Взаємні фонди проти акцій: в чому різниця?
Яка різниця між інвестуванням у пайовий фонд від інвестування безпосередньо в акції? Це питання нам часто задають. Ну, їх досить багато!
Акції та взаємні фонди є дуже різними інструментами фінансового інвестування; вони мають різну прибутковість, ризики і використовуються для різних цілей. Спосіб витрат, а також стратегії та податки, які слідують, відрізняються. Однак незабаром ми знайдемо, який варіант кращий.
Інвестування в пайові фонди проти акцій?
Коли ви купуєте акції компанії та інвестуєте безпосередньо в неї, ви, по суті, є частковим власником компанії. Будь-яка частка бізнесу означає володіння часткою в компанії. Це може включати привілеї голосування, дивіденди (частина прибутку компанії) та участь у річних загальних зборах компанії. Але це залежить від статуту компанії.
По суті, інвестування на фондовому ринку окупається для інвесторів двома способами:
- ціна акцій зростає, і
- дивіденди, які вони заробляють на куплену акцію.
Інвестування в пайовий фонд, з іншого боку, дещо відрізняється. Ви довіряєте свої кошти менеджеру фонду, який об’єднає ваші кошти з коштами інших інвесторів для придбання різних фінансових цінних паперів (наприклад, акцій або облігацій). Підприємства, в які інвестує фонд, не роблять вас співвласником (пайовий фонд бере на себе ці права). Прибуток, який ви отримаєте, буде отримано або від продажу паїв паїв взаємного фонду, або від дивідендів, виплачених взаємним фондом (якщо пайовий фонд вирішить це зробити).
Спробуйте подумати так: якщо ви позичили гроші у друга і вклали їх в акції, то ви, а не ваш друг, будете співвласником бізнесу. Аналогічно, взаємні фонди вимагають права власності та права голосу на ваші активи, навіть якщо це ваші гроші, в які вони інвестують.
В результаті ви можете опосередковано інвестувати в акції через пайовий фонд. Дізнайтеся про пайові фонди та як в них інвестувати.
Відмінність дивідендів від взаємних фондів та акцій
Коли справа доходить до дивідендів, у пайових фондів є два варіанти. По-перше, взаємний фонд ділиться дивідендами, які він отримує від своїх опціонів, як опціон на дивіденди. Другий варіант — це альтернатива зростання, коли взаємний фонд реінвестує дивіденди назад в інвестиції.
З іншого боку, коли ви інвестуєте безпосередньо в акції, ваші інвестиції визначаються вашою інтуїцією, аналізом та досвідом. Для взаємного фонду команда аналітиків та менеджерів проводить широкі дослідження, щоб визначити найкращі інвестиції та коли необхідно перебалансувати.
Тепер, коли ви знаєте різницю між пайовими фондами та інвестиціями на фондовому ринку, ви можете приймати більш раціональні рішення. Давайте порівняємо характеристики акцій і взаємних фондів, щоб побачити, що є найкращим вибором для вас.
Який найкращий вибір?
Диверсифікація – це справжній ключ до успішного портфоліо! Інвестуючи безпосередньо в акції, переконайтеся, що ваш портфель добре диверсифікований між ринками. І здебільшого за вас це роблять менеджери пайових фондів. Це тому, що вони хочуть, щоб їхні кошти були добре диверсифіковані, щоб максимізувати прибуток.
Якщо ви новачок на фондовому ринку, ви не знаєте, наскільки добре у вас вийде, тому що у вас немає попередніх результатів, з якими можна порівняти. Ви можете переглянути річні доходи взаємного фонду, щоб побачити, чи досягли вони ваших цілей.
Пайовий фонд проти фондових інвестицій: як вони працюють
Нижче наведено деякі основні відмінності між взаємним фондом та прямим інвестуванням в акції:
Рентабельність інвестицій
Загалом, це набагато ризикованіше, якщо інвестувати безпосередньо на фондовому ринку, ніж інвестувати в пайові фонди.
Ось чому пенсійні плани більшості індивідів значною мірою залежать від взаємних фондів. Хоча інвестування в одну акцію несе високий ризик і високий потенціал винагороди. Акціонерні взаємні фонди хеджують і гарантують, що негативний прибуток на певні акції компенсується високою прибутковістю інших акцій шляхом диверсифікації та поінформованості.
