Số liệu thống kê gần đây cho thấy các ngân hàng, cả lớn và nhỏ, chấp thuận nhiều đơn xin vay từ các doanh nghiệp nhỏ hơn bất kỳ tổ chức cho vay nào khác. Các doanh nghiệp nhỏ có thể hưởng lợi rất nhiều từ lãi suất thấp và các điều khoản trả nợ linh hoạt do các khoản vay ngân hàng đưa ra. Các khoản vay ngân hàng thông thường và các khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ là những lựa chọn khả thi nếu công ty của bạn có tín dụng vững chắc và đã hoạt động được một thời gian. Các ngân hàng được chúng tôi đề xuất cho các khoản vay kinh doanh được liệt kê dưới đây, cùng với lời khuyên về cách đăng ký vay. Vì vậy, hãy đọc tiếp để tìm hiểu về khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất và lãi suất cho vay của ngân hàng dành cho doanh nghiệp mới. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc!
Cho vay kinh doanh là gì?
Các khoản vay kinh doanh đề cập đến một hình thức hỗ trợ tài chính hỗ trợ việc thành lập hoặc mở rộng một doanh nghiệp nhỏ. Thông thường, các ngân hàng hoặc những người cho vay tư nhân khác là những người cung cấp các khoản vay này. Các khoản vay kinh doanh có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm các khoản vay có kỳ hạn, khoản vay mua thiết bị và hạn mức tín dụng. Các khoản vay có kỳ hạn thường được trả lại với lãi suất mỗi tháng trong khoảng thời gian nhiều năm. Mặt khác, thiết bị đã mua đóng vai trò bảo đảm cho việc cấp vốn cho thiết bị. Hơn nữa, hạn mức tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp khả năng tiếp cận vốn lưu động khi cần thiết. Ngoài các khoản vay kinh doanh truyền thống, các doanh nhân cũng có thể xem xét các lựa chọn tài chính thay thế như thanh toán hóa đơn và các khoản vay ứng trước của người bán. Tài trợ hóa đơn liên quan đến việc bán các khoản phải thu hiện có cho người cho vay, trong khi các khoản ứng trước tiền mặt của thương gia có xu hướng là các khoản vay tốn kém được hoàn trả thông qua bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Ngoài ra đọc: VAY KINH DOANH HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và các ví dụ
Khoản vay ngân hàng kinh doanh tốt nhất
Các khoản vay ngân hàng kinh doanh tốt nhất bao gồm:
#1. Ngân hàng Mỹ
Khoản vay ngân hàng kinh doanh này là một ngân hàng cho vay cạnh tranh dành cho các chủ sở hữu công ty nhỏ trên toàn quốc, nhờ có hơn 4,200 chi nhánh và các tính năng ngân hàng di động mạnh mẽ. Những người vay có kinh doanh từ hai năm trở lên, cũng như những người quan tâm đến các lựa chọn tài chính linh hoạt, có thể cân nhắc đăng ký khoản vay kinh doanh từ Bank of America.
# 2. Wells Fargo
Nếu bạn cần một khoản vay kinh doanh nhỏ, Wells Fargo là lựa chọn tốt nhất của bạn. Họ đã cam kết cung cấp khoản vay 100 tỷ đô la cho các công ty có doanh thu hàng năm từ 20 triệu đô la trở xuống trong vòng XNUMX năm tới. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, thì chúng là một nguồn tài nguyên tuyệt vời nên nằm trong số những điểm dừng đầu tiên của bạn. Họ cung cấp cả các khoản vay không có bảo đảm cho các doanh nghiệp và hạn mức tín dụng quay vòng cho những doanh nghiệp đã thành lập. Khoản vay “không có bảo đảm” là khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp.
#3. JPMorgan Chase
Khoản vay ngân hàng kinh doanh này là một lựa chọn khả thi, cho dù bạn cần một khoản tiền nhỏ hay lớn. Họ có số tiền tối thiểu tối thiểu so với những người cho vay trực tuyến khác, làm cho họ trở thành một lựa chọn khả thi cho những người tìm kiếm khoản vay của công ty nhỏ hoặc khoản vay SBA.
Tuy nhiên, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của nhà cung cấp này bị hạn chế đối với các doanh nghiệp ở các tiểu bang cụ thể. Điều đó có nghĩa là, nếu bạn không sống ở khu vực này, bạn có thể muốn xem các khoản vay của các ngân hàng kinh doanh khác.
# 4. Viết hoa một
Capital One là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh vì họ cung cấp nhiều loại sản phẩm. Chúng cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng quay vòng, các khoản vay bất động sản, máy móc và tài trợ phương tiện, các khoản vay trả góp cho các doanh nghiệp và các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), chẳng hạn như các chương trình SBA 7(a) và 504.
