Останні статистичні дані показують, що банки, як великі, так і малі, схвалюють більше заявок на кредит від малих підприємств, ніж будь-яка інша кредитна установа. Малі підприємства можуть отримати значну вигоду від низьких процентних ставок і гнучких умов погашення, які пропонують банківські позики. Звичайні банківські позики та позики на адміністрування малого бізнесу є життєздатними варіантами, якщо ваша компанія має солідний кредит і існує деякий час. Нижче наведено список банків, які ми рекомендуємо для бізнес-кредитів, а також поради щодо того, як подати заявку на кредит. Отже, читайте далі, щоб дізнатися про найкращу банківську позику для малого бізнесу та про відсоткові ставки за кредитами для нових банків. Отже, продовжуйте читати!
Що таке бізнес-позики?
Позики для бізнесу відносяться до форми фінансової допомоги, яка допомагає у створенні або розширенні малого підприємства. Зазвичай такі кредити пропонують банки чи інші приватні кредитори. Позики для бізнесу мають різні форми, включаючи строкові позики, позики на обладнання та кредитні лінії. Термінові позики зазвичай повертаються з відсотками щомісяця протягом кількох років. З іншого боку, придбане обладнання служить забезпеченням фінансування пристрою. Крім того, кредитні лінії надають підприємствам можливість отримати доступ до оборотного капіталу за потреби. Окрім традиційних позик для бізнесу, підприємці також можуть розглянути альтернативні варіанти фінансування, такі як оплата рахунків-фактур і авансові позики продавця. Фінансування за рахунок-фактурою передбачає продаж кредитору наявної дебіторської заборгованості, тоді як аванси готівкою продавця, як правило, є дорогими позиками, які погашаються за рахунок продажу кредитної та дебетової картки.
Читайте також: ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та приклади
Найкращі банківські кредити для бізнесу
Найкращі банківські кредити для бізнесу включають наступне:
#1. Банк Америки
Завдяки більш ніж 4,200 відділенням і надійним функціям мобільного банкінгу цей банківський кредит є конкурентоспроможним банківським кредитором для власників невеликих компаній по всій країні. Позичальники, які займаються бізнесом два роки або більше, а також ті, хто зацікавлений у гнучкому виборі фінансування, можуть подати заявку на бізнес-позику в Bank of America.
№2. Уеллс Фарго
Якщо вам потрібна позика для малого бізнесу, Wells Fargo — найкращий вибір. Вони зобов’язалися протягом наступних п’яти років надати позики на 100 мільярдів доларів компаніям із річним доходом 20 мільйонів доларів або менше. Отже, якщо ви бажаєте отримати бізнес-позику, це чудовий ресурс, який має бути однією з ваших перших зупинок. Вони надають як незабезпечені позики підприємствам, так і відновлювані кредитні лінії для відомих. «Незабезпечені» позики – це позики, які не вимагають застави.
#3. JP Morgan Chase
Ця банківська позика для бізнесу є життєздатним варіантом, незалежно від того, потрібна вам невелика чи значна сума грошей. Вони мають мінімальні мінімальні суми порівняно з іншими інтернет-кредиторами, що робить їх життєздатним варіантом для тих, хто шукає позики для невеликих компаній або позики SBA.
Однак кредити для малого бізнесу від цього постачальника надаються лише підприємствам, розташованим у певних штатах. Тобто, якщо ви не живете в цьому районі, ви можете переглянути кредити інших банків.
#4. Столиця перша
Capital One є чудовим вибором, якщо ви шукаєте позику для бізнесу через широкий асортимент продуктів, які вони пропонують. Вони надають доступ до поновлюваних кредитів, позик на нерухомість, фінансування обладнання та транспортних засобів, кредитів у виплату для бізнесу та кредитів малого бізнесу (SBA), таких як програми SBA 7(a) і 504.
№ 5. банк США
Якщо відділення банку в США підходить для вас, це чудовий вибір для банківських кредитів бізнесу. Вони є великим гравцем, але зараз ви можете придбати їхні продукти лише в 25 штатах, переважно на Заході та Середньому Заході. Незалежно від того, чи доступні вони у вашому штаті, корпоративні позики на нерухомість, фінансування обладнання та строкові позики є реальними можливостями.
#6. TD Банк
Якщо вам потрібен регіональний банк, TD Bank є ще одним чудовим вибором. Усі три різновиди кредитів SBA доступні в цій організації, переважно на Східному узбережжі. На жаль, у них ще немає процесу онлайн-заявки, тому вам потрібно буде подавати заявку особисто. Середній розмір кредиту в цьому банку становить 53,717 XNUMX доларів США, що робить його придатним варіантом для малого бізнесу, який потребує фінансування.
Ви можете побачити: ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
Що таке кредит для малого бізнесу?
Позики для малого бізнесу є цінним ресурсом для підприємців, які шукають додатковий капітал для підтримки своєї діяльності. Ці позики забезпечують фінансову подушку, яку можна використати для покриття різноманітних витрат, від придбання запасів до розширення бізнесу. Отримавши кредит для малого бізнесу, власники бізнесу можуть переконатися, що вони мають ресурси, необхідні для успіху на конкурентному ринку. Позики мають різні форми, такі як довгострокові позики, кредитні лінії, позики на постачання, позики на оборотні кошти та позики до зарплати постачальникам. Різні типи позик відповідають різним вимогам до капіталу. Одним із можливих рішень для усунення тимчасової нестачі коштів є розгляд питання про отримання кредитної лінії. Позика на оборотні кошти може бути корисним фінансовим інструментом для покриття щоденних операційних витрат, тоді як позика на обладнання може забезпечити необхідні кошти для придбання нових активів, таких як машини чи пристрої.
Нові банківські кредити для малого бізнесу
Обговорюючи найкращі банки, що надають позики для бізнесу, було б неповним не згадати про важливість банківських позик для малого бізнесу. Банківські позики для малого бізнесу – це вид фінансування, який надають кредитні спілки, банківські установи та інші кредитори. Адміністрація малого бізнесу США, яка надає гарантію кредитору, підтримує ці позики. Таким чином, Адміністрація малого бізнесу США, яка надає гарантію кредитору, підтримує ці позики. Кредитори можуть зменшити свій ризик, співпрацюючи з такими власниками малого бізнесу, як ви. Це слугує стимулом для банків видавати позики більшій кількості підприємців, що зрештою сприяє економічному зростанню та розвитку. Незважаючи на те, що позики для малого бізнесу забезпечують вигідні процентні ставки та умови виплати, вони все одно потребують надійних облікових даних, щоб отримати право. Нижче наведено деякі з найкращих фінансових установ, які надають банківські кредити малому бізнесу.
#1. BusinessLoans.com
Ця ринкова кредитна платформа спеціалізується на наданні позик для малого бізнесу, адаптованих відповідно до унікальних потреб вашого бізнесу у фінансуванні. Платформа використовує свої ексклюзивні дані та алгоритмічні моделі для прогнозування найбільш прийнятного збігу. У BusinessLoans.com ми намагаємося співпрацювати з кожним заявником і полегшити процес подачі заявки на фінансування за допомогою використання передових технологій. У результаті ми пишаємося визнанням провідного постачальника самообслуговуваних кредитів для бізнесу.
#2. Фінансування SBG
Ми визначили цей конкретний альтернативний кредитор як оптимальний вибір для гнучких умов позики завдяки його різноманітним можливостям фінансування, здатності надавати позики на суму до 5 мільйонів доларів США та швидкому процесу прийняття рішень, що займає менше 24 годин. У SBG Funding замість того, щоб нав’язувати єдиний продукт, пропонують індивідуальні умови, які відповідають вашим вимогам.
#3. Сітібанк
Сітібанк широко відомий серед власників бізнесу завдяки своїм кредитним карткам, розробленим спеціально для малого бізнесу. Однак фінансова установа також надає бізнес-позики, хоча й з вужчим набором пропозицій порівняно з іншими кредитними установами. Хоча простота може бути вашою перевагою, важливо зазначити, що якщо Citi не рекламує конкретний тип позики, який вам потрібен, вам, можливо, доведеться вивчити інших кредиторів.
#4. Biz2Credit
Наш вибір найкращих кредитів для малого бізнесу базується на його платформі, яка полегшує зв’язок між власниками малого бізнесу та різноманітними варіантами фінансування, а також швидким процесом затвердження та чіткою структурою ціноутворення. Ми вдячні за платформу Biz2Credit, яка успішно об’єднує малий бізнес із відповідними джерелами капіталу, які відповідають їхнім унікальним потребам. Biz2Credit пропонує практичний підхід, пропонуючи мережу експертів з фінансування, які можуть допомогти вам визначити найбільш прийнятні умови позики для вашого бізнесу.
#5. Банк США
US Bank має порівняно меншу кількість фізичних відділень порівняно з іншими традиційними банківськими установами, такими як Bank of America і Wells Fargo. Отже, якщо відділення банку США зручно розташоване неподалік від вас, це може бути життєздатним варіантом для стартапів. Це пояснюється тим, що ви можете мати право на певні продукти, навіть якщо працюєте менше року.
№6. Фондовий ящик
Ми визначили цю позику для малого бізнесу як оптимальний вибір для функцій гаджета. Цифрова платформа легко інтегрується з широко використовуваним бухгалтерським програмним забезпеченням, включаючи QuickBooks, що дозволяє точно звіряти платежі з грошовими потоками. Крім того, Fundbox забезпечує прозоре ціноутворення, швидке та просте погодження та оперативне фінансування.
Процентні ставки кредитів бізнес-банків
Процентні ставки за банківським кредитом відображають витрати, які несе кредитор, щоб надати вам кредит. Вища процентна ставка означає, що більша сума грошей буде додана до вашого балансу кредиту понад основну суму, яку ви позичили.
Процентні ставки за кредитами комерційних банків можуть коливатися від 3% у звичайному банку до 150% у небанківському кредиторі. Один із найдешевших доступних типів бізнес-кредитів пропонує процентні ставки від 6% до 8% на даний момент. Щоб допомогти вам прийняти найкраще рішення для вашої компанії, ми розбили типові банківські кредитні ставки за типом кредиту та кредитором, а також обговорили, як вибираються кредитні ставки та інші витрати, які можуть вплинути на вашу загальну вартість боргу.
#1. Середня відсоткова ставка позики для бізнесу
Відсоткові ставки за середніми бізнес-кредитами важко визначити. Оскільки існує так багато різних кредитних організацій і так багато різних методів опису ставок кредитів для малого бізнесу, важко отримати середню відсоткову ставку для кредитів компанії.
Залежно від кредитора процентні ставки для бізнес-позик можуть коливатися від 3% (найкраща ставка, яку можуть надати банки для невеликих компаній) до 150% (максимальна ставка, яку можуть стягувати деякі компанії, які видають готівку). Однак ця різноманітність занадто велика, щоб допомогти вам зрозуміти ваші варіанти фінансування та вибрати той, який ідеально підходить для вашої організації. Типові відсоткові ставки для бізнес-позик можна краще зрозуміти, якщо їх розбити за типом позики та кредитором.
#2. Ставки за типом кредиту
Процентні ставки для бізнес-кредитів не стандартизовані, але існує загальний діапазон для кожного виду кредиту. Варіанти з низькими відсотками включають особисті позики від родини та друзів, позики на адміністрування малого бізнесу та позики в традиційних банках. Середні процентні ставки за кредитами підприємствам залежать від їх відповідності. Нижчі ціни - результат вищої бізнес-кваліфікації.
#3. Ставки кредитора
Річна процентна ставка, яку ви сплачуєте за позикою для малого бізнесу, залежить від кредитора та типу кредиту, який ви виберете. Банки та інші типи традиційних кредитних установ зазвичай мають найсуворіші вимоги до відповідності та найповільніший час фінансування. Альтернативні позичальники зазвичай стягують вищі процентні ставки, але з ними набагато простіше працювати. Таким чином, нові або менш кваліфіковані підприємства повинні використовувати альтернативні онлайн-кредитори.
Чи дають банки кредити малому бізнесу?
Банки пропонують різноманітні варіанти фінансування відповідним позичальникам, у тому числі довгострокові позики, кредитні лінії, банківські позики для малого бізнесу та спеціалізовані програми, призначені для підтримки власників бізнесу в громадах із недостатнім обслуговуванням. Ці рішення фінансування створені, щоб розширити можливості підприємців і допомогти їхнім підприємствам процвітати.
Яку суму бізнес-кредиту мені надасть банк?
Сума бізнес-позики, яку можна отримати, залежить від кількох факторів, включаючи річний валовий обсяг продажів підприємства, його надійність, наявні борги, тип фінансування та обраного кредитора. Як правило, кредитні установи пропонують позики на суму від 10% до 30% вашого річного доходу, щоб гарантувати, що у вас є необхідні ресурси для погашення боргу.
Як отримати кредит на великий бізнес у банку?
Власникам бізнесу зазвичай рекомендується кредитний рейтинг не менше 680. Отже, для того, щоб бізнес вважався фінансово стабільним, рекомендується, щоб він мав досвід отримання прибутку протягом мінімум трьох років. В ідеалі в цей період бізнес повинен мати середній річний дохід 350,000 XNUMX доларів. Цілком імовірно, що позика потребуватиме забезпечення застави.
Чи дають банки гроші стартапам?
Варто зазначити, що банки дійсно є життєздатним джерелом фінансування для стартапів. Варто також зазначити, що існує виняток із загального правила про те, що банки не наважуються позичати гроші новому бізнесу. Федеральна програма позик для малого бізнесу пропонує програми, які гарантують частину витрат на відкриття таких підприємств. Ця гарантія зменшує ризики для банків, дозволяючи їм позичати гроші новим підприємствам у співпраці з урядом.
Як мені звернутися до банку, щоб отримати кредит для малого бізнесу?
Представте себе та концепцію своєї компанії обраному банку. Ви зможете поспілкуватися з кредитним спеціалістом і поговорити про те, що вам потрібно. Презентуйте план своєї компанії з переконливістю та ентузіазмом і будьте готові відповісти на детальні запитання.
Чи перевіряють банки кредитоспроможність для бізнес-позик?
Коли ви подаєте заявку на бізнес-кредит, більшість кредиторів дивляться вашу кредитну історію. Можливо, під час процедури перевірки кредитоспроможності буде перевірено кредитну історію як фізичних осіб, так і компаній.
посилання
- fundera.com
- businessnewsdaily.com
- startups.com
- nerdwallet.com
Статті по темі
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ КРЕДИТИ НА АВТОМОБІЛЬ чи БУДИНОК (Детальний посібник)
- ОГЛЯДИ APLOS: огляд програмного забезпечення Aplos, функцій і 2023 року
