За даними Федеральної національної іпотечної асоціації (FNMA), звичайній фінансовій установі, яка надає іпотечні кредити, було дозволено кредитувати від чотирьох до десяти. Так, ви знаєте, що це означає, і я покажу вам, скільки іпотечних кредитів ви можете мати одночасно на своє ім’я для орендованої нерухомості та на один будинок.
Скільки іпотечних кредитів можна мати одночасно
Наскільки ви можете мати право отримати багато іпотечних кредитів на одне орендоване майно або будинок. Можуть виникнути певні проблеми, пов’язані з процесом отримання кількох іпотечних кредитів одночасно з однією орендою або будинком. Почнемо з того, що кредитори можуть здаватися більш обережними щодо підписання такої кількості іпотечних кредитів, розглядаючи вас як вищий кредитний ризик.
Ви можете зіткнутися з небажанням кредитора надати вам можливість отримати більше однієї іпотеки для орендованого майна одночасно. Також може знадобитися внести більший початковий внесок, мати більший резерв готівки та мати вищий кредитний рейтинг. Якщо ви володієте численними активами, ви можете зіткнутися з більш високими процентними ставками по іпотеці.
Кваліфікуватися на багато іпотечних кредитів для однієї орендованої нерухомості або будинку одночасно може бути важко, але це досяжно. Продовжуйте читати, щоб дізнатися, як виконати завдання.
Ви можете отримати перші чотири іпотеки
Ваш кредитор може попросити вас відповідати певним стандартам, якщо ви хочете отримати фінансування на перші чотири або багато іпотечних кредитів на будинок. Ваш кредитор може вимагати, щоб у вас були такі предмети:
- Кредитний рейтинг від 670 до 739 вважається хорошим або винятковим.
- Відношення позики до вартості (LTV) до 80%
- Поточна оренда нерухомості забезпечує грошовий потік.
- W-2 або податкові декларації можна використовувати як доказ доходу.
- Звіт про активи та пасиви
- Звіти про фінансовий стан будь-якої поточної інвестиційної нерухомості
- Поточна звичайна іпотечна документація
Кваліфікація для іпотеки більше чотирьох
Кредитори висувають більш жорсткі вимоги, коли ви хочете отримати більше чотирьох або кількох іпотечних кредитів на орендовану нерухомість або один будинок одночасно.
Насправді, коли ви шукаєте більше чотирьох або багатьох іпотечних кредитів на одну орендовану нерухомість, критерії андеррайтингу стають жорсткішими. Від вас може знадобитися надати свідчення деяких, якщо не всього наступного:
- Кожна інвестиційна нерухомість вимагає початкового внеску 25%.
- Дуплекси, триплекси та квадроцикли коштують на 30% дешевше.
- Потрібен мінімальний кредитний рейтинг 720.
- За жодним майном не було прострочених платежів по іпотеці.
- Податкові декларації за два роки, що демонструють весь дохід від оренди від усіх об’єктів нерухомості
- 6 місяців резерву готівки на всю нерухомість для оплати основної суми, відсотків, податків та страхування (також відомий як PITI).
Уточніть у свого кредитора будь-які додаткові рекомендації, які вам потрібні для фінансування позик з п’яти по десять.
Відповідає вимогам FNMA для 5 – 10 фінансованих об’єктів нерухомості
Під час житлової кризи 2008 року Fannie Mae розкрила свої стандарти для 5-10 фінансованих будинків для надзвичайно компетентних інвесторів. Ця програма вимагає наступних кваліфікацій:
- Хороший кредитний рейтинг 720
- Для односімейного будинку необхідний початковий внесок у розмірі 25%, тоді як для багатоквартирного будинку потрібно 30% початкового внеску (що може включати майно від двох до чотирьох квартир)
- Мати достатньо грошей, щоб покрити PITI на всю нерухомість.
- Податкові декларації за два роки, що підтверджують дохід від оренди
- Не було жодного банкрутства, звернення стягнення або прострочення по іпотеці на 30 і більше днів.
- Протягом останнього року не було прострочених платежів по іпотеці, за останні сім років не було жодних банкрутств або звернення стягнення на майно.
- Форма 4506-T, заповнена для цілей оподаткування
Можливо, вам доведеться шукати кращого іпотечного кредитора. Через можливі ризики для кредитора не кожен кредитор надасть вам можливість скористатися нерухомістю, що фінансується FNMA 5–10.
Інші варіанти фінансування кількох іпотечних кредитів
Окрім звичайних позик, як інвестор у нерухомість, ви можете шукати альтернативні способи фінансування багатьох іпотечних кредитів на оренду нерухомості. Нижче ви знайдете інформацію про приватних кредиторів, загальні позики, портфельні позики та позики рефінансування з виведенням готівки.
№1. Приватні кредитори
Традиційні кредитори не створюють приватних позик. З іншого боку, приватні кредитори стають можливими завдяки приватному фінансуванню людей і підприємств. Кредитори часто шукають будинки, які не будуть довго стояти на ринку і мають високу вартість при перепродажі.
