Іпотечний брокер виступає посередником між покупцем і кредитором. Він гарантує, що позичальник отримає найкращу іпотечну угоду в іпотечній галузі, а позичальник надає позику, яка буде погашена.
Більше того, багато іпотечних брокерів регулюються їхнім штатом, щоб гарантувати, що вони дотримуються законів штатів про банківську та фінансову діяльність, які знаходяться під юрисдикцією клієнта.
У США діяльність іпотечних брокерів регулюється 10 федеральними законами, 5 федеральними правоохоронними органами та 49 законами штатів або радами з ліцензування.
Дізнайтеся більше про те, що означає стати іпотечним брокером, прочитавши цю статтю.
Почнемо з основ.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотека: простий посібник 2021 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
Що таке іпотечний брокер?
Іпотечний брокер є посередником між іпотечним позичальником та іпотечним кредитором. Іншими словами, він є посередником між двома особами, де одна є позичальником, а інша — кредитором.
Вони з’єднують іпотечних кредиторів та позичальників, не використовуючи власні гроші для встановлення зв’язку.
Іпотечний брокер також збирає всю необхідну документацію для іпотечних кредиторів для цілей андеррайтингу та затвердження.
Іпотечні брокери дізнаються про фінансовий стан позичальника, що потім допомагає їм визначити, який кредитор найкраще підходить для них.
Вони допомагають позичальнику заощадити час і зусилля під час подачі заявки на іпотеку, а також багато грошей протягом усього терміну дії кредиту.
Після того, як ви розраховуєтеся з кредитором, який вам найкраще підходить, ваш іпотечний брокер співпрацює з банком, агентом по закриттю та вашим агентом з нерухомості, щоб гарантувати, що транзакція пройшла гладко.
Іпотечні брокери отримують готівку за рахунок комісій, відомих як комісія за надання, розмір позики, і можуть працювати самостійно як працівник більшої брокерської фірми з іпотечного кредитування.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Довірчий договір: огляд, іпотека проти договору довіри та як це працює
Як працюють іпотечні брокери?
Іпотечний брокер є посередником між позичальниками та кредиторами на ринку іпотеки.
Незалежно від того, чи хоче позичальник купити будинок або відремонтувати його, іпотечний брокер збирає варіанти позики від різних кредиторів і представляє їх позичальнику. Потім позичальник вибирає, який із кредиторів найкраще підходить для нього.
Крім того, іпотечний брокер збирає всю необхідну фінансову інформацію, таку як доходи, активи, кредитні звіти або трудову документацію, щоб оцінити фінансову спроможність позичальника попросити позику та повернути її.
Після проведення оцінки брокер надсилає ці документи потенційним кредиторам для прийняття рішення.
Він також визначає відповідну суму позики, а також ідеальний тип позики позичальника, а потім подає її на затвердження кредитору.
Протягом усієї транзакції брокер контролює її, щоб переконатися, що вона проходить гладко.
Після схвалення позики іпотечні кошти позичаються на ім’я іпотечного кредитора, в той час як іпотечний брокер отримує від кредитора комісію, відому як «комісія за вихід», як винагороду за свої послуги.
Крім того, позичальник може нести відповідальність за сплату всіх або деяких комісій за вихід, як зазначено в заключній заяві.
Однак брокер отримує оплату лише після завершення транзакції.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Кращі іпотечні кредитори: оновлений вибір 2021 року (+ детальний посібник)
Обов'язки іпотечного брокера
Обов’язки іпотечних брокерів відрізняються залежно від їхніх послуг та пропозицій. Однак загальні обов'язки брокера включають;
- Проведення досліджень для визначення найкращого джерела іпотеки для клієнта
- Збір всієї відповідної фінансової документації для затвердження позики.
- Надання можливості заощадити гроші для свого клієнта
- Заповнення заявки на іпотеку laon від імені клієнта.
- Маркетинг своїх послуг клієнтам.
- Навчання щодо фінансового становища свого клієнта
- Забезпечення того, щоб клієнт зрозумів усі юридичні відомості
- Подача всіх необхідних документів кредитору.
