Однорангове кредитування (P2P) — це тип фінансової операції, яка здійснюється між двома особами без втручання фінансової установи. Зазвичай це здійснюється на онлайн-платформах, які з’єднують кредиторів із позичальниками.
Як працює кредитування P2P?
У процесі однорангового кредитування розроблена спеціалізована онлайн-платформа, на якій здійснюються всі транзакції. Загалом процес відбувається за такими кроками:
- На платформі кредитування доступна заявка для тих, хто має намір отримати кредити
- Платформа оцінює заявку та визначає ризик і кредитоспроможність заявника. Після цього заявнику нараховується відповідна відсоткова ставка.
- Після схвалення заявки заявника ми надаємо йому доступ до ряду інвесторів. Ми призначаємо заявнику відповідну процентну ставку на основі його кредитного рейтингу.
- Кандидат може розглянути кожну запропоновану альтернативу, перш ніж вибрати одну.
- Окрім погашення основної суми боргу, коли настає термін погашення кредиту, заявник несе відповідальність за періодичні виплати відсотків.
- Компанія, яка керує платформою, повинна отримувати оплату як від інвесторів, так і від позичальників в обмін на послуги, які вона надає.
Переваги P2P кредитування
Є кілька переваг однорангового кредитування, які приносять користь як кредиторам, так і позичальникам. Вони включають:
- Процес швидкий і зручний, оскільки відбувається онлайн.
- У зв’язку з більшою конкуренцією між кредиторами та зниженими комісіями за надання позики P2P зазвичай мають нижчі процентні ставки.
- Позики P2P пропонують кредиторам різноманітність, вони пропонують низку різних проектів, надаючи інвесторам широкий вибір варіантів, куди вкладати свої гроші.
- Рівне кредитування може бути більш доступним джерелом капіталу для деяких позичальників, ніж традиційні позики від банківських установ. Це може бути через низьку кредитоспроможність позичальника або незвичну мету позики, що робить P2P легшим джерелом фінансування.
- Деякі веб-сайти пропонують резервні гроші, щоб захистити інвесторів від неплатоспроможних позичальників.
Недоліки однорангового кредитування
- Якщо ви, як позичальник, маєте проблеми з погашенням позики, можливо, ви не будете настільки захищені, як якби взяли позику у звичайного кредитора.
- Схема компенсації фінансових послуг не страхує інвестиції, зроблені в однорангових мережах, тому ви потенційно можете втратити все, що інвестували. Платформи вживають запобіжних заходів, щоб запобігти цьому, але немає жодних гарантій, оскільки здатність позичальника погасити, як правило, визначає, чи отримаєте ви свій капітал і відсотки назад.
- Однорангове кредитування заборонено в деяких юрисдикціях, а інші вимагають від компаній, які пропонують такі послуги, дотримання суворих правил інвестування. У результаті певні позичальники або кредитори можуть не мати змоги ним скористатися.
- Однорангове кредитування настільки широко доступне, що може виникнути спокуса взяти більше боргів, ніж це необхідно. Крім того, деякі однорангові платформи заохочуватимуть вас позичити повну суму, якщо вам буде схвалено кредит на більшу суму, ніж ви запитували. Це може призвести до додаткових фінансових труднощів, оскільки ви можете взяти більше, ніж вам потрібно, через легкість забезпечення коштів.
Чи законне кредитування P2P?
(P2P) кредитування, також відоме як ринкове кредитування, загалом є законним у більшості країн, включаючи Сполучені Штати, Великобританію та багато інших частин світу. Проте норми та закони, які застосовуються до P2P-кредитування, можуть відрізнятися залежно від країни чи регіону.
У багатьох країнах кредитні платформи P2P мають зареєструватися у відповідних органах фінансового регулювання та відповідати певним правилам і нормам. Наприклад, у Сполучених Штатах платформи кредитування P2P регулюються Комісією з цінних паперів і бірж (SEC) і повинні реєструватися як брокери-дилери цінних паперів, тоді як у Сполученому Королівстві Управління з фінансового контролю (FCA) контролює індустрію P2P кредитування.
Крім того, кредитні платформи P2P можуть також дотримуватись законів про захист прав споживачів, законів про конфіденційність даних та інших нормативних актів, характерних для країни чи регіону, у якому вони працюють.
Важливо зазначити, що хоча P2P-кредитування може запропонувати такі переваги, як нижчі відсоткові ставки для позичальників і вищі доходи для інвесторів, воно також несе ризики, такі як потенційна можливість дефолту або шахрайства. Як і з будь-якими інвестиціями, важливо ретельно вивчити та зрозуміти ризики, перш ніж брати участь у P2P-кредитуванні.
