Всупереч тому, у що вас змусили вірити протягом багатьох років, існує більше 4 типів взаємних фондів. Насправді їх декілька, що призвело до подальшої класифікації їх на основі певних факторів. Ці фактори включають ризики, інвестиційні цілі, структуру тощо. Тож незабаром ми розглянемо різні типи взаємних фондів, ознайомивши вас із кожним із них. Майте на увазі, що деякі з них можуть відображатися в кількох категоріях.
Отже, заглиблюючись у це, нижче наведено різні типи взаємних фондів, які існують у п’яти категоріях, окрім традиційних 4.
Види взаємних фондів за класом активів
Нижче наведено 4 типи взаємних фондів за категорією класу активів. І з інформацією тут, з ними не повинно бути проблем познайомитися.
№1. Фонди акцій
Оскільки фонди акцій в основному інвестують в акції, вони також відомі як фондові фонди. Вони вкладають гроші, зібрані різними інвесторами з різним досвідом, в акції/акції різних компаній. Прибутки та збитки, пов’язані з цими фондами, визначаються виключно тим, як інвестовані акції працюють на фондовому ринку. Крім того, з часом фонди акціонерного капіталу можуть приносити великі доходи. Як наслідок, ризик, пов’язаний із цими коштами, зазвичай вищий.
№2. Боргові кошти
Боргові фонди в основному інвестують в інструменти з фіксованим доходом, такі як облігації, акції та казначейські векселі. Вони інвестують у плани з фіксованим терміном погашення (FMP), золоті фонди, ліквідні фонди, короткострокові плани, довгострокові облігації та плани щомісячного доходу, серед інших інструментів із фіксованим доходом.
Оскільки інвестиції мають встановлену процентну ставку та термін погашення, вони можуть бути хорошим вибором для пасивних інвесторів, які шукають стабільний дохід з низьким ризиком.
№3. Фонди грошового ринку
Фондовий ринок – це місце, де інвестори купують і продають акції. Інвестори також можуть інвестувати в грошовий ринок, який також відомий як ринок капіталу або ринок готівки. Уряд керує ним у співпраці з банками, фінансовими установами та іншими підприємствами шляхом випуску інструментів грошового ринку, таких як облігації, ОВДП, цінні папери з терміном дії та депозитні сертифікати. В основному відбувається те, що менеджер фонду інвестує ваші гроші та регулярно виплачує вам дивіденди. Вибір короткострокового плану (не довше 13 місяців) значно знизить ризик інвестування в такі фонди.
№ 4. Гібридні інвестиційні фонди
Гібридні фонди (Balanced Funds), як випливає з назви, є оптимальною комбінацією облігацій та акцій, що усуває різницю між фондами власного капіталу та борговими фондами. Коефіцієнт може бути фіксованим або змінним. Коротше кажучи, він поєднує в собі найкращі риси двох взаємних фондів, розподіляючи 60% активів на акції та 40% на облігації, або навпаки. Гібридні фонди підходять для інвесторів, які хочуть брати на себе більше ризиків в обмін на виграш «борг плюс прибуток», а не дотримуватися нижчих, але більш послідовних схем доходу.
Види пайових фондів за ознакою структури
Як я згадував раніше, для класифікації різних типів пайових фондів використовувалися різні характеристики. Структурна класифікація – відкриті фонди, закриті фонди та інтервальні фонди – дуже велика. Основною відмінністю є можливість купувати та продавати окремі паї взаємного фонду. Але гей, у цій категорії у нас трохи менше 4 видів пайових фондів
№1. Відкриті фонди (OEF)
Немає жодних обмежень щодо відкритих фондів, таких як ліміт часу або кількість одиниць, якими можна торгувати. Ці фонди дозволяють інвесторам обмінювати кошти, коли вони хочуть, і виходити, коли їм це потрібно, за поточною вартістю активів (ЧЧА). Це єдине пояснення того, чому пайовий капітал коливається в міру того, як відбуваються нові надходження та вихід. Якщо відкритий фонд не хоче приймати нових інвесторів, він вирішить уникати цього.
