Các khoản đầu tư miễn thuế tốt nhất vào năm 2023

Kế hoạch Hưu trí do Nhà tuyển dụng Tài trợ (401 (k) / 403 (b)
Roth IRA / IRA truyền thống
HSA (Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe)
Trái phiếu đô thị
Quỹ giao dịch (ETF)
Kế hoạch Tiết kiệm 529 Giáo dục
Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I của Hoa Kỳ
Đóng góp / Quà tặng cho các tổ chức từ thiện
Trao đổi 1031

Các khoản đầu tư miễn thuế tốt nhất vào năm 2023 cho bạn được xác định bởi điều kiện tài chính hiện tại và nguyện vọng nghỉ hưu của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là mức thu nhập sẽ hạn chế một số khả năng đầu tư này. Các khoản đầu tư khác có thể tuân theo AMT. Mỗi khoản đầu tư nên được đánh giá và thẩm định kỹ lưỡng dựa trên các yêu cầu tài chính của bạn. Trước khi thực hiện bất kỳ lựa chọn đầu tư tiềm năng nào, bạn nên nhận lời khuyên của một kế toán viên hoặc nhà hoạch định tài chính được cấp phép.

# 1. Kế hoạch Hưu trí do Nhà tuyển dụng Tài trợ (401 (k) / 403 (b))

Các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ là phương pháp tuyệt vời để tiết kiệm lâu dài. Các khoản đóng góp trước thuế của bạn được lấy ra khỏi phiếu lương, làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn. Nhiều nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với các khoản thanh toán của bạn đến một mức nhất định và thậm chí có thể cung cấp các kế hoạch chia sẻ lợi nhuận. Thu nhập tích lũy được hoãn thuế và có thể được rút ra sau khi nghỉ hưu với khung thuế thấp hơn. Có giới hạn đóng góp và hình phạt khi rút tiền trước hạn.

Hãy xem xét Roth 401 (k), chấp nhận các khoản đóng góp sau thuế nhưng cung cấp tăng trưởng miễn thuế và rút tiền khi nghỉ hưu. Mặc dù giới hạn đóng góp khác nhau giữa 401 (k) và Roth 401 (k), bạn có thể đóng góp cho cả hai. Một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng cung cấp nhiều khả năng rút tiền và phần thưởng hơn.

Nhân viên tại các tổ chức từ thiện có thể tiếp cận với kế hoạch nghỉ hưu 403 (b) hơn là 401 (k). Cả hai đều sử dụng quỹ trước thuế và phát triển miễn thuế; nhưng, nhà tuyển dụng phi lợi nhuận có thể không cung cấp các khoản đóng góp phù hợp. Nói chung, kế hoạch 403 (b) cung cấp ít chi phí quản lý hơn. Các kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ này là những cách tuyệt vời để đầu tư miễn thuế và nên là một trong những lựa chọn đầu tiên được điều tra, đặc biệt nếu chủ lao động đưa ra mức giá phù hợp.

# 2. IRA truyền thống và IRA Roth

Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) là một lựa chọn khác cho các nhà đầu tư được lợi về thuế vì chúng cung cấp sự tăng trưởng miễn thuế. IRA truyền thống và Roth đều cho phép đóng góp hàng năm lên đến $ 5,500 (dưới 50 tuổi) và $ 6,500 (trên 50 tuổi). Tuy nhiên, các hạn chế về thu nhập và kế hoạch nghỉ hưu của công ty có thể có tác động đến tính đủ điều kiện và các khoản khấu trừ hiện có. Với nỗ lực nhiều hơn một chút, những người có thu nhập cao vẫn có thể gặt hái được những lợi ích từ những lựa chọn này. IRA truyền thống cho phép các quỹ trước thuế được đầu tư miễn thuế và được rút với thuế suất thấp hơn khi nhà đầu tư nghỉ hưu. Mặt khác, IRA truyền thống bao gồm các hạn chế như phân phối bắt buộc sau một độ tuổi nhất định và các mối quan tâm khác.

Mặt khác, Roth IRA sử dụng quỹ sau thuế và được miễn thuế khi nghỉ hưu, mặc dù có những giới hạn về tính đủ điều kiện thu nhập. Những người có thu nhập cao có thể không thể đóng góp trực tiếp cho Roth IRA. Điều này có thể tránh được bằng cách đầu tư trước vào IRA tiêu chuẩn và sau đó chuyển đổi sang Roth IRA. Trước khi bạn áp dụng chiến lược này, hãy kiểm tra sự phân chia thuế, đặc biệt nếu bạn đã có IRA. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến các khoản đầu tư IRA, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính ngay lập tức.

