Bảo lãnh cá nhân là một thỏa thuận pháp lý giữa người vay và người cho vay. Nó nói rằng người đi vay có trách nhiệm trả nợ. Bảo lãnh cá nhân so với bảo hiểm này thường xuất hiện khi một doanh nghiệp nhỏ có ít hoặc không có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay và có thể thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp.
Bảo lãnh cá nhân có thể có lợi và đồng thời cũng có rủi ro. Tuy nhiên, chúng tôi đã tổng hợp trong bài đăng này mọi thứ bạn cần biết trước khi ký. Sẵn sàng? Hãy đi sâu vào!
Bảo lãnh cá nhân là gì?
Bảo lãnh cá nhân là một lời hứa chính thức về việc trả nợ nếu người đi vay không trả được nợ. Nó làm cho người đi vay phải chịu trách nhiệm cá nhân về khoản nợ và trao cho người cho vay quyền đòi nợ nếu người đi vay thất bại.
Bảo đảm này là phổ biến trong tài trợ kinh doanh, cung cấp cho người cho vay bảo mật bổ sung. Bảo lãnh cá nhân cũng có thể được áp dụng cho các loại cho vay khác, chẳng hạn như thế chấp và cho vay cá nhân.
Đối với tài trợ kinh doanh, bảo lãnh này thường yêu cầu người bảo lãnh ký một văn bản pháp lý nêu rõ họ chịu trách nhiệm tài chính đối với khoản nợ. Người bảo lãnh có thể được yêu cầu cung cấp tài sản thế chấp, chẳng hạn như tài sản hoặc tài sản, làm bảo đảm bổ sung. Nếu người vay không trả được khoản vay, người cho vay có thể theo đuổi người bảo lãnh để trả nợ.
Hơn nữa, bảo lãnh cá nhân có thể là những đề xuất rủi ro cho người bảo lãnh. Điều này là do họ có thể phải trả nợ ngay cả khi người đi vay có thể làm như vậy.
Bảo lãnh cá nhân hoạt động như thế nào?
Bảo lãnh cá nhân so với bảo hiểm hoạt động khi doanh nghiệp không có tiền hoặc tài sản thế chấp cho khoản vay, hy vọng, để hoàn trả qua thẻ tín dụng. Nếu doanh nghiệp vỡ nợ, người cho vay có thể theo đuổi người vay để trả nợ. Điều đó bao gồm việc theo dõi các khoản tiết kiệm cá nhân, các khoản đầu tư và thậm chí cả nhà của người bảo lãnh nếu cần thiết.
Mặt khác, người vay có thể bán tài sản cá nhân, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi, để trả khoản vay. Trong một số trường hợp, người vay có thể bị giữ lương hoặc hành động pháp lý khác.
Vì vậy, bảo lãnh cá nhân mang lại cho người cho vay một số đảm bảo rằng khoản vay sẽ được hoàn trả, ngay cả khi doanh nghiệp không thể trả được nợ. Loại bảo đảm này kết hợp với khoản vay có tài sản thế chấp, có nghĩa là người cho vay có quyền thu giữ tài sản thế chấp nếu người vay làm khác đi.
Làm thế nào để có được một bảo lãnh
Để có được bảo lãnh cá nhân, người cho vay thường sẽ yêu cầu cá nhân điền vào biểu mẫu và cung cấp thông tin tài chính như thông tin về thu nhập và tài sản. Người cho vay cũng có thể sẽ yêu cầu cá nhân ký vào thỏa thuận nêu rõ các điều khoản và điều kiện.
Vì lý do này, đảm bảo cá nhân không được xem nhẹ. Bất cứ ai xem xét việc ký vào mẫu thỏa thuận nên đảm bảo rằng họ cảm thấy thoải mái với những rủi ro liên quan và tin tưởng vào khả năng trả nợ của người đi vay. Họ cũng nên tham khảo ý kiến luật sư để hiểu toàn bộ trách nhiệm pháp lý của mình.
Các loại bảo lãnh cá nhân
Có hai loại bảo lãnh cá nhân chính. Chúng như sau:
#1. Bảo lãnh cá nhân có giới hạn:
Bảo lãnh cá nhân hạn chế là một loại bảo lãnh tài chính giới hạn số tiền mà một cá nhân phải chịu trách nhiệm nếu một khoản nợ vẫn chưa được xóa. Bạn có thể sử dụng loại bảo lãnh này trong các thỏa thuận cấp vốn kinh doanh. Nó có thể bảo vệ bạn khỏi phải trả lại nhiều tiền hơn nếu công việc kinh doanh của bạn không suôn sẻ. Đây có thể là một lựa chọn hấp dẫn đối với những người đi vay không thể nhận được sự bảo lãnh truyền thống từ thành viên gia đình hoặc bạn bè.
