Lợi tức phần trăm hàng năm trên một khoản đầu tư là phần trăm lợi nhuận hàng năm thu được khi tính đến lãi kép. Đó là một số liệu hữu ích cần có khi quyết định sử dụng ngân hàng nào và mở tài khoản nào để tối ưu hóa các khoản thanh toán lãi suất của bạn. Nếu bạn nắm được tài khoản tiết kiệm lãi suất phần trăm hàng năm, cũng như điều gì phân biệt nó với tỷ lệ phần trăm hàng năm và cách sử dụng máy tính, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để tận dụng tối đa số tiền bạn có trong ngân hàng. Chúng tôi đã đề cập tất cả những điều đó trong bài viết này và nhiều hơn nữa.
Phần trăm lợi tức hàng năm trên tài khoản tiết kiệm là gì
Lợi tức phần trăm hàng năm (APY) là số tiền bạn kiếm được trong một tài khoản ngân hàng trong suốt một năm. Cần lưu ý rằng điều này bao gồm lãi kép. Lãi suất tương tự như lãi suất phần trăm hàng năm (APY), ngoại trừ nó không tính đến lãi kép.
Bởi vì đơn giản là lãi suất không kép, số tiền lãi bạn kiếm được mỗi tháng là như nhau. Trong khi đó, lãi suất kép là tiền lãi của cả số tiền bạn gửi và tiền lãi bạn nhận được theo thời gian.
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) trên tài khoản tiết kiệm càng cao thì càng tốt. Nhiều ngân hàng internet có APY là 0.40 phần trăm hoặc cao hơn.
Hãy xem xét chứng chỉ tiền gửi hoặc CD, nếu bạn sẵn sàng bỏ một số tiền của mình sang một bên trong một khoảng thời gian nhất định. Tỷ giá CD thấp tới 0.55 phần trăm tại một số ngân hàng internet.
Giới thiệu chung
Bạn sẽ có lãi khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc chứng chỉ tiền gửi (ĐĨA CD). Lợi tức phần trăm hàng năm (APY) có thể giúp bạn ước tính số tiền lãi bạn sẽ kiếm được trên một tài khoản nhất định trong suốt một năm. Nó cho bạn biết lãi suất bạn kiếm được trên tiền gốc (tiền gửi ban đầu) cộng với lãi suất trên thu nhập. Nó dựa trên lãi suất và tần suất gộp.
Ví dụ về phần trăm lợi nhuận hàng năm
Nếu một người bỏ 1,000 đô la vào tài khoản tiết kiệm nhận lãi suất 5% hàng năm, anh ta sẽ kiếm được 1,050 đô la vào cuối năm.
Mặt khác, ngân hàng có thể tính toán và trả lãi hàng tháng, để lại cho anh ta 1,051.16 đô la vào cuối năm. Trong trường hợp thứ hai, anh ta sẽ nhận được tỷ lệ phần trăm hàng năm là hơn 5%. Sự khác biệt có thể không rõ ràng lúc đầu, nhưng nó trở nên quan trọng sau một vài năm (hoặc với số tiền gửi lớn hơn). Trong trường hợp này, APY được tính như sau:
(1 + 0.5 / 12) 12-1 = 5.116 phần trăm năng suất phần trăm hàng năm
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) có thể thông báo cho nhà đầu tư biết họ sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi. Họ có thể so sánh các tùy chọn bằng cách sử dụng thông tin này. Họ sẽ có thể chọn ngân hàng tốt nhất và họ có muốn trả lãi suất cao hơn hay không.
Công thức phần trăm lợi nhuận hàng năm
Nếu bạn thích tính toán số học của mình theo cách cũ, hãy sử dụng công thức dưới đây để tính APY:
APY = 100 [(1 + r / n) n] - 1, trong đó r đại diện cho lãi suất hàng năm được công bố ở dạng thập phân và n đại diện cho số kỳ tính lãi kép mỗi năm.
(Từ “carat” ngụ ý “được tôn lên sức mạnh của.”)
