Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA), một luật liên bang được thông qua vào năm 1974, giới hạn trách nhiệm của người tiêu dùng và bảo vệ họ khỏi các hành vi thanh toán không công bằng theo nhiều cách. Đạo luật cho vay trung thực (TILA), đã được thông qua sáu năm trước đó, đã được sửa đổi bởi nó. Các loại khoản vay khác không được FCBA chi trả, nhưng các tài khoản tín dụng mở như thẻ tín dụng, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà ở thì được. Đọc thêm để tìm hiểu mục đích của đạo luật lập hóa đơn tín dụng công bằng và đạo luật lập hóa đơn tín dụng công bằng áp dụng cho loại tài khoản nào.
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng là gì?
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng, đề cập đến các tài khoản tín dụng “mở” như thẻ tín dụng hoặc tài khoản tính phí, được thực thi bởi Ủy ban Thương mại Liên bang. Người tiêu dùng được Đạo luật bảo vệ chống lại các hành vi lập hóa đơn không công bằng như:
- Các khoản phí mà khách hàng không ủy quyền.
- các khoản phí có ngày hoặc số tiền không chính xác.
- phí cho các sản phẩm hoặc dịch vụ chưa hoàn thành.
- phí cho các sản phẩm hoặc dịch vụ không được mô tả nhưng vẫn được cung cấp.
- lỗi tính toán
- Các khoản phí mà người tiêu dùng muốn biết thêm thông tin.
- báo cáo được gửi đến địa chỉ sai.
Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng làm gì?
Ngay cả khi bạn không biết về nó, bạn có thể quen thuộc với một số điều khoản của FCBA. Luật quy định những gì cấu thành lỗi thanh toán và cấp cho bạn quyền phản đối các khoản phí. Nó cũng áp đặt các nhiệm vụ đối với các chủ nợ liên quan đến thanh toán.
#1. Cho bạn quyền khiếu nại về lỗi thanh toán
Bạn có quyền tranh luận về sự không chính xác trong thanh toán xuất hiện trên bảng sao kê tài khoản của bạn theo FCBA. Chúng có thể bao gồm:
#1.Các khoản phí được thực hiện mà không có sự cho phép của bạn khi ai đó đánh cắp thẻ tín dụng của bạn
Sau khi bạn đã báo cáo hành vi trộm cắp, bạn sẽ không bị tính phí và FCBA giới hạn trách nhiệm pháp lý tổng thể của bạn đối với các khoản phí trái phép ở mức 50 đô la. Các nhà phát hành và mạng thanh toán thẻ tín dụng lớn thường vượt lên trên bằng cách cung cấp các biện pháp bảo vệ không chịu trách nhiệm đối với tất cả các khoản phí gian lận, thay thế cho nhu cầu này.
#2. Các khoản phí chứa ngày tháng hoặc số tiền không chính xác
Phí cho hàng hóa hoặc dịch vụ không được cung cấp khi chúng được cho là; Một số thẻ tín dụng cũng đi kèm với tính năng bảo vệ mua hàng có thể hữu ích nếu thứ bạn vừa mua bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng.
#3. Hóa đơn được gửi đến địa chỉ không chính xác
Điều này chỉ hợp lệ nếu bạn đã viết thư cho chủ nợ và có ít nhất 20 ngày trước khi kết thúc tháng thanh toán để nhận được địa chỉ mới của bạn.
#4. Phí không chắc chắn
Nếu bạn cho rằng có vấn đề, bạn cũng có quyền yêu cầu cung cấp bằng chứng bằng văn bản về việc mua hàng hoặc giải thích về giao dịch.
Bạn không phải thanh toán số tiền tranh chấp và các khoản phí liên quan nếu bạn gửi tranh chấp vì lỗi thanh toán cho đến khi cuộc điều tra kết thúc. Phần còn lại của hóa đơn vẫn là trách nhiệm của bạn.
#2. Tạo thông báo và yêu cầu về thời gian cho các chủ nợ
Ngoài ra, các chủ nợ phải làm như sau:
Khi bạn bắt đầu một tài khoản, cũng như đôi khi đối với các tài khoản đang hoạt động, hãy gửi kèm một bức thư bằng văn bản nêu rõ các quyền của bạn để phản đối sự không chính xác trong thanh toán.
