Переваги роботи на себе численні, але також і недоліки. Одним із найважливіших є необхідність повністю самостійно планувати вихід на пенсію. Іншими словами, ви відповідаєте за забезпечення повноцінної якості життя після виходу на пенсію. До цього, коли справа доходить до створення цього життя, чим раніше ви почнете, тим краще. На щастя, існує кілька планів самостійного виходу на пенсію для тих, хто працює самостійно. Самозайнятість дає вам відчуття свободи. Однак це не звільняє вас від накопичення грошей на пенсію. Натомість слід підкреслити важливість економії грошей. Продовжуйте прокручувати, щоб отримати більше інформації про пенсійні плани для самозайнятості.
огляд
Самозайнятість має багато переваг, включаючи підвищену гнучкість і високий потенціал заробітку, а також невід'ємне задоволення, яке приносить бути капітаном вашого корабля. Порівняно з багатьма корпоративними працівниками, самозайняті люди стикаються з вищим бар’єром для пенсійних заощаджень. Іншими словами, подумайте про те, як створити свій власний пенсійний накопичувальний рахунок, який підходить саме вам. Плани самозайнятості на пенсію, однак, пропонують податкові переваги людям, які працюють на себе. Заохочення їх заощаджувати та інвестувати, щоб вони могли підтримувати комфортний рівень життя після виходу на пенсію.
Пенсійний план для самозайнятості
Пенсійний план для самозайнятості — це будь-який пенсійний накопичувальний рахунок, який ви відкриваєте та вкладаєте на нього самостійно, без допомоги роботодавця. Як наслідок, створення пенсійного плану має вирішальне значення, коли ви працюєте самостійно, оскільки ніхто інший не піклується про вашу пенсію, крім вас.
Це означає, що, як власник бізнесу, ви можете щорічно вносити більше коштів у пенсійний план самостійної зайнятості, ніж ви могли б вносити до індивідуального IRA. Крім того, якщо ви не впевнені, з яким планом заощаджувати, ви можете подумати про те, щоб поговорити з регульованим фінансовим консультантом, який запропонує вам поради з урахуванням ваших індивідуальних потреб і обставин.
Кроки до пенсійного плану самозайнятості
Хоча до вашого виходу на пенсію ще далеко, ви зобов’язані спланувати ефективний пенсійний план зараз і на майбутнє. Отже, ви повинні подумати про те, що станеться, коли ви підете на пенсію. Ось п’ять кроків, які необхідно виконати, щоб підготуватися до виходу на пенсію.
#1. Подумайте про свою пенсію
Неможливо правильно спланувати вихід на пенсію, якщо ви не подумали про це деякий час. Перше питання, яке слід розглянути, це коли ви хочете піти на пенсію, і це має бути реалістичним, враховуючи вашу роботу. Встановлення часових рамок також може допомогти переконатися, що ви на правильному шляху. Тому подумайте, як ви плануєте витратити свою пенсію та що це означає для ваших потреб у доході. Пам’ятайте, що інфляція означає, що вартість життя зростатиме протягом вашої пенсії, і це слід включити у ваші плани.
#2. Встановіть ціль щодо пенсії
Маючи чітке уявлення про те, коли ви хочете вийти на пенсію, і спосіб життя, який ви хочете, ви зможете краще зрозуміти, скільки вам знадобиться пенсії, коли ви вийдете на пенсію. Крім того, фінансовий планувальник може допомогти вам зрозуміти, скільки вам потрібно з урахуванням ваших цілей. Зауважте, що остаточна сума може бути лякаючою на перший погляд. Але як тільки ви розділите це на регулярні внески та зрозумієте, як інвестиції підтримуватимуть зростання, це буде здаватися набагато досяжнішим.
#3. Відкрийте для себе правильну пенсію
Пам’ятаючи про пенсійну мету, відкрийте пенсійний рахунок і регулярно робіть внески. Є декілька пенсій на вибір, включаючи особисту пенсію, персональну пенсію, яку самостійно інвестують, і пенсію для зацікавлених сторін. Кожна з цих пенсій має зважити плюси і мінуси. Тому знайдіть час, щоб дослідити варіанти та обговорити їх із фінансовим консультантом, щоб вибрати правильний для вас.
#4. Захистіть свій дохід зараз
Дохід, який ви зараз маєте, важливий. Зрештою, саме звідси будуть надходити регулярні внески, і ви можете не захотіти прив’язувати додаткові гроші до пенсії, якщо зараз не почуваєтесь у безпеці. Наприклад, страхування захисту доходу може забезпечити вам регулярний дохід на основі відсотка від вашого звичайного заробітку, але якщо ви захворіли, щоб працювати. Це може забезпечити впевненість у вашому поточному фінансовому становищі та може принести користь. Однак перш ніж придбати продукт фінансового захисту, переконайтеся, що у вас є пріоритети, і виберіть правильний для себе.