#5. Ngân hàng Hoa Kỳ
Nếu một chi nhánh Ngân hàng Hoa Kỳ thuận tiện cho bạn, thì đó là một lựa chọn tuyệt vời cho các khoản vay ngân hàng kinh doanh. Họ là một người chơi lớn, nhưng hiện tại bạn chỉ có thể mua sản phẩm của họ ở 25 tiểu bang, chủ yếu ở miền Tây và Trung Tây. Bất kể chúng có sẵn ở tiểu bang của bạn hay không, các khoản vay bất động sản của công ty, tài trợ thiết bị và các khoản vay có kỳ hạn đều là những khả năng khả thi.
# 6. Ngân hàng td
Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng khu vực trên thị trường, TD Bank là một lựa chọn tuyệt vời khác. Tất cả ba loại khoản vay SBA đều có sẵn từ tổ chức phần lớn ở Bờ Đông này. Thật không may, họ chưa có quy trình đăng ký trực tuyến, vì vậy bạn sẽ cần phải đăng ký trực tiếp. Quy mô khoản vay trung bình tại ngân hàng này là 53,717 đô la, làm cho nó trở thành một lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ.
Bạn có thể muốn xem: CÁCH VAY VAY KINH DOANH VỚI TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết
Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ là gì?
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ là một nguồn tài nguyên quý giá dành cho các doanh nhân đang tìm kiếm thêm vốn để hỗ trợ hoạt động kinh doanh của họ. Các khoản vay này cung cấp một tấm đệm tài chính có thể được sử dụng để trang trải nhiều loại chi phí, từ mua hàng tồn kho đến mở rộng kinh doanh. Bằng cách đảm bảo khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, chủ doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng họ có các nguồn lực cần thiết để thành công trong thị trường cạnh tranh. Các khoản vay có nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như khoản vay dài hạn, hạn mức tín dụng, khoản vay cung ứng, khoản vay vốn lưu động và khoản vay trả trước cho nhà cung cấp. Các loại cho vay khác nhau đáp ứng các yêu cầu về vốn khác nhau. Một giải pháp khả thi để giải quyết tình trạng thiếu vốn tạm thời là xem xét nhận hạn mức tín dụng. Khoản vay vốn lưu động có thể là một công cụ tài chính hữu ích để trang trải chi phí hoạt động hàng ngày, trong khi khoản vay thiết bị có thể cung cấp số tiền cần thiết để mua các tài sản mới như máy móc hoặc thiết bị.
Khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ mới
Khi thảo luận về các ngân hàng hàng đầu cho các khoản vay kinh doanh, sẽ không đầy đủ nếu không đề cập đến tầm quan trọng của các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ là một loại tài chính được cung cấp bởi các công đoàn tín dụng, tổ chức ngân hàng và những người cho vay khác. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ, cơ quan cung cấp bảo lãnh cho người cho vay, đang hỗ trợ các khoản vay này. Do đó, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ, cơ quan cung cấp bảo lãnh cho người cho vay, đang hỗ trợ các khoản vay này. Người cho vay có thể giảm thiểu rủi ro khi cộng tác với các chủ doanh nghiệp nhỏ như bạn. Điều này phục vụ như một động lực để các ngân hàng phát hành các khoản vay cho một nhóm doanh nhân lớn hơn, cuối cùng thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế. Mặc dù các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp lãi suất và điều khoản thanh toán thuận lợi, nhưng chúng vẫn yêu cầu thông tin xác thực mạnh mẽ để đủ điều kiện. Dưới đây là một số tổ chức tài chính hàng đầu cung cấp các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ.
#1. BusinessLoans.com
Nền tảng cho vay trên thị trường này chuyên cung cấp các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được điều chỉnh để đáp ứng các yêu cầu cấp vốn riêng cho doanh nghiệp của bạn. Nền tảng sử dụng dữ liệu độc quyền và các mô hình thuật toán để dự báo trận đấu phù hợp nhất. Tại BusinessLoans.com, chúng tôi nỗ lực cộng tác với từng người đăng ký và tạo điều kiện thuận lợi cho quy trình đăng ký tài trợ thông qua việc sử dụng công nghệ tiên tiến. Do đó, chúng tôi tự hào được công nhận là nhà cung cấp dịch vụ cho vay kinh doanh tự phục vụ hàng đầu.
#2. Tài trợ của SBG
Chúng tôi đã xác định công ty cho vay thay thế cụ thể này là lựa chọn tối ưu cho các điều khoản cho vay linh hoạt do có nhiều lựa chọn cấp vốn đa dạng, khả năng cung cấp khoản vay lên tới 5 triệu đô la và quy trình ra quyết định nhanh chóng trong vòng chưa đầy 24 giờ. Tại SBG Funding, họ đưa ra các điều khoản tùy chỉnh để đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bạn, thay vì áp đặt một sản phẩm thống nhất.
# 3. Citibank
Citibank được các chủ doanh nghiệp công nhận rộng rãi nhờ thẻ tín dụng được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, tổ chức tài chính cũng cung cấp các khoản vay kinh doanh, mặc dù với phạm vi cung cấp hẹp hơn so với các tổ chức cho vay khác. Mặc dù sự đơn giản có thể là sở thích của bạn, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là nếu Citi không quảng cáo loại khoản vay cụ thể mà bạn yêu cầu, bạn có thể cần khám phá những người cho vay thay thế.
#4. Biz2Credit
Lựa chọn của chúng tôi cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ hàng đầu dựa trên nền tảng của nó, tạo điều kiện kết nối giữa các chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ và các tùy chọn cấp vốn đa dạng, cùng với quy trình phê duyệt nhanh chóng và cơ cấu định giá rõ ràng. Chúng tôi rất biết ơn nền tảng Biz2Credit đã kết nối thành công các doanh nghiệp nhỏ với các nguồn vốn phù hợp đáp ứng nhu cầu riêng của họ. Biz2Credit cung cấp phương pháp thực hành, cung cấp một mạng lưới các chuyên gia cấp vốn có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định các điều khoản cho vay phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn.
# 5. Ngân hàng Hoa Kỳ
Ngân hàng Hoa Kỳ có số lượng chi nhánh thực tế tương đối thấp so với các tổ chức ngân hàng truyền thống khác như Bank of America và Wells Fargo. Vì vậy, nếu một chi nhánh của Ngân hàng Hoa Kỳ nằm ở vị trí thuận tiện trong vùng lân cận của bạn, thì đó có thể là một lựa chọn khả thi cho các công ty khởi nghiệp. Điều này là do bạn có thể đủ điều kiện cho các sản phẩm cụ thể ngay cả khi bạn mới kinh doanh chưa đầy một năm.
# 6. Hộp quỹ
Chúng tôi đã xác định công ty cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ cụ thể này là lựa chọn tối ưu cho các tính năng tiện ích. Nền tảng kỹ thuật số tích hợp liền mạch với phần mềm kế toán được sử dụng rộng rãi, bao gồm QuickBooks, cho phép bạn đối chiếu chính xác các khoản thanh toán với dòng tiền. Ngoài ra, Fundbox cung cấp giá cả minh bạch, phê duyệt nhanh chóng và đơn giản cũng như tài trợ nhanh chóng.
Lãi suất cho vay ngân hàng kinh doanh
Lãi suất cho khoản vay ngân hàng kinh doanh thể hiện chi phí mà người cho vay phải chịu để cung cấp cho bạn khoản vay. Lãi suất cao hơn có nghĩa là một khoản tiền lớn hơn sẽ được thêm vào số dư khoản vay của bạn so với số tiền gốc bạn đã vay.
Lãi suất cho các khoản vay ngân hàng kinh doanh có thể dao động từ 3% tại một ngân hàng thông thường đến 150% tại một tổ chức cho vay phi ngân hàng. Một trong những loại cho vay kinh doanh rẻ nhất hiện có cung cấp lãi suất từ 6% đến 8% tính đến thời điểm hiện tại. Để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho công ty của mình, chúng tôi đã chia nhỏ các mức lãi suất cho vay ngân hàng kinh doanh điển hình theo loại khoản vay và bên cho vay, cũng như thảo luận về cách lựa chọn lãi suất cho vay và các chi phí khác có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí nợ của bạn.
#1. Lãi suất cho vay kinh doanh trung bình
Lãi suất cho các khoản vay kinh doanh trung bình rất khó xác định. Vì có rất nhiều tổ chức cho vay khác nhau và rất nhiều phương pháp khác nhau để mô tả lãi suất cho vay doanh nghiệp nhỏ nên rất khó để có được lãi suất trung bình cho các khoản vay của công ty.
Tùy thuộc vào người cho vay, lãi suất cho các khoản vay kinh doanh có thể dao động từ 3% (tỷ lệ tốt nhất mà các ngân hàng công ty nhỏ có thể cung cấp) đến 150% (tỷ lệ tối đa mà một số công ty ứng trước tiền mặt có thể tính). Tuy nhiên, sự đa dạng này quá lớn để giúp bạn hiểu các tùy chọn tài chính của mình và chọn một tùy chọn lý tưởng cho tổ chức của bạn. Lãi suất điển hình cho các khoản vay kinh doanh có thể được hiểu rõ hơn khi chia nhỏ theo loại khoản vay và người cho vay.