Nhược điểm của bảo đảm có giới hạn là nó có thể không cung cấp đủ sự bảo vệ cho người cho vay nếu có điều gì đó xảy ra. Trong một số trường hợp, người bảo lãnh có thể phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ số tiền vay nếu người vay không thể trả khoản vay. Điều này có thể dẫn đến khó khăn tài chính cho người bảo lãnh. Vì vậy, tốt nhất bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng rủi ro và lợi ích của bảo lãnh có giới hạn trước khi đồng ý.
#2. Bảo lãnh cá nhân không giới hạn:
Bảo lãnh cá nhân không giới hạn là một loại bảo lãnh tài chính cho phép bạn trang trải một số tiền vô hạn nếu bạn không xóa nợ. Điều này là phổ biến trong các giao dịch kinh doanh và nó có thể có ý nghĩa nghiêm trọng đối với người đồng ý với nó. Nếu khoản nợ vẫn chưa được giải quyết, người đó hoặc người ký tên có thể phải thanh toán toàn bộ số tiền cộng với bất kỳ khoản lãi và phí nào.
Đôi khi, cá nhân cũng có thể phải chịu trách nhiệm về bất kỳ chi phí pháp lý nào liên quan đến việc thu nợ. Tuy nhiên, bảo lãnh cá nhân không giới hạn có thể cản trở điểm tín dụng và sự ổn định tài chính của một cá nhân, vì vậy điều quan trọng là phải biết rõ ràng các rủi ro trước khi đồng ý với một.
Đảm bảo cá nhân mạnh đến mức nào?
Bảo lãnh cá nhân là một hình thức bảo đảm rất mạnh đối với người cho vay. Có nghĩa là người đi vay phải chịu trách nhiệm 100% đối với khoản nợ. Ngoài ra, người cho vay có thể có hành động pháp lý chống lại anh ấy / cô ấy nếu không tuân thủ.
Điều này có nghĩa là nếu người đi vay vỡ nợ, người cho vay có thể tịch thu tài sản của người đi vay để bù đắp tổn thất của họ. Mặc dù điều này có vẻ như là một đề xuất rủi ro đối với người đi vay, nhưng bảo lãnh cá nhân có thể đạt được với lãi suất thấp hơn so với các khoản vay thông thường.
Bảo lãnh cá nhân có hiệu lực trong bao lâu?
Hầu hết các bảo lãnh cá nhân đều có giá trị trong suốt thời hạn của khoản vay. Nhưng một số chỉ có thể có giá trị trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như sáu năm.
Một ví dụ về bảo lãnh cá nhân là gì?
Một ví dụ về bảo lãnh cá nhân là khi một chủ doanh nghiệp nhỏ có ít hoặc không có vốn vay ngân hàng để bắt đầu kinh doanh, hy vọng có thể trả nợ bằng thẻ tín dụng. Chủ doanh nghiệp ký bảo lãnh đồng ý chịu trách nhiệm cá nhân nếu công ty không trả được nợ. Nếu chủ doanh nghiệp sau đó không trả tiền, ngân hàng có thể cố gắng thu nợ từ cô ấy.
Một ví dụ khác có thể là nếu ai đó đồng ý trả nợ cho bạn bè hoặc thành viên gia đình. Nếu người đi vay ban đầu gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, người bảo lãnh sẽ chi trả số tiền còn nợ. Loại thỏa thuận này có thể có lợi, đặc biệt nếu người đi vay có tiền sử gặp khó khăn về tài chính.
Bảo lãnh cá nhân Vs Tài sản thế chấp
Nhiều người muốn hiểu bảo lãnh cá nhân và tài sản thế chấp, sự thật là khoảng 80% mọi người sử dụng các thuật ngữ này thay thế cho nhau.
Bảo lãnh cá nhân là lời hứa của một cá nhân về việc trả nợ nếu doanh nghiệp không thể trả nợ. Tài sản thế chấp là một tài sản, chẳng hạn như ô tô hoặc nhà, được sử dụng để đảm bảo khoản vay. Nếu người vay không thể, người cho vay có thể sở hữu tài sản thế chấp.
Bảo lãnh cá nhân phổ biến hơn đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, trong khi tài sản thế chấp phổ biến hơn đối với các khoản thế chấp và các khoản vay khác từ các tổ chức tài chính. Do đó, bảo lãnh cá nhân ít rủi ro hơn đối với người cho vay vì họ có thể thực hiện hành động pháp lý chống lại người đi vay. Và tài sản thế chấp rủi ro hơn vì người cho vay có thể không bán tài sản thế chấp để lấy đủ tiền trang trải khoản vay.
