Ви можете подумати про наймання страхового брокера, якщо ваша ситуація складна, дивна, або якщо ви страхуєте щось незвичайне. Вони є професіоналами галузі та часто можуть знайти для вас чудове покриття за фантастичною ціною. Крім того, вони можуть допомогти вам із будь-якими претензіями, які вам потрібні. Проте ця публікація навчить вас усьому, що вам потрібно знати про те, хто такий страховий брокер, недоліки його наявності, як ним стати та його порівняння зі страховим агентом (Агент проти брокера).
Давайте зануримося!!!
Преамбула: Хто такий страховий брокер
Особа, у якої можна придбати страховку, - це брокер. Брокери продають та продають страхування; вони є незалежними підрядниками. Натомість вони роблять покупки в різних страхових компаніях від імені своїх споживачів. У той час як деякі брокери працюють поодинці, інші працюють у брокерських фірмах.
Чим займається страховий брокер?
Знайти своїм клієнтам найкращий страховий поліс за найвигіднішою ціною є основним обов’язком страхового брокера. Коли ви працюєте з брокером, він шукатиме варіанти страхування, які пропонують численні фірми, щоб знайти найкращий варіант. Щоб отримати ліцензію на практику у своїй провінції, страхові брокери є професіоналами, які повинні скласти іспити та підтримувати регулярний графік безперервної освіти.
Перше, що зробить брокер при зустрічі з новим клієнтом, дізнається, які у нього потреби у страхуванні. У клієнта може виникнути кілька запитань або вимагати доказів у формі звітів про перевірки, оцінки, оцінки майна тощо залежно від типу страхування, який він хоче придбати.
Навіть після того, як страхування придбано, брокери все ще пропонують поради та допомогу. Брокери організовують преміальні виплати від імені своїх клієнтів, надсилають запити на внесення змін до політики та пропонують поради, коли прийде час для поновлення. Незважаючи на те, що фактичну претензію все одно потрібно подавати безпосередньо до страхового перевізника, деякі брокери пропонують допомогу з процедурою подання претензій.
Як страхові агенти отримують дохід?
Брокери отримують комісію за страхування, яке вони продають. Постачальник страхових послуг, який запропонував поліс, сплачуватиме брокеру комісію за створення бізнесу після того, як клієнт брокера придбає поліс. Залежно від виду страхування комісія розраховується від суми премії і може досягати 20%.
Крім того, деякі брокери встановлюють брокерську винагороду, яку несе клієнт, а не постачальник страхування. Брокерські комісії, однак, рідкість. У багатьох місцях вони навіть не дозволені. Якщо вас цікавлять закони у вашому регіоні, зверніться до регуляторної організації вашої провінції. Страхові брокери підпадають під дію провінційного регулювання.
Чи розглядають претензії страхові брокери?
Страхові брокери не мають повноважень розглядати претензії, оскільки вони не працюють на постачальника страхових послуг. У разі претензії особа, яка купує страховку через брокера, все одно повинна зв’язатися зі своїм фактичним страховиком.
Декілька страхових брокерів надають послуги з оформлення претензій. Незважаючи на те, що вони не можуть розглядати претензії, вони можуть надавати своїм клієнтам вказівки щодо процедури розгляду претензій. Вони можуть надати поради, наприклад, щодо типів претензій, які будуть покриті, та будь-яких потенційних франшиз.
Яка зарплата страхового брокера
Станом на 27 лютого 2023 року середня зарплата брокера з управління страхуванням у Сполучених Штатах становить 227,286 182,914 доларів США; однак діапазон часто коливається від 284,103 5 до 2023 82,222 доларів США. Діапазон оплати може суттєво відрізнятися залежно від низки важливих аспектів, включаючи освіту, кваліфікацію, додаткові таланти та тривалість часу, який ви працювали в певній сфері. Середня річна зарплата незалежного страхового брокера в США станом на 39.53 березня 6,851 року становить 1,581 XNUMX долари. Якщо вам потрібен швидкий підрахунок зарплати, це становитиме приблизно XNUMX доларів США на годину. Це становить XNUMX долар щомісяця або XNUMX долар на тиждень.