Sử dụng ví dụ tương tự như trước, nếu bạn kiếm được 51.16 đô la tiền lãi trên số dư tài khoản 1,000 đô la trong suốt một năm, hãy tính APY như sau:
APY = [(1 + .05 / 12) 12] - 1] APY = [(1 + .05 / 12) 12] APY = [(1 + .05 / 12) 12] APY
5.116 phần trăm APY
Bạn cũng có thể sử dụng công thức sau để tính tỷ lệ phần trăm hàng năm:
[(1 + Tiền lãi / Tiền gốc) (365 / Ngày trong kỳ hạn) - 1] APY = 100 [(1 + Tiền lãi / Tiền gốc) (365 / Ngày trong kỳ hạn) - 1] trong đó Tiền lãi là số tiền lãi thu được và Tiền gốc là số tiền gửi ban đầu hoặc số dư tài khoản.Tính APY bằng cách sử dụng khoản thanh toán lãi suất và số tiền tài khoản từ ví dụ trước:
[(1 + 51.16 / 1000) (365/365) - 1] APY = 100 [(1 + 51.16 / 1000) (365/365) - 1]Máy tính phần trăm lợi nhuận hàng năm
Máy tính Phần trăm Lợi nhuận Hàng năm (APY) là một công cụ cho phép bạn tính lãi suất thực tế được tạo ra từ khoản đầu tư trong suốt một năm. Lợi tức hàng năm (APY) là một số liệu xác định tài khoản tiền gửi là lợi nhuận cao nhất hoặc liệu một khoản đầu tư nhất định sẽ thành công hay không. Bạn cũng có thể áp dụng nó ngược lại; nếu bạn biết tỷ lệ hoàn vốn hàng năm, bạn có thể tìm lãi suất cho một tần suất kép nhất định. Ngoài ra, để thuận tiện cho bạn, chúng tôi cho phép bạn chơi với số tiền thực - chỉ cần nhập số dư ban đầu. Máy tính APY cũng có thể giúp bạn tránh mắc lỗi. Do đó, ứng dụng này có lợi cho cả các doanh nhân đầy tham vọng và các nhà đầu tư nhiệt thành.
Công cụ Tính Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm Hoạt động Như thế nào?
Máy tính tỷ lệ phần trăm hàng năm này hoạt động với hai biến: lãi suất và tần suất kép. Bạn có thể so sánh một số phiếu mua hàng với các kỳ tính lãi kép khác nhau nhờ các tùy chọn trong hộp thứ hai.
Bạn có các tùy chọn sau, ví dụ:
- Lãi suất kép hàng năm 1 phần trăm, APY = 1 phần trăm
- APY = 0,702 phần trăm, lãi suất 0.7% gộp hàng quý
- APY = 0.501 phần trăm, lãi gộp hàng ngày với tỷ lệ 0.5 phần trăm.
Điều duy nhất bạn cần lưu ý lúc này là giá trị APY càng lớn thì giao dịch càng tốt. Tính toán lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cho thấy rằng ưu đãi đầu tiên trong số các ưu đãi đặc biệt trả cao nhất.
Tôi có thể xác định lợi suất phần trăm hàng năm của tài khoản của mình ở đâu?
Theo Đạo luật tiết kiệm trung thực (Quy định dự trữ liên bang DD), các tổ chức tài chính được yêu cầu cung cấp cho khách hàng thông tin về tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) và tần suất gộp cho tài khoản của họ. Ngoài ra, các trang web của ngân hàng thường có loại dữ liệu này.
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản tiết kiệm có thể được tính bằng máy tính tiết kiệm APY. Giả sử bạn muốn tiết kiệm 1000 đô la trong khoảng thời gian 2 năm bằng cách gửi 200 đô la hàng tháng vào tài khoản cung cấp 1.25% APY. Sau hai năm, tiền gốc của bạn sẽ là 5,882.77 đô la và bạn sẽ kiếm được 82.77 đô la tiền lãi.
Tối đa hóa phần trăm lợi nhuận hàng năm
Với thời gian tính lãi kép thường xuyên hơn, lợi suất phần trăm hàng năm sẽ tăng lên. Tìm hiểu tần suất tiền lãi nhân lên trong tài khoản ngân hàng nếu bạn tiết kiệm tiền. Lãi kép hàng năm thường thích hợp hơn lãi kép hàng ngày hoặc hàng quý, nhưng hãy kiểm tra APY cho từng tài khoản để chắc chắn.
Nếu bạn coi tất cả tài sản của mình là một phần của bức tranh tài chính lớn hơn, bạn có thể tăng APY cá nhân của mình. Nói một cách khác, đừng coi CD là một khoản đầu tư riêng biệt với tài khoản séc của bạn — tất cả các khoản đầu tư của bạn phải kết hợp với nhau để giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình và tất cả chúng đều phải phù hợp.