№2. Закриті фонди (CEF)
Пайовий капітал для інвестування в закриті фонди заздалегідь визначений. Тобто фондовій компанії не дозволяється продавати більше узгодженої кількості паїв. Деякі фонди мають термін дії пропозиції нового фонду (NFO), протягом якого ви повинні придбати паї до певної дати. НФО мають заздалегідь визначений термін погашення, і менеджери фондів можуть вибрати будь-який розмір фонду. У результаті SEBI зобов’язав інвесторів вибирати: викупити кошти або розмістити їх на фондових біржах, щоб вийти зі схем.
№3. Інтервальні інвестиційні фонди
Інтервальні фонди мають як відкриті, так і закриті характеристики. Ці кошти доступні лише для покупки або викупу через фіксовані проміжки часу (визначаються фондом) і в іншому випадку заблоковані. Крім того, протягом щонайменше двох років жодні операції не будуть дозволені. Ці кошти найкраще підходять для інвесторів, які хочуть відкласти велику суму грошей на короткострокову фінансову мету, наприклад, відпустку через 3-12 місяців.
Типи взаємних фондів на основі інвестиційних цілей
Ця категорія охоплює всі типи взаємних фондів, головною метою яких є спроба вписатися в будь-яку інвестиційну мету. Цього разу їх у нас більше 4, фактично в цій категорії 8 видів пайових фондів.
№1. Пайові фонди зростання
Фонди зростання зазвичай інвестують значну частину своїх активів в акції та галузі, що розвиваються. Це робить їх ідеальними для інвесторів (здебільшого Millennials) з додатковими грошовими коштами, щоб інвестувати в більш ризиковані (але потенційно більш прибуткові) плани. Точніше людей, які захоплені схемою.
№2. Дохід взаємних фондів
Фонди доходу є формою боргового взаємного фонду, який інвестує в різноманітні активи, такі як облігації, депозитні сертифікати та акції. Вони традиційно приносили інвесторам більшу прибутковість, ніж депозити, завдяки досвідченим менеджерам фондів, які узгоджують портфель із коливаннями ставок, не ставлячи під загрозу кредитоспроможність портфеля. Вони ідеально підходять для інвесторів, які не схильні до ризику, з часовим горизонтом у два-три роки.
№3. Ліквідні інвестиційні фонди
Ліквідні фонди, включаючи фонди доходу, є борговими, оскільки інвестують у боргові цінні папери та фонди грошового ринку на термін до 91 дня. Максимальна сума, яку можна інвестувати, становить приблизно 14,000 365 доларів США. Однак те, як ліквідні фонди вимірюють свою чисту вартість активів, є відмінною ознакою, яка відрізняє їх від інших боргових фондів. ВЧА ліквідних коштів вимірюється за XNUMX днів (включаючи неділю), тоді як ВЧА інших коштів розраховується лише за робочі дні.
№ 4. Фонди заощадження податків
З часом ELSS, або схеми заощадження, пов’язані з акціонерним капіталом, зросла популярністю серед усіх типів інвесторів. Вони не тільки дозволяють максимізувати своє багатство, заощаджуючи гроші на податках, але вони також мають найкоротший період блокування – всього три роки. Відомо, що вони дають неоподатковуваний прибуток у діапазоні 14-16 відсотків, інвестуючи переважно в акціонерний капітал (і супутні продукти). Ці кошти ідеально підходять для інвесторів, які отримують зарплату, які хочуть інвестувати на довгострокову перспективу.
№ 5. Фонди агресивного зростання
Aggressive Growth Fund, який є дещо більш ризикованим, коли справа доходить до інвестування. Однак він призначений для отримання великих грошових прибутків. Незважаючи на свою вразливість до волатильності ринку, можна вибрати фонд на основі його бета-версії (вимірювання руху фонду по відношенню до ринку). Наприклад, якщо ринок має бета-версію 1, фонд агресивного зростання буде мати бета-версію 1.10 або вище.
