họ đưa ra cho bạn. Trong trường hợp không có các yếu tố khác, người vay có điểm tín dụng cao hơn sẽ được cung cấp mức lãi suất thấp hơn. Bạn có khả năng tiết kiệm tiền lãi bằng cách tìm kiếm khoản vay từ nhiều người cho vay.
Chẳng hạn, ngay cả khi bạn nộp đơn cho nhiều người cho vay trong cùng một ngày với cùng thông tin chính xác, tỷ lệ họ đưa ra có thể rất khác nhau. Vì lý do này, nó thường trả tiền để nhìn xung quanh.
Hãy nhớ rằng APR bạn cần để đủ điều kiện vay hoặc hạn mức tín dụng có thể thay đổi. Tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ tín dụng (APR) thường cao hơn APR thế chấp. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là vô nghĩa khi so sánh các khoản vay với các điều khoản khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng và thế chấp.
Làm cách nào để tính APR của tôi?
Vay hoặc cho vay tiền đi kèm với phí. Ngành ngân hàng và tài chính phụ thuộc vào số tiền mà mọi người gửi vào tài khoản của họ. Họ tính lãi đối với các khoản vay của khách hàng vì họ cung cấp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được xác định bằng cách cộng tiền lãi tích lũy trong suốt thời hạn của khoản vay, nhân nó với tiền gốc của khoản vay, sau đó nhân kết quả đó với số năm mà khoản vay chưa thanh toán.
Sau đây là các bước để tính APR:
- Xác định lãi suất
- Lãi suất cộng với chi phí hành chính
- Cơ cấu theo số tiền vay: (tiền gốc)
- Tính bằng cách chia thời gian cho vay cho tổng số ngày
- Chỉ cần nhân với 365 để có tổng số (một năm)
- Để có tỷ lệ phần trăm, chỉ cần nhân số đó với 100.
APR so với APY là gì?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc tỷ suất phần trăm hàng năm. Cả hai cụm từ đều liên quan đến lãi suất, đó là lý do tại sao chúng thường được sử dụng thay thế cho nhau. Đợi đã, chúng chính xác là gì? Và chính xác ý nghĩa của chúng là gì? Tìm hiểu sự khác biệt giữa tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính hợp lý.
Ngoài ra, Bạn có thể tính lãi bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc tỷ suất phần trăm hàng năm (APY/EAR). Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) đo lường số tiền lãi được tính trong khi tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cho biết số tiền lãi kiếm được.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm là một thuật ngữ thường được sử dụng để chỉ các tài khoản tín dụng. Nếu APR của tài khoản của bạn thấp, tổng chi phí vay của bạn cũng có thể rẻ.
Thông thường, APY được nhìn thấy trong tài khoản tiền gửi ngân hàng. Nếu APY của tài khoản của bạn cao, thì thu nhập tiềm năng của bạn cũng cao. Điều quan trọng cần nhớ là APY không phải là khía cạnh duy nhất ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Sự khác biệt giữa APR và Lãi suất là gì?
APR cởi mở hơn về chi phí đi vay thực tế so với lãi suất (ngoại trừ thẻ tín dụng).
Tiền gốc bạn vay và lãi suất sẽ là hai yếu tố chính quyết định tổng số tiền hoàn trả khoản vay của bạn. Tuy nhiên, trên thực tế, có những chi phí khác như phí ban đầu và các khoản phí cho vay khác phải được tính đến. Thay vì chỉ tập trung vào lãi suất, APR cung cấp một bức tranh tổng thể về tất cả các khoản phí liên quan.
Do đó, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là một công cụ tốt hơn để hiểu các khoản vay hoặc so sánh các khoản vay. Nếu hai khoản vay có cùng lãi suất nhưng APR khác nhau, thì khoản vay có APR thấp hơn thường có giá trị tốt hơn.
Kết luận
Bất kỳ người nào vay tiền nên khôn ngoan tự làm quen với các chi tiết cụ thể của khoản vay đó, chẳng hạn như APR và liệu nó có lãi suất cố định hay không. Sau đó, người vay có thể lập kế hoạch về cách sử dụng tiền và cách thực hiện các khoản thanh toán định kỳ cho cả gốc và lãi. Tổng số tiền lãi phải trả cho một khoản vay có thể bị thay đổi đáng kể do các khoản trả góp không nhất quán hoặc bị bỏ lỡ.
Câu hỏi thường gặp về APR
Tốt hơn nếu APR cao hay thấp?
Sẽ tốt hơn nếu APR thấp. Bởi vì Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp hơn sẽ tốt hơn cho chủ thẻ.
APR của 1 mỗi tháng là bao nhiêu?
Khoản vay có lãi suất 1% hàng tháng và lãi kép hàng tháng sẽ có APR là 12%.
APR 30% có nghĩa là gì?
“Tỷ lệ phần trăm hàng năm” (APR) là tỷ lệ hàng năm mà tiền lãi sẽ được cộng vào số dư gốc của bạn. Tiền lãi cho khoản vay 100 đô la trong một năm với tỷ lệ phần trăm hàng năm là 30 phần trăm sẽ là 30 đô la.
Bài viết tương tự
- KHOẢN VAY $2000: Những điều cần biết về việc nhận khoản vay $2000 mà không cần kiểm tra tín dụng.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho công ty khởi nghiệp năm 2023.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho công ty khởi nghiệp năm 2023.
- PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
Tài liệu tham khảo
