Đầu tư ngắn hạn là gì?
Đầu tư ngắn hạn, còn được gọi là chứng khoán thị trường hoặc đầu tư tạm thời là những khoản bạn thực hiện trong thời gian dưới ba năm. Bạn đang hy sinh lợi nhuận tiềm năng cao hơn để chắc chắn có tiền.
Nhiều khoản đầu tư ngắn hạn được bán hoặc chuyển đổi thành tiền mặt sau ít nhất từ 3 đến 12 tháng. Thông thường, khi bạn đầu tư ngắn hạn, bạn làm như vậy bởi vì bạn cần tiền vào một thời điểm cụ thể. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà hoặc một đám cưới, thì số tiền đó nên sẵn sàng.
Đầu tư ngắn hạn hoạt động như thế nào
Mục tiêu của bất kỳ khoản đầu tư ngắn hạn nào, cho cả nhà đầu tư doanh nghiệp và nhà đầu tư cá nhân / tổ chức, là bảo vệ vốn đồng thời mang lại lợi nhuận tương tự như lợi tức của quỹ chỉ số tín phiếu kho bạc hoặc các điểm chuẩn tương tự khác.
Các công ty có lượng tiền mặt dồi dào có tài khoản đầu tư ngắn hạn trên bảng cân đối kế toán của họ. Kết quả là, doanh nghiệp có thể đủ khả năng đầu tư lượng tiền mặt dư thừa vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản tương đương tiền với lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Có hai yêu cầu cơ bản để một doanh nghiệp đủ điều kiện đầu tư ngắn hạn. Đầu tiên, nó phải có tính thanh khoản, giống như một cổ phiếu được giao dịch trên một sàn giao dịch chứng khoán lớn thường xuyên được giao dịch hoặc trên Kho bạc Hoa Kỳ. Thứ hai, ban quản lý phải có ý định bán chứng khoán trong một khoảng thời gian tương đối ngắn, chẳng hạn như 12 tháng.
Chứng khoán nợ có thể bán trên thị trường, còn được gọi là “giấy ngắn hạn” đáo hạn trong một năm hoặc ít hơn, chẳng hạn như tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ và thương phiếu, cũng được coi là đầu tư ngắn hạn.
Cổ phiếu thị trường bao gồm các khoản đầu tư vào cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi. Nợ thỏa thuận có thể bao gồm trái phiếu công ty, tức là trái phiếu do một công ty khác phát hành. Tuy nhiên, chúng cũng phải có ngày hết hạn ngắn và phải được giao dịch tích cực để được coi là có tính thanh khoản.
Ví dụ về Đầu tư ngắn hạn
Một số chiến lược và đầu tư ngắn hạn phổ biến được các công ty và nhà đầu tư cá nhân sử dụng là:
- Biên lai thanh toán (CD): Các khoản tiền gửi này do các ngân hàng cung cấp và thường trả lãi suất cao hơn khi chúng khóa tiền mặt trong một khoảng thời gian. Nó được bảo hiểm bởi FDIC lên đến 250,000 đô la.
- Tài khoản thị trường tiền tệ: Lợi nhuận trên các tài khoản được FDIC bảo hiểm này vượt quá lợi nhuận trên tài khoản tiết kiệm, nhưng yêu cầu đầu tư tối thiểu. Lưu ý rằng tài khoản thị trường tiền tệ khác với các quỹ thị trường tiền tệ không được FDIC bảo hiểm.
- Kho bạc: Có nhiều loại trái phiếu do chính phủ phát hành, chẳng hạn như Trái phiếu, hối phiếu, kỳ phiếu lãi suất thả nổi và chứng khoán được bảo vệ chống lạm phát (TIPS).
- Quỹ hưu trí: Các quỹ này được cung cấp bởi các nhà quản lý tài sản / công ty đầu tư chuyên nghiệp phù hợp hơn trong một khoảng thời gian ngắn hơn và mang lại lợi nhuận rủi ro trên mức trung bình. Chỉ cần ghi nhớ các khoản phí.
- Trái phiếu đô thị: Được phát hành bởi các cơ quan địa phương, tiểu bang hoặc ngoài nhà nước, những trái phiếu này có thể mang lại lợi suất và lợi ích thuế cao hơn vì chúng thường được miễn thuế thu nhập.
- Cho vay ngang hàng (P2P): Số tiền dư thừa có thể được phát huy thông qua một trong những nền tảng cho vay này, liên kết người đi vay với người cho vay.
- Roth IRA: Đối với cá nhân, những phương tiện này mang lại sự linh hoạt và nhiều cơ hội đầu tư. Các khoản đóng góp, nhưng không phải thu nhập, cho Roth IRA có thể được rút bất kỳ lúc nào mà không bị phạt hoặc nợ thuế.
Đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2023:
Dưới đây là lựa chọn đầu tư ngắn hạn với lợi nhuận cao, bạn nên xem xét vào năm 2023
Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng là một giải pháp thay thế tốt để có tiền mặt trong tài khoản séc, tài khoản này thường trả rất ít lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Ngân hàng thường xuyên trả lãi tài khoản tiết kiệm.
Người gửi tiết kiệm làm tốt việc so sánh các tài khoản tiết kiệm tại cửa hàng vì dễ dàng tìm thấy ngân hàng có lãi suất cao nhất và thiết lập một tài khoản.
Thanh khoản: Tài khoản tiết kiệm rất thanh khoản và có thể thêm tiền vào tài khoản. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm thường chỉ cho phép rút tiền hoặc chuyển khoản miễn phí tối đa sáu lần trong mỗi chu kỳ sao kê. (Cục Dự trữ Liên bang đã cho phép các ngân hàng từ bỏ yêu cầu này như một phần của các biện pháp dự phòng thị trường.) Rõ ràng, hãy cẩn thận với các ngân hàng tính phí quản lý tài khoản hoặc phí truy cập ATM để bạn có thể giảm thiểu chúng.
rủi ro: Tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm với các ngân hàng với FDIC và với các hiệp hội tín dụng với NCUA, vì vậy bạn sẽ không bị mất tiền. Không có rủi ro thực sự đối với các tài khoản ngắn hạn này, mặc dù các nhà đầu tư giữ tiền của họ trong thời gian dài hơn sẽ gặp khó khăn trong việc theo kịp lạm phát.
Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn
Trái phiếu công ty là trái phiếu của các công ty lớn được phát hành để tài trợ cho các khoản đầu tư của bạn. Chúng thường được coi là an toàn và trả lãi thường xuyên, có thể hàng quý hoặc hai lần một năm.
Quỹ hưu trí là tập hợp các trái phiếu công ty này từ nhiều công ty khác nhau, nói chung là trong nhiều ngành và quy mô công ty. Sự đa dạng hóa này có nghĩa là một trái phiếu kém hiệu quả sẽ không làm giảm nhiều so với tổng lợi nhuận. Quỹ hưu trí trả lãi thường xuyên.
Thanh khoản: Tài khoản thị trường tiền tệ rất thanh khoản, mặc dù luật liên bang đặt ra một số hạn chế đối với việc rút tiền.
rủi ro: Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn không được chính phủ bảo hiểm và do đó có thể thua lỗ. Tuy nhiên, trái phiếu có xu hướng khá an toàn, đặc biệt nếu bạn đang mua một bộ sưu tập đa dạng. Ngoài ra, quỹ ngắn hạn ít rủi ro nhất khi thay đổi lãi suất, do đó lãi suất tăng hay giảm không ảnh hưởng quá nhiều đến giá của quỹ.
Tài khoản quản lý tiền mặt
Tài khoản quản lý tiền mặt cho phép bạn đưa tiền vào nhiều khoản đầu tư ngắn hạn và nó hoạt động rất giống với tài khoản tổng hợp. Bạn có thể đầu tư thường xuyên, viết séc trên tài khoản, chuyển tiền và thực hiện các hoạt động ngân hàng điển hình khác. Tài khoản quản lý tiền mặt thường được cung cấp bởi các cố vấn Robo và các nhà môi giới trực tuyến. Do đó, tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp cho bạn rất nhiều sự linh hoạt.
Thanh khoản: Tài khoản quản lý tiền mặt cực kỳ thanh khoản và có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Theo nghĩa đó, chúng thậm chí có thể tốt hơn các tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ truyền thống, vốn giới hạn số tiền rút hàng tháng.
Nguy cơ: Các tài khoản quản lý tiền mặt thường được đầu tư vào các quỹ thị trường tiền tệ an toàn, có lợi suất thấp nên có ít rủi ro liên quan. Với một số tài khoản cố vấn Robo, các tổ chức này gửi tiền của họ vào các ngân hàng đối tác được FDIC bảo vệ. Do đó, bạn nên đảm bảo rằng bạn không vượt quá bảo hiểm tiền gửi FDIC nếu bạn đã kinh doanh với một trong các ngân hàng đối tác.
Nguồn vốn kho bạc Mỹ ngắn hạn
Trái phiếu chính phủ giống như trái phiếu công ty, ngoại trừ việc chúng được phát hành bởi chính phủ liên bang của Hoa Kỳ và các cơ quan của nó. Quỹ trái phiếu chính phủ mua các tài sản như tín phiếu kho bạc, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu kho bạc và chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp từ các công ty được chính phủ tài trợ như Fannie Mae và Freddie Mac. Những trái phiếu này được coi là rủi ro thấp.