Đảm bảo rằng số tiền của bạn được cộng gộp thường xuyên nhất có thể để tối đa hóa APY cụ thể của bạn. Chọn CD trả lãi thường xuyên hơn nếu hai CD trả cùng lãi suất (và do đó có APY cao hơn). Bạn có thể tự động tái đầu tư lợi nhuận từ tiền lãi của mình — càng thường xuyên càng tốt — và bắt đầu kiếm thêm tiền lãi từ các khoản thanh toán lãi suất của bạn.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm
Các tổ chức tài chính thường sử dụng APR để quảng cáo các sản phẩm tín dụng của họ vì có vẻ như người tiêu dùng trả ít hơn trong dài hạn cho các tài khoản như khoản vay, thế chấp và thẻ tín dụng.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) không tính đến lãi kép trong suốt một năm. Nó được xác định bằng cách nhân lãi suất định kỳ với số kỳ trong năm mà lãi suất định kỳ được sử dụng. Số lần tỷ lệ được áp dụng cho số tiền không được chỉ định.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được tính như sau:
APR = Tỷ lệ phần trăm hàng năm nhân với số kỳ trong một năm
Tỷ lệ phần trăm hàng năm so với tỷ lệ phần trăm hàng năm
Mặc dù APY và APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) dường như có thể so sánh được, nhưng chúng không giống nhau. Khi bạn nói về APY, bạn đang đề cập đến số tiền lãi có thể có trên tài khoản ngân hàng. Khi bạn nói về tỷ lệ phần trăm hàng năm, bạn đang đề cập đến số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho một khoản vay.
Người cho vay của bạn sẽ áp dụng một APR nhất định cho tài khoản của bạn nếu bạn có thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay thế chấp, khoản vay mua xe hoặc một khoản vay khác. Khi lãi suất và chi phí được tính đến, APR thể hiện lãi hàng năm đối với khoản nợ. Phí khởi tạo khoản vay, tiền phạt trả trước và các khoản chi khác mà bạn trả cho người cho vay đều có thể ảnh hưởng đến APR của bạn.
Tùy thuộc vào loại khoản vay, APR có thể khác nhau. Ví dụ, một khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh là có thể, mặc dù các khoản thế chấp có lãi suất cố định là điển hình hơn. APR trên thẻ tín dụng thường thay đổi. APR có thể thay đổi, như APY, có thể dao động ở bước khóa với tỷ lệ chuẩn. Điểm chuẩn này trong trường hợp thẻ tín dụng thường là Lãi suất cơ bản. Đó là tỷ lệ mà các ngân hàng và người cho vay cung cấp cho người tiêu dùng đáng tin cậy nhất của họ.
Lợi nhuận lớn hơn sẽ tốt hơn trong APY, nhưng điều ngược lại là đúng trong APR. Bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn cho khoản vay hoặc hạn mức tín dụng nếu APR cao. Và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bạn trả cho khoản vay là điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao hơn đáng tin cậy hơn và do đó bạn đủ điều kiện nhận APR thấp hơn. Mặt khác, điểm tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến APY mà bạn kiếm được trên tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Tại sao APY lại quan trọng?
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản của bạn là một chỉ báo quan trọng về số tiền bạn có thể kiếm được khi gửi tiền vào tài khoản. Bạn có thể biết rõ hơn về số tiền lãi bạn sẽ kiếm được dựa trên số dư trong tài khoản của mình bằng cách xem xét lợi suất phần trăm hàng năm (APY), giúp bạn hạch toán lãi kép.
Làm thế nào bạn có thể đo lường tỷ lệ phần trăm hàng năm?
Lợi suất phần trăm hàng năm, hoặc APY, là tỷ lệ phần trăm phản ánh tổng số tiền lãi được trả trên một tài khoản dựa trên lãi suất và tần suất gộp trong khoảng thời gian 365 ngày. Điều này được tính bằng cách sử dụng công thức Tỷ lệ phần trăm hàng năm. 1 Công thức tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là một công cụ hữu ích giúp xây dựng các ước tính tài chính, đặc biệt khi được sử dụng trong khoảng thời gian dài hơn.
0.60% có phải là APY tốt không?
Có nhiều cách khác nhau để tạo ra tỷ suất phần trăm hàng năm cao hơn nhiều so với 0.60 phần trăm. Bạn sẽ kiếm được khoảng 6 đô la tiền lãi mỗi năm trên 10,000 đô la của mình nếu số tiền đó được đặt trong một tài khoản có tỷ suất phần trăm hàng năm là 0.06%. Nếu bạn giữ tiền của mình trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ trả lãi suất phần trăm hàng năm (APY) là 0.60 phần trăm, thì bạn sẽ kiếm được ít hơn 60 đô la mỗi năm.