- Допомога клієнту в отриманні попереднього схвалення іпотеки.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Процес андеррайтингу вручну для іпотечних кредитів, кредитів FHA та VA
Переваги іпотечного брокера
Нижче наведені переваги використання іпотечного переривника.
№1. Брокер може мати кращий доступ
Є більші шанси, що ви отримаєте хорошу іпотечну угоду, якщо ви звертаєтеся до іпотечного брокера, ніж якщо ви намагаєтеся отримати іпотечні кредити самостійно. Це тому, що деякі кредитори працюють виключно з брокерами і покладаються на них, щоб залучити відповідних клієнтів.
Більше того, брокери можуть отримати спеціальні ставки від кредиторів, ніж ви коли-небудь отримали б самі.
№2. Брокер може керувати вашими комісіями
Під час роботи з кредитором може бути задіяно кілька видів фесс. Ці збори варіюються від плати за створення до плати за оцінку та зборів за заявку.
У деяких ситуаціях іпотечні брокери можуть змусити іпотечних кредиторів відмовитися від деяких або всіх комісій, що, у свою чергу, може заощадити багато грошей.
№3. Брокер економить ваш час
Абсолютно! Іпотечні брокери мають регулярні контакти з втратою кредиторів, про більшість із яких ви, можливо, не знаєте.
Завдяки цьому вони знають, який кредитор найкраще підходить для вас, і навіть захистить вас від кредиторів із нечіткими умовами в їх іпотечному договорі.
Завдяки цим перевагам найкраще дослідити та визначити, який іпотечний брокер найкраще підходить для вас, перш ніж приймати рішення про дату зустрічі.
Недоліки іпотечного брокера
Наскільки є переваги, є і недоліки іпотечного брокера. Будь ласка, знайдіть недоліки іпотечного брокера нижче;
№1. Брокери часто не можуть гарантувати оцінки
Коли іпотечний брокер надає вам пропозиції від кредиторів, вони використовують термін «сумлісна оцінка». Це означає, що брокер вважає, що пропозиція втілює остаточні умови угоди.
У деяких випадках не завжди все йде так, як планувалося. Якщо кредитор змінить умови, ви можете сплатити вищу ставку або додаткові комісії.
№2. Ваш брокер може мати інші інтереси
Ваша головна мета в пошуку іпотеки — отримати іпотеку з низькими комісіями та доступною процентною ставкою.
У той час як для іпотечного брокера, він часто отримує свою винагороду за залучення кредитора. Ця комісія іноді залежить від суми іпотеки і може відрізнятися від кредитора до кредитора.
Таким чином, мета брокера полягає в тому, щоб знайти вам кредитора, який вам підходить і який гарантує, що він отримає компенсацію за свої послуги.
№3. Ви можете заборгувати комісію брокеру
Іпотечні брокери оплачуються вами або кредитором. Якщо кредитор платить брокеру, то потрібно бути обережним, щоб не отримати дуже дорогу позику.
Тоді, якщо ви платите кредитору, переконайтеся, що ви врахували це в іпотеці, перш ніж вирішити, який іпотечний кредит підходить вам.
Крім того, перед початком роботи з брокером не забудьте внести всі свої комісійні.
№ 4. Деякі кредитори можуть не працювати з іпотечними брокерами
Деякі кредитори усвідомлюють, що іпотека, наведена брокерами, швидше за все, буде марною, ніж іпотека, отримана шляхом прямого кредитування.
Коли ви працюєте з цими брокерами, ви можете не мати доступу до кредиторів. І це зменшує ваші шанси отримати кращі терміни іпотеки, якщо ви купуєте безпосередньо.
№ 5. Угода брокера може бути не найкращою для вас
Наскільки іпотечний брокер працює, щоб гарантувати, що ви отримуєте найкращі іпотечні угоди, це не завжди так. Деякі кредитори можуть запропонувати вам ті ж ставки та умови, які вони пропонують брокерам. У деяких випадках це може бути навіть краще.
Отже, замість того, щоб повністю покладатися на брокера, щоб отримати вигідну угоду, ви можете продовжити дослідження самостійно.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
Скільки заробляють іпотечні брокери в США?