№6. Фонди захисту капіталу
Якщо метою є захист ваших грошей, фонди захисту капіталу допоможуть вам досягти цієї мети. І ви можете досягти цього, отримуючи меншу прибутковість (у кращому випадку 12 відсотків). Частина грошей вкладається в облігації або компакт-диски, а решту керуючий фондом вкладає в акції. Незважаючи на те, що ризик втрати грошей є низьким, рекомендується залишатися інвестованим протягом щонайменше трьох років (закритий період), щоб захистити свої гроші. Декларація оподатковується.
№ 7. Фонди з фіксованим строком погашення
Багато інвесторів вважають за краще інвестувати в кінці фінансового року. Ідея полягає в тому, щоб скористатися перевагами потрійної індексації та знизити податкове навантаження. Плани з фіксованим терміном погашення (FMP), які інвестують в облігації, акції, грошовий ринок та інші активи, є чудовим варіантом, якщо вас турбують тенденції та ризики на ринку боргів. FMP також працює на встановлений термін погашення, який може варіюватися від одного місяця до п’яти років, як закритий план (наприклад, FD). Керуючий фондом стежить за тим, щоб гроші інвестувалися на той самий проміжок часу, щоб отримати нараховані відсотки в міру погашення FMP.
№ 8. Пенсійні фонди
Більшість непередбачених витрат (наприклад, невідкладна медична допомога або весілля дитини) можна покрити, зарахувавши частину вашого доходу до пенсійного фонду на тривалий період часу, щоб захистити своє фінансове майбутнє та вашу сім’ю після виходу на пенсію зі звичайної роботи. Заощадження (незалежно від того, наскільки вони великі) не тривають вічно, тому покладатися виключно на них, щоб прожити свої золоті роки, не найкраща ідея. EPF є одним із прикладів, але існують численні прибуткові схеми, надані банками, страховими компаніями та іншими фінансовими установами.
Види пайових фондів за ознакою ризику
Ця категорія безумовно сподобається інвесторам, які усвідомлюють ризик. Він охоплює різні типи взаємних фондів, які ви повинні знати на основі ризику, насправді 4 з них.
№1. Фонд дуже низького ризику
Ліквідні фонди та надкороткострокові фонди (від місяця до року) відомі своїм низьким ризиком. Іншими словами, їх прибуток також часто низький (у кращому випадку 6 відсотків). Інвестори обирають це для досягнення своїх короткострокових фінансових цілей, зберігаючи при цьому свій капітал у безпеці.
№2. Фонди низького ризику
Інвестори не вагаються інвестувати в більш ризиковані фонди на випадок знецінення долара або несподіваної національної кризи. У таких ситуаціях менеджери фондів розглядають можливість інвестування в ліквідний, надкороткостроковий або арбітражний фонд, або в суміш цих коштів. Прибуток може варіюватися від 6 до 8%, але інвестори мають можливість перейти, оскільки оцінки стають більш стабільними.
№3. Фонди середнього ризику
Оскільки керуючий фондом інвестує частину в боргові, а решту в пайові цінні папери, фактор ризику є помірним. NAV не є особливо мінливим, і можлива середня прибутковість 9-12 відсотків.
№ 4. Високоризикові інвестиції
Пайові фонди з високим ризиком вимагають агресивного управління фондами і підходять для інвесторів, які не схильні до ризику. Він також працює для інвесторів, які шукають великі прибутки у вигляді відсотків та дивідендів. Оскільки оцінки ефективності вразливі до коливань ринку, ви повинні проводити їх на регулярній основі. Ви повинні очікувати 15% повернення ваших інвестицій. Однак більшість фондів з високим ризиком пропонують прибутковість до 20%.
