Фінансові посередники: Посібник AZ для початківців (+ безкоштовний pdf)

Ви коли-небудь чули про слово посередники? В основному це роль фінансового посередника.

Хоча багато людей просто думають, що банк заощаджує їхні гроші, їх основним бізнесом є посередник, як і ваш біржовий брокер і страховий агент.

Ви краще зрозумієте цю концепцію, прочитавши цю статтю про фінансових посередників, яка включає їх класифікацію, важливість, переваги, недоліки, типи та багато іншого.

Залишайтеся з нами, поки ми обговорюємо цю цікаву тему.

Що таке фінансові посередники?

Фінансовий посередник – це фізична або юридична особа, яка виступає посередником між двома сторонами у фінансовій операції. Це може бути комерційний банк, інвестиційний банк, біржовий брокер, взаємний фонд або пенсійний фонд.

Роль фінансових установ у фінансовій операції полягає в забезпеченні безпеки, ліквідності та економії від масштабу в банківській справі та управлінні активами.

Розрізняють банківських і небанківських фінансових посередників.

Як правило, оскільки вони є посередниками, які пов’язують дві сторони, вони не приймають депозити від населення. Вони просто створюють ефективний ринок і знижують вартість бізнесу. Їх можна порівняти з учасником переговорів у фінансовій операції.

Іншими словами, банк як фінансовий посередник між двома особами у фінансовій операції охороняє безпеку коштів та їх доступність між сторонами.

Значення фінансових посередників

По суті, найбільше значення фінансових посередників полягає в тому, що вони зменшують трансакційні витрати на накопичення капіталу та стимулюють заощадження.

Це також підвищує продуктивність, оскільки спрямовує інвестиції на прибуткові проекти та допомагає контролювати їх.

Загалом, важливість/роль фінансових посередників полягає в тому, щоб забирати депозити від заощаджувачів і позичати їх позичальникам; об'єднання заощаджень багатьох і інвестування в різноманітні акції, облігації та інше фінансові активи; надання кредитів малому бізнесу та споживачам.

Переваги фінансових посередників

Переваги, які ви можете отримати від ФІ:

#1 Доступ до пулу коштів

Ви знаєте, що головна допомога Fis – це економія коштів, чи не так? Ці переваги фінансових посередників надають заощаджувачам доступ до пулу коштів, які можуть дозволити їм робити великі інвестиції. Це також приносить користь організації, в яку вони інвестують.

Якщо ви хочете позичити 10,000 10,000 доларів, буде важко знайти того, хто хоче позичити саме XNUMX XNUMX доларів. Але FI отримає це від пулу користувачів, які вносять кошти.

Таким чином, банк може позичити вам сукупні депозити від банку і позбавити вас від пошуку людини з точною правильною сумою.

#2 Зниження витрат

Це ще одна важлива вартість, яка зменшує вигоду. Фінансові організації мають економію від масштабу, щоб оцінити кредитний профіль потенційних позичальників і вести записи та профілі економічно ефективно. Знову ж таки, вони зменшують витрати на численні фінансові операції, які здійснив би окремий інвестор, якби фінансового посередника не існувало.

#3 Хеджування ризиків

Ризик, який готові нести як кредитор, так і позичальник, відрізняються, хоча вони хочуть отримати максимальну віддачу.

Тому фінансові посередники ділять з ними цей ризик в обмін на прибуток. Вони роблять це, надаючи засіб застави, який гарантує, що кредитор отримує весь свій капітал, навіть якщо позичальник не виконує платежі. Цей прибуток — це те, що ви називаєте відсотками за позиками.

Класифікація фінансових посередників

Існують різні типи фінансових будинків, і вони служать різним цілям.

У широкому масштабі вони класифікуються як основні фінансові посередники та квазіфінансові посередники.

№1. Основні фінансові посередники

У цій категорії ми маємо депозитні та недепозитні фінансові установи.

До депозитних фінансових посередників належать центральні банки та приватні банки. Недепозитні фінансові установи є довгостроковими та короткостроковими страховиками, Пенсійні/пенсійні фонди, пайові фонди, біржові фонди, фонди Hegde тощо.

№2. Квазіфінансові посередники

До них належать фінансові установи розвитку, компанії спеціального призначення, інвестиційні трасти, фінансові компанії, кредитні спілки/ощадні та кредитні кооперативи, мікрокредитори тощо.

Пояснивши ці класифікації фінансових посередників, ми перерахуємо деякі типи ФП.

Види фінансових посередників

Існують численні типи FI, які виникають у результаті ширшої класифікації квазі та основних фінансових посередників. Вони наступні.

№1 Банки:

Центральний банк і комерційні банки є найпопулярнішими фінансовими установами. Вони в основному створюють надійний і простий сервіс для своїх клієнтів.

Центральний банк виступає фінансовим посередником між клієнтом і комерційним банком. У той час як комерційний банк між двома клієнтами у фінансовій операції.

№2 Пенсійні фонди:

Це компанії, які надають плани пенсійного доходу.

