Ви намагаєтеся знайти кошти на покупку, яка не підходить під категорію іпотеки чи автокредиту? Завдяки гнучкості, яку деякі особисті позики пропонують позичальнику, їх можна використовувати для фінансування різноманітних цілей. Однак Бюро захисту прав споживачів (CFPB) попереджає, що подати заявку на будь-який кредит без кредитної історії може бути складно. Але це не означає, що немає альтернативи. Продовжуючи читати, дізнайтеся більше про те, як взяти автокредит, навіть якщо у вас немає роботи чи поганої кредитної історії.
Як взяти кредит без кредиту
Розглянемо сценарій, за якого вам потрібна особиста позика, але кредиту немає. Незважаючи на складність, можна отримати схвалення на термінову позику без кредитної оцінки. Якщо ви хочете отримати позику без кредиту, варто знати свої можливості. Нижче ми обговоримо, як ці варіанти можуть допомогти вам взяти позику, навіть якщо у вас немає кредиту:
№ 1. Онлайн-кредитори
Деякі онлайн-кредитори враховують інші фактори, беручи кредит людям із поганою кредитною історією. Вони можуть перевірити, де ви навчалися в коледжі, вашу спеціальність і ваш середній бал.
#2. Банки та кредитні спілки
Ви можете бути шоковані своєю можливістю взяти банківську позику без кредиту через місцевий банк або кредитну спілку, якщо вашої кредитної історії практично немає. Банк або кредитна спілка може легко отримати доступ до вашого облікового запису, якщо він у вас уже є, щоб перевірити такі речі, як, як часто ви вносите гроші, чи постійно ви витрачаєте більше грошей, ніж приносите, і наскільки відповідально ви керуєте своїм рахунком загалом.
#3. Cosigner
Ваші шанси на отримання кредиту збільшуються, якщо співпідписувач має хорошу кредитну історію, але це не є впевненістю. Крім того, це збільшує ваші шанси отримати низьку відсоткову ставку та вигідні умови погашення. Крім того, своєчасні щомісячні платежі дають змогу створити надійну кредитну історію. Подавайте заявку на позику лише в тому випадку, якщо ви впевнені у своїй спроможності погасити її; інакше кредит вашого співпідписанта постраждає.
#4. Застава (кредити під заставу)
Персональні позики бувають двох видів: забезпечені та незабезпечені. Забезпечена позика – це така, коли ви гарантуєте повернення активу позикодавцеві, якщо ви не в змозі повернути позику. Ми називаємо це «заставою».
#5. Аванси до зарплати
Кілька компаній надають авансові платежі. Це позики, які будуть повернені за рахунок відрахувань із майбутніх зарплат. Ці програми часто адмініструються зовнішніми кредитними установами та надають усім працівникам однакові процентні ставки та умови, незалежно від їхнього кредитного рейтингу.
Як отримати позику без роботи
Знайти співпідписувача або співпозичальника, запропонувати альтернативне джерело доходу та внести заставу – все це способи взяти кредит без роботи. Кредитори не ставитимуться до вас по-іншому лише тому, що у вас немає роботи, але вони вимагатимуть, щоб ви продемонстрували певну здатність повернути гроші, які позичили. Нижче наведено кілька докладних інструкцій, як отримати кредит без роботи.
#1. Шукайте інше джерело доходу.
До цієї категорії можуть належати допомоги, включаючи безробіття, пенсію, інвалідність, аліменти та допомогу на дітей. Ви також можете використовувати такі ресурси, як інвестиції, довірчий фонд або ощадний рахунок. Разом з іншими джерелами доходу ви можете вказати дохід чоловіка або партнера, до якого у вас є розумний доступ.
#2. Отримайте співпідписувача.
Якщо ви підписуєте позику, співпідписувач несе відповідальність за погашення, якщо ви не зможете це зробити. Кредитори приймають рішення про схвалення на основі кредиту та доходу співпідписанта.
#3. Надати заставу
Є кілька доступних забезпечених позик, де ви повинні заставити щось цінне як заставу, щоб отримати схвалення. У разі невиконання зобов’язань позикодавець може отримати заставу, щоб відшкодувати збитки. Кредитор менше турбується про ваш дохід, тому що у нього є інший спосіб заробити гроші.