Чи можете ви заробити гроші за допомогою кредитування P2P?
Однорангове кредитування може бути способом отримати віддачу від ваших грошей, але воно також пов’язане з ризиками.
Позичальники отримують позики з нижчими відсотковими ставками, ніж ті, які вони платили б банку, тоді як кредитори отримують відсотковий дохід від своїх інвестицій.
Щоб заробляти гроші за допомогою однорангового кредитування, вам потрібно інвестувати в високодохідні кредити з низьким ризиком. Платформи P2P дозволяють вам вибирати позики, у які ви збираєтеся інвестувати, на основі кредитного рейтингу позичальника, доходу та мети позики
Однак важливо зазначити, що однорангове кредитування пов’язане з ризиками. Позичальники можуть прострочити свої позики, що означає, що ви можете втратити частину або всі гроші, які інвестували. Зменшіть цей ризик, диверсифікувавши свої інвестиції між кількома позиками та ретельно враховуючи кредитоспроможність кожного позичальника.
Оскільки нормативне середовище, пов’язане з одноранговим кредитуванням, відрізняється залежно від юрисдикції, важливо розуміти відповідні нормативні акти у вашому регіоні.
Загалом P2P-кредитування може бути способом отримати віддачу від ваших грошей, але важливо ретельно зважити ризики та провести дослідження, перш ніж інвестувати.
Чи однорангове кредитування – гарна ідея?
Однорангове кредитування може бути хорошою ідеєю як для кредиторів, так і для позичальників у певних ситуаціях, але воно також несе певні ризики.
Основна перевага однорангового кредитування полягає в тому, що воно може надати позичальникам доступ до позик, які вони не зможуть отримати через традиційні банки чи фінансові установи. Це пояснюється тим, що однорангові кредитні платформи зазвичай мають менше вимог до кредитних балів та інших фінансових критеріїв і можуть пропонувати позики за нижчими процентними ставками, ніж традиційні кредитори.
Для кредиторів однорангове кредитування може запропонувати вищу віддачу від інвестицій, ніж інші традиційні інвестиції, такі як ощадні рахунки чи облігації. Кредитори також можуть диверсифікувати свої інвестиційні портфелі, надаючи кредити низці позичальників на одноранговій платформі.
Однак однорангове кредитування пов’язане з певними ризиками. Позичальники, які беруть кредити, можуть прострочити свої платежі, що може призвести до збитків для кредиторів. Крім того, існує ризик шахрайства, оскільки деякі платформи однорангового кредитування можуть не мати належних заходів для перевірки особи та кредитоспроможності позичальників.
Однорангове кредитування може бути хорошою ідеєю як для позичальників, так і для кредиторів, але важливо ретельно зважити ризики, пов’язані з цим, перш ніж брати участь у цьому типі кредитування. Як і з будь-яким фінансовим рішенням, важливо провести власне дослідження, розглянути власну фінансову ситуацію та цілі та, якщо необхідно, звернутися за порадою до професійного фінансового радника.
Що трапиться, якщо ви не повернете позику однорангового зв’язку?
Важливо відзначити, що платформи однорангового кредитування, як правило, мають власну політику щодо неплатежів і прострочених платежів. Перш ніж підписувати будь-які кредитні угоди, позичальники та інвестори повинні уважно вивчити їх, оскільки вони можуть відрізнятися від платформи до платформи.
Кредитор має законне право вжити заходів, якщо позичальник не повертає борг. Однорангові веб-сайти зазвичай вимагають заставу, наприклад нерухомість або інші цінності, у разі дефолту. Незважаючи на те, що веб-сайт однорангового кредитування зазвичай виконує роль агентства зі стягнення боргів, він час від часу наймає сторонніх колекторів, щоб допомогти інвесторам відшкодувати будь-які збитки.
Як я можу розпочати кредитування P2P?
Якщо ви хочете розпочати однорангове кредитування, ось кілька кроків, які ви можете зробити:
- Дослідіть і виберіть однорангову платформу кредитування: на вибір є різноманітні платформи кредитування P2P, кожна з яких має різні комісії, мінімальні суми інвестицій і вимоги до позичальника. Деякі популярні варіанти включають LendingClub, Prosper і Upstart.
- Налаштування облікового запису: коли ви вибрали платформу, вам потрібно буде налаштувати обліковий запис. Зазвичай це передбачає надання особистої інформації, такої як ваше ім’я, адреса та номер соціального страхування.