У Сполучених Штатах середня зарплата незалежного страхового брокера зараз становить від 67,500 25 доларів США (100,000-й процентиль) до 75 90 доларів США (100,000-й процентиль), причому 32,500 відсотків найкращих заробляють 84,394 2,172 доларів США на рік. Може бути декілька перспектив для зростання та підвищення оплати праці залежно від рівня кваліфікації, регіону та багаторічного досвіду, оскільки середня шкала заробітної плати незалежного страхового брокера може значно відрізнятися (до 3 82,222 доларів США). І в Чикаго, штат Іллінойс, і в околицях є процвітаючий ринок праці для незалежних страхових брокерів. У вашому регіоні середній річний дохід незалежного страхового брокера становить 50 XNUMX дол. США, що на XNUMX XNUMX дол. США (XNUMX%) більше, ніж у середньому по країні XNUMX XNUMX дол. найбільш високооплачуваний штат для незалежних страхових брокерів з усіх XNUMX штатів.
Як стати страховим брокером
Нижче наведено широкий огляд того, як стати страховим брокером, а конкретні процеси залежатимуть від вашої посади та законів штату, у якому ви проживаєте:
1. Виберіть курс навчання
Щоб стати страховим брокером, потрібна невелика формальна освіта. Більшості штатів потрібен лише диплом про середню освіту або дуже невелика кількість післясередньої освіти. Хоча для роботи страховим брокером не обов’язково мати вищу освіту, ви можете подумати про переваги її отримання. Вища освіта, незалежно від того, чи це ступінь асоційованого спеціаліста, ступінь бакалавра чи інший тип навчальної програми, надасть вам міцну основу знань та інформацію для вашого резюме, і може навіть підвищити ваші шанси на роботу.
#2. Визначтеся зі спеціальністю
У страховому секторі існує багато різних типів страхування, які часто називають «лінією повноважень». Вибрана вами спеціальність впливає на прийняття рішень щодо навчання в школі, учнівства, професійного зростання та отримання ліцензії. Знання сфери повноважень, якими ви бажаєте займатися, є вирішальним кроком у процесі ліцензування, оскільки більшість юрисдикцій вимагає окремих ліцензій на продаж різних видів страхування.
#3. Відповідайте вимогам для отримання ліцензії
Після того, як ви визначитеся з повноваженнями, дізнайтеся про вимоги вашого штату до отримання ліцензії. Страхові брокери повинні мати ліцензію в кожному штаті, і кожен штат має різні вимоги. Стандартні вимоги до отримання ліцензії включають виконання певної кількості годин курсової роботи в певних секторах страхування, але деякі юрисдикції не виконують цих вимог для заявників, які можуть надати документи про відповідний досвід роботи.
Більшість штатів вимагають, щоб страхові брокери мали численні ліцензії на кожен вид страхування, з яким вони працюють. Ви повинні мати ліцензію в кожному штаті, де ви збираєтеся продавати страховку.
#4. Проходження тесту на отримання ліцензії
Якщо ви виконали всі вимоги до отримання ліцензії, ви можете запланувати складання ліцензійного іспиту та сплатити вартість іспиту онлайн, як зазвичай. Ви можете пройти короткострокові курси в більшості штатів, щоб підготуватися до іспиту на страхового брокера. Зазвичай ви відвідуєте місце тестування, де іспит контролюється сторонньою компанією. Перед складанням іспиту вам може знадобитися надати документи, які підтверджують, що ви виконали всі вимоги до отримання ліцензії.
Тест, як правило, комп’ютерний, і використовуються запитання з вибором відповідей. Оскільки тест комп’ютеризований, ви зазвичай дізнаєтесь про свої результати відразу після його завершення. У вас є можливість перенести тест, якщо ви не склали його з першого разу.
№5. Запит ліцензії
Отримати необхідну ліцензію може будь-хто після складання ліцензійного іспиту. Зазвичай для цього потрібно подати заявку, продемонструвати відповідність усім попереднім умовам, продемонструвати складання ліцензійного іспиту та сплатити збір за подачу заявки. Маючи офіційну ліцензію, ви можете обговорювати, просити та вести переговори про продаж страхування. Крім того, ви можете розпочати розвиток власної клієнтури або подати заявку на роботу до брокерських або страхових компаній. Для поновлення ліцензії в більшості штатів необхідно пройти курси підвищення кваліфікації.
#6. Виберіть додаткові сертифікати для отримання
Деякі страхові брокери вирішують отримати сертифікати, щоб підвищити свою професію та професійний розвиток. Національна асоціація страхової освіти та досліджень пропонує широкий спектр додаткових документів. Консультування, представник служби обслуговування, ризик-менеджер і фінансове планування – це лише кілька повноважень. Ці додаткові сертифікати потребують освіти, тестування та досвіду.
