Отримання доступу до інвестиційного кредиту може бути життєво важливим інструментом для інвесторів у нерухомість, які бажають придбати або відремонтувати нерухомість з метою отримання доходу від оренди.
Вони забезпечують необхідний капітал для інвестування в нерухомість без використання власних коштів.
У цій статті ми розглянемо визначення інвестиційного кредиту, як він працює на ринку нерухомості та різні типи доступних інвестиційних кредитів.
Ми також обговоримо кваліфікацію, необхідну для отримання інвестиційного кредиту, і переваги, які він може запропонувати інвесторам.
Незалежно від того, чи є ви досвідченим інвестором, чи тільки починаєте, розуміння того, як працює інвестиційний кредит, є ключовим аспектом створення та підтримки успішного портфеля нерухомості.
Чи надають банки інвестиційні кредити?
Так, банки пропонують інвестиційні кредити. Банки та інші традиційні кредитні установи, такі як кредитні спілки, пропонують різноманітні варіанти інвестиційних позик для інвесторів у нерухомість.
Вони можуть включати звичайні іпотечні кредити, які зазвичай використовуються для придбання або рефінансування нерухомості, а також спеціалізовані інвестиційні кредитні програми, такі як портфельні кредити для інвесторів з кількома об’єктами нерухомості.
Банки також можуть пропонувати комерційні кредити для інвесторів, які бажають придбати або відремонтувати нерухомість для комерційного використання.
Зазвичай банки мають суворі правила андеррайтингу та вимагають, щоб позичальники мали хорошу кредитну оцінку, стабільний дохід і значну суму готівкових резервів або капіталу у власності.
Який кредитний рейтинг мені потрібен для інвестиційної позики?
Кредитний рейтинг, необхідний для інвестиційної позики, може відрізнятися залежно від кредитора та типу позики.
Однак більшість традиційних кредитних установ, таких як банки, зазвичай вимагають вищий кредитний рейтинг для інвестиційної позики, ніж для традиційної іпотеки.
Для звичайної інвестиційної позики мінімальною вимогою вважається кредитний рейтинг не менше 620. Однак багато кредиторів вважають за краще працювати з позичальниками, які мають бал 680 і вище.
Для портфельної позики часто потрібна кредитна оцінка 700 або вище.
Майте на увазі, що вищий кредитний рейтинг може допомогти вам отримати кращі процентні ставки та умови позики, що потенційно може заощадити тисячі доларів протягом терміну дії позики.
Важливо відзначити, що кредитний рейтинг є лише одним із факторів, які кредитори враховують при оцінці заявок на кредит. Також наявність нижчого кредитного рейтингу не обов’язково означає, що ви не зможете отримати інвестиційний кредит.
Інші фактори, такі як дохід, грошові запаси та сама власність, також відіграватимуть роль.
Чи можете ви отримати 30-річний інвестиційний кредит?
Ви можете отримати інвестиційний кредит на 30 років. 30-річна іпотека з фіксованою процентною ставкою є поширеним видом інвестиційної позики, яка дозволяє позичальникам фінансувати нерухомість протягом 30 років.
Багатьох інвесторів у нерухомість приваблює цей вид інвестиційного кредиту, який є привабливим, оскільки він забезпечує стабільний, довгостроковий варіант фінансування з фіксованою процентною ставкою.
Щомісячні платежі за 30-річною інвестиційною позикою зазвичай нижчі, ніж за короткостроковою позикою, оскільки позика розподіляється на довший період.
Це може полегшити інвесторам управління грошовими потоками та інші інвестиції.
Однак відсотки, що сплачуються протягом терміну дії позики, будуть вищими, ніж за короткострокову позику.
Важливо зазначити, що деякі кредитори можуть не пропонувати 30-річні інвестиційні позики. Хоча для деяких можуть бути інші умови.
Завжди найкраще походити по магазинах і порівняти ставки й умови від багатьох кредиторів. Це допоможе знайти найкращий інвестиційний кредит для ваших потреб.
Чи можу я позичити гроші зі своєї інвестиційної нерухомості?
