Фінансове планування для бізнесу є одним із найважливіших аспектів ведення бізнесу. Процес призначений для прогнозування фінансового майбутнього бізнесу та визначення найкращого способу використання фінансових ресурсів компанії.
Кінцевий продукт, яким є фінансовий план, служить дорожньою картою, яка спрямовує всі ваші майбутні фінансові починання.
Хочете вивести свій бізнес на новий рівень? Тоді давайте дізнаємося все про процес фінансового планування.
Це ваш щасливий день, тому що ця стаття навчить вас усього, що вам потрібно знати про фінансове планування вашого бізнесу.
Давайте розпочнемо!
Що таке фінансовий план?
Фінансовий план — це документ, який містить поточну фінансову ситуацію вашого підприємства та декілька методів, які ви збираєтеся застосувати для досягнення своїх фінансових цілей.
Щоб створити надійний фінансовий план, вам потрібно проаналізувати основні компоненти вашого бізнесу. Іншими словами, частина вашого бізнесу, на яку йде більшість грошей. Отже, щоб дізнатися це, задайте собі ці запитання.
- Скільки грошей ви берете і виплачуєте?
- Які ваші найбільші витрати і де вони найбільше підвищать витрати найближчим часом?
- Де ви зможете скоротити витрати?
- Як конкуренція може вплинути на ваш бізнес?
Отримавши правильні відповіді на ці запитання, ви зможете створити фінансовий план, який відобразить вашу поточну фінансову ситуацію та майбутні очікування.
Тепер до головної теми дня.
Що таке фінансове планування?
Фінансове планування — це процес визначення того, як бізнес досягне своїх цілей і завдань. Загалом, щоб кожен бізнес розвивався, він повинен мати гроші для розширення, найняти більше персоналу та придбати інструменти, необхідні для виробництва. Отже, створення фінансового плану для вашого бізнесу допоможе вам приймати кращі фінансові рішення.
Ви можете вирішити створити його самостійно або за допомогою сертифікованого фінансового планувальника.
Однак, щоб правильно спланувати свій бізнес, вам необхідно мати чітко визначене бізнес-бачення, цілі та завдання. Це пояснюється тим, що фінансовий план описує кожну діяльність, ресурси, обладнання та матеріали, необхідні для досягнення цих цілей, а також часові рамки.
Воно включає наступні заходи:
- Аналіз бізнес-середовища
- Виявлення будь-яких ризиків і проблем із бюджетом.
- Підтвердження бізнес-бачення та цілей
- Розрахунок загальної вартості кожного виду ресурсу
- Кількісна оцінка кількості ресурсів (праця, обладнання, матеріали)
- Підведення підсумків витрат на створення бюджету
- Визначення типів ресурсів, необхідних для досягнення цих цілей
Оскільки фінансове планування є одним із головних аспектів фінансового планування, важливо критично його продумати та проаналізувати, перш ніж прийняти рішення про його впровадження.
Тому що погано складений фінансовий план внаслідок поганого процесу фінансового планування може коштувати вам вашого бізнесу.
Так, я дійсно це маю на увазі.
ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: Управління фінансовими ризиками: все, що вам потрібно знати (+практичні приклади)
Важливість фінансового планування
Важливість фінансового планування неможливо переоцінити. Так само, як вам потрібно a бізнес-план Щоб правильно спрямовувати свої дії на успіх вашого бізнесу, вам також потрібен фінансовий план, який направлятиме вас щодо кількох фінансових інвестицій, які ви зробите під час свого бізнесу.
Отже, нижче наведено деякі важливість фінансового планування для бізнесу.
- По-перше, фінансове планування надає вашому бізнес-плану достатню кількість деталей, необхідних для завершення бізнесу. Це показує, що бізнес можна налагодити фінансово, і його можна також контролювати, поки він не почне приносити прибуток.