Спеціалізовані види пайових фондів
Як видно з назви, ця категорія являє собою компіляцію спеціальних видів пайових фондів. Не обов’язково вписується в наведені вище категорії, але вони служать певним спеціальним цілям, які ми скоро розглянемо.
№1. Сектор інвестиційних фондів
Тематичні взаємні фонди інвестують виключно в єдиний галузевий ринок. Оскільки ці фонди інвестують лише в декілька акцій на певних ринках, фактор ризику вищий. Проте інвесторам було б добре стежити за різними подіями, пов’язаними з сектором. Секторальні фонди також дуже прибуткові. Деякі галузі, такі як банківська справа, IT та фармацевтика, відчули швидке та стабільне зростання протягом останніх років і, як очікується, продовжать це робити й у майбутньому.
#2. Індексні фонди
Індексні фонди підходять для пасивних інвесторів, оскільки вони беруть участь в індексі. Нею керує розпорядник фонду. По суті, індексний фонд визначає акції та відповідні їм коефіцієнти ринкових індексів, а потім інвестує в ці акції в аналогічній пропорції. Навіть якщо вони не в змозі перевершити ринок, вони перестраховуються, імітуючи результати індексу.
#3.Фонди фондів
Диверсифікований інвестиційний портфель взаємних фондів надає безліч переваг, а «Фонди фондів», також відомі як взаємні фонди з кількома керуючими, розроблені, щоб скористатися цим, інвестуючи в різні категорії фондів. Коротше кажучи, купівля одного фонду, який інвестує в різні фонди, а не в багато фондів, забезпечує диверсифікацію, а також знижує витрати.
№ 4. Фонди, що розвиваються
Інвестування в ринки, що розвиваються, вважається азартною грі з високим ризиком з історією негативних прибутків. Індія, наприклад, є конкурентним ринком, що розвивається, на якому інвестори вітчизняного фондового ринку можуть отримувати високі доходи. Вони, як і всі ринки, схильні до ринкових коливань. У довгостроковій перспективі, за прогнозами, переважна більшість глобального зростання в найближчі десятиліття припадає на країни, що розвиваються.
№ 5. Іноземні/міжнародні фонди
Міжнародні взаємні фонди, які є поширеними серед інвесторів, які бажають диверсифікувати свої портфелі за межами США, можуть забезпечити хорошу прибутковість, навіть якщо фондові ринки США працюють добре. Інвестор може використовувати гібридний підхід (скажімо, 60% внутрішніх акцій і 40% зарубіжних фондів) або фідерний підхід (залучення місцевих коштів для інвестування в міжнародні акції), або розподіл на основі тем.
№6. Глобальні фонди
Окрім того самого лексичного контексту, глобальні та міжнародні фонди – це не одне й те саме. Хоча глобальний фонд в основному інвестує в глобальні ринки, він також може інвестувати у вашій рідній країні. Міжнародні фонди зосереджені виключно на міжнародних ринках. Глобальні фонди з їх різноманітним та універсальним підходом можуть бути дуже нестабільними через різні стратегії, а також коливання ринку та валют. Однак вони діють як захист від інфляції, а довгострокова прибутковість традиційно була хорошою.
№ 7. Фонд нерухомості
Незважаючи на глобальний бум нерухомості, багато інвесторів все ще неохоче вкладають кошти в такі проекти через численні ризики. Інвестор буде непрямим учасником фонду нерухомості, оскільки його гроші будуть інвестовані в існуючі компанії/трасти нерухомості, а не в підприємства. Однак, коли справа доходить до купівлі житла, довгострокові інвестиції усувають невизначеність і юридичні проблеми, водночас забезпечуючи певну ліквідність.
№ 8. Фонди акцій, орієнтовані на товари
Ці кошти підходять для інвесторів, які схильні до високого ризику та хочуть диверсифікувати свої авуари. Фонди акцій, орієнтовані на сировинні товари, дозволяють спробувати свої сили в різних сферах діяльності. Прибуток, з іншого боку, не завжди передбачуваний і залежить від результатів акціонерної компанії або товару. У більшості країн золото є єдиним активом, який взаємні фонди можуть інвестувати опосередковано. Решта купує паї або акції товарних підприємств.