#5. Зверніться за порадою
Планування виходу на пенсію може бути складним для будь-кого. Коли ви працюєте самостійно, це може бути ще складніше. Отже, пошук фінансової консультації може допомогти вам максимально використати свої заощадження, маючи на увазі як вашу безпеку зараз, так і вашу пенсію. Це крок, який може допомогти вам побачити, де вихід на пенсію вписується у ваші ширші плани та спосіб життя, який ви можете очікувати.
Крім того, те, що вищезазначені кроки встановили вас на правильний шлях, не гарантує успіху. Але чим раніше ви усвідомите вплив економічної кризи на ваші доходи, тим більша ймовірність, що ви приймете найкращий ощадний рахунок для самозайнятості на пенсію, щоб допомогти вам досягти довгострокових цілей.
Чи можете ви отримувати соціальне страхування та бути самозайнятим?
Так, тому що соціальне забезпечення не те саме. незалежно від того, працюєте ви на себе чи на когось іншого. Самозайняті особи отримують трудові кредити соціального страхування так само, як і працівники, і мають право на отримання пільг на основі своїх трудових кредитів і заробітку.
Пенсійні плани самостійної зайнятості: найкращі варіанти для вас
Найкращі варіанти пенсійних планів для самозайнятості надають людям, які працюють на себе, податкові пільги, які стимулюють їх заощаджувати та інвестувати, щоб підтримувати комфортний рівень життя після виходу на пенсію. Таким чином, дозволяючи їм накопичувати багатство, одночасно потенційно зменшуючи свої поточні податкові зобов’язання. Але все зводиться до вибору найкращого плану для вашої кар’єри та способу життя залежно від ваших цілей, сім’ї, доходу тощо.
Як вибрати найкращі пенсійні плани для самозайнятості: найкращі варіанти для вас
Вибір найкращих варіантів пенсійного плану для самозайнятості, який підходить саме вам, залежить від кількох факторів. Перш ніж вибрати план, зробіть паузу та поставте собі такі запитання:
- Скільки ви хочете відкладати на пенсію щороку?
- Скільки ви можете дозволити собі заощаджувати щороку?
- Чи плануєте ви мати у своєму бізнесі інших працівників, окрім вашої дружини? Якщо так, то скільки?
- Скільки часу та грошей ви хочете інвестувати в адміністрування свого пенсійного плану?
- Незалежно від того, чи бажаєте ви робити внески, що не оподатковуються, чи знімати кошти без оподаткування
- Рівень адміністративного навантаження, який ви бажаєте прийняти під час створення та підтримки свого плану
Найкращі пенсійні плани для самозайнятості
Нижче наведено найкращі доступні пенсійні плани для самозайнятості,
#1. ВЕРЕС ІРА
SEP IRA дозволяє самозайнятим особам створити пенсійний план як для себе, так і для своїх працівників. Цей тип плану пропонує відстрочений спосіб заощаджувати податки за правилами традиційної IRA, але доповнює їх максимальним річним лімітом внесків у 61,000 2022 доларів США у XNUMX році. Використання SEP IRA не заборонить вам використовувати традиційну або Roth IRA ( що ви дійсно повинні зробити).
#2. Традиційні та Roth IRA
Традиційна IRA пропонує авансові податкові пільги, оскільки внески не обкладаються податком як у державних, так і у федеральних деклараціях про доходи за рік, коли ви вносите внески. Чи можете ви вимагати повне чи часткове відрахування, залежить від вашого доходу. Ви сплачуєте звичайний податок на прибуток зі своїх заощаджень лише тоді, коли ви робите кваліфіковані зняття під час виходу на пенсію. Але, що стосується Roth IRA, тут немає вирахування внесків, тому що податки на прибуток вилучаються з вашої зарплати до того, як вони потраплять у ваші заощадження.
#3. Соло 401(k)
Соло 401(k), також відомий як індивідуальний 401(k), схожий на традиційні плани 401(k), які фінансуються роботодавцем, але ви не можете робити внески, якщо у вас є працівники, крім вашої дружини. Ви робите внески і як «роботодавець», і як «працівник», що дає вам можливість заощаджувати більше. Крім того, фізичні особи також можуть прийняти рішення про відстрочення, що не підлягають оподаткуванню, або відстрочення Roth після сплати податків, виходячи зі своїх потреб.