Так, ви можете позичити гроші на свою інвестиційну нерухомість. Це відоме як рефінансування готівкою або позика рефінансування готівкою.
Позика рефінансування з виплатою дозволяє вам позичити гроші під заставу капіталу, накопиченого у вашій інвестиційній нерухомості.
При рефінансуванні готівкою ви рефінансуєте свою існуючу іпотеку та берете позику, більшу за ту, яка потрібна для погашення початкової іпотеки.
Різниця між новою сумою позики та початковою іпотекою видається вам готівкою.
Це може бути корисним способом отримати доступ до капіталу вашої інвестиційної нерухомості для використання для інших інвестицій або витрат.
Однак важливо мати на увазі, що рефінансування готівкою може бути дорожчим, ніж інші типи позик, і воно також збільшує ваш загальний борг.
Рекомендується уважно розглянути витрати та переваги рефінансування готівкою та попрацювати з фінансовим консультантом або спеціалістом з іпотечного кредитування, щоб визначити, чи це правильний варіант для вас.
Скільки я можу позичити для інвестицій?
Сума грошей, яку ви можете позичити для інвестицій, залежатиме від кількох факторів. Це включає ваш кредитний рейтинг, дохід, грошові резерви та вартість нерухомості, яку ви збираєтеся придбати.
Для звичайних інвестиційних позик максимальне співвідношення позики до вартості (LTV) зазвичай становить близько 80%.
Це означає, що ви можете позичити до 80% вартості покупки або вартості майна. Наприклад, якщо ви хочете придбати нерухомість вартістю 100,000 80,000 доларів, ви можете позичити до XNUMX XNUMX доларів.
Для портфельних позик максимальний LTV може досягати 90%.
Важливо зауважити, що чим більше грошей ви позичите, тим вищими будуть ваші щомісячні платежі по іпотеці. Це також включає більші відсотки, які ви будете сплачувати протягом терміну кредиту.
Крім того, деякі кредитори також мають мінімальну суму позики, яку вони фінансуватимуть, і можуть мати обмеження на кількість нерухомості, яку ви можете профінансувати. Завжди краще звернутися до кількох кредиторів, щоб знайти найкращі умови позики для ваших інвестиційних потреб.
Куди я можу вкласти свої гроші на 3 місяці?
Існує кілька варіантів інвестування ваших грошей на 3-місячний період, залежно від вашої терпимості до ризику та інвестиційних цілей. Ось кілька можливостей:
#1. Високоприбутковий ощадний рахунок
Це варіант із низьким рівнем ризику, який дозволяє вам заробляти відсотки на свої гроші, маючи до них легкий доступ. Багато онлайн-банків пропонують вищі процентні ставки, ніж традиційні звичайні банки.
#2. Казначейські векселі
Казначейські векселі (T-bills) — це короткострокові боргові цінні папери, випущені урядом США. Вони мають термін погашення менше одного року, і ви можете придбати їх через брокерський рахунок.
#3. Депозитний сертифікат (CD)
CD – це депозитні рахунки, які пропонуються банками та кредитними спілками. Зазвичай вони пропонують фіксовану відсоткову ставку на певний період часу, наприклад 3 місяці.
#4. Кошти грошового ринку
Фонд грошового ринку – це тип взаємного фонду, який інвестує в короткострокові боргові цінні папери, такі як казначейські векселі та компакт-диски. Вони пропонують більший прибуток, ніж ощадні рахунки, але зазвичай мають низький рівень ризику.
#5. Фонди короткострокових облігацій
Ці фонди інвестують в облігації з коротшими термінами погашення, як правило, менше 5 років. Це може бути трохи ризикованішим, ніж наведені вище варіанти, але вони пропонують потенціал для більш високого прибутку.
Ставки інвестиційного кредиту
Ставки кредиту на інвестиції в нерухомість можуть змінюватися залежно від кількох факторів. Це включає тип кредиту, позикодавця, кредитоспроможність позичальника та поточні ринкові умови. Ось кілька речей, про які слід пам’ятати, коли йдеться про ставки інвестиційних кредитів:
#1. Процентні ставки
Інвестиційні позики зазвичай мають вищі процентні ставки, ніж позики на основне проживання. Це пояснюється тим, що інвестиційна нерухомість вважається більш ризикованою, ніж нерухомість первинного проживання.