№ 9. Ринкові нейтральні фонди
Ринково нейтральні фонди ідеально підходять для інвесторів, які хочуть захистити себе від несприятливих ринкових тенденцій, але при цьому отримувати пристойний прибуток (наприклад, хедж-фонди). Ці фонди пропонують високу прибутковість завдяки своїй більшій адаптації до ризиків, що дозволяє навіть невеликим інвесторам перевершувати ринок, не перевищуючи ліміт свого портфеля.
№ 10. Кошти з кредитним кредитом/інверсними
Дохідність фонду зворотного індексу рухається в напрямку, протилежному еталонному індексу, тоді як прибутковість стандартного індексного фонду рухається в тому ж напрямку, що і еталонний індекс. Це просто продати акції, коли ціна акцій падає, а потім викупити їх за нижчою ціною (щоб утримати, поки ціна знову не підніметься).
№ 11. Фонди розміщення активів
Цей фонд надзвичайно універсальний, поєднуючи борг, акціонерний капітал і навіть золото в оптимальному співвідношенні. Фонди розподілу активів можуть контролювати розподіл власного капіталу та боргу на основі заздалегідь визначеної формули або висновків менеджера фонду на основі поточних ринкових тенденцій. Це схоже на гібридні фонди, але вимагає високого рівня досвіду від менеджера фонду з точки зору вибору та розподілу облігацій та акцій.
№ 12. Подарункові кошти
Так, ви можете дати своїм близьким пайовий фонд або SIP, щоб допомогти їм захистити своє фінансове майбутнє.
№ 13. Біржові фонди (ETF)
Це форма індексного фонду, яку можна купувати та продавати на біржах. Біржові фонди відкрили цілий новий світ інвестиційних можливостей для інвесторів, дозволяючи їм отримати широку доступність до фінансових ринків по всьому світу, а також до спеціалізованих секторів. ETF — це форма взаємного фонду, який можна обміняти в режимі реального часу за ціною, яка коливається протягом дня.
Які є типи взаємних фондів?
Які ще існують види пайових фондів? Фонди грошового ринку, фонди облігацій, фонди акцій і фонди цільової дати є чотирма основними категоріями, до яких відноситься більшість спільних фондів.
Який найпоширеніший тип взаємного фонду?
Взаємні інвестиційні фонди інвестують в акції ряду зареєстрованих компаній. За даними Інституту інвестиційного бізнесу, тип фонду акцій становить більшість пайових фондів на ринку. Фонди акцій мають більші шанси на зростання, але також більші шанси на непостійний прибуток.
Які основні типи взаємних фондів?
Чотири різні форми схем MF співвідносяться з чотирма різними категоріями основних активів. Акції, інструменти з фіксованим доходом, товари або поєднання цих трьох — це чотири різні класи активів. Інвестиції здійснюються в акції. Облігації є інвестиційною метою для планів з фіксованим доходом.
Що означає пайовий фонд?
Пайовий фонд — це сукупність коштів, якою професійно керує менеджер фонду. Траст, який інвестує гроші в акції, облігації, інструменти грошового ринку та/або інші цінні папери після збору коштів від кількох учасників, які мають подібні інвестиційні цілі.
- Взаємні фонди проти акцій: що краще? (+Безкоштовні поради)
- Американські взаємні фонди: 7+ найкращих варіантів (+ швидкі поради)
- Дивідендні взаємні фонди: визначення, як вони працюють, плюси та мінуси
- Пайові фонди з високими дивідендами: найкращі варіанти 2023 року (оновлено)
- Взаємні фонди проти індексних фондів проти ETF: розуміння відмінностей
- Взаємні фонди проти індексних фондів: все, що ви повинні знати