- По-друге, це свідчить про прихильність компанії до правильної ділової практики. Це здатність досягати фінансових цілей і розумно витрачати. Це може заохотити зовнішніх інвесторів і збільшити потенціал довгострокового успіху.
- По-третє, це забезпечує баланс між припливом і відтоком грошей у бізнесі.
- Далі, це допомагає підтримувати програми зростання та розширення, які рухають бізнес вперед.
- Знову ж таки, це гарантує, що компанія має достатньо коштів для роботи
- Нарешті, фінансове планування зменшує невизначеність у бізнесі, яка може перешкоджати зростанню компанії.
Незважаючи на все це важливо, деякі власники бізнесу все ще нехтують необхідністю фінансового плану. Деякі можуть навіть обійти цю ідею і повірити, що вони все зрозуміли, що не зовсім так.
Правда полягає в тому, що фінансове планування стосується не лише великих компаній. Навіть для вашого невеликого стартапу ви можете створити для нього фінансовий план, який дозволить вам залишатися на шляху до успіху вашого бізнесу.
Отже, хоча ви не можете гарантувати, що все буде відбуватися так, як ви планували, фінансовий план вашого бізнесу підготує вас до того, що попереду.
Цілі фінансового планування
Є багато фінансових цілей, які потрібно поставити, тому необхідно фінансове планування. Нижче наведено деякі цілі фінансового планування.
№1. Визначення грошового потоку
Основна потреба фінансового планування для вашого бізнесу — знати, куди йдуть ваші гроші. Наявність запису про всі фінансові витрати, які йдуть у ваш бізнес, дозволить вам знати, що вам дійсно потрібно витратити, а які витрати вам потрібно скоротити.
Один із способів визначити це, якщо у вас ще немає фінансового плану, — перевірити виписки з кредитної картки та поточного рахунку. Разом з’являться сліди того, на що ви витратили гроші, перш ніж зрозуміли, що вам потрібно займатися фінансовим плануванням свого бізнесу.
Щоб відстежити середні витрати на місяць, додайте всі витрати у своїй виписці та поділіть їх на 12. Таким чином, ви не будете переоцінювати чи недооцінювати те, що витрачаєте щомісяця.
№2. Визначення вимог до капіталу
Визначення ваших потреб у капіталі залежить від таких факторів, як вартість поточних і основних засобів, рекламні витрати та довгострокове планування. Вимоги до капіталу слід розглядати з обох аспектів: короткострокових і довгострокових вимог.
№3. Щоб гарантувати, що фінансові ресурси максимізовані найкращим чином, щоб отримати максимальну віддачу від інвестицій.
#4. Щоб визначити суму капіталу, необхідного для бізнесу. Це включає в себе рішення щодо співвідношення боргу та власного капіталу, як короткострокового, так і довгострокового.
#5. Розробити фінансову політику щодо кредитування, запозичення та контролю готівки
ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: ФІНАНСОВІ РЕСУРСИ: 7 найкращих джерел, на які також варто звернути увагу в 2023 році (+ детальний посібник)
Види процесу фінансового планування
Процес фінансового планування для бізнесу включає кроки, зроблені для складання хорошого і працездатного фінансового плану. Отже, нижче наведено типи процесів фінансового планування, які ви можете прийняти.
- Короткостроковий фінансовий план
- Середньостроковий фінансовий план
- Довгостроковий фінансовий план
№1. Короткострокове фінансове планування
Цей вид процесу фінансового планування триває цілий рік. Тут ви берете до уваги свій поточний фінансовий стан та фінансові ресурси, які є у вашому розпорядженні, які можуть допомогти вам досягти вашої фінансової мети.
№2. Середньострокове фінансове планування
У цьому типі процесу фінансового планування ви плануєте на довший період часу. Будь-що від двох до п'яти років. Ви берете до уваги свій поточний статус доходу, свій бізнес-сектор, чи буде якийсь перехід в інший сектор, майбутній приріст доходу та перспективи зростання.
№3. Довгострокове фінансове планування
Тут ви плануєте на більш тривалий період часу, від 5 років і вище. Ви берете до уваги різні види інвестиційних можливостей, які відкриті для вас. Для цього потрібне послідовне та системне планування, економія, контроль витрат, економія податків та ретельне дотримання стратегії фінансового планування.
Концепція фінансового планування для бізнесу
Загалом концепція фінансового планування обертається навколо наступного;
- Управління грошовими потоками
- Управління інвестиціями
- Управління боргом
- Податковий менеджмент
№1. Управління грошовими потоками
Це включає в себе управління грошовими потоками вашого бізнесу. Іншими словами, стежити за припливом і відтоком коштів.
Щоб правильно це зробити, вам потрібно оцінити свої теперішні та майбутні витрати, а також тримати їх під контролем, оскільки це найшвидший спосіб досягти ваших фінансових цілей.
Крім того, це передбачає створення резерву надзвичайних коштів на випадок непередбачених обставин. Я називаю це «ваша підтримка життя».
№2. Управління інвестиціями
Щоб досягти тих фінансових цілей, які ви поставили, вам потрібно інвестувати в різні інвестиційні інструменти протягом усього життя.
Правильне інвестування — це найнадійніший спосіб накопичити достатньо коштів, щоб витратити їх на дуже важливі аспекти вашого життя.
№3. Управління боргом
Це включає в себе управління всіма грошима, які ви позичили в минулому. Хоча кажуть, що ви не завжди сплачуєте всі свої борги, найкраще – тримати їх на мінімальному рівні.
Якщо ваш бізнес не може дозволити собі підтримувати розширення або диверсифікацію в абсолютно новий продукт. Тоді не буде потреби брати гроші в борг на розширення.
Контроль над своїми боргами допоможе вам контролювати суму грошей, яку ваш бізнес витрачає назовні.
№ 4. Податковий менеджмент
Сплата податків є головним фактором у вашому списку витрат. Отже, щоб максимізувати ваш реальний дохід, звільнення від податків і податкових зобов’язань є надзвичайно важливими.
Зверніться до інвестиційних планувальників або податкових консультантів, щоб порекомендувати найкращі інструменти економії податків, у які ви можете інвестувати через різні державні та приватні інвестиційні схеми.
ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: Що таке БІЗНЕС-ЦИКЛ?- Визначення, внутрішні та зовнішні причини
Що таке процес фінансового планування?
Фінансове планування — це процес створення цілей, політики, процедур, програм і бюджетів щодо фінансової діяльності підприємства. Це забезпечує ефективну та адекватну фінансову та інвестиційну політику.
Однак, щоб скласти хороший фінансовий план, необхідно виконати певні кроки, які завершують процес фінансового планування.
Нижче наведено етапи процесу фінансового планування.
№1. Ставте фінансові цілі
Головна причина, чому ви придумуєте план, полягає в тому, що є мета, яку вам потрібно досягти. Отже, запитайте, чому це перший крок до фінансового планування.
Ставте реалістичні фінансові цілі. Зробіть це доступним протягом визначеного вами часу. Відокремте свої потреби від бажань.
Крім того, зробіть це надихаючим. Яким ви хочете бачити свій бізнес у наступні п’ять років? Скільки активів ви хочете придбати в найближчі 10 років?
Ваші цілі повинні надихати вас, інакше ви не будете працювати над їх досягненням.
№2. Зберіть свою фінансову інформацію
На цьому кроці вам потрібно зібрати всю поточну фінансову інформацію про ваш бізнес. Це пов’язано з тим, що процес фінансового планування залежить від якості та чіткості інформації, яка є у вашому розпорядженні.
Ось інструкція.
- Дізнайтеся, які ваші доходи та витрати, активи та пасиви, а також ставлення до ризику.
- Знайте, де ваші гроші. Точно знайте, що входить, що виходить і як виходить.
- Після того як ви створили фінансовий план, наступне, що потрібно зробити, це зробити
- Дізнайтеся, чи є десь вилучення готівки, і вирішуйте їх прямо.
№3. Проаналізуйте фінансову інформацію вашого бізнесу
Для цього сегмента ви можете прийняти рішення найняти фінансового консультанта. Це передбачає моніторинг всієї фінансової інформації, яку ви зібрали про свій бізнес. Переконайтеся, що те, що на папері, це саме те, що відбувається у вашому бізнесі.
Завдяки аналізу ви або ваш фінансовий консультант зможете визначити, яке саме ваше фінансове становище, визначити сильні та слабкі області та звузити свої фінансові дії до того, що дійсно принесе користь бізнесу.
№ 4. Скласти фінансовий план
Виконавши наведені вище дії, настав час створити фінансовий план. План розробляється на основі остаточної інформації, яку ви маєте на етапах 2 і 3.
Крім того, будуть включені фінансові цілі, які ви поставили, щоб допомогти вам працювати над їх досягненням.
Ваш фінансовий план включатиме:
- Звіт про чистий капітал (баланс)
- Річний зведений податковий розрахунок
- Річний звіт про рух грошових коштів (відображення надлишку або дефіциту)
Тепер у вас є більш чітке уявлення про те, чого ви прагнете досягти.
№ 5. Реалізуйте свій фінансовий план
Коли всі інші кроки зроблені, настав час реалізувати те, що ви створили. Зазвичай існує рекомендований курс дій відповідно до нового процесу фінансового планування.
Типовий порядок дій може включати;
- Коригування доходів і витрат
- Нова інвестиційна стратегія
- Або додаткова страховка.
У будь-якому випадку ви втілюєте результати свого процесу планування та розробляєте відповідні плани для свого бізнесу.
Процес персонального фінансового планування
Цей процес передбачає стратегічне планування ваших фінансів на майбутнє. Це передбачає моніторинг ваших доходів, витрат і боргів.
Цей процес не тільки для тих, у кого багато грошей. Це для всіх, хто має доходи та витрати. І щонайменше 70% американців належать до цієї категорії.
Добре сплановані фінанси значною мірою допоможуть зберегти ваше майбутнє.
Ось кроки, які потрібно зробити
№1. Визначте свої фінансові цілі
Перший крок у фінансовому плануванні часто є найважчим. Щоб чітко визначити свої фінансові цілі, вам потрібно почати ставити собі такі запитання. Де ви бачите себе через п'ять або десять років?
Це допоможе вам зрозуміти, що ви цінуєте в житті, і визначити, яким життям ви хочете жити в майбутньому.
№2. Розставте пріоритети для своїх цілей
Тепер, коли ви маєте уявлення про свої фінансові цілі на майбутнє, важливо, щоб ви поставили їх перш за все.
Розставте пріоритети у важливих аспектах свого життя і економте на них. Наприклад;
- Зберегти на пенсії
- Заощаджуйте на трастовий фонд ваших дітей
- За авансовий внесок на будинок
- Збережіть, щоб вийти з боргу
Пам’ятаєте правило 50/30/20? Де 50% вашого доходу йде на звичайні рахунки та витрати, 30% йде на особисті потреби, а 20% йде на заощадження? Так, використовувати його на цьому етапі дійсно доцільно.
№3. Створіть план бюджету
Так, після того, як ви розставите свої потреби в порядку важливості, створіть план бюджету і дотримуйтеся його до кінця життя.
Бюджет буде складатися на основі всіх ваших доходів і витрат. Ось як його створити.
- Складіть список своїх доходів і витрат за 30-денний період
- Згрупуйте свої витрати на постійні та змінні витрати. Фіксована означає, що це однакова сума, наприклад, орендна плата, тоді як змінні витрати означають, що вона змінюється з часом, наприклад, продукти харчування, нічні виходи тощо.
- Проаналізуйте свої змінні витрати та визначте сфери, які можна скоротити.
- Збережіть ту суму, яку ви вирішили скоротити на своїх витратах
- Щомісяця переглядайте свій бюджет на предмет можливих коригувань.
ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
Найпопулярніші програми для фінансового планування
Нижче наведено кілька програм, які ви можете використовувати, щоб допомогти вам у процесі фінансового планування.
- Любитель грошей
- Тошл
- mTrakr
- Грошовий контроль
- Податковий калькулятор
- Спільно
- Дигілокер
- Кишенькові витрати
- В грошовому вимірі
- Finansisto
- Андромоне
PDF-файли фінансового планування та дослідницькі статті можна знайти в Інтернеті від фінансових дослідників з усього світу.
Як написати фінансовий план для малого бізнесу?
Перегляньте своє стратегічне планування. Фінансове планування слід почати з
- Стратегічний план організації.
- Побудуйте фінансові прогнози.
- Організувати фінансування.
- Підготуйтеся до непередбачених ситуацій.
- Монітор.
- Отримати допомогу.
Які 4 етапи бізнес-планування?
Збирайте інформацію (внутрішню та зовнішню) Створюйте різні плани, а потім оберіть той, із яким найвища ймовірність досягнення цілей компанії. Виконати план. Оцініть і за потреби перегляньте.
Які шість принципів управління грошима?
Один із шести основоположних принципів фінансів полягає в тому, що «гроші мають часову вартість», у той час як інший полягає в тому, що «ризик дорівнює винагороді», ще один у тому, що «диверсифікація може зменшити ризик», ще один у тому, що «фінансові ринки є ефективними у встановленні цін на цінні папери». ”, ще одне, що „цілі менеджера та акціонера можуть відрізнятися”, і ще одне, що „репутація має значення”.
Що таке золоте правило фінансів?
По-перше, короткий огляд: слід дотримуватися прислів’я «жити за коштами» та надавати пріоритет збереження грошових прибутків. Це може здатися безглуздим, але шокує, скільки людей не дотримуються цього і в результаті накопичують борги. Візьміть використання кредитних карток як приклад.
Які 3 частини фінансового планування?
Важливі аспекти фінансової стратегії
- Цілі бюджетування та заощадження в контексті фінансового плану.
- Інвестування відповідно до фінансової стратегії.
- Цілі планування нерухомості в рамках фінансової стратегії.
- Функція страхування у фінансовому плані.
Що таке чотири інструменти управління грошима?
Інструменти управління грошима
- Бюджетування.
- Збереження.
- Банківська справа.
- Кредит.
- Захистити ID.
- Інвестування.
- Пошук роботи.
- Страхування.
Які 4 фактори впливають на фінансове планування?
Фактори, що впливають на фінансове планування
- Соціальне забезпечення.
- Фінансова доступність.
- Фінансова грамотність.
- Освоєння особистих фінансів.
- Фактори, що впливають на фінансове планування.
У Резюме
Фінансове планування для бізнесу може бути дуже важким через деякі змінні, які впливають на бізнес. Наприклад, поведінку споживачів щодо нового продукту або зміну ціни на старий продукт важко передбачити, і це впливає на фінанси бізнесу.
Незважаючи на це, це все одно варто спробувати, оскільки краще спланувати та мати модель, ніж залишати фінанси свого бізнесу в руках вашого бізнесу. Буквально.
Читаючи цю статтю, я сподіваюся, що вона допоможе вам прийняти правильне рішення щодо фінансового планування.
Удачі!
PS: У вас ще немає бізнес-плану? Або ви все ще трохи спантеличені щодо ідеї бізнес-плану? Не хвилюйся, ми тебе! Натисніть кнопку нижче, щоб отримати доступ до нашого списку працездатних бізнес-планів, які допомогли багатьом власникам бізнесу в більш ніж 10 країнах світу.
Статті по темі
Планування проекту: Посібник із методів планування проекту (відкривається в новій вкладці браузера)