#2. Lãi suất theo loại khoản vay
Lãi suất cho các khoản vay kinh doanh không được chuẩn hóa, nhưng có một phạm vi chung cho từng loại khoản vay. Các lựa chọn lãi suất thấp bao gồm các khoản vay cá nhân từ gia đình và bạn bè, các khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ và các khoản vay từ các ngân hàng truyền thống. Lãi suất trung bình đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp phụ thuộc vào tính đủ điều kiện của họ. Giá thấp hơn do trình độ kinh doanh cao hơn.
#3. lãi suất cho vay
APR bạn trả cho khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào người cho vay và loại khoản vay bạn chọn. Các ngân hàng và các loại tổ chức cho vay truyền thống khác thường có các yêu cầu về tính đủ điều kiện nghiêm ngặt nhất và thời gian cấp vốn chậm nhất. Các nhà cung cấp khoản vay thay thế thường tính lãi suất cao hơn nhưng làm việc đơn giản hơn nhiều. Do đó, các công ty cho vay thay thế, trực tuyến nên được sử dụng bởi các doanh nghiệp mới hơn hoặc kém chất lượng hơn.
Các ngân hàng có cho các doanh nghiệp nhỏ vay không?
Các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn tài chính cho những người vay đủ điều kiện, bao gồm các khoản vay dài hạn, hạn mức tín dụng, khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ và các chương trình chuyên biệt được thiết kế để hỗ trợ các chủ doanh nghiệp trong các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ. Những giải pháp tài trợ này được thiết kế để trao quyền cho các doanh nhân và giúp doanh nghiệp của họ phát triển.
Ngân hàng sẽ cho tôi bao nhiêu khoản vay kinh doanh?
Số tiền vay kinh doanh có thể nhận được phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tổng doanh thu hàng năm của doanh nghiệp, độ tin cậy của nó, các khoản nợ hiện có, loại tài chính và người cho vay được chọn. Thông thường, các tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay từ 10% đến 30% thu nhập hàng năm của bạn để đảm bảo rằng bạn có các nguồn lực cần thiết để giải quyết khoản nợ.
Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh lớn từ ngân hàng?
Điểm tín dụng ít nhất là 680 thường được khuyến nghị cho các chủ doanh nghiệp. Vì vậy, để một doanh nghiệp được coi là ổn định về tài chính, doanh nghiệp đó nên có thành tích tạo doanh thu trong tối thiểu ba năm. Lý tưởng nhất là doanh nghiệp nên có doanh thu trung bình hàng năm là 350,000 đô la trong giai đoạn này. Rất có khả năng khoản vay sẽ yêu cầu tài sản thế chấp được thế chấp làm bảo đảm.
Các ngân hàng có cấp tiền cho các công ty khởi nghiệp không?
Điều đáng chú ý là các ngân hàng thực sự là một nguồn vốn khả thi cho các công ty khởi nghiệp. Cũng cần lưu ý rằng có một ngoại lệ đối với quy tắc chung là các ngân hàng do dự khi cho các doanh nghiệp mới vay tiền. Chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ của liên bang cung cấp các chương trình đảm bảo một phần chi phí khởi động cho các doanh nghiệp đó. Sự đảm bảo này làm giảm rủi ro cho các ngân hàng, cho phép họ cho các doanh nghiệp mới vay tiền với sự cộng tác của chính phủ.
Làm thế nào để tiếp cận ngân hàng để vay vốn kinh doanh nhỏ?
Giới thiệu bản thân và khái niệm công ty của bạn với ngân hàng đã chọn. Bạn sẽ ngồi xuống với một nhân viên cho vay và nói về những gì bạn cần. Trình bày kế hoạch công ty của bạn với niềm tin và sự nhiệt tình, đồng thời sẵn sàng trả lời các câu hỏi chi tiết.
Các ngân hàng có kiểm tra tín dụng cho các khoản vay kinh doanh không?
Khi bạn đăng ký một khoản vay kinh doanh, phần lớn những người cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn. Có thể cả lịch sử tín dụng cá nhân và công ty sẽ được kiểm tra trong quá trình kiểm tra tín dụng.
dự án
- quỹ.com
- businessnewsdaily.com
- khởi nghiệp.com
- nerdwallet.com
Bài viết liên quan
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH VỚI TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- VAY THẾ NÀO ĐỂ CHO VAY mua xe hoặc mua nhà (Hướng dẫn chi tiết)
- ĐÁNH GIÁ APLOS: Đánh giá phần mềm, tính năng & năm 2023 của Aplos