# 3. Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)

Các nhà đầu tư được ưu đãi về thuế cũng có thể đầu tư vào thu nhập được hoãn thuế và miễn thuế khi chi tiêu đủ điều kiện thông qua Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). Tài khoản tiết kiệm y tế cung cấp các lợi ích về thuế ngoài việc giảm chi phí y tế cho chi tiêu trả trước và tiết kiệm cho các nhu cầu y tế. Các khoản đóng góp trước thuế được khấu trừ thuế, trong khi tiền lãi thu được được hoãn lại thuế. Tiền sẽ tiếp tục tăng cho đến khi tiêu hết và không hết hạn. Việc rút tiền từ HSA cho các chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế. Xem xét các tài khoản HSA bổ sung cho các thành viên gia đình hoặc một gói HSA gia đình, nhưng hãy lưu ý các giới hạn đóng góp hàng năm.

Ngoài ra, tài khoản HSA chỉ dành cho những người có chương trình bảo hiểm được khấu trừ cao. Xu hướng hiện tại trong chi tiêu chăm sóc sức khỏe dường như ủng hộ các kế hoạch được khấu trừ cao. Để đảm bảo chi tiêu chăm sóc sức khỏe thận trọng, các công ty bảo hiểm và doanh nghiệp đang mong muốn chuyển thêm chi phí cho những người có kế hoạch. Đầu tư vào tài khoản HSA mang lại nhiều lợi ích về thuế và chi phí chăm sóc sức khỏe, làm cho các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao hấp dẫn hơn, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn phù hợp với các khoản đóng góp.

Điều tuyệt vời về quỹ HSA là nếu bạn không sử dụng chúng, bạn có thể chuyển chúng vào quỹ hưu trí và sử dụng chúng để thanh toán cho các hóa đơn chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Khi kết hợp với các chương trình như Medicare, điều này có thể cực kỳ hữu ích. Chính xác thì Medicare là gì? Đây là chương trình bảo hiểm y tế của chính phủ dành cho những người trên 65 tuổi.

#4. Trái phiếu thành phố

Trái phiếu đô thị, đôi khi được gọi là "đô thị", được phát hành bởi một tiểu bang, thành phố hoặc quận để hỗ trợ chi tiêu. Các trái phiếu này thường an toàn hơn vì chúng được các cơ quan chính phủ hậu thuẫn, nhưng chúng thường mang lại lợi nhuận thấp hơn. Trái phiếu đô thị thường được gọi là trái phiếu miễn thuế ba lần vì tùy thuộc vào nơi bạn sống, một số được miễn thuế liên bang, tiểu bang và thành phố.

Tuy nhiên, không phải mọi muni đều miễn thuế, vì vậy hãy cân nhắc các lựa chọn thay thế của bạn một cách cẩn thận. Trong một số tình huống, đầu tư vào trái phiếu đô thị có thể kích hoạt Thuế tối thiểu Thay thế (AMT), có thể có tác động đáng kể đến thuế của bạn. Khi xem xét đầu tư vào một trái phiếu, hãy điều tra cẩn thận lợi nhuận và thuế để xem liệu khoản đầu tư có đáng giá hay không. Những trái phiếu này thực sự cung cấp các khoản giảm thuế cho những người trong khung thuế cao hơn, đặc biệt nếu chúng được phát hành bởi thành phố hoặc tiểu bang nơi bạn sống. Tuy nhiên, trong một số tình huống, tài khoản chịu thuế có thể cung cấp lợi nhuận sau thuế cao hơn trái phiếu địa phương miễn thuế. Trước khi bạn tự động loại bỏ các khoản đầu tư chịu thuế để chuyển sang các lựa chọn thay thế miễn thuế, hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia để đảm bảo bạn đang thực hiện các khoản đầu tư hợp lý.

# 5. Quỹ giao dịch miễn thuế (ETF)

Bạn chắc chắn nên xem xét các quỹ giao dịch trao đổi nếu bạn muốn đầu tư hiệu quả về thuế (ETF). ETF thường có chi phí thấp hơn quỹ tương hỗ và cung cấp tính linh hoạt cao hơn. Lợi thế về thuế được xác định bởi loại trái phiếu mà ETF nắm giữ. Ví dụ, trong khi ETF trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ được miễn thuế ở nước sở tại, chúng phải chịu thuế liên bang. Mặt khác, ETF trái phiếu thành phố có thể miễn thuế liên bang, tiểu bang và địa phương. Có rất nhiều ETF và nhiều nhà cung cấp hoặc sàn giao dịch cung cấp chúng. Các ETF tốt nhất cho bạn được xác định theo độ tuổi, mức thu nhập, mục tiêu nghỉ hưu, khả năng chấp nhận rủi ro và các tiêu chí khác. Để xác định các khoản đầu tư tốt nhất cho tình hình tài chính và tính đủ điều kiện của bạn, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn thuế.

