Володіти будинком – це американська мрія. Насправді, покупка житла є однією з найбільших покупок, які багато людей зроблять у своєму житті. Однак, щоб досягти цієї мети, вам потрібно мати домашній бюджет, перш ніж брати іпотеку.
Це гарантує, що ви не виходите за рамки свого бюджету, і ви будете позичати лише те, що вам потрібно для будинку.
Для деяких людей використання калькулятора рефінансування іпотеки є хорошим способом максимізувати свій іпотечний кредит, знизити відсотки або скоротити термін їхньої позики.
Прочитавши цю статтю, дізнайтеся, що таке рефінансування іпотеки та що для вас робить калькулятор рефінансування іпотеки.
Що таке рефінансування іпотеки?
Рефінансування іпотеки просто означає заміну існуючої іпотечного кредиту новою позикою.
Рефінансування вашої іпотеки подібне до інших позик, на які ви подаєте заявку. Це пов’язано з тим, що процес подачі заявки передбачає ретельне занурення у ваші фінансові записи.
Існує кілька причин, чому більшість людей здійснюють рефінансування. Однак якщо ви шукаєте кращу іпотечну ставку, яка знизить вашу процентну ставку та скорочує термін кредиту, то рефінансування іпотечної позики може бути для вас правильним варіантом.
Під час рефінансування ви погашаєте свій початковий кредит за рахунок грошей, отриманих від нової іпотеки. Більше того, цей процес рефінансування дає вам можливість вибрати короткострокову позику, яка допоможе вам заощадити відсотки та незабаром стати власником житла.
Крім того, під час рефінансування вам доступні два основні варіанти;
- Процентно-строкове рефінансування
- Рефінансування готівкою
Ставкове та строкове рефінансування змінює відсоткову ставку або термін, а іноді й обидва існуючої іпотечної позики, і власний капітал не залучається з дому.
У той час як рефінансування з виплатою готівки дає вам новий житловий кредит, який коштує більше, ніж ви заборгували. Крім того, він витягує капітал, накопичений у будинку, а різницю між обома виплачується вам готівкою.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
Скільки коштує рефінансування іпотеки?
Під час рефінансування іпотеки вам не обов’язково доведеться вносити великий початковий внесок, але вам все одно доведеться сплачувати витрати на закриття.
Зазвичай витрати на рефінансування зазвичай становлять від 2% до 5% від нової іпотечної залишок, тому у вас є велика сума грошей у комісіях. Витрати на рефінансування відрізняються від кредитора до кредитора, тому важливо, щоб ви використовували найкращий іпотечний кредитор для вашої позики рефінансування.
Конкретні збори, які вам доведеться сплачувати, будуть відрізнятися в залежності від багатьох факторів, наприклад від типу рефінансування, яке ви отримуєте, а також від розташування вашого будинку.
Інші фактори, які впливають на суму кредитів рефінансування, які ви отримуєте, включають;
- Плата за опитування
- Плата за оцінку
- Плата за право власності
- Знижкові бали
- Комісія за кредитну перевірку
- Плата за перевірку
- Комісія за оформлення кредиту
- Комісія за умовне зберігання
- Організаційний внесок
- Гонорари адвоката
Залежно від власного капіталу у вашому будинку, ви можете додати частину або всі витрати на закриття рефінансування до вашої нової позики.
Це також відоме як рефінансування без закриття. При цьому ви несете відповідальність за комісію, але ви сплачуєте їх протягом терміну дії позики, а не авансом.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
Чому потрібно рефінансувати?
У вас є багато причин для рефінансування іпотечної позики. Вони включають;
# 1. Зняття страхування іпотеки на іпотеку FHA
Незалежно від суми початкового внеску, позики FHA вимагають страхування іпотеки. Одним із способів позбутися цієї іпотечної страховки є рефінансування кредиту.
Після того, як у вас є 20% власного капіталу, ви можете почати.
№2. Раніше погасити іпотеку
За допомогою рефінансування іпотеки ви можете отримати ще один короткостроковий кредит на цей раз порівняно з початковою позикою.
Таким чином, ви зможете вчасно погасити свою іпотеку через її короткий термін. Однак щомісяця вам доведеться платити більшу суму.
№3. Виведення власного капіталу вашого будинку
Позика рефінансування готівкою може бути економічно ефективним способом покращити свій житловий кредит.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотечний калькулятор Zillow: наскільки точний іпотечний калькулятор Zillow? (+ Швидкі поради)
№ 4. Зменшення місячної іпотеки за допомогою довгострокової позики
На відміну від короткострокової позики, коли ви рефінансуєте позику з довшим терміном виплати, ваш щомісячний платіж по іпотеці зменшується.
Однак недоліком цього є те, що ви збільшуєте термін свого кредиту, а також схильні до підвищення ставки в майбутньому.
№ 5. Перехід від регульованої ставки до фіксованої
За допомогою позики рефінансування ви можете перейти від позики з регульованою ставкою до позики з фіксованою позикою. Таким чином ви зможете заощадити гроші, встановивши фіксовану ставку за нову позику.