Недоліки страхового брокера
Наймання страхового брокера має переваги та недоліки, як і будь-який інший компонент. Вибір відповідних страхових брокерів вимагає постійних експериментів. Щоб отримати найкращий результат, у таких ситуаціях завжди звертайтеся до професіонала. Нижче наведено список переваг і недоліків найму страхового брокера.
Переваги найму страхового брокера
Переваги використання послуг страхового брокера такі:
#1. Нижча вартість
Страховий брокер отримує комісію від страхового бізнесу за продаж своїх полісів і товарів; як наслідок, немає потреби платити за їхній час наперед, і не буде великих витрат у майбутньому.
#2. Обізнаність страхових агентів
Вибираючи страховий поліс, вам можуть стати в нагоді знання страхових брокерів. Вони набагато краще розуміють, яка політика вам підходить, оскільки вони проводять свої дні, працюючи в цій галузі.
#3. Індивідуальний регламент
Страхова компанія може запропонувати вам поліси, схожі на продукти «одного розміру для всіх» з обмеженими можливостями, але страховий брокер переконається, що ви отримаєте найкращий поліс для ваших потреб.
#4. Викладення претензії
Той факт, що ваші вимоги обробляє страховий брокер, є однією з найважливіших переваг. Ваш страховий агент може допомогти вам у оформленні претензії та подоланні будь-яких перешкод, які можуть виникнути. Щоразу, коли хтось купує страхування напряму, він може зіткнутися з численними труднощами, тому що йому може знадобитися зв’язатися зі страховою компанією для отримання претензії.
#5. Мінімізує час
Завершивши процес, не перевантажуючи вас, страховий брокер може допомогти вам заощадити час і зусилля, придбавши страховку від вашого імені.
#6. Справжня інформація
Звернення до страхового брокера може зайняти деякий час, але важливо пам’ятати, що він допоможе вам отримати достовірну інформацію, щоб ви могли прийняти зважене рішення та завершити оформлення полісу.
Недоліки найму страхового брокера
Недоліки роботи зі страховим брокером:
#1. Непрофесійна поведінка
Страхові брокери іноді могли діяти непрофесійно. Вони могли прикидатися експертами, щоб обдурити людей. Навіть гірше, вони можуть використовувати фальшиву ліцензію або працювати без поточної ліцензії. Отже, перш ніж скористатися посередницькою послугою, необхідно отримати ліцензію.
#2. Відсутність досвіду у брокерів
Новий брокер, який не має досвіду в галузі, може не знати про всі знижки. У результаті заявник може загубитися, що можна розглядати як інші недоліки використання страхового брокера.
#3. Обмеження на пропозиції
Слід зазначити, що не всі брокери працюють з усіма страховими компаніями, тому доступних пропозицій може бути лише кілька.
#4. Додаткові витрати
Іншими недоліками використання страхового брокера є додаткові витрати. Окрім премії, можуть бути інші комісії, які потрібно сплатити. Ця додаткова плата відноситься до винагороди брокера.
#5. Страховий брокер сподівається завершити угоду
Визначити, чи є хтось ефективним страховим брокером чи продавцем, може бути складно. Це тому, що деякі брокери можуть бути більше зосереджені на закритті угоди, ніж на з’ясуванні того, чого ви насправді хочете.
Читайте також: СТРАХУВАННЯ ДОМАШНЬОГО БІЗНЕСУ: найкращі варіанти та як їх отримати у 2023 році
Що таке страховий брокер проти агента
Незважаючи на те, що страхові брокери та агенти хочуть надати клієнтам страхове покриття, їхні основні роботодавці відрізняються. Тоді як страховий брокер працює на клієнта, страховий агент представляє страхову компанію. Що стосується різноманітних продуктів страхування, включаючи страхування автомобілів, здоров’я та інші види, агенти та брокери можуть допомогти. Рішення між страховим агентом і/проти брокера базуватиметься на ваших конкретних вимогах.
Але перш ніж ми розглянемо схожість між страховим брокером і/проти агента, давайте розглянемо їхню різну роботу та значення.
Страховий брокер проти агента: що таке страховий агент?
Страховий агент, який може працювати в кількох різних страхових компаніях, може запропонувати вам безкоштовну допомогу у виборі плану. Вони знають продукти, які пропонує певний бізнес. Вони можуть допомогти вам знайти ідеальний поліс, наданий їхнім постачальником. Постачальник послуг може виплачувати агентам зарплату або комісію. Агенти можуть бути як незалежними, так і залежними:
- Кептивні агенти працюють в одній страховій компанії. Вони можуть бути залучені безпосередньо підприємством або найняті як незалежні підрядники.
