Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa lãi suất và APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) khi muốn vay tiền. Khi nói về một khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng, các thuật ngữ lãi suất và APR được sử dụng thay thế cho nhau.
Mọi người thường sử dụng thuật ngữ lãi suất và APR thay thế cho nhau, nhưng có sự khác biệt rõ ràng giữa hai thuật ngữ này. Hiểu sự khác biệt giữa lãi suất và APR là điều cần thiết. Điều này giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt và đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia nhỏ ý nghĩa của Lãi suất và APR cũng như cách chúng được tính toán. Nó sẽ giúp bạn hiểu chi phí thực sự của việc vay mượn và đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.
Sự khác biệt giữa Lãi suất và APR?
Biết được sự khác biệt giữa lãi suất và APR là rất quan trọng. Lãi suất đề cập đến tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay được người cho vay tính như một khoản phí để vay tiền.
Đó là chi phí vay tiền, được biểu thị bằng phần trăm của số tiền vay. Ví dụ: nếu bạn vay một khoản với lãi suất 5%, bạn sẽ phải trả thêm 5% số tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Mặt khác, APR là thước đo rộng hơn về chi phí vay tiền. Nó không chỉ tính đến lãi suất mà còn bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào có thể liên quan đến khoản vay.
Điều này bao gồm những thứ như phí ban đầu, chi phí kết thúc và các khoản phí khác có thể được thêm vào khoản vay. APR nhằm cung cấp cho người vay một bức tranh chính xác hơn về tổng chi phí vay tiền. Điều này bao gồm tất cả các khoản phí và lệ phí liên quan đến khoản vay.
APR hay lãi suất nào tốt hơn?
Chọn ra cái nào tốt hơn giữa hai thuật ngữ sẽ tốt hơn tùy thuộc vào ngữ cảnh và những gì bạn đang cố gắng đạt được. Hầu hết mọi người nghĩ rằng APR là thước đo tốt hơn về chi phí thực sự để vay tiền. Điều này là do nó không chỉ bao gồm lãi suất mà còn bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào có thể liên quan đến khoản vay.
Điều này có nghĩa là nếu bạn so sánh hai khoản vay có cùng lãi suất, thì khoản vay có APR thấp hơn thường sẽ ít tốn kém hơn về tổng thể. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, lãi suất thấp hơn có thể có lợi hơn. Điều này hiệu quả nếu bạn có kế hoạch trả hết khoản vay một cách nhanh chóng hoặc nếu các khoản phí bổ sung không đáng kể.
Ví dụ: nếu bạn vay một khoản trong thời gian ngắn và dự định trả hết nhanh chóng, thì lãi suất thấp hơn có thể có lợi hơn. Nhưng nếu bạn định giữ khoản vay trong thời gian dài hơn, thì APR thấp hơn có thể tiết kiệm chi phí hơn về lâu dài.
Điều cần thiết là phải xem xét tất cả các yếu tố, chẳng hạn như thời điểm bạn dự định vay. Ngoài ra, hãy xem xét nếu bạn phải trả thêm phí hoặc lệ phí. Điều này sẽ giúp bạn hiểu chi phí thực sự của khoản vay và đưa ra quyết định sáng suốt về lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn.
Tóm lại, APR là thước đo toàn diện hơn về chi phí đi vay. Nó bao gồm lãi suất và tất cả các khoản phí hoặc lệ phí bổ sung. APR thấp hơn thường cho thấy tổng chi phí vay thấp hơn. Tuy nhiên, bạn nên luôn xem xét tất cả các yếu tố trước khi đưa ra quyết định. Điều quan trọng là phải cân nhắc các lựa chọn và chọn một lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Bạn có trả cả APR và lãi suất không?
Có, bạn phải trả cả APR và lãi suất khi vay tiền.
APR bao gồm lãi suất, cũng như bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào có thể liên quan đến khoản vay.
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay được người cho vay tính như một khoản phí để vay tiền.
Ví dụ: nếu bạn vay một khoản vay với APR là 5% và lãi suất là 3%, thì bạn sẽ phải trả 3% số tiền lãi cho khoản vay trong suốt thời hạn của khoản vay. Điều này bao gồm bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào liên quan đến khoản vay.