#4. Зменшити відношення боргу до доходу.
Навіть якщо ви не маєте роботи, чим менш ризикований ви позичальник, тим менший у вас борг по відношенню до вашого загального доходу. Тому, якщо це взагалі можливо, перед подачею заявки на кредит віддайте пріоритет скороченню боргу (або збільшенню доходу).
#5. Підвищте свій кредитний рейтинг.
Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більша ймовірність того, що вашу заявку на позику буде прийнято. Поки у вас є джерело грошей, це може допомогти компенсувати відсутність роботи. Є кілька простих кроків, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, і це гарна новина.
#6. Використовуйте HELOC або позику під нерухомість.
Якщо у вас є будинок, ви можете отримати позику або кредитну лінію на основі вартості майна за вирахуванням залишку вашої іпотеки. Без роботи отримати схвалення на отримання HELOC або позики під нерухомість може бути складно, але це все одно можливо. Просто майте на увазі, що позика або кредитна лінія забезпечені вашим будинком, тому, якщо ви не зможете здійснити необхідні платежі, ваше житло може бути вилучено.
#7. Позичити у друга/родича
Навіть якщо ви зараз не маєте роботи, хтось із ваших близьких може бути готовий допомогти. Однак дуже важливо мати письмовий план погашення, оскільки неспроможність повернути людині може зашкодити вашим стосункам.
#8. Оформити позику в ломбарді або під заставу автомобіля.
Ці рішення слід розглядати лише в крайньому випадку. Завжди тримайтеся подалі від них. Ваш автомобіль служить заставою для позики під заставу автомобіля, яка може коштувати до 25% суми, яку ви позичаєте. Ломбарди стягують відсотки від 2% до 25% щомісяця, і якщо ви не зможете повернути їх, ви ризикуєте втратити своє майно.
#9. Візьміть аванс готівкою.
У межах суми, зазначеної у вашій щомісячній виписці, ви можете використовувати свою кредитну картку для зняття коштів у банкоматах. Однак на аванси готівкою не поширюється пільговий період на вашій кредитній картці, тому відсотки починають нараховуватися негайно. Типова річна процентна ставка для фінансових авансів становить понад 21%.
#10. Візьміть позику зі свого пенсійного рахунку.
Вам дозволено зняти гроші зі свого пенсійного рахунку достроково, але ви повинні повернути їх протягом п’яти років, інакше понесете штраф. За цією позикою з вас також стягуватимуться відсотки, але вони будуть додані до вашого пенсійного рахунку, щоб допомогти компенсувати час, коли гроші не були винайдені.
Взяти кредит на авто
Ймовірно, вам знадобиться кредит на автомобіль на додаток до покупки автомобіля. Незважаючи на те, що це може здатися складним, взяти кредит на покупку нового або вживаного автомобіля не складно. Щоб гарантувати, що ви отримаєте найкращу ціну на кредит на ваш майбутній автомобіль, виконайте ці вісім кроків.
#1. Підтвердьте свій кредит.
Першою вашою дією має бути перевірка кредитного звіту та оцінки. Ваш кредитний рейтинг, який коливається від 300 до 850, є цифрою, яка говорить кредиторам, наскільки ймовірно, що ви повернете гроші, які позичили, виходячи з вашої історії запозичень.
#2. Порахуйте, скільки ви можете дозволити собі позичити.
Під час пошуку кредиту ви повинні знати, який автомобіль ви хочете придбати. Також варто подумати про наступне: регулярний внесок. те, що ви можете закласти. як довго вам буде потрібна позика?
#3. Виберіть пару кредиторів, які вам подобаються.
Почніть шукати кредитора після того, як дізнаєтесь про свій кредитний рейтинг і суму, яку ви можете собі дозволити. Кредитні спілки, банки та кредитори онлайн є одними з альтернатив.
#4. Забезпечення попереднього схвалення від кредиторів
Подайте заявку на попереднє схвалення від вашого короткого списку кредиторів. Банк умовно схвалить вам кредит, надавши вам попереднє схвалення. Ви можете подати заявку на попереднє схвалення від будь-якої кількості кредиторів, скільки забажаєте; однак вам слід зв’язатися з кількома, щоб порівняти їхні процентні ставки.