- Незалежні агенти можуть оцінювати продукти кількох страхових компаній. Хоча вони є незалежними підрядниками, вони представляють страхову компанію. Страхові агенти є єдиним магазином, оскільки вони можуть допомогти вам вибрати та зареєструвати юридично обов’язковий поліс.
Читайте також: ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ ДОВГОТРОКОВОГО ДОГЛЯДУ У 2023 РОЦІ
Страховий брокер проти агента: що таке страховий брокер?
Ви можете отримати безкоштовну допомогу від страхового брокера, порівнюючи страхові поліси, які пропонують різні страхові компанії. Брокери вміють порівнювати політики різних постачальників. Вони можуть допомогти вам визначити тип страхового покриття, яке вам потрібно, і можуть заплатити за обмежений бюджет. Брокери можуть допомогти вам максимізувати заощадження, проводячи вас через процес реєстрації. Брокери говорять за вас, клієнта. Вони часто отримують комісійні або гонорари від страхових компаній і платять, коли допомагають у продажу полісу. Їхня комісія вираховується з ваших ставок і може збільшитися, якщо ви поновите страхування.
Тому брокери заохочуються розробити план, який зробить вас щасливими в довгостроковій перспективі. Ви можете відчувати себе більш впевнено в їх виборі, оскільки вони часто працюють з різними перевізниками і не зобов’язані пропонувати вам певну політику. Брокери можуть допомогти вам отримати поліс через агента, навіть якщо вони не можуть зареєструвати вас у зобов’язуючому полісі.
Що відрізняє страхового агента від страхового брокера (страховий брокер проти агента)?
Ви можете отримати найкращу підтримку у пошуку страхових полісів, знаючи фундаментальні відмінності між страховим агентом і страховим брокером. Деякі з цих варіацій включають:
- Агенти виступають від імені страхових компаній. Брокери говорять за своїх клієнтів.
- Агенти не мають фідуціарних зобов'язань перед своїми клієнтами; роблять брокери. Це вказує на те, що, на відміну від брокерів, агенти не є консультантами процесів. Агенти можуть детально ознайомитися з покриттям, але зрештою особа чи компанія, яка купує покриття, має визначити, чи відповідає план страхування їхнім потребам.
- Оскільки вони наймані страховиком, агенти можуть зобов’язувати покриття; брокери не можуть. Тому брокер повинен отримати підшивку від страхового агента або страхової компанії, коли споживач готовий купувати в них.
- До брокерів не пред'являються такі ж вимоги, як до агентів, від яких може вимагатися продаж певного асортименту страхових продуктів.
Яка роль страхового брокера?
вивчення та визначення поточних і майбутніх вимог клієнтів до страхування. вивчення страхових програм і пропозицій. Зі страховими компаніями домовтеся про умови покриття та ціну. ведення переговорів щодо страхового покриття від імені клієнтів зі страховою компанією.
Що таке просте визначення страхового брокера?
Особа, яка надає страхові консультації та укладає страхові договори від імені клієнтів зі страховиками в обмін на винагороду або комісію, відома як страховий брокер.
Які є різні типи страхових брокерів?
Страхові брокери часто поділяються на одну з двох категорій: роздрібні або комерційні. Роздрібні страхові брокери надають страхування здоров’я, житла, подорожей і транспортних засобів, діючи від імені компаній і окремих осіб.
Чи добре платять страхові брокери?
Брокер, який продає страхування як людям, так і компаніям, отримує комісійні.
Яка користь від страхових брокерів?
Щоб знайти найкращу угоду щодо страхового покриття, яке ідеально підходить для вас, брокер співпрацює з низкою страхових партнерів. Вони оцінять ваші індивідуальні вимоги та запропонують об’єктивну пораду, яка буде у ваших інтересах, а не в інтересах страхових компаній.
Чому страхові компанії використовують брокерів?
В даний час страхові брокери широко визнані як страхові посередники, які працюють в найкращих інтересах своїх клієнтів, які є пропонентами або споживачами, під час організації страхового покриття.
схожі повідомлення
- Скільки заробляють іпотечні брокери?
- 10 НАЙКРАЩИХ САЙТІВ ПОРІВНЯННЯ СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ У 2023 РОЦІ
- Як стати іпотечним брокером: опис роботи та зарплата
- ІПОТЕЧНИЙ БРОКЕР: як його знайти
- Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
посилання