Приватні кредитори також відомі як надійні позики. Це означає, що кредитор бере заставу у вигляді майна. Це означає, що якщо боржник не повертає тверду позику, кредитор накладає арешт на майно.
Приватним кредиторам не потрібно як строгий дозвільний процес. Якщо ви не можете отримати звичайну позику, ви можете розглянути цю альтернативу як позичальник. Ви також можете закрити приватні кредитори за кілька днів, у порівнянні з місяцями, необхідними для отримання звичайної іпотеки (а це приблизно місяць).
Приватні кредитори часто мають високі відсоткові ставки, часто коливаються від 8 до 15%, порівняно з дешевими ставками, доступними для традиційної позики.
№2. Загальні позики
Повна іпотека дозволяє фінансувати багато будинків за однією іпотечною угодою. Ці іпотеки ідеально підходять для власники комерційної нерухомості, забудовники та інвестори в нерухомість. Повна іпотека робить процес купівлі ефективнішим і, у багатьох випадках, дешевшим.
Ще одна перевага повної іпотеки полягає в тому, що коли одне з об’єктів угоди передається в заставу або продається, пункт «звільняє» його від початкової іпотеки. Інші активи під первісною іпотекою залишаються під первісною іпотекою. Аналогічно, від вас не очікується покриття всієї суми.
Коли ви купуєте будинок під повну іпотеку, ви отримуєте однакові умови фінансування для всіх ваших об’єктів нерухомості. В обмін на загальну іпотеку кредитор надає заставу нерухомості, подібну до позик на тверді гроші. Якщо ви не виплатите кредит, ваші поточні властивості можуть бути під загрозою.
Майте на увазі, що якщо ви хочете отримати повну іпотеку, вам, можливо, доведеться відповідати суворим умовам. Ви також не можете використовувати загальну іпотеку для покупки будинків у багатьох штатах через відмінності в законах штатів. Нарешті, повна іпотека має значно більші витрати на закриття, ніж стандартна іпотека.
№3. Позики з портфеля
Замість того, щоб пропонувати портфельний кредит на наступному ринку іпотеки, кредитор створює його та «зберігає» його. Портфельний кредит залишається в портфелі кредитора. Унікальні стандарти андеррайтингу для позичальників встановлюються кредиторами.
З точки зору часу очікування, портфельний кредит дуже схожий на позику на тверді гроші, оскільки він різко зменшує кількість часу, який ви витрачаєте на очікування, щоб отримати фінансування для своєї нерухомості.
№ 4. Рефінансування з Cash Out
Ви також можете подумати про рефінансування з виведенням готівки. Це свого роду рефінансування іпотеки, яке залучає до власного капіталу, який ви накопичили в інших своїх будинках з часом. Коли ви позичаєте більше з інвестиціями в нерухомість. Ви отримуєте велику суму грошей в обмін на отримання більшої іпотеки.
Рефінансування готівкою дозволяє погасити стару іпотеку та перейти на нову.
Альтернативи для самозайнятих бізнес-підприємців для фінансування численних оренд
Ось кілька ідей для творчого мислення для фінансування багатьох оренда нерухомості оскільки ваше портфоліо розростається до десяти або більше будинків.
План з одним учасником 401(k) може використовуватися самозайнятими власниками бізнесу (k)
401(k) з одним учасником, який також називають Solo 401(k), Solo-k, Uni-k або k з одним учасником, є затвердженим IRS пенсійним планом. який охоплює власника бізнесу без працівників або власника бізнесу та його чи її партнера.
Критерії для пенсійного плану власника самозайнятого бізнесу такі ж, як і для будь-якого іншого плану 401(k). Однак, як власник компанії, ви можете зробити свій внесок і як працівник, і як власник. Таким чином, по суті, ви можете «подвоїти» свої внески до заданих верхніх меж.
401(k) з одним учасником, у якому ви називаєте себе довіреним, досягає «контролю чекової книжки». Так само, як і IRA, яка отримала індивідуальний учасник ТОВ і назвала себе керівництвом. Потім ви можете використовувати свій 401(k) для покупки орендованого майна (k).
Інші способи використання IRA для інвестування в нерухомість
Якщо ви не є самозайнятим, але маєте IRA або 401(k), ви можете перетворити свої поточні плани пенсійного фонду на самостійну IRA з контролем чекової книжки. Або ви можете передати свої активи довіреній особі, яка зосереджується на самокерованих IRA.
Тим не менш, є кілька факторів, які слід враховувати, перш ніж інвестувати в нерухомість з однією особою 401(k) або IRA:
- Дохід, отриманий від орендованого майна, повинен залишатися в IRA до початку типового розподілу.
- Ви не можете отримати непрямий прибуток від активів, які зберігаються в IRA. Як-от робота власного агента з нерухомості або управління нерухомістю через a управління майном фірма, яку ви контролюєте.
- Нерухомість, що знаходиться в IRA, суворо регулюється і має відповідати законам, щоб запобігти податковим санкціям.
Відкладена біржа 1031 дає змогу інвестувати більше грошей.
Оскільки вони розширюються та збільшуються, більшість інвесторів у нерухомість регулярно коригують свої портфелі орендної нерухомості. Власники використовують біржу 1031 з відкладенням податку, щоб продати одну інвестиційну нерухомість і придбати іншу. Отже, відстрочення сплати будь-якого податку на приріст капіталу, що підлягає сплаті.
При здійсненні обміну з відкладенням податку відповідно до розділу 1031 IRS існують точні процедури та графіки, яких слід дотримуватися. Однак багато інвесторів вважають, що додаткові зусилля варті уваги, особливо якщо податкові заощадження можна використати для фінансування численних покупок нерухомості.
Управління кількома іпотечними кредитами
Коли у вас є багато іпотечних кредитів на будинок, які потрібно виплатити, вам слід розробити гідну стратегію, щоб відстежувати їх усі. Власне, якщо вибрати нетрадиційний варіант фінансування. Можливо, вам не потрібно залежати від свого кредитора, щоб вести підрахунок вашої заборгованості. Ви можете пройти весь шлях і дізнатися свою основну суму для кожного майна. А також графік виплат та терміни оплати для кожного майна наперед і назад.
Можливо, у вас не буде одного кредитора для всіх ваших будинків, що може вимагати додаткового планування. Можливо, у вас не будуть однакові дати виплати іпотеки для кожного кредитора. Ви можете розширити дати платежів або отримати всі платежі в один день – що підходить вам найкраще.
Фактори, які слід враховувати
Вибираючи серед різноманітних варіантів фінансування численної оренди нерухомості. Одним з найважливіших факторів, які слід враховувати, є те, що найкраще для вас і ваших довгострокових фінансових цілей. Враховуйте наступні фактори:
- Які джерела фінансування допоможуть вам здійснити транзакції за низькою ціною?
- Як період фінансування кредитів впливає на те, як скоро операції можуть бути закриті?
- Які варіанти іпотеки покращують ваш грошовий потік та загальну ефективність вашого портфеля орендованої нерухомості?
Позика під капітал: що це таке?
Сума вашого власного капіталу, який ви бажаєте заставити, представлена готівкою у вигляді кредиту на житло. Ви отримуєте позику як одноразову суму грошей, щоб використовувати все, що забажаєте.
На друге місце виходить позика під нерухомість. Крім того, ви повинні здійснювати щомісячні платежі протягом встановленого періоду часу на додаток до першої позики, щоб погасити борг і додаткові відсотки.
Як працює друга іпотека і що це таке?
Другу іпотеку можна отримати від того самого кредитора або іншого кредитора. Позика за другою іпотекою не має жодних обмежень щодо використання, незалежно від того, чи ви отримуєте її від того самого кредитора, який надав вам першу іпотеку, чи від іншого кредитора.
Ви можете робити що завгодно з грошима від другої іпотеки, але багато людей використовують їх для ремонту чи косметичних покращень у своєму будинку, що підвищує вартість його перепродажу. Ви можете використати власний капітал, створений вашим іпотечним платежем, щоб погасити великі залишки на кредитній картці, відновити пошкодження будинку, врегулювати борг за студентську позику або завершити інші дорогі фінансові заходи.
Чому вам дозволено отримати лише дві іпотечні кредити?
Важко, якщо не неможливо, знайти банк, який прийме третю позицію застави на житлову нерухомість. Навіть якщо банк або інший кредитор вирішить надати вам позику на третю іпотеку, процентні ставки можуть бути непомірними з поважних причин, що робить малоймовірним, що ви зможете виконати вимоги.
Причина полягає в тому, що іпотечні кредити третьої позиції виплачуються в останню чергу і, можливо, не виплачуються взагалі. Можливо, банки не захочуть брати на себе такий ризик.
СКІЛЬКІ ІПОТЕКИ МОЖЕТЕ МАТИ Поширені запитання
Скільки іпотечних кредитів ви можете тримати одночасно?
Ви можете мати скільки завгодно. Але для традиційних або звичайних кредитних установ ви можете просто використовувати чотири.
Чи можу я отримати 3 іпотеки?
Так, ти можеш!. Навіть більше, якщо хочете.
Як я можу отримати більше 4 іпотечних кредитів?
З дозволу Федеральної національної іпотечної асоціації ви можете мати більше чотирьох іпотечних кредитів.
Чи можна отримати 2 іпотеки на 2 різні об’єкти нерухомості?
Хіба що це буде на звичайну іпотеку. Звичайний іпотечний кредит можна використовувати одночасно на кілька об’єктів нерухомості. Однак нерідкі випадки, коли з такими позиками пов’язують більші початкові внески або кредитори шукають додаткові докази від позичальників.
Чи важко отримати третю іпотеку?
Ні, це не важко. Поки ви бачите це як чудовий варіант для себе.
- СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ: визначення, види та ставки
- 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
- Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
- Найкращі способи інвестувати гроші: 7 найкращих варіантів у 2023 році та найкращі методи
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