50000 sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong một năm?
Khoản tiền gửi 50,000 đô la có thể mang lại khoảng 65 đô la mỗi năm trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng trung bình, nhưng nó có thể kiếm được tới 2,250 đô la nếu được đầu tư vào quỹ trái phiếu doanh nghiệp chất lượng cao. Ngoài ra còn có các lựa chọn khác, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, trái phiếu chính phủ và công ty.
Tôi có thể thoát khỏi APY trước 60 năm không?
Trong trường hợp người đăng ký chọn tự nguyện thoát khỏi APY trước khi đủ 60 tuổi, họ sẽ được hoàn trả các khoản đóng góp mà họ đã đóng góp cho APY cùng với thu nhập tích lũy ròng kiếm được từ các khoản đóng góp của họ sau khi khấu trừ tài khoản bảo trì.. Trong trường hợp người đăng ký chọn tự nguyện thoát khỏi APY trước khi đủ 60 tuổi, người đó sẽ được hoàn trả các khoản đóng góp mà người đó đã đóng góp cho AP
Tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm có thay đổi không?
Điều này phụ thuộc vào loại sản phẩm tiết kiệm. Nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm, lợi tức phần trăm hàng năm (APY) của bạn có thể thay đổi. Có nghĩa là nó có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào hoàn cảnh thị trường. Nếu bạn có CD, tỷ lệ bạn nhận được khi đăng ký thường là tỷ lệ bạn sẽ nhận được trong suốt thời gian học. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được mức giá khác nếu đăng ký đĩa CD khác sau đó.
APY trên tài khoản tiết kiệm và CD mới có xu hướng tăng khi dự trữ liên bang tăng lãi suất chuẩn. Khi Cục Dự trữ Liên bang hạ thấp tỷ lệ chuẩn của nó, như đã làm hai lần vào tháng 2021 năm XNUMX, APY có xu hướng giảm.
Bất kể tỷ lệ chuẩn là gì, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp APY tốt nhất hiện có. Mặc dù họ có xu hướng giảm APY khi tỷ lệ thấp, nhưng họ cũng tăng chúng khi tỷ lệ cao.
Bỏ tiền vào đĩa CD có đáng không?
Khi so sánh với các loại tài khoản ngân hàng khác, chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao nhất. Thật đáng giá với tỷ lệ tốt nhất hiện nay lên tới 3% và thậm chí hơn thế nữa. Lãi suất hiện tại là một trong những mức cao nhất mà họ đã có được trong mười năm qua. Tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi thường được các tổ chức tài chính tăng lên sau đợt tăng lãi suất do Cục Dự trữ Liên bang thực hiện nhiều lần vào năm 2022.
Kết luận
Hiểu lợi suất phần trăm hàng năm (APY) là rất quan trọng để tận dụng tối đa tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn. Xem xét mức độ thường xuyên mà một APY được thêm vào — cho dù nó được gộp hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hay hàng năm có thể cộng dồn theo thời gian. Khi lãi suất ở mức thấp, có thể cảm thấy như khoản tiết kiệm của bạn không mang lại lợi nhuận gì. Ngay cả khi tỷ giá thấp, việc kiếm được tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn mức trung bình trên số tiền của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể.
APR hay APY tốt hơn?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được sử dụng để tính toán số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho một khoản vay, trong khi lợi suất phần trăm hàng năm (APY) được sử dụng để tính toán số tiền lãi bạn có thể kiếm được từ một khoản tiền gửi. Người đi vay được hưởng lợi từ APR thấp hơn, nhưng khoản tiết kiệm được hưởng lợi từ APY lớn hơn.
APY tốt là gì?
Bất cứ điều gì cao hơn mức trung bình quốc gia, là 0.06% vào tháng 2021 năm XNUMX, được coi là một APY xuất sắc. Tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng trực tuyến có thể trả lãi phần trăm hàng năm (APY) cao hơn từ năm đến mười lần so với lãi suất tiền gửi quốc gia.
Ngân hàng nào cung cấp tài khoản tiết kiệm APY tốt nhất?
Đối với tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản CD, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp APY tốt nhất. Các ngân hàng trực tuyến có thể trả cho người gửi tiền APY lớn hơn do chi phí chung thấp hơn, nhưng điều quan trọng là phải đánh giá chúng vì chúng không giống nhau.
Bài viết liên quan