Коли не пора рефінансувати свою іпотеку?
Як ми вже встановили, існує кілька причин, чому люди вирішують рефінансувати свої позики. Однак ви повинні бути впевнені, що робите це з правильних причин.
По-перше, ви повинні бути впевнені, що рефінансування принесе значну користь вашим фінансам, і ви будете залишатися вдома достатньо довго, щоб відшкодувати витрати.
Зрештою, це неправильна ідея рефінансувати свій житловий кредит для короткострокової вигоди.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотека: простий посібник 2021 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
Як може допомогти іпотечний калькулятор?
Іпотечний платіж зазвичай складається з чотирьох основних компонентів, які разом вимовляються як PITI. Вони є; Основна сума, відсотки, податки та страхування.
Багато покупців житла знають про ці компоненти, а також не готові до додаткових зборів, які приходять із власником житла. Ці збори включають приватне страхування іпотеки, рахунки за комунальні послуги, збори об’єднання власників житла (HOA) тощо.
Використання калькулятора рефінансування іпотеки може допомогти вам врахувати комісію PITI та HOA, але не інші витрати, тому переконайтеся, що щомісячний платіж, який він розраховує для вас, не є точним максимумом, який ви можете собі дозволити. Важливо мати частину вашого бюджету, яка покриває несподівані витрати.
Крім того, ви можете налаштувати суму кредиту та початкового внеску, а також відсоткову ставку та термін позики, щоб побачити, як вони впливають на ваш щомісячний іпотечний платіж.
Інші фактори, такі як відношення вашого боргу до доходу (DTI) та кредитний рейтинг, будуть враховані. Більше того, вищий DTI і низький кредитний рейтинг можуть зробити вас більш ризикованими в очах іпотечного кредитора.
І це впливає на ваші ставки по іпотеці. Тому що чим ризикованіше ви здається на папері, тим вищою буде ваша процентна ставка.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: спрощено!!!, Огляд, види та ціни
Наскільки зменшується ваш платіж за будинок після рефінансування?
Подібним чином рефінансування може зменшити ваш щомісячний іпотечний платіж за рахунок подовження терміну позики. Якщо це можливо, спробуйте знизити процентну ставку на 1-2% перед рефінансуванням іпотеки.
Як розрахувати, чи варто рефінансувати?
Порівняйте щомісячний платіж за вашою поточною позикою із запропонованим платежем за новою позикою, щоб визначити вартість рефінансування вашого будинку. Після здійснення такої ж суми платежів, яку ви сплачували за вашою поточною позикою, порівняйте основний баланс вашої потенційної позики за допомогою графіка амортизації.
Які негативні наслідки рефінансування?
Рефінансування коштує грошей. Фактично існує велика ймовірність того, що ваші комісії за закриття, які можуть включати комісію за надання позики, оцінку та страхування власності, становитимуть тисячі доларів. Зрештою ви зможете заплатити за ці комісії за закриття, якщо заощадите на своїх відсотках і щомісячних платежах.
Як скоро ще занадто рано рефінансувати будинок?
Хоча за деяких обставин можливо рефінансувати іпотеку миттєво, зазвичай вам потрібно почекати принаймні шість місяців, а часто навіть два роки, перш ніж ви зможете отримати рефінансування своєї нерухомості готівкою.
Чи базується рефінансування на поточній вартості житла?
Вартість вашого будинку також впливає на ставки рефінансування. Ви можете мати право на навіть кращу відсоткову ставку, ніж ви очікували, або мати можливість рефінансувати з більшою кількістю доступних грошей, якщо оцінка покаже, що вартість вашого будинку зросла.
Чи варто рефінансувати від 30 до 20 років?
30-річна позика з фіксованою ставкою може бути кращим варіантом, якщо щомісячні платежі та грошові потоки є вашими головними пріоритетами. Може бути краще отримати 20-річну іпотеку, якщо ваша головна мета — платити якомога менші відсотки на гроші, які ви позичаєте під іпотеку.
Який недолік номер один у рефінансуванні вашого будинку?
Рефінансування має багато недоліків, але найбільший – це дорого. Ви отримуєте нову іпотеку, щоб погасити попередню, тому вам потрібно буде покрити більшість тих самих витрат на закриття, що й під час першого придбання будинку, як-от комісія за відкриття, страхування власності, комісія за заявку та закриття витрати.
Bottom Line
Сподіваюся, ця стаття детально пояснює, що робить для вас калькулятор рефінансування іпотеки та що таке рефінансування іпотеки.
Якщо у вас є запитання чи пропозиції, будь ласка, повідомте мене в розділі коментарів.
Удачі!
Рекомендація
- Забезпечені облігації: повний посібник
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- Які існують типи брокерів і брокерських послуг?
- Коефіцієнт житла: як легко розрахувати коефіцієнт житла (+ безкоштовні інструменти)
посилання