Thanh khoản: Trái phiếu chính phủ là một trong những tài sản được giao dịch nhiều nhất trên các sàn giao dịch chứng khoán, làm cho quỹ trái phiếu chính phủ có tính thanh khoản cao. Chúng có thể được mua và bán mỗi ngày sàn giao dịch mở cửa.
rủi ro: Mặc dù những trái phiếu này không được FDIC hậu thuẫn, nhưng những trái phiếu này là lời hứa của chính phủ sẽ trả lại tiền cho bạn. Những trái phiếu này được coi là rất an toàn vì chúng được hỗ trợ bởi niềm tin và khả năng thanh toán hoàn toàn của Hoa Kỳ.
Ngoài ra, quỹ trái phiếu ngắn hạn có nghĩa là nhà đầu tư chấp nhận rủi ro lãi suất thấp. Do đó, lãi suất tăng hay giảm không ảnh hưởng lớn đến giá trái phiếu của quỹ.
ĐỌC CSONG: TRÁI PHIẾU THU NHẬP
Biên lai thanh toán
Bạn có thể tìm thấy chứng chỉ tiền gửi hoặc đĩa CD tại ngân hàng của mình, những chứng chỉ này thường cung cấp tỷ lệ hoàn vốn cao hơn các sản phẩm ngân hàng khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ
CD là tiền gửi có kỳ hạn. Vì vậy, khi bạn mở một đĩa CD, bạn đồng ý giữ tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định, từ vài tuần đến nhiều năm, tùy thuộc vào thời gian bạn muốn. Để đổi lấy sự an toàn khi có số tiền này trong kho tiền của bạn, ngân hàng sẽ trả cho bạn một mức lãi suất cao hơn.
Ngân hàng thường xuyên trả lãi cho CD. Khi hết thời hạn sử dụng của CD, ngân hàng sẽ trả lại tiền gốc của bạn cộng với bất kỳ khoản lãi nào bạn đã kiếm được.
Thanh khoản: CD có tính thanh khoản thấp hơn các khoản đầu tư ngân hàng khác trong danh sách này. Nói chung, nếu bạn chấp nhận các điều khoản của CD, bạn cho phép ngân hàng tính phí phạt cho việc hoàn thiện CD sớm. Vì vậy, bạn phải đặc biệt cẩn thận để không buộc chặt tiền của bạn và sau đó phải truy cập vào nó trước khi hết hạn.
rủi ro: Đĩa CD được FDIC bảo hiểm, vì vậy bạn sẽ không mất tiền mua chúng. Rủi ro của CD ngắn hạn là có hạn, nhưng một trong những rủi ro là bạn sẽ mất giá tốt hơn ở nơi khác trong khi tiền của bạn bị ràng buộc trên CD. Nếu lãi suất quá thấp, bạn cũng có thể mất sức mua do lạm phát.
Các ngân hàng đầu tư ngắn hạn tốt nhất
Dưới đây là danh sách các khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất cho tiền của bạn
- KHÁM PHÁ
- NGÂN HÀNG TNDN
- UFB TRỰC TIẾP
- QUỸ
- XỨNG ĐÁNG
Khi bạn chỉ cần đầu tư tiền của mình trong vài tuần hoặc vài tháng, bạn không cần phải đổ tiền vào các khoản đầu tư không dễ thanh khoản, có phí rút tiền hoặc quá rủi ro trong ngắn hạn. Một khóa học về Tình báo tài chính có thể giúp bạn bắt đầu với một ghi chú tốt.
Lợi ích của đầu tư ngắn hạn là gì?
Một nhà đầu tư thích đầu tư ngắn hạn có thể làm như vậy mà không cần đợi chứng khoán đáo hạn trước khi nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào. Mặt khác, các khoản đầu tư dài hạn có thể được bán trên thị trường thứ cấp, tuy nhiên với giá thấp hơn cho nhà đầu tư.
Lợi tức đầu tư rất lớn có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian tương đối ngắn.
Ít tiền hơn bị đe dọa trong mỗi giao dịch, do đó ít có khả năng xảy ra sự cố.
Những vấn đề của đầu tư ngắn hạn là gì?
Do số lượng giao dịch và phí môi giới liên quan đến chúng cao nên đầu tư ngắn hạn rất tốn kém. Thu nhập từ các khoản đầu tư ngắn hạn thấp hơn do thuế và lạm phát.
Chuyên môn và sự kiên nhẫn là cần thiết, vì các nhà đầu tư phải theo dõi sự thay đổi giá để xác định thời điểm mua và bán.
Chúng tôi cũng đề nghị như sau:
