Хоча це правда, що за гроші не можна купити щастя, вони можуть забезпечити душевний спокій, якщо ви знаєте, як з ними поводитися. Ваші фінанси були б більшою таємницею без належного управління грошима. Перевитрати та виживання від зарплати до зарплати є двома можливими результатами. Крім того, якщо ви хочете покращити своє фінансове становище, вам не потрібна високооплачувана робота чи спадок. Краще управління грошима – іноді все, що потрібно людям, щоб скоротити витрати, підвищити свою здатність до інвестицій і заощаджень і реалізувати раніше недосяжні фінансові цілі. Отже, як підвищити свою фінансову впевненість і зменшити занепокоєння щодо досягнення своїх фінансових цілей? Розвиток сильніших фінансових і розумових навичок управління може бути корисним. Незалежно від того, чи вам 20 років, чи пара, ми зібрали в цьому посібнику найкращі фінансові поради та книги про те, як ви можете керувати своїми грошима, щоб дати вам чудовий старт
огляд
Можливо, люди завжди сперечаються, що за гроші не можна купити щастя. Однак це може забезпечити душевний спокій, якщо ви знаєте, як з ним поводитися. Вам може здаватися, що ви завжди на краю фінансової прірви, якщо не навчитеся розпоряджатися своїми грошима.
Насправді, згідно з дослідженнями, 37% американців скористалися б кредитною карткою, позикою або друзями, щоб покрити 1,000 доларів США, а 25% американців стверджують, що постійно турбуються про гроші. Отже, вам слід навчитися розумно поводитися зі своїми грошима, якщо ви хочете уникнути таких складних ситуацій, як ця.
Хоча життя може не стати легшим, якщо ви розумно розпоряджаєтеся своїми грошима, у вас буде більше часу, щоб присвятити речам, які є найважливішими у вашому житті. На щастя, відновити контроль над своїми коштами не надто складно.
Тверде розуміння свого фінансового становища робить мандрівку по життю набагато плавнішою. Сума та якість боргу, який ви отримаєте, безпосередньо пов’язані з тим, як ви керуєте своїми фінансами, і вашою кредитною оцінкою.
Пам’ятайте, що ви не можете просто припускати, що можете собі дозволити щось, коли робите покупку, особливо значну покупку. Переконайтеся, що у вас є на це гроші і що ви раніше не витрачали їх на щось інше.
Управління грошима, як правило, передбачає обчислення того, чи можете ви дозволити собі що-небудь, використовуючи свій бюджет і гроші на банківських і ощадних рахунках. Майте на увазі, що наявність достатньої кількості готівки не гарантує, що ви зможете зробити покупку. Слід також враховувати, які рахунки та витрати потрібно буде оплатити до отримання наступної зарплати.
Поради щодо управління грошима
Якщо ви приділяєте час, щоб часто оцінювати свою поточну фінансову ситуацію та вносити відповідні корективи, ви зможете краще керувати своїми фінансами. Тим часом, якщо у вас ще немає бюджету, наприклад, ви можете почати зі створення його. Якщо ви складаєте бюджет, ви можете порівняти свої фактичні витрати з цим числом. Розуміючи свої доходи та витрати, ви можете приймати рішення щодо збільшення заощаджень, сплати боргів або інвестування відповідно до ваших фінансових цілей.
Турбота про ваші гроші не повинна бути складною. Нижче наведено кілька простих, але ефективних порад про те, як розпоряджатися своїми грошима, коли вам за 20 або як подружжя. Тому почніть застосовувати на практиці ці поради щодо того, як керувати своїми грошима одну за одною, і незабаром ваша фінансова ситуація буде під контролем.
#1. Створіть відповідні банківські рахунки
Правильні банківські рахунки є важливими для вашого фінансового успіху, оскільки управління грошима без них схоже на обслуговування вашого автомобіля без належних запчастин. Отже, ви повинні прагнути відкрити чекові, ощадні та інвестиційні рахунки.
Вони служать основою для досягнення фінансового успіху. Вкрай важливо відкрити поточний і ощадний рахунок, щоб ви могли легко відрізнити короткострокові заощадження від витрачання грошей.
Надто просто ненавмисно витратити те, що має бути вашими заощадженнями, просто залишивши їх на своєму поточному рахунку. Тому налаштування правильних облікових записів для правильних цілей має важливе значення.
№2. Майте бюджет
Багато хто часто уникає складання бюджету, оскільки вважає, що це пов’язано з виснажливим процесом деталізації витрат, підсумовування сум і подвійної перевірки всього, щоб переконатися, що все складається. Відсутність фінансової компетентності не залишає місця для виправдань, коли йдеться про бюджет. Чому б не витратити кілька годин щомісяця на бюджет, