Усім підприємствам потрібен капітал, щоб розпочати роботу, і іноді може бути складно забезпечити його самостійно. Існують різні типи стартового фінансування, які вам знадобляться, щоб розпочати свій бізнес. Ви повинні розуміти, як функціонує фінансування стартапу та як його отримати.
Фінансування стартапів
Запуск нового бізнесу часто вимагає не одного раунду стартового капіталу.
Молоді підприємства отримують більшу частину початкового фінансування від досвідчених інвесторів, таких як венчурні капіталісти та/або інвестори-ангели. Банки та інші фінансові установи є іншими джерелами фінансування стартапів. Ці інвестори часто вимагають сильну бізнес-стратегію в обмін на свої гроші, оскільки інвестиції в стартап-підприємства містять високий рівень ризику. За свої інвестиції вони зазвичай отримують частку в капіталі підприємства.
Коли бізнес росте та виходить на ринок, фінансування стартапу часто шукають знову в різних раундах фінансування.
Первинне публічне розміщення (IPO), під час якого компанія продає свої акції на публічній біржі, може бути останнім раундом збору коштів. Роблячи це, він збирає достатньо грошей, щоб повернути гроші своїм інвесторам і профінансувати майбутнє розширення компанії.
Що таке фінансування стартапу?
Фінансування стартапу — це капітал, який компанія використовує для запуску або підтримки нового підприємства. Є багато різних варіантів фінансування. Ці кошти використовуються стартапами для оплати операційних витрат, маркетингу та розширення бізнесу.
Гроші, які новий бізнес збирає для покриття своїх стартових витрат, називають стартовим капіталом. Підприємці, які шукають гроші для стартапу, повинні створити потужний бізнес-план або робочий прототип, щоб продати свою концепцію. Стартовий капітал – це часто значна сума грошей, яка покриває будь-які або всі значні початкові витрати компанії, такі як інвентар, ліцензії, офісне приміщення та розробка продукту. Гроші для стартапів можуть надати венчурні капіталісти, інвестори-ангели, банки чи інші фінансові організації.
Як працює фінансування стартапу?
Стартапи — це нові підприємства, які ще знаходяться на ранніх стадіях розвитку. Ці підприємства починають один або кілька людей, які часто бажають створити та просувати продукт або послугу. Одне з першочергових завдань для стартапу – залучення капіталу. Більшість людей називають це фінансування стартовим капіталом.
Підприємці використовують стартові гроші для покриття деяких або всіх необхідних витрат, пов’язаних із відкриттям нового бізнесу. Це включає оплату нових співробітників, офісне приміщення, дозволи, ліцензування, інвентаризацію, дослідження ринку, виробництво продукції, маркетинг та будь-які інші операційні витрати.
Джерела фінансування стартапу
Існують різні джерела фінансування стартапу. Нижче наведено декілька альтернатив фінансування стартапу:
Власники малого бізнесу можуть отримати велику суму грошей за допомогою строкової комерційної позики в банках, онлайн-кредиторах або інших фінансових установах. 95% цих позик мають встановлені процентні ставки та регулярні графіки погашення.
Позики SBA з низькою відсотковою ставкою, що фінансуються урядом, мають різну комісію. Ось розбивка фінансування підприємств з міноритарною власністю.
#1. Бізнес кредитна картка
Візитну картку можна використовувати для здійснення регулярних покупок для вашої фірми, подібно до особистої кредитної картки. Кредитний ліміт визначається як фінансовим станом компанії, так і вашою кредитною історією, тому, якщо ви тільки починаєте, вам, можливо, доведеться підвищити ліміт. Значною перевагою використання візитної картки є отримання балів і стимулів за ділові поїздки та витрати, які ви потім можете реінвестувати у свою фірму.
#2. Кредит на обладнання
Здійснюючи невеликі щомісячні платежі кредиторам, ви зможете придбати необхідне обладнання, комп’ютер або комерційний холодильник. Після повної оплати обладнання переходить у власність Вашої компанії. Майже 80% американських компаній фінансують закупівлю обладнання, причому 43% фінансування надходить від банків.
№3. Особистий кредит
Особистий кредит базується на особистій кредитній історії особи та може використовуватися для фінансування бізнесу. Ці позики пропонуються банками та кредитними спілками, їх розмір коливається від 1,000 до 50,000 XNUMX доларів США. Переконайтеся, що ви можете здійснювати платежі вчасно, оскільки особиста позика для бізнесу все ще впливає на ваші особисті кошти та кредитний рейтинг.
#4. Краудфандінг
У кампанії краудфандингу багато спонсорів вносять кошти в обмін на акції компанії, продукт чи послугу, які будуть випущені раніше, або, можливо, взагалі нічого. Kickstarter, Indiegogo та GoFundMe – це лише деякі веб-сайти, які були ефективними у фінансуванні компаній. Оскільки невдала кампанія коштує лише небагато часу та грошей,
Оскільки невдала кампанія коштує невеликої кількості часу та грошей, це недорогий спосіб залучення капіталу. Однак будьте обережні, щоб не брати оплату, виконуючи роботу неналежного рівня. Даючи надмірні обіцянки, а потім не виконуючи їх, бренди завдали шкоди своїй репутації на платформах і розлютили важливу клієнтську базу.
Який найкращий варіант фінансування для стартапу?
№1. Ангельські інвестиції
Ангелами-інвесторами часто є люди, які роблять інвестиції на ранніх стадіях. або стартапи в обмін на частку власного капіталу компанії. Спостерігається збільшення ангельських інвестицій у бізнес, а відомі історії успіху, як-от Uber, WhatsApp і Facebook, спонукали ангелів-інвесторів робити кілька ставок в очікуванні отримання астрономічної прибутковості.
Інвестиції ангелів зазвичай коливаються від 25,000 100,000 до XNUMX XNUMX доларів США на бізнес, але вони можуть бути більшими.
Детальніше про це Як знайти ангелів-інвесторів для вашого малого бізнесу
#2. Краудфандінг
Метод фінансування відомий як «краудфандинг», і він часто здійснюється через відомі платформи краудфандингу.
Краудфандинг дає новим власникам бізнесу шанс отримати стартовий капітал для своїх підприємств і може підтримати зусилля з просування продуктів або послуг. Ефективну краудфандингову кампанію можна легко налаштувати. Ви створюєте профіль на веб-сайті краудфандингу та включаєте інформацію про свій бізнес, суму, яку ви намагаєтеся зібрати, і свою фірму.
Люди, які зацікавлені у вашій справі, можуть зробити внесок у вашу кампанію в обмін. Як правило, якийсь вид заохочення (один із ваших товарів чи послуг, знижка на основі пожертвуваної суми чи якась інша вигода) або в обмін на певний вид акцій чи частки прибутку у вашій компанії.
Наявність захоплюючої розповіді про вашу компанію, продукт чи послугу, а також надання цінного стимулу для пожертвувань є важливими складовими успішних краудфандингових кампаній. За допомогою краудфандингових кампаній деякі фірми змогли зібрати десятки тисяч або навіть мільйони доларів.
Оскільки ви жертвуєте лише частину своїх продуктів чи послуг або пропонуєте на них знижку, краудфандинг на основі винагород є особливо привабливим вибором для стартапів. Ви не віддаєте частку чи часткову власність у своєму бізнесі. Крім того, на відміну від позик для малого бізнесу, ініціативи, засновані на винагороді, не підпадають під вимоги щодо сплати відсотків або основної суми.
#3. Бізнес картка
Багато компаній, що видають кредитні картки, пропонують унікальні заохочення, такі як винагороди з поверненням готівки, бали авіакомпаній та інші бонуси для малого бізнесу.
Деякі емітенти вимагають, щоб картка була пов’язана з власним кредитним рейтингом власника, кредитною історією та гарантією власності. Звичайно, будь-які дефолти або прострочені платежі за кредитною карткою компанії вплинуть на вашу особисту кредитну оцінку.
Процентні ставки для рахунків кредитних карток, які не сплачені в повному обсязі, можуть бути дуже високими, коливаючись від 5% до 19.9%. Протягом короткого періоду часу кілька емітентів надають рекламні збори з низькими або безкоштовними відсотками.
Ви можете подати заявку на отримання кредитної картки малої компанії онлайн або через свій банк. Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America та American Express є одними з основних звичайних кредитів для малого бізнесу.
Використання картки не вплине на ваш особистий кредитний рейтинг, оскільки нова хвиля емітентів кредитних карток, орієнтованих на малий бізнес, не вимагає особистих гарантій. Brex — це компанія, яка надає компактну візитну картку для стартапів технологічних компаній із зовнішнім фінансуванням.
Ці картки часто пропонують варті заохочення, а їхні кредитні ліміти можуть бути набагато більшими, ніж у стандартних кредитних карток.
#4. Венчурне фінансування
Стартапи, які потребують фінансування, часто звертаються до компаній венчурного капіталу (VC). Ці компанії можуть запропонувати різноманітні послуги, включаючи фінансування, стратегічні поради, знайомство з можливими клієнтами, партнерами та персоналом і багато іншого.
Фінансування венчурного капіталу знайти важко. Венчурні капіталісти часто хочуть інвестувати у фірми, які шукають великі можливості для швидкого зростання та які раніше продемонстрували певну тягу, наприклад, наявність функціонального прототипу продукту або раннє захоплення клієнтами.
№ 5. Банківські позики
Численні звичайні та нетрадиційні кредитори пропонують кредити для малого бізнесу. Ці позики можуть підтримувати розширення вашої компанії, фінансувати нові дослідження та розробки, сприяти розширенню ринку, покращувати продажі та маркетингові ініціативи, дозволяти вам найняти додаткових працівників тощо.
Позики для малого бізнесу надаються в різних формах, і ваш вибір змінюватиметься залежно від ваших потреб, тривалості позики та її конкретних умов:
Хто надає фінансування стартапу?
Молоді підприємства отримують більшу частину початкового фінансування від досвідчених інвесторів, таких як венчурні капіталісти та/або інвестори-ангели. Банки та інші фінансові установи є іншими джерелами фінансування стартапів.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ БІЗНЕС-ІНКУБАТОРИ
Якими трьома способами підприємець може фінансувати стартап?
#1. Фінансування із заощаджень фізичних осіб
Для малих фірм найчастіше використовується фінансування з особистих заощаджень. Скільки у вас є особистих заощаджень і скільки особистих заощаджень ви готові ризикнути, є двома ключовими факторами в цій формі збору коштів.
Багато власників бізнесу та підприємців віддають перевагу OPM, або «грошим інших людей».
#2. Комерційні кредити
Термін «позика» означає «боргове фінансування». І банки, і кредитні спілки надають позики, які мають бути повернуті з відсотками з часом. Залежно від типу активу, який вам потрібно придбати, це може мати форму особистої позики, звичайної комерційної позики або іншого фінансування (наприклад, для обладнання, землі чи транспортних засобів).
Ви повинні відповідати будь-яким стандартам, встановленим кредитором, і продемонструвати їм, що у вас є серйозні можливості погашення банківських позик (наприклад, наявність застави в деяких випадках). Вам не потрібно відмовлятися від власного капіталу, беручи кредит у банку. Однак вам знову доведеться сплачувати відсотки на додаток до основної суми.
#3. Сім'я та друзі
Друзі та родина є важливими джерелами фінансування для бізнесу. Вони можуть запропонувати фінансування у формі боргу (який ви повинні повернути), акціонерного капіталу (яким вони отримують акції у вашому бізнесі) або навіть комбінації (наприклад, роялті, за допомогою якої вони отримують відсоток від ваших продажів).
Оскільки вони, як правило, дбають про ваші інтереси, і їх легше переконати, ніж незнайомців, друзі та родина стають чудовим джерелом грошей. Проте втрата грошей є ймовірною. І вам потрібно подумати, як це може вплинути на ваші стосунки з ними.
Які є чотири типи фінансування?
№1. Нерозподілений прибуток
Встановлюючи вищу ціну за товар або послугу, ніж коштує їх виробництво, підприємства сподіваються максимізувати свої прибутки. Це найосновніша форма фінансування будь-якого бізнесу.
Бізнес вирішує, що робити із заробленими грошима і як їх ефективно використовувати після отримання прибутку. Дивіденди можуть виплачуватися акціонерам із нерозподіленого прибутку, або компанія може запустити програму викупу акцій, щоб викупити власні акції.