#2. Іпотека з регульованою ставкою (ARM)
Деякі інвестиційні кредити мають регульовані процентні ставки, які можуть змінюватися з часом. Це означає, що відсоткова ставка за кредитом може зростати або знижуватися залежно від ринкових умов.
#3. Іпотека з фіксованою ставкою
Інші інвестиційні позики мають фіксовані процентні ставки, що означає, що процентна ставка за кредитом залишатиметься незмінною протягом усього терміну кредиту.
#4. Очки
Деякі кредитори можуть стягувати «бали» або «комісії за вихід» для отримання інвестиційної позики. Це комісії, які стягуються як відсоток від суми позики та можуть збільшити загальну вартість позики.
#5. Кредитний рейтинг
Ваш кредитний рейтинг також відіграє важливу роль у визначенні процентної ставки, яку вам запропонують за інвестиційним кредитом.
Позика на інвестиції в будинок
Позика на інвестиції в нерухомість – це вид позики, який використовується для придбання або рефінансування нерухомості, яка буде використовуватися як орендна або інвестиційна нерухомість.
Ці типи позик також відомі як позики, зайняті не власником. Умови позики на інвестиції в нерухомість можуть відрізнятися залежно від позикодавця, кредитоспроможності позичальника та поточних ринкових умов.
Ось кілька речей, про які слід пам’ятати, коли мова заходить про позики на інвестиції в нерухомість:
#1. Передоплата
Деякі кредитори можуть вимагати вищий початковий внесок для інвестиційної позики в житло порівняно з позикою для основного проживання. Це може варіюватися від 20-30%.
№2. Дохід від оренди
Кредитори також можуть вимагати, щоб у вас був певний рівень доходу від оренди нерухомості, щоб мати право на кредит на інвестиції в житло.
#3. LTV (відношення кредиту до вартості)
Інвестиційні позики на житло зазвичай мають нижчий коефіцієнт LTV, ніж позики на основне житло.
Це може вплинути на процентну ставку та суму необхідного початкового внеску.
№4. Заселення
Більшість кредитів на інвестиції в нерухомість вимагають, щоб позичальник проживав у нерухомості протягом певного періоду часу, як правило, 6-12 місяців, перш ніж її можна буде здавати в оренду.
Щоб знайти найкращу кредитну інвестицію на житло для ваших потреб, важливо порівняти ставки від багатьох кредиторів.
Також доцільно співпрацювати з фахівцем з іпотечного кредитування, який допоможе вам зорієнтуватися в процесі позики та підібрати найкращі ставки та умови для вашої ситуації.
Висновок
Підсумовуючи, інвестиційний кредит – це вид кредиту, який використовується для придбання або рефінансування нерухомості, яка буде використовуватися як орендна або інвестиційна нерухомість.
Він також відомий як позика, зайнята не власником. Умови інвестиційного кредиту можуть відрізнятися залежно від кредитора, кредитоспроможності позичальника та поточних ринкових умов.
Розглядаючи інвестиційну позику, важливо порівняти ставки від багатьох кредиторів, врахувати початковий внесок, кредитну оцінку, дохід від оренди, LTV і вимоги до зайнятості.
Крім того, доцільно співпрацювати з фахівцем з іпотечного кредитування, який допоможе вам орієнтуватися в процесі кредитування та підібрати найкращі ставки та умови для вашої ситуації.
Інвестиції в нерухомість можуть бути чудовим способом розбагатіти з часом, а інвестиційний кредит допоможе вам розпочати цю подорож.
СТАТТІ ПО ТЕМІ
- КРЕДИТ ДЛЯ ФЕДЕРАЛЬНИХ СЛУЖБОВЦІВ: Як подати заявку
- МОДИФІКАЦІЯ ПОЗИКИ: визначення та як це працює.
- ОСОБИСТІ ПОЗИКИ ПО БЕЗРОБІТТЮ: способи отримання персональної позики без роботи
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ ПОЗИКИ 2023 РОКУ
Посилання