#5. Порівняйте свої пропозиції перед схваленням
У вас буде 14 днів із моменту, коли ви почнете отримувати попередні схвалення, щоб отримати стільки, скільки забажаєте, без кількох жорстких кредитних запитів, які відображатимуться у вашій кредитній історії. Натомість вони рахуватимуться як одне ціле. Суворий запит може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, але він дає кредитору повне уявлення про вашу кредитну історію.
#6. Прийняти пропозицію.
Тепер ви приймете пропозицію позики, яка вас влаштовує. Переконайтеся, що у вас під рукою є необхідні документи, такі як посвідчення водія, довідка про доходи, підтвердження страхування та, залежно від кредитора, підтвердження місця проживання. Якщо ви робите початковий внесок, вам також слід взяти чекову книжку та документи попереднього затвердження.
#7. Переходьте до дилера.
Тепер приємна частина: вибір автомобіля. У дилерському центрі ви підпишете деякі документи. Обраний вами кредитор часто надсилатиме вам поштою чистий чек, який ви заповнюєте, коли ви та дилер досягнете згоди щодо ціни. У цей час ви також покладете гроші.
#8. Автоматизуйте свої платежі
Коли ви реєструєтеся в автоматичних платежах, багато кредиторів можуть заощадити вам невеликі відсотки. Коли ви налаштовуєте автоматичні платежі, гроші будуть зніматися з ваших банківських рахунків у вказаний вами день місяця.
Отримання кредиту з поганою кредитною історією
Ви можете підготуватися до процедури, знаючи, чого очікувати, коли ви подаєте заявку на особисту позику. Якщо ви шукаєте особистий кредит і маєте погану кредитну історію, виконання наведених нижче дій може збільшити ваші шанси отримати схвалення.
#1. Перевірте свій кредитний звіт і оцінку.
Уважно подивіться на свій кредитний звіт і кредитну оцінку, перш ніж подавати заявку на особисту позику. Згідно з федеральним законом, ви маєте право кожні 12 місяців безкоштовно отримувати копію свого кредитного звіту від Equifax, Experian і TransUnion.
#2. Перевірте, чи ваш щомісячний платіж відповідає вашим можливостям.
Останнє, що ви хочете зробити, якщо у вас погана кредитна історія, це взяти кредит, який ви не можете собі дозволити. Через це ваш кредитний рейтинг лише знизиться. Переконайтеся, що ви знаєте щомісячні платежі та дату погашення, коли порівнюєте позики. Щоб розрахувати щомісячні платежі та створити стратегію погашення, скористайтеся особистим кредитним калькулятором і перегляньте свій план витрат.
#3. Порівняйте погані кредити
Навіть якщо ви не матимете права на найкращі тарифи та умови через погану кредитну історію, ви не повинні автоматично думати, що доступні будуть лише найгірші. Ваш банк або кредитна спілка можуть запропонувати кращу угоду.
#4. Пройдіть попередню кваліфікацію.
Попередня кваліфікація дає вам змогу дізнатися суму кредиту, ставки та умови, на які ви можете мати право від конкретного кредитора, не завдаючи шкоди вашій кредитній історії. На відміну від подання повної заявки, це зазвичай передбачає лише м’яку кредитну перевірку.
#5. Дослідіть кредити під заставу
Забезпечена позика – це та, яка підтримується майном, наприклад будинком або автомобілем. Забезпечені позики часто мають кращі ставки, ніж незабезпечені позики, оскільки вони забезпечені заставою. Це може бути найкращим варіантом, якщо у вас погана кредитна історія або якщо у вас є застава для забезпечення вашої позики.
#6. За потреби додайте співпідписувача.
Той, хто погоджується разом з вами підписати позику, відомий як співпідписувач. Якщо ви не в змозі повернути кредит, вони погодяться це зробити. Якщо у вас виникли проблеми з отриманням дозволу на позику, співпідписант, який має кращий кредитний рейтинг і кредитну історію, може допомогти вам. Однак вам слід уточнити це у позикодавця, оскільки співпідписувачі зазвичай не приймаються.
#7. Зберіть свої фінансові записи.