# 6. Kế hoạch Tiết kiệm 529 Giáo dục

A Kế hoạch đại học 529 là một khoản đầu tư đáng giá khác. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền cho việc đi học và học lên cao. Các khoản đóng góp không được khấu trừ và được tính sau thuế, nhưng một số khoản thuế tích lũy được hoãn lại. Hơn nữa, các khoản thanh toán cho chi phí giáo dục đại học hoặc cao đẳng đủ điều kiện có thể được miễn thuế ở cấp liên bang nhưng không phải ở tất cả các tiểu bang. Trước khi hình thành một 529, hãy kiểm tra các lợi thế theo khu vực của bạn và mục đích sử dụng. Các chi phí không đủ tiêu chuẩn phải chịu thuế thu nhập cũng như bị phạt đối với thu nhập. Nếu không bị phạt, tiền đầu tư vào kế hoạch 529 có tính thanh khoản thấp hơn so với các khoản đầu tư khác. Tuy nhiên, nếu người nhận dự định quyết định không theo học đại học, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng kế hoạch 529. Ví dụ, bạn có thể chuyển người thụ hưởng cho chính mình hoặc người phụ thuộc khác nếu muốn.

# 7. Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I của Hoa Kỳ

Trái phiếu tiết kiệm loạt I ở Hoa Kỳ cung cấp một giải pháp đầu tư thay thế khác, mặc dù chúng có thể không mang lại lợi nhuận như các chương trình đầu tư miễn thuế khác. Trong khi bạn được miễn thuế tiểu bang và địa phương, thu nhập từ tiền lãi phải chịu thuế liên bang. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thu nhập của bạn và các hạn chế khác, bạn hoặc người phụ thuộc đủ điều kiện có thể sử dụng các trái phiếu này để thanh toán miễn thuế một số chi phí học tập.

#số 8. Quyên góp cho tổ chức từ thiện

Một cách khác để đầu tư miễn thuế là đóng góp từ thiện. Bạn có thể tránh thuế tăng vốn bằng cách quyên góp cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện. Khi ghi thành các khoản thuế của bạn, các khoản đóng góp từ thiện cũng có thể được khấu trừ thuế. Chiến lược này cần được nghiên cứu kỹ vì nó có những hạn chế, hạn chế về thời gian và nhược điểm. Tuy nhiên, trong những trường hợp khác, đặc biệt là đối với những cá nhân có thu nhập cao, nó có thể có lợi.

Một giải pháp thay thế khác là hiện tiền cho người phụ thuộc. Một số khoản đầu tư nhất định được miễn thuế hoặc chịu mức thuế thấp hơn theo Đạo luật Quà tặng đồng nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA). Điều quan trọng cần lưu ý là kích thước của món quà có thể ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện hỗ trợ tài chính trong tương lai của đứa trẻ. Ngoài ra, có những luật thuế quà tặng phức tạp cần xem xét. Mặc dù chiến lược này có thể không hiệu quả về thuế như các chiến lược khác đã đề xuất, nhưng nó rất đáng để điều tra thêm.

# 9. Trao đổi 1031

1031 sàn giao dịch là một loại hình đầu tư miễn thuế, trong đó khoản đầu tư được thay đổi mà không phải trả thuế thu nhập vốn. Cách tiếp cận này thường được sử dụng trong bất động sản khi một khoản đầu tư bất động sản được thay thế bằng một khoản đầu tư bất động sản khác và lợi nhuận được tái đầu tư. Bởi vì không có giới hạn về số lượng 1031 trao đổi có thể được thực hiện, thuế thu nhập vốn có thể được trì hoãn đến một ngày sau đó. Tuy nhiên, có những hạn chế đối với các loại đầu tư có thể được giao dịch. Thuế cũng phải trả đối với các khoản đầu tư khác nhau. Bởi vì chiến lược này có thể dẫn đến một số vấn đề, bạn nên được hướng dẫn tài chính có kinh nghiệm trước khi tái đầu tư.

Người giàu đầu tư vào đâu?