Nếu thẻ tín dụng của bạn có thời gian gia hạn, hãy gửi hóa đơn ít nhất 21 ngày trước khi hết hạn hoặc nếu tài khoản của bạn không có, hãy gửi hóa đơn ít nhất 14 ngày trước khi đến hạn thanh toán tối thiểu.
Nếu tài khoản của bạn có số dư âm trong hơn sáu tháng, chúng tôi sẽ cố gắng hoàn trả khoản thanh toán vượt mức và ghi có vào tài khoản của bạn đối với bất kỳ khoản thanh toán vượt mức nào. Ngoài ra, sau khi nhận được yêu cầu, chủ nợ của bạn phải hoàn lại tiền cho bạn trong vòng bảy ngày làm việc. Nếu một khoản thanh toán áp dụng cho tài khoản của bạn vào ngày hôm sau mà không phát sinh thêm phí, hãy làm như vậy. Các chủ nợ của bạn có thể thiết lập các quy tắc và thời hạn, nhưng thời hạn thanh toán của bạn không thể bắt đầu sớm hơn 5 giờ chiều vào ngày hóa đơn đến hạn.
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng so với Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) cũng có thể đã xuất hiện trong cuộc trò chuyện và bạn có thể đã đặt câu hỏi nó khác với FCBA như thế nào. Cả FCBA và FCRA đều bảo vệ người tiêu dùng, mặc dù theo những cách khác nhau. Mặc dù FCRA giúp đảm bảo rằng các báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin trung thực, chính xác và thông tin của bạn được an toàn, ngoài những điều khác, FCBA liên quan đến các vấn đề thanh toán.
Mục đích của Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng là gì?
Mục đích của đạo luật thanh toán tín dụng công bằng là việc sửa đổi cung cấp sự bảo vệ bổ sung trong các tranh chấp và cấm các chủ nợ hành động theo cách gây tổn hại đến tình trạng tín dụng của người tiêu dùng trước khi kết thúc điều tra.
Đạo luật tín dụng công bằng bảo vệ người tiêu dùng như thế nào?
Tiêu đề VI của Bảo vệ tín dụng tiêu dùngĐạo luật bảo vệ thông tin họ thu thập từ các cơ quan báo cáo người tiêu dùng như văn phòng tín dụng, công ty thông tin y tế và dịch vụ sàng lọc người thuê nhà. Họ không thể cung cấp thông tin Báo cáo Người tiêu dùng cho bất kỳ ai nếu không có nhu cầu chính đáng theo quy định của Đạo luật.
Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng áp dụng cho loại tài khoản nào?
Bạn đang thắc mắc Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng áp dụng cho loại tài khoản nào? Ủy ban Thương mại Liên bang thực thi Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng, giải quyết các tài khoản tín dụng “mở” như thẻ tín dụng hoặc tài khoản tính phí. Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi thanh toán không công bằng như tính phí cho những thứ mà khách hàng không đồng ý. các khoản phí có ngày hoặc số tiền không chính xác.
Cách tranh chấp lỗi thanh toán
Bạn phải chuẩn bị và gửi thư khiếu nại tới chủ nợ nếu bạn phát hiện ra lỗi thanh toán và muốn phản đối lỗi đó theo FCBA. Cân nhắc sử dụng thư bảo đảm có biên nhận trả lại để gửi tài liệu.
Thư phải được gửi đến một địa chỉ được chỉ định để yêu cầu thanh toán và phải được nhận trong vòng 60 ngày kể từ ngày chủ nợ gửi bảng kê thanh toán có chứa các khoản phí tranh chấp. Bạn có thể sử dụng thư mẫu do Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cung cấp làm mẫu. Đối với hồ sơ của bạn, hãy giữ các bản sao của bức thư và bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào bạn gửi.
Sau khi nhận được sự bất đồng của bạn, chủ nợ có hai chu kỳ thanh toán (tối đa là 90 ngày) để xem xét và giải quyết vấn đề đó. Bạn có thể không phải trả, một phần hoặc toàn bộ số tiền tranh chấp, tùy thuộc vào kết quả.
Bạn cũng có quyền đệ đơn kiện chủ nợ nếu bạn cho rằng họ không tuân theo FCBA. FCBA cho phép tòa án yêu cầu con nợ thanh toán các chi phí pháp lý và bồi thường thiệt hại cho bạn.
Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn cho hoạt động bất thường
Điều quan trọng là phải xem qua các báo cáo thanh toán hàng tháng để bạn có thể phát hiện ngay bất kỳ khoản thanh toán bất hợp pháp và lỗi thanh toán nào. Bạn cũng có thể kết nối và đồng bộ hóa các tài khoản của mình nếu bạn sử dụng phần mềm lập ngân sách, phần mềm này sẽ cho phép bạn dễ dàng phát hiện bất kỳ chi phí mới nào phát sinh trong suốt tháng.
Điều quan trọng là phải theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu ai đó đăng ký hoặc thiết lập một tài khoản tín dụng mới dưới tên của bạn, tài khoản miễn phí của Experian sẽ thông báo cho bạn. Sau khi giải quyết tranh chấp, bạn có thể kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng chủ nợ cập nhật thông tin cho văn phòng tín dụng. Đừng ngạc nhiên nếu thông tin trên tài khoản của bạn không bị thay đổi trong cùng một ngày; đôi khi điều này có thể mất một vài chu kỳ thanh toán.
Quyền của bạn theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng
Bạn phải biết quyền của mình theo đạo luật báo cáo tín dụng công bằng. Dưới đây là một số quyền của bạn:
#1. Nếu thông tin từ tệp của bạn đã được sử dụng để chống lại bạn, bạn phải được thông báo
Bất kỳ ai từ chối đơn xin tín dụng, bảo hiểm hoặc việc làm của bạn hoặc có hành động bất lợi đối với bạn đều phải thông báo cho bạn và cung cấp tên, địa chỉ và thông tin liên hệ của cơ quan đã thu thập thông tin.
#2. Bạn có quyền truy cập thông tin trong tệp của mình
Bạn có quyền yêu cầu và nhận “tiết lộ hồ sơ” về tất cả thông tin về bạn mà cơ quan báo cáo người tiêu dùng có trong hồ sơ của bạn. Chúng tôi sẽ yêu cầu bạn cung cấp danh tính chính xác, cũng có thể chứa số An sinh xã hội của bạn. Việc tiết lộ thường sẽ miễn phí. Nếu:
- Bạn đủ điều kiện để được tiết lộ tệp miễn phí.
- Ai đó đã phản ứng tiêu cực với bạn do thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn;
- bạn có một cảnh báo gian lận trong hồ sơ của mình vì bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính;
- do gian lận, thông tin trong hồ sơ của bạn bị sai sót;
- Bạn nhận được sự giúp đỡ của chính phủ;
- Bạn hiện không có việc làm, nhưng bạn dự định sẽ có việc làm trong 60 ngày tới.
Ngoài ra, theo yêu cầu của bất kỳ văn phòng tín dụng quốc gia hoặc cơ quan báo cáo người tiêu dùng chuyên gia quốc gia nào, tất cả người tiêu dùng đều có quyền tiết lộ miễn phí một lần cứ sau 12 tháng.
#3. Bạn có quyền yêu cầu điểm tín dụng
Dựa trên dữ liệu từ các cơ quan tín dụng, điểm tín dụng là đánh giá định lượng về uy tín tín dụng của bạn. Bạn phải trả tiền nếu bạn muốn có điểm tín dụng từ cơ quan báo cáo người tiêu dùng tạo ra hoặc phổ biến điểm được sử dụng cho các khoản vay bất động sản nhà ở. Bạn có thể nhận được thông tin điểm tín dụng miễn phí từ người cho vay thế chấp trong một số giao dịch thế chấp nhất định.
#4. Bạn có quyền phản đối bất kỳ thông tin nào không chính xác hoặc không đầy đủ
Nếu bạn tìm thấy bất kỳ thông tin không đầy đủ hoặc sai sót nào trong hồ sơ của mình và thông báo cho cơ quan báo cáo người tiêu dùng về thông tin đó, cơ quan này sẽ xem xét vấn đề, trừ khi khiếu nại của bạn là phù phiếm.
#5. Cơ quan báo cáo người tiêu dùng được yêu cầu cập nhật hoặc xóa thông tin sai, không đầy đủ hoặc không thể xác minh
Thông tin sai, gây hiểu lầm hoặc cakhông được kiểm tra phải được gỡ xuống hoặc sửa chữa, thường là trong vòng 30 ngày. Tổ chức báo cáo người tiêu dùng vẫn có thể công bố thông tin đúng sự thật.
#6. Các tổ chức báo cáo người tiêu dùng có thể không báo cáo dữ liệu không chính xác, lỗi thời
Một tổ chức báo cáo người tiêu dùng thường sẽ không tiết lộ thông tin xấu lâu hơn bảy năm hoặc các vụ phá sản hơn mười năm.