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh cá nhân và Khoản vay cá nhân
Bảo lãnh cá nhân là khi một cá nhân đồng ý đứng ra trả nợ nếu người vay chính không trả được nợ cho họ. Khoản vay cá nhân là khi một cá nhân vay tiền từ người cho vay và chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền đó cùng với lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định.
Sự khác biệt chính giữa hai điều khoản là bảo lãnh cá nhân đặt trách nhiệm trả nợ cho người bảo lãnh thay vì người đi vay. Nghĩa là, nếu người vay không trả được nợ, người bảo lãnh sẽ phải chịu trách nhiệm trả nợ. Mặt khác, một khoản vay cá nhân đặt trách nhiệm hoàn trả lên vai của người đi vay.
Trong khi đó, khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt cho những người vay có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt. Và đừng quên tham khảo ý kiến luật sư để hướng dẫn bạn áp dụng.
Bảo hiểm Bảo lãnh Cá nhân là gì?
Bảo hiểm bảo lãnh cá nhân là bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ cho những người có bảo lãnh cá nhân tại chỗ cho các khoản vay kinh doanh. Bảo hiểm bao gồm việc hoàn trả nếu công ty hoặc tổ chức không đáp ứng các nghĩa vụ của mình.
Ngoài ra, nó mang lại sự yên tâm cho người đi vay và có thể giúp họ có được nguồn tài chính mà họ có thể không nhận được.
Bảo lãnh cá nhân có ràng buộc về mặt pháp lý không?
Có, bảo lãnh cá nhân có tính ràng buộc về mặt pháp lý. Nó ít nhiều là một công cụ mạnh mẽ cho người cho vay. Nhưng khi bạn ký vào biểu mẫu, bạn đang mạo hiểm tài sản của mình. Có nghĩa là, nếu bạn không tuân theo các quy tắc, người cho vay có thể theo đuổi tài sản của bạn, bao gồm tiền tiết kiệm, vốn chủ sở hữu nhà và thậm chí cả tiền lương của bạn.
Vì vậy, hãy hiểu những rủi ro trước khi bạn ký. Và nếu bạn không thoải mái với điều đó, bạn có thể thương lượng với người cho vay để tìm một thỏa thuận thay thế.
Làm thế nào để bạn cung cấp một bảo lãnh cá nhân?
- Để cung cấp bảo lãnh cá nhân, người đi vay phải ký một văn bản pháp lý đồng ý chịu trách nhiệm về khoản vay.
- Người vay nên hiểu các điều khoản của thỏa thuận trước khi ký, vì nó có thể ảnh hưởng đến tài chính của họ nếu xảy ra sự cố.
- Cuối cùng, người cho vay có thể yêu cầu người vay cung cấp tài sản thế chấp, chẳng hạn như tài sản hoặc vốn chủ sở hữu trong doanh nghiệp, để nhận được khoản vay.
Bạn có thể nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không cần bảo lãnh cá nhân không?
Nhiều chủ doanh nghiệp luôn hỏi liệu họ có thể nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không cần ký bảo lãnh cá nhân hay không. Câu trả lời là có, nhưng có một số điều cần lưu ý:
- Đầu tiên, khi mua thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy hỏi xem tổ chức phát hành có yêu cầu bảo lãnh cá nhân hay không. Một số tổ chức phát hành có thể sẵn sàng từ bỏ yêu cầu này nếu bạn có lịch sử tín dụng và tài chính tốt.
- Thứ hai, lưu ý rằng thẻ tín dụng kinh doanh không có bảo đảm thường có giới hạn tín dụng thấp hơn so với thẻ yêu cầu bảo đảm. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng doanh nghiệp có hạn mức tín dụng cao, bạn có thể cần phải ký một thỏa thuận.
Về bản chất, có thể nhận được thẻ tín dụng kinh doanh mà không cần bảo lãnh cá nhân nhưng biết tất cả các điểm trên, giới hạn tín dụng và yêu cầu của tổ chức phát hành.
Kết luận:
Tóm lại, bảo lãnh cá nhân là một công cụ được sử dụng để huy động vốn, đặc biệt khi một công ty tìm kiếm nguồn vốn lần đầu tiên hoặc không có đủ tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, nhưng nó có nhiều rủi ro. Vì lý do này, điều quan trọng là phải xem xét các điều khoản cẩn thận trước khi chấp nhận chúng.
Bài viết liên quan
dự án