Можливе використання коштів включає будівництво нового заводу або створення спільного підприємства між компанією та іншими підприємствами.
№ 2. Банківські позики
Отримати кошти можна за допомогою банківських кредитів. Випустивши боргові зобов’язання широкій громадськості, вони також можуть отримати нове фінансування.
Коли позичає гроші за допомогою боргу, позичальник (емітент) випускає боргові цінні папери, такі як корпоративні облігації або векселі. Облігації, оренда та іпотека є іншими видами боргових труднощів.
Компанії, які випускають боргові зобов’язання, є позичальниками, оскільки вони торгують цінними паперами за гроші, необхідні для виконання певних завдань. У подальшому компанії повертатимуть заборгованість (основну суму та відсотки) відповідно до договорів, які супроводжують випущені боргові інструменти, а також встановленого графіка погашення боргу.
Необхідність своєчасно виплачувати як відсотки, так і погашення основної суми є недоліком запозичення грошей через борг. Невиконання цього може призвести до дефолту або банкрутства позичальника.
№3. Власний капітал
Компанії можуть залучати гроші від широкої громадськості в обмін на акції, які надаються інвесторам. Ці інвестори згодом стануть акціонерами та представляють пропорційну позицію власності у фірмі.
Якщо в мережі компаній або директорів є організації або люди, які готові інвестувати в проект або будь-де, де потрібні гроші, фінансування прямим капіталом також може бути альтернативою.
Фінансування акціонерного капіталу відрізняється від капіталовкладень у позикові кошти тим, що відсоткові виплати позичальникам не потрібні.
Довгостроковий розподіл прибутку між усіма акціонерами є недоліком фінансування власного капіталу. Більш важливо те, що доки корпорація продає додаткові акції, акціонери зменшують контроль власності.
#4. Краудфандінг
Крім приватного капіталу та венчурного капіталу, інші форми фінансування включають пожертви, гранти та субсидії, які прямо не вимагають повернення інвестицій (ROI). Їх також називають краудфандингом».
Краудфандинг - це техніка отримання грошей від великої кількості людей у скромних сумах для реалізації певного проекту або відкриття бізнесу. Процедури краудсорсингу часто відбуваються онлайн.
Що означає FFF у бізнесі?
Гнучкий механізм фінансування (FFF)
Позичальники мають можливість налаштовувати фінансові умови позики під час прийняття або протягом терміну її дії завдяки вбудованим альтернативам у позики FFF. Клієнти можуть керувати валютними та процентними ризиками за допомогою платформи FFF, яка пропонує фінансування на основі LIBOR з інтегрованими опціями.
На закінчення
Щоб почати фінансувати свій бізнес, ви можете використовувати різні методи. Пам’ятайте, що ваш бізнес має вирішувати проблему та бути законним. Це зроблено для того, щоб отримати підтримку тих, хто бажає спонсорувати ваш бізнес.
Питання і відповіді
Які є три типи фінансування?
Існує три види фінансування: особисті фінанси, державні фінанси та фінанси бізнесу.
Що є основним фактором для стартапу?
Ідея, команда, бізнес-модель, фінанси та терміни – це п’ять основних аспектів, які впливають на успіх стартапу. Час є одним із них, який є вирішальним, але неконтрольованим. Через це нові підприємства часто потребують достатнього фінансування для роботи, доки вони не стануть прибутковими.
Чого хочуть інвестори від стартапів?
Швидка відповідь передбачувана: інвестори часто шукають потужний продукт, значні ринкові можливості та раціональний бізнес-план.
Що робить стартап успішним?
Надійний продукт, добре досліджена стратегія виходу на ринок і сильна організаційна культура зазвичай є трьома основними елементами успіху стартапу. Може бути важко зробити кожен із цих елементів досить ідеальним сам по собі; може бути ще складніше переконатися, що всі вони функціонують разом.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- Найкращі прості недорогі бізнес-ідеї у 2022 році (оновлено)
- Найприбутковіші ідеї технічного стартапу для початківців 2023 року(
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ БЕЗ ДОХОДІВ У 2023 РОЦІ
- Найкращі бізнес-позики для стартапів у 2023 році (оновлено)
посилання