Nhiều triệu phú và tỷ phú đã đạt được sự giàu có của họ, ít nhất là một phần, nhờ đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc quyền sở hữu các doanh nghiệp do họ thành lập hoặc điều hành.

Loại doanh thu nào bị đánh thuế đầu tiên?

Theo thứ tự thuế, thu nhập phi tiết kiệm là khoản đầu tiên bị đánh thuế thông qua các dải. Thu nhập từ việc làm, lợi nhuận tự doanh, thu nhập lương hưu, thu nhập cho thuê và thu nhập ủy thác đều được bao gồm trong khoản này. Thuế suất sau đây áp dụng cho thu nhập ngoài tiền tiết kiệm vượt quá mức trợ cấp cá nhân: thuế suất chính 20%

Cách tiếp cận tốt nhất để tự trả tiền để giảm thiểu thuế là gì?

Tiền lương và cổ tức là những cách hiệu quả nhất về thuế để trả cho bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp. Điều này sẽ cho phép bạn trả thuế cho tiền lương và khấu trừ nó vào thu nhập kinh doanh của bạn. Bạn phải trả thuế cho lợi nhuận kinh doanh của bạn nếu bạn không trả lương cho mình.

Kết luận

Các khoản đầu tư miễn thuế có thể giảm hóa đơn thuế của bạn và cho phép bạn giữ được nhiều thu nhập hơn. Đầu tư tài chính bao gồm cả rủi ro và phần thưởng, vì vậy việc xác định chiến lược đầu tư tốt nhất hoặc hiệu quả nhất cho nhu cầu cá nhân của bạn là rất quan trọng. Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư miễn thuế, hãy làm bài tập về nhà hoặc tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế. Đối với các nhà đầu tư áp dụng các chiến thuật lập kế hoạch thuế phù hợp, có rất nhiều khả năng đầu tư miễn thuế có thể tiếp cận. Một số lựa chọn thay thế này mang lại lợi ích lớn hơn và lợi ích thuế toàn diện hơn những lựa chọn khác.

Bắt đầu với các lựa chọn có lợi nhất, chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc 403 (b) của chủ nhân của bạn hoặc IRA / Roth IRA. Bạn cũng có thể đầu tư miễn thuế bằng cách mở tài khoản HSA hoặc mua trái phiếu địa phương miễn thuế. Đầu tư vào ETF miễn thuế là một giải pháp thay thế khác. Trong một số trường hợp, việc khám phá một kế hoạch giáo dục 529 cho chính bạn hoặc một người phụ thuộc đủ tiêu chuẩn có thể là điều đáng giá. Ngoài ra, trái phiếu tiết kiệm Series I của Hoa Kỳ, các khoản đóng góp từ thiện và các sàn giao dịch 1031 đều cung cấp một số loại giảm thuế. Hãy xem xét mức thuế tối thiểu thay thế (AMT), có thể có tác động đáng kể đến thuế của bạn nếu có.

Câu hỏi thường gặp về Đầu tư Miễn thuế

Làm thế nào tôi có thể phát triển tiền của tôi miễn thuế?

Roth là một kế hoạch hưu trí cho phép các khoản đóng góp của bạn phát triển miễn thuế miễn là bạn không rút tiền đủ điều kiện. Không có giới hạn về độ tuổi đối với các đóng góp của Roth, vì vậy nếu bạn 75 tuổi và muốn tiếp tục đóng góp, bạn có thể.

Quỹ tương hỗ có miễn thuế không?

Cổ tức được trả bởi các quỹ tương hỗ cổ phần được miễn thuế trong tay của nhà đầu tư, nhưng AMC đánh thuế phân phối cổ tức 11.648 phần trăm (DDT). Thuế đối với quỹ tương hỗ nợ - Đối với các khoản thu nhập vốn ngắn hạn trong quỹ nợ, thời gian nắm giữ tối thiểu là ba năm.

Tài khoản miễn thuế TFRA là gì?

Tài khoản Hưu trí Miễn thuế, thường được gọi là TFRA, là tài khoản tiết kiệm hưu trí có chức năng tương tự như Roth IRA. Các khoản đóng góp vào tài khoản phải bị đánh thuế. Sự tăng trưởng của các quỹ này không bị đánh thuế. Một tài khoản hưu trí miễn thuế, không giống như Roth IRA, không có các hạn chế rút tiền bắt buộc của IRS.

Các khoản đầu tư miễn thuế tốt nhất vào năm 2023

Mục lục Ẩn giấu