- Додайте кошти на свій рахунок: щоб інвестувати в позики, вам потрібно буде додати кошти на свій рахунок. Більшість платформ дозволяють додавати кошти за допомогою електронного переказу, дебетової картки або банківського переказу.
- Виберіть кредити для інвестування. Багато платформ P2P-кредитування дозволяють вам переглядати та вибирати позики, у які ви хочете інвестувати, на основі таких факторів, як кредитний рейтинг позичальника, дохід і причина позики. Деякі платформи також пропонують автоматизовані інструменти інвестування, які автоматично інвестують ваші кошти в позики, які відповідають вибраним критеріям.
- Контролюйте свої інвестиції: після того, як ви інвестували в позики, важливо контролювати їх, щоб переконатися, що ви отримуєте очікуваний прибуток, і виявити будь-які потенційні проблеми, такі як пропущені платежі або дефолти.
Як і у випадку з будь-якими інвестиціями, важливо ретельно проаналізувати ризики та потенційні прибутки однорангового кредитування перед тим, як інвестувати. Також важливо диверсифікувати свої інвестиції між кількома позиками та ретельно розглядати кредитоспроможність кожного позичальника.
Однорангове кредитування. Інвестиції
P2P-кредитування – це форма інвестування, коли фізичні особи позичають гроші безпосередньо іншим особам або підприємствам через онлайн-платформу. P2P-кредитування може запропонувати інвесторам потенціал для отримання більшої прибутковості, ніж традиційні інвестиції, такі як ощадні рахунки чи облігації, але воно також несе ризики, такі як потенційна можливість дефолту позичальника.
Ось кілька кроків, які слід враховувати, інвестуючи в P2P-кредитування:
- Виберіть авторитетну платформу кредитування P2P: шукайте платформу, яка має гарну історію, прозорі комісії та чітку інформацію про те, як вони оцінюють і затверджують позичальників.
- Диверсифікуйте свої інвестиції: розподіляйте свої інвестиції між кількома позичальниками або кредитами, щоб зменшити ризик втрати грошей, якщо позичальник не виконує зобов’язання.
- Оцініть ризик і прибутковість: оцініть ризик і прибутковість кожної позики перед інвестуванням. Позики з вищим ризиком можуть запропонувати більший прибуток, але вони також мають вищі шанси дефолту.
- Зверніть увагу на комісію: платформи P2P-кредитування зазвичай стягують комісію, наприклад відсоток від інвестованої суми або комісію за прострочення платежів. Перш ніж інвестувати, переконайтеся, що ви розумієте ці комісії.
- Контролюйте свої інвестиції: відстежуйте свої інвестиції та регулярно перевіряйте стан позик, у які ви інвестували. Це допоможе вам завчасно виявити потенційні проблеми та вжити відповідних заходів.
Важливо зауважити, що P2P-кредитування не позбавлене ризику, і є ймовірність того, що ви не отримаєте віддачу від своїх інвестицій. Як і з будь-якими інвестиціями, важливо ретельно вивчити та зрозуміти ризики, перш ніж брати участь у P2P-кредитуванні.
Найкраща платформа однорангового кредитування
Платформи P2P-кредитування набули популярності в останні роки завдяки своїй здатності надавати швидші та гнучкіші варіанти фінансування для позичальників і вищу віддачу для інвесторів. Ось кілька прикладів популярних платформ кредитування P2P:
Проспер: Проспер — це ще одна популярна платформа P2P-кредитування, яка пропонує особисті позики, позики на консолідацію боргу та позики на поліпшення житла. Найкраще для тих, хто має високий кредитний рейтинг
Funding Circle: Funding Circle – це P2P кредитна платформа, яка з’єднує малий бізнес з інвесторами, які хочуть позичити їм гроші. Найкраще для малого бізнесу
Kiva: Kiva — це P2P-платформа кредитування, яка зосереджена на мікрофінансуванні, об’єднуючи кредиторів із позичальниками в країнах, що розвиваються, яким потрібні невеликі позики, щоб розпочати чи розвивати свій бізнес. Найкраще для перших позичальників
Upstart: Upstart — це P2P кредитна платформа, яка спеціалізується на особистих позиках для кредитоспроможних позичальників, які мають обмежену кредитну історію або нетрадиційні джерела доходу. Найкраще для молоді
LendingClub: LendingClub — це одна з найбільших у світі платформ P2P-кредитування, яка пропонує особисті позики, позики для бізнесу та позики на авторефінансування.
Ці платформи кредитування P2P мають різні критерії кредитування, відсоткові ставки та умови кредитування, тому позичальники та інвестори повинні ретельно оцінити свої можливості, перш ніж вибрати платформу для використання.
Статті по темі