Điều quan trọng cần lưu ý là khi mua các khoản vay, sẽ có nhiều thông tin hơn khi so sánh APR thay vì lãi suất. Điều này là do APR phản ánh tổng chi phí vay, bao gồm lãi suất và bất kỳ khoản phí bổ sung nào.
Điều này sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh chính xác hơn về chi phí thực sự của khoản vay. Nó cũng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về khoản vay nào là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Làm thế nào để bạn chuyển đổi APR thành lãi suất?
APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) là lãi suất hàng năm. Nó bao gồm lãi suất và bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào liên quan đến khoản vay.
Để chuyển đổi APR thành lãi suất, bạn có thể sử dụng công thức bên dưới:
Lãi suất = (APR / (1 + (n/365))) x 100
Trong đó “n” đại diện cho số ngày trong năm, thường là 365 hoặc 365.25.
Điều quan trọng cần lưu ý là công thức này là một xấp xỉ. Nó có thể không hoàn toàn chính xác cho tất cả các khoản vay, tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể của khoản vay.
Một cách khác để chuyển đổi APR thành lãi suất là sử dụng công thức APR, đó là:
APR = (Lãi suất x (1 + (n/365))) x 100
Bạn có thể giải Lãi suất bằng cách chia cả hai vế của phương trình cho (1 + (n/365)) x 100 rồi nhân với 100.
Cách tính APR?
APR, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm, là thước đo chi phí vay tiền.
Nó được thể hiện dưới dạng phần trăm của số tiền đã vay. Nó còn tính đến lãi suất và bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí nào liên quan đến khoản vay.
Để tính APR, bạn có thể sử dụng công thức sau:
APR = (Lãi suất hàng năm x (Số kỳ tính gộp mỗi năm)) / (Số kỳ tính lãi kép mỗi năm)
Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay với lãi suất hàng năm là 5% và lãi gộp hàng tháng, thì APR của bạn sẽ là:
APR = (0.05 x 12) / 12 = 0.05 hoặc 5%
Điều quan trọng cần lưu ý là APR khác với lãi suất, là chi phí vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Lãi suất không tính đến bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí nào liên quan đến khoản vay, trong khi APR thì có.
Tại sao APR thấp hơn lãi suất?
APR thường thấp hơn lãi suất vì nó tính đến mọi khoản phí hoặc lệ phí liên quan đến khoản vay.
Lãi suất chỉ đơn giản là chi phí vay tiền. Tuy nhiên, APR là chi phí vay tiền cộng với bất kỳ chi phí bổ sung nào.
Các chi phí bổ sung có thể bao gồm phí ban đầu, phí đăng ký, chi phí kết thúc, v.v.
Ví dụ: nếu bạn có khoản vay với lãi suất 5% và phí ban đầu là 2%, thì APR sẽ là 5.2%. APR cao hơn lãi suất vì nó bao gồm chi phí ban đầu.
Một lý do khác khiến APR thấp hơn lãi suất là APR được tính có tính đến thời kỳ gộp.
Kỳ ghép lãi là thời điểm tiền lãi được cộng vào tiền gốc, sau đó số tiền đó được dùng để tính lãi cho kỳ tiếp theo.
Nếu tiền lãi được gộp thường xuyên hơn, nó sẽ dẫn đến APR cao hơn.
Điều quan trọng cần lưu ý là APR là thước đo chính xác hơn về chi phí thực sự của việc vay tiền, vì nó bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến khoản vay.
Bạn nên kiểm tra APR khi so sánh các lựa chọn cho vay khác nhau.
0 APR có nghĩa là không có lãi?
APR 0% có nghĩa là bạn sẽ không bị tính lãi cho khoản vay.
Tuy nhiên, điều đó không nhất thiết có nghĩa là không có chi phí nào khác liên quan đến khoản vay.
Một số khoản vay, chẳng hạn như ưu đãi thẻ tín dụng khuyến mại, có thể có APR 0% trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng sau đó trở lại APR cao hơn sau khoảng thời gian đó.
Trong trường hợp này, bạn sẽ không bị tính lãi trong thời gian khuyến mại. Tuy nhiên, bạn có thể bị tính lãi sau khoảng thời gian đó nếu bạn chưa thanh toán hết số dư.