Як правило, вони забезпечують контроль ризиків безпосередньо домогосподарствам через пенсійний дохід. Також вони пов’язують пенсійні фонди з роботодавцями.

№3 Страхові компанії

Це засіб захисту від фінансових втрат. Вони підстраховуються від втрат.

Компанія, яка надає страхування є страховиком або андеррайтером, тоді як особа, яка купує страховку, є страхувальником або страхувальником.

Нарешті, варто згадати, що термін страхування може бути як довгостроковим, так і короткостроковим.

№ 4 Кредитні спілки

Вони є кооперативними фінансовими одиницями, які заохочують та надають позику та позику коштів серед своїх членів.

Переваги та недоліки фінансових посередників

Переваги

Користуючись послугами фінансових посередників, можна отримати багато переваг.

Фінансові посередники хеджують ризики, розподіляючи кошти на різноманітний спектр інвестиції та кредити. Візьмемо для прикладу банк. Кредитори заощаджують свої кошти в банку, а позичальники з’являються на торгах за кредитами. Уважно вивчаючи бізнес-ідеї та вибираючи реалізовані проекти, які потребують кредиту, банк допомагає кредиторам диверсифікувати інвестиції на свої гроші.

В основному, ці позики приносять користь домогосподарствам, підприємствам і країнам, дозволяючи їм витрачати більше грошей, ніж вони мають на даний момент.

 Крім того, фінансові організації надають можливість маленьким заощаджувачам витягнути свої ресурси.

Вони отримують відповідальне зберігання і бухгалтерське обслуговування а також доступ до платіжні системи. Нарешті, є доступ до інформації про те, як кошти були внесені та виведені. Навіть інформація про позичальників та виплачених коштів.

Це деякі з переваг фінансових посередників для населення та економіки.

Недоліки фінансових посередників

Відомо, що все, що має переваги, матиме і недоліки, в тому числі і фінансові посередники.

Починаючи з менш очевидного, недоліком FI є те, що вони можуть стягувати збори або стягувати комісію за свої послуги. Наприклад, біржова брокерська фірма може стягувати з вас фіксовану суму в 20 доларів за розміщення замовлення на купівлю та продаж акцій. Це або зменшить суму грошей, яку ви можете фактично інвестувати.

Іншим недоліком є ​​те, що послуги фінансових організацій знижують рентабельність інвестицій. Фінансові посередники займаються бізнесом, щоб отримувати прибуток, тому їхні послуги знижують інтерес, який би виник, якби інвестиції були зроблені в іншому місці.

Дозволь пояснити. Коли ви зберігаєте гроші в банку, вони платять відсотки за збережені вами гроші, а потім позичають ці кошти іншим споживачам або компаніям під більш високий відсоток, щоб отримати прибуток. Якби ви кредитували безпосередньо цим компаніям, рентабельність інвестицій була б вищою.

Нарешті, фінансові установи, такі як біржові брокери та особисті фінансові консультанти, можуть надавати корисні поради щодо інвестицій та можливостей заощаджень, але їхні загальні цілі можуть суперечити цілям їхніх клієнтів.

Наприклад, як інвестор, ваша мета може полягати в тому, щоб заробити якомога більше грошей, щоб збільшити свій чистий капітал, однак біржовий брокер хоче, щоб ваші інвестиції були на додаток до вищої комісії, і це зменшить прибуток. Ця різниця в цілях потенційно може призвести до того, що посередники будуть давати неоптимальні поради та використовувати переваги клієнтів.

Як пораду, важливо враховувати вартість комісій, відсоткових ставок та потенційних альтернатив, перш ніж здійснювати будь-які фінансові операції з будь-яким посередником.

Які три основні групи фінансових посередників?

Це комерційні банки, ощадно-позичкові товариства, взаємні ощадні каси, кредитні спілки.

Чому банк називають фінансовим посередником?

Банки служать фінансовими посередниками, виступаючи містком між заощаджувачами та позичальниками. Ощадники роблять банківські депозити, потім отримують відсотки та знімають кошти. Позичальники отримують банківські кредити і повертають їх з відсотками.

Яка різниця між фінансовим ринком і фінансовим посередником?

Фінансові ринки, які зазвичай мають фізичне розташування, є місцями, де інвестори можуть купувати та продавати активи, такі як акції чи облігації. З іншого боку, фінансові посередники — це установи або окремі особи, які долають розрив між заощаджувачами та розтратами.

Висновок

Послуги фінансових посередників – це те, без чого нам не обійтися. Ви не можете перехитрити послуги онлайн- або офлайнових фінансових компаній.

Використовуйте цю статтю як посібник для початківців, щоб зрозуміти класифікацію, важливість, види, переваги та недоліки типів фінансових посередників.

Рекомендація

• Фінансування розвитку: прості найкращі методи для масштабування будь-якого бізнесу (+ детальні курси)
• КОРОТКОТРОНОВИЙ БОГ: визначення, приклади та боргове фінансування
• Фінансування боржника у власності: як це працює, DIP, розділ 11
• Мікрофінансування: визначення, значення, історія, установи (+ деталі позики та поради)