Позикодавець зажадає від вас ряд фінансових документів, коли ви подасте заявку на будь-яку позику, щоб обробити вашу заявку. Перш ніж почати подавати заявку на отримання позики, зберіть ці документи та інформацію, оскільки вам можуть знадобитися деякі або всі з них для завершення вашої заявки.
#8. Будьте готові до суворого кредитного запиту.
Коли ви будете готові подати офіційну заявку на особисту позику, майте на увазі, що позикодавець, ймовірно, проведе «жорстку перевірку», яку часто називають «жорсткою кредитною перевіркою». Сильна нічия тимчасово знизить ваш кредитний рейтинг. Якщо вашу кредитну історію перевіряють занадто часто протягом короткого періоду часу, може здатися, що ви шукаєте позики, які не можете собі дозволити.
#9. Знайдіть кредитора, який не вимагає кредитної оцінки.
Деякі кредитори не мають обмежень щодо кредитних балів. Незалежно від того, наскільки поганою є ваша кредитна історія, робота з кредитором, який не потребує кредиту, є простим способом отримати особисту позику.
Як ви можете отримати позику?
Нижче наведено п’ять типових критеріїв, які кредитні організації враховують під час розгляду заявок на кредит.
- Кредитна оцінка та історія.
- Дохід.
- Відношення боргу до доходу.
- Застава.
- Плата за походження.
Які ризики взяття кредиту?
Небезпека особистої позики:
- Це шкодить вашому кредиту, якщо ви пропустите платежі.
- висока річна процентна ставка, якщо у вас погана кредитна історія.
- плата за позику (і повернення) грошей.
- взяття непотрібних боргів.
Які 5 переваг дає кредит?
Вигоди від отримання особистого кредиту:
- Вони дозволяють покрити несподівані витрати, не виснажуючи свої заощадження.
- Вони дають змогу об’єднати борги під високі відсотки.
- Ви можете використати їх для оплати свого весілля чи ідеального відпочинку.
- Їхні графіки платежів є надійними.
- Персональні позики мають широкий спектр застосування.
Чи розумно брати кредит?
Однак, якщо ви хочете профінансувати значну покупку, але не хочете бути обмеженими у використанні грошей, особиста позика може стати життєздатним вибором.
Що відбувається, коли ви берете кредит?
Коли ви берете особисту позику, ви погоджуєтеся повернути свій борг з часом з відсотками, які, по суті, є «платою» кредитора за те, що ви дозволили вам використовувати його кошти.
Які 3 переваги позичання грошей?
Вони складаються з:
- Можливість адаптації
- Нижчі або безпроцентні процентні ставки
- Розширений графік окупності
- Допомога близькій людині
Яка мета позики?
Великі закупівлі, інвестиції, ремонт, скорочення боргів і починання компанії – це лише кілька способів використання позик. Кредити допомагають у розширенні вже існуючого бізнесу.
Які переваги та недоліки взяття кредиту?
Переваги та недоліки отримання позики:
- Перевага: позики допоможуть вам вийти зі скрутного становища.
- Недолік: вам доведеться їх повертати.
- Перевага: є багато різних термінів позики.
- Недолік: погана кредитна історія означає меншу ймовірність позики.
Чому позика краща за готівку?
Дешевше взяти позику, коли відсоткова ставка нижча за прибутковість інвестицій.
Висновок
Безсумнівно, отримати особисту позику вперше без кредитної історії складніше, але не неможливо. Важливо підтримувати надійну фінансову практику, незалежно від того, чи зможете ви знайти кредитора, який би з вами співпрацював, чи ви знайдете час, щоб почекати та зосередитися на розвитку свого кредиту. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг і мати право на майбутні позики, стежачи за своїм кредитним звітом і вчасно сплачуючи борг.
Статті по темі
- ЯК КУПИТИ АВТО: Покрокова інструкція
- ШВИДКІ КРЕДИТИ ДЛЯ ПОГАНОЇ КРЕДИТИ: Найкращі пропозиції 2023 року, оновлено!
- ЩО ТАКЕ ПОЗИКА З ЗАСТАВОМ? Як отримати один
- ПОЗИКА ПІД ЗАСТАВУ: значення та що вам потрібно знати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ДОПОМОГУ житла з поганою кредитною історією
посилання