#4. Проста ІРА
Цей пенсійний план для самозайнятості ідеально підходить для власників малого бізнесу зі 100 працівниками або менше, оскільки він пропонує рахунки з відстроченими податками з варіантами підбору роботодавця. Це означає, що роботодавець не повинен робити всі внески самостійно. Крім того, основна перевага для роботодавців полягає в тому, що вони можуть порівнювати внески працівників, але не повинні робити пропорційні внески за кожного відповідного працівника. Крім того, працівники володіють і керують своїми рахунками та можуть вибирати акції, взаємні фонди та інші активи, у які вони хочуть інвестувати,
#5. Плани з визначеною виплатою
Програма з визначеною виплатою може дозволити вам витрачати ще більші суми на основі відстроченого податку, але вона краще підходить для осіб із постійно вищими доходами. Обмеження внесків залежить від багатьох факторів, включаючи вік, дохід і роки роботи в бізнесі, але річний ліміт виплат може перевищувати 200,000 XNUMX доларів США на рік. на ваше фінансове становище і особливо ваш дохід.
Однак плани з визначеною виплатою можуть бути громіздкішими у створенні та, як правило, коштують дорожче на підтримку. Але якщо ви внесете достатній внесок, ці витрати можуть бути вартими компромісу. «За певних обставин, залежно від того, чи робите ви постійні внески, а не великі одноразові внески, це може бути ефективним інструментом для внесення значно більших доларів у ваші пенсійні заощадження, ніж інші стандартні кваліфіковані пенсійні плани.
#6. Медичний ощадний рахунок (HSA)
Як фрілансеру вам, можливо, доведеться платити за медичне страхування. Франшизи для індивідуальних медичних планів, як правило, високі. Якщо це ваша ситуація, подумайте про відкриття ощадного рахунку на здоров’я (HSA). Хоча HSA створюється для медичних витрат, а не для пенсійних років, HSA може функціонувати як фактичний пенсійний рахунок. Крім того, після досягнення 65 років ви можете зняти їх з будь-якої причини. Якщо це медичне (поточне або для відшкодування старих витрат), воно все одно не оподатковується. Але якщо це немедичні витрати, ви оподатковуєтесь за поточною ставкою.
Переваги самостійного виходу на пенсію
Основна перевага пенсійного плану для самозайнятих осіб полягає в тому, що він має податкові переваги. Залежно від типу плану, який ви виберете, вам, можливо, не доведеться платити податки з ваших внесків. Якщо ваші внески оподатковуються, як у Roth IRA, ви можете використовувати свої заощадження як неоподатковуваний дохід після виходу на пенсію.
Ця сума становить 12.4% податку на соціальне страхування до 160,200 2.9 доларів вашого чистого прибутку та 200,000% податку на Medicare від усього вашого чистого прибутку. Якщо ваш зароблений дохід перевищує 250,000 0.9 доларів США (XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають спільну декларацію), ви повинні заплатити на XNUMX% більше податків Medicare.
Як мені отримати право на самозайнятих 401(K)?
Немає обмежень за віком і доходом, але ви повинні бути власником бізнесу без працівників. загалом до 66,000 2023 доларів США у 7,500 році з додатковим внеском у розмірі 50 XNUMX доларів США для тих, кому XNUMX років і старше.
Що краще Solo 401K чи Sep?
Підсумовуючи. З аналогічними річними обмеженнями внесків соло 401(k) і SEP IRA можуть здатися схожими, але 401(k) може бути кращим варіантом для самотніх фрілансерів. Solo 401(k) дозволяє набагато швидше заощаджувати на рахунку, хоча він життєздатний лише для компаній, які займаються однією людиною (або з подружжям).
Заключні думки
Що стосується пенсійних заощаджень, то чим раніше, тим краще. Це пояснюється тим, що чим довше ви відкладаєте внески, тим складніше буде накопичити потрібну суму. Таким чином, всі пенсійні плани надають податкові переваги як стимули для заощаджень на пенсію. Тобто, якщо почати якомога раніше, це допоможе вам успішно заощадити. Незалежно від того, чи прагнете ви отримати пенсію на робочому місці (принаймні 5%), чи просто перемістите те, що у вас є. якщо ви вирішите вносити регулярні суми, найкраще робити це на самому початку вашого платіжного пакета. Таким чином у вас не буде спокуси пропустити платежі.
посилання
- .nerdwallet.
- forbes.
- банкрут
- nasdaq.
- Що таке податок на самозайнятість і як його розрахувати?
- ПОДАТОК НА САМОЗАЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: ставка, як її розрахувати та відрахування
- ЯК СПЛАТИТИ ПОДАТКИ: що потрібно знати та поради
- ВІДЗНЯТТЯ ДЛЯ САМОЗАЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: значення, як це працює та посібник
- РОБОТА ЗА ДОГОВОРОМ: значення, приклади, податки та як це працює (відкривається в новій вкладці браузера)
- ВИТРАТИ НА РОЗЛУЧЕННЯ: Державні витрати та гонорари адвоката