#7. Tệp của bạn có quyền truy cập bị hạn chế
Chỉ những người có nhu cầu chính đáng—thường là xem xét đơn đăng ký với chủ nợ, công ty bảo hiểm, chủ lao động, chủ nhà hoặc doanh nghiệp khác—mới có thể nhận thông tin về bạn từ cơ quan báo cáo người tiêu dùng. FCRA liệt kê những người có nhu cầu truy cập hợp pháp.
#số 8. Bạn phải cho phép nhà tuyển dụng nhận báo cáo
Nếu không có sự đồng ý rõ ràng bằng văn bản của bạn được cung cấp cho chủ lao động, cơ quan báo cáo người tiêu dùng không được tiết lộ thông tin về bạn cho chủ lao động của bạn hoặc một chủ lao động tiềm năng. Trong ngành vận tải đường bộ, nhìn chung, không cần thiết phải có sự đồng ý bằng văn bản.
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng có còn hiệu lực không?
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng vẫn còn phù hợp cho đến ngày nay mặc dù đã được thông qua dưới dạng luật vào năm 1974. Yêu cầu của FCBA rằng các chủ nợ phải phản ứng kịp thời với tranh chấp thanh toán của bạn và khả năng hoãn thanh toán số tiền tranh chấp của bạn cho đến khi kết thúc cuộc điều tra là hai trong số các khía cạnh mạnh nhất của nó .
Điều nào sau đây không được bảo vệ bởi Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng FCBA?
Trên các tài khoản “mở” hoặc tài khoản quay vòng, FCBA bao gồm các lỗi thanh toán. Thẻ tín dụng, thẻ tính phí và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là một số trong số đó. Khoản vay trả góp khác với khoản vay mua ô tô vì chúng cho bạn một khoảng thời gian nhất định để trả nợ. Luật pháp không bao gồm các khoản vay này.
Các Thành phần Chính của Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng là gì?
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng đặt ra các hạn chế đối với những người có quyền truy cập và sử dụng báo cáo tín dụng của bạn. Trước khi một nhà tuyển dụng tiềm năng có thể xem báo cáo tín dụng của bạn, trước tiên họ phải được bạn cho phép bằng văn bản. Văn phòng tín dụng sẽ xóa tên bạn khỏi danh sách tiếp thị nếu bạn yêu cầu.
Chủ nợ phải xác nhận khiếu nại bằng văn bản của bạn trong bao nhiêu ngày?
Chủ nợ phải xác nhận thư của bạn theo FCBA trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư trừ khi họ sửa lỗi. Và sau khi nhận được thư của bạn, chủ nợ có hai chu kỳ thanh toán đầy đủ—nhưng không quá 90 ngày—để điều tra và giải quyết bất đồng.
Ý nghĩa của “Tài khoản đang tranh chấp”
"Tài khoản đang tranh chấp" là một thuật ngữ theo Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng có nghĩa là khoảng thời gian 90 ngày mà tổ chức phát hành tín dụng đang xem xét tranh chấp của khách hàng. Chủ nợ phải khắc phục vấn đề hoặc cho khách hàng biết bằng văn bản rằng tranh chấp là hợp lệ.
Khoản bồi hoàn hoạt động như thế nào?
Khoản bồi hoàn là khi người tiêu dùng nhận được hoàn lại tiền sau khi giải quyết một giao dịch được chứng minh là sai. Nó dừng các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của người trả tiền.
Tranh chấp có ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của người tiêu dùng không?
Không, nó không ảnh hưởng đến nó. Không có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng khi họ nộp đơn tranh chấp.
Lời cuối
Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các phương thức thanh toán không trung thực. Đạo luật bao gồm các biện pháp khắc phục cho cả người tiêu dùng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng, đồng thời đưa ra một lộ trình để khách hàng phản đối các lỗi thanh toán hoặc các khoản phí trái phép.
Bài viết liên quan
- 13 HỆ THỐNG THANH TOÁN HÀNG ĐẦU TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ NHẤT năm 2022 (Cập nhật)
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ VĂN PHÒNG: Các tùy chọn trả phí và miễn phí tốt nhất vào năm 2022
- PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
- CÁC MÔ HÌNH DOANH THU: Ý nghĩa, Ví dụ thực tế, Các loại (Hướng dẫn chi tiết)
dự án