Ngoài ra, một số khoản vay có APR 0% có thể có các khoản phí khác liên quan đến chúng, chẳng hạn như phí ban đầu hoặc phí đăng ký.
Các khoản phí này vẫn cần phải được thanh toán, mặc dù APR là 0%. Điều quan trọng là phải đọc các điều khoản và điều kiện của khoản vay một cách cẩn thận. Hơn nữa, hiểu tất cả các chi phí liên quan đến nó trước khi chấp nhận khoản vay.
Thật tốt khi so sánh APR, phí và các điều khoản khác của khoản vay khi so sánh các lựa chọn khoản vay khác nhau. Điều này thậm chí bao gồm APR 0%.
Sự khác biệt giữa Lãi suất và AGR là gì
Lãi suất và Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (AGR) là hai thuật ngữ tài chính khác nhau đo lường những thứ khác nhau.
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm thể hiện chi phí vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Đó là số tiền mà người cho vay tính phí cho việc sử dụng tiền của họ. Lãi suất có thể áp dụng cho các khoản vay như thế chấp, vay mua ô tô và số dư thẻ tín dụng.
Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (AGR) là tỷ lệ phần trăm thể hiện tốc độ tăng trưởng của một số liệu tài chính trong khoảng thời gian một năm. Nó được sử dụng để đo lường sự tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận hoặc các chỉ số tài chính khác của công ty.
Nó cũng có thể được sử dụng để đo lường sự tăng trưởng của một khoản đầu tư hoặc bất kỳ số liệu nào khác tăng theo thời gian.
Sự khác biệt giữa lãi suất và AGR khi thế chấp
Có sự khác biệt khi sử dụng lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) làm thước đo chi phí thế chấp.
Lãi suất là chi phí vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Ví dụ, một khoản thế chấp với lãi suất 4% có nghĩa là người đi vay sẽ trả 4% số tiền vay mỗi năm dưới dạng lãi suất.
Mặt khác, APR là thước đo tổng chi phí vay tiền, bao gồm tiền lãi và bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí nào khác liên quan đến khoản vay.
Một thuật ngữ khác liên quan đến thế chấp là AGR (Tỷ lệ phần trăm tính phí hàng năm) là tổng chi phí của khoản vay bao gồm lãi và phí. Nó cũng bao gồm các chi phí khác được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm của số tiền vay.
Đây là thước đo toàn diện nhất về chi phí tín dụng và nhằm giúp người đi vay hiểu rõ hơn về chi phí thực sự của khoản tín dụng.
Giống như APR, đây là thước đo chính xác hơn về chi phí thực sự của việc vay tiền và cần được xem xét khi so sánh các lựa chọn cho vay khác nhau.
Điều quan trọng là phải xem xét cả lãi suất và APR khi so sánh các khoản thế chấp khác nhau. APR sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh chính xác hơn về tổng chi phí của khoản vay.
Kết luận
Tóm lại, lãi suất và APR là hai thước đo khác nhau về chi phí vay tiền, đặc biệt đối với khoản thế chấp.
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay mà người cho vay tính phí khi vay tiền. Nó bao gồm chi phí vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Mặt khác, APR là thước đo chi phí thế chấp. Nó tính đến cả lãi suất và bất kỳ chi phí bổ sung nào. Điều này thường bao gồm phí ban đầu, điểm chiết khấu và các chi phí đóng khác.
APR được thiết kế để đưa ra một bức tranh chính xác hơn về chi phí thực sự của một khoản thế chấp. Nó bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến khoản vay.
Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa hai tỷ lệ này vì APR thường cao hơn lãi suất vì nó bao gồm tất cả các chi phí bổ sung.
Thật tốt khi so sánh cả lãi suất và các điều khoản khác của khoản vay khi so sánh các lựa chọn thế chấp khác nhau.
NHỮNG BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- Lãi suất thế chấp 15 năm: So sánh
- VAY DOANH NGHIỆP: Ý nghĩa, Loại và Lãi suất
- CÁC LOẠI VAY THẾ CHẤP VÀ VAY THẾ CHẤP KHÁC NHAU
- KHOẢN VAY CÁ NHÂN THẤT NGHIỆP: Các cách để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân khi thất nghiệp
THAM KHẢO