Менеджмент і досвід
Було б важко конкурувати з управлінням взаємними фондами, якщо ви не є добре навченим, компетентним і досвідченим інвестором. У пайових фондах працюють люди, які проводять дослідження, мають великий досвід та багаторічний сукупний досвід. Крім того, вони будуть менш схильні до упереджень, оскільки багато індивідуальних інвесторів покладаються на міркування на кшталт «Я чув чудові речі про цей бізнес, тому я повинен купити його акції». Взаємні фонди проводять детальний аналіз і комплексну перевірку в таких масштабах, яких не може приватний інвестор.
Розширення горизонтів
Щоб створити диверсифікований портфель, вам знадобиться щонайменше 20 акцій, рівномірно зважених. Вам доведеться регулярно змінювати баланс цих акцій, щоб підтримувати диверсифікацію та гарантувати, що одна або дві акції не змінюють склад активів вашого портфеля. З іншого боку, прямі інвестиції в акції є дорогими та тривалими; ви не зможете створити диверсифікований портфель із 1,000 доларів. Взаємні фонди, з іншого боку, візьмуть ваші 1,000 доларів і відправлять вам пай в пайовому фонді, який представляє добре диверсифікований портфель.
Години торгівлі
Ви можете купувати акції безпосередньо під час торгів (з 9:15 до 3:30), причому робити це можна багато разів на день. Купувати або продавати паї в пайових фондах можна лише один раз на день, наприкінці дня, коли буде визначено ВЧА.
Податкові переваги
Згідно з повідомленнями, податкові звільнення до 5% доступні, якщо ви інвестуєте в пайові фонди ELSS. Безпосереднє інвестування в цінні папери не матиме жодних податкових переваг.
Чому взаємні фонди краще?
На даний момент вже повинно здаватися, що я підтримую інвестування взаємні фонди замість інвестування в акції. Ну, це тому, що переваги надмірні. Плюси, очевидно, переважують мінуси. Я не намагаюся списувати акції, але є два види інвесторів: ті, хто ризикує, і інвестори, які не схильні до ризику. Акції добре працюють для перших, а взаємні фонди для останнього.
Але ви коли-небудь замислювалися, чому всі завжди говорять про взаємні фонди? Ось чому…
Експертиза менеджменту
Портфелем та активами взаємного фонду керують кваліфіковані менеджери, які присвячують весь свій час їх оцінці, моніторингу та управлінню. Це відповідальність фонду. Було б важко мати і цей досвід, і час, і зобов’язання зробити це, якщо ви не є штатний інвестор.
Немає податків на прибутки, отримані в короткостроковій перспективі
Якщо вартість акцій різко зросла, і ви хочете отримати від цього прибуток, протягом першого року вам потрібно буде сплатити 15% короткостроковий приріст капіталу (STCG). Однак, якщо пайовий фонд інвестував у нього, вони не будуть оподатковуватися, тому їх прибуток становитиме 100 відсотків (а не 85 відсотків через те, що ви сплачуєте податок). Як власнику паїв взаємного фонду, це буде на користь вам.
Інвестувати простіше
Для інвестування в пайові фонди не потрібен рахунок Demat. Що ще важливіше, NRI навіть не потребують облікового запису PIS; замість цього вони можуть використовувати свій обліковий запис NRO!
Краще інвестувати в акції чи пайові фонди?
Пайовий фонд забезпечує різноманітність, інвестуючи в різноманітні акції. Володіння акціями взаємного фонду краще, ніж володіння однією акцією, оскільки окрема акція передбачає більший ризик, ніж взаємний фонд. Це називається несистематичним ризиком.
Чи взаємні фонди безпечніші за акції?
Взаємні фонди є менш ризикованими, ніж окремі акції, оскільки вони більш диверсифіковані, тобто включають різноманітні інвестиції.
Чому люди інвестують у пайові фонди, а не в акції?
Коли ви купуєте акції, ви купуєте частину однієї корпорації. Взаємний фонд забезпечує більшу диверсифікацію, об’єднуючи акції кількох компаній в одну інвестицію.
Які недоліки взаємних фондів?
Високі коефіцієнти витрат і витрат на продажі, управлінські зловживання, неефективність оподаткування та погане виконання торгів — усе це недоліки.
- Хедж-фонди: простий посібник з інвестування для початківців (+10 найкращих хедж-фондів списку)
- ХЕДЖ-ФОНДИ ВІД ПИТАВІ ФОНДИ: 7 ключових відмінностей, які ви повинні знати
- ОНОВЛЕНО ПАІФИ: 15+ найкращих пайових фондів у 2023 році (+ докладний посібник для початківців)
- Розумні поради щодо інвестування для молодих новачків у бізнесі
- Портфель ETF: 7+ найкращих дивідендних портфелів у 202 році3