За оцінками Дійсно, Іпотечні брокери в США заробляють близько 87,849 52,000 доларів США на рік, а річна комісія становить XNUMX XNUMX доларів.
Найбільш високооплачуваними містами для іпотечних брокерів є; Нью-Йорк (126,922 119,789 дол. США на рік), Нешвіл (104,909 100,785 дол. США на рік), Орландо (100,483 XNUMX дол. США на рік), Х'юстон (XNUMX XNUMX дол. США на рік), Денвер (XNUMX XNUMX дол. США на рік).
PayScale з іншого боку повідомляє, що середня річна зарплата іпотечного брокера становить 58,574 XNUMX доларів США на рік.
Це свідчить про те, що заробітна плата іпотечного брокера залежить від місця його роботи.
Як іпотечні брокери отримують гроші в США?
Іпотечним брокерам зазвичай платять кредитори або позичальники, але ніколи обидва. Цей закон також забороняє іпотечним брокерам стягувати приховані комісійні або базувати свою компенсаційну комісію на основі процентної ставки позичальника.
Незважаючи на це, ви все одно можете самостійно оплачувати іпотечного брокера. Перш ніж працювати з брокером, позичальникам рекомендується пошукати іпотечних брокерів і знати, скільки вони стягують як комісійну винагороду.
Різні фактори визначають, яким іпотечним брокером ви в кінцевому підсумку скористаєтеся. Тому обов’язково проведіть ретельне дослідження.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
Чи простіше звернутися до іпотечного брокера?
Використовуючи іпотечного брокера, а не окремого прямого кредитора, який зазвичай має суворіші критерії схвалення, людям, які є менш кваліфікованими покупцями або купують менш звичайну нерухомість, буде легше знайти позики, на які вони можуть бути прийняті.
Що таке робота іпотечного брокера?
Посередник, який з'єднує іпотечних позичальників і кредиторів, але не використовує власні гроші для створення іпотеки, відомий як іпотечний брокер. Щоб знайти найкращий варіант для фінансового становища позичальника та вимог щодо відсоткової ставки, іпотечний брокер зв’язує позичальників із кредиторами.
Чи краще працювати з іпотечним брокером чи банком?
Незважаючи на те, що іпотечний брокер може пришвидшити процес розгляду заявки на іпотеку та надати більше можливостей, звернення безпосередньо до банку дає вам більше можливостей контролю за меншою ціною.
Чи варто залучати іпотечного брокера?
Оскільки вони знають важливі аспекти вимог кредиторів, кваліфіковані іпотечні брокери також на вагу золота. Отже, якщо кредитор, якого ви розглядаєте, не позичає на будинки над магазинами чи в будівлях ради, він буде знати та зможе порекомендувати іншого кредитора, який це робить.
Яка різниця між іпотечним брокером і агентом?
Іпотечний брокер повинен мати принаймні два роки досвіду роботи та завершити та пройти затверджений курс іпотечного брокера. Це фундаментальна відмінність між іпотечним брокером та іпотечним агентом. Іпотечний брокер також повинен наглядати за іпотечними агентами.
Чому іпотечним брокерам так багато платять?
Оскільки брокер працює на комісійних засадах, він отримує винагороду за кожну операцію. Наприклад, брокер, який бере 2% від вартості позики, заробить 5,000 доларів.
Як я маю підготуватися до іпотечного брокера?
На першу зустріч із брокером або консультантом візьміть із собою виписки з банківського рахунку за останні шість місяців, платіжні квитанції за останні три місяці та документацію про депозит.
Ліцензування іпотечних брокерів у США
Якщо ви фахівець з іпотечного кредитування, першим кроком до отримання максимальної віддачі від своєї кар’єри є отримання ліцензії іпотечного брокера.
Хоча вимоги до ліцензії на іпотеку відрізняються в залежності від штату, все одно важливо знати основні вимоги.
1. Першим кроком є подача заявки на отримання ліцензії через Національну систему ліцензування іпотеки (NMLS). Коли ви подаєте заявку, ви стягуєте такі витрати;
- Комісія за обробку NMLS
- Організаційний внесок
- Комісія за кредитний звіт
- Плата за перевірку кримінального минулого
Загальні витрати становлять від ста до 2,000 доларів залежно від вашого штату. У той час як деякі штати дають одноразову суму всіх витрат, деякі штати детально вказують витрати.
2. Вимоги до участі
Щоб мати право на отримання іпотечної ліцензії, ви повинні відповідати наведеним нижче вимогам.
- Повинен мати професійний досвід від одного до трьох років у галузі.
- Візьміть від 20 до 30 годин занять через постачальника курсів, затвердженого статистикою або NMLS.
3. Індивідуальна вимога
Щоб отримати ліцензію, ви повинні відповідати наведеним нижче вимогам як фізичній особі;
- Здайте іспит, схвалений курсом NMLS
- Здійснити звіт про кредитну історію та перевірку кримінального минулого
- Мати необхідний досвід роботи в галузі
- Виконувати обов’язкові виховні заняття
- Живіть там, де розташований основний офіс
- Бути або власником компанії, або найманим працівником і залишатися в фірмі на період її ліцензії
4. Вимоги до страхування
Перш ніж отримати ліцензію, ви повинні опублікувати гарантійне зобов’язання в штаті, в якому ви перебуваєте, щоб захистити своїх клієнтів від збитків, спричинених різними факторами, такими як шахрайство, введення в оману тощо.
5. Вимоги до розташування
Після того, як ви виконаєте всі ці вимоги, вам доведеться забезпечити фізичне місцезнаходження для вашої компанії.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ: визначення, види та ставки
Іпотечний брокер проти кредитного спеціаліста
Коли споживачі хочуть купити будинок, вони зазвичай зустрічаються з кредитним спеціалістом банку, щоб визначити їхні варіанти. Банківський кредитний спеціаліст пропонує ставки по іпотеці від власної фінансової установи.
У той час як іпотечний брокер, з іншого боку, працює від імені позичальника, щоб знайти найнижчі та найдоступніші ставки по іпотеці від фінансової установи, а також найкращу іпотечну угоду від кількох кредиторів.
Однак кількість кредиторів, з якими брокер може працювати, обмежена кількістю схвалень, які він отримує від кожного кредитора. І тому позичальникам рекомендується самостійно провести деякі дослідження.
І навпаки, брокер працює з кількома клієнтами одночасно і не отримує виплату, поки кредитна угода не закриється.
Якщо позика надається через брокера та відмовляється, він може звернутися до іншого кредитора. Але якщо позику, отриману через банківського кредитного спеціаліста, буде відхилено, банк не може вжити жодних подальших дій щодо кредиту.
Крім того, деякі кредитори вважають за краще працювати виключно з іпотечними брокерами. Таким чином вони надають їм кредитні ставки та умови, які в іншому випадку не будуть доступні для позичальників.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотечний калькулятор Zillow: наскільки точний іпотечний калькулятор Zillow? (+ Швидкі поради)
Підсумок – чи підходить вам іпотечний брокер?
Відповідь на це питання залежить виключно від ваших потреб. Іпотечний брокер може запропонувати вам найкращі іпотечні угоди на ринку, заощадити ваш час, а в деяких випадках і гроші.
Але цей комфорт має свою ціну. Вибираючи кредитора, ви повинні звернути пильну увагу на комісію кредитора, а також на компенсаційні збори.
Крім того, щоб прийняти правильне рішення про те, до якого кредитора звернутися, порівняйте свою процентну ставку, комісійні та витрати на закриття.
Тоді ви знаєте, яка угода підходить саме вам.
Удачі!
Рекомендація
- Позики для початку бізнесу: найкращі державні позики у Великобританії
- БІЗНЕС КРЕДИТИ ДЛЯ ВЕТЕРАНІВ: Найкращий посібник 2021 року та; Практика США
- КРЕДИТ НА ЗАПЛАТУ: визначення &; Найкращі державні практики для будь-якого бізнесу
- SBA MICROLOAN: Огляд, Кредитори, Програма, Вимоги, Закон про турботу
- SBA 504 КРЕДИТИ Вимоги для готелів і резидентів США, Оновлено!!! (Докладний посібник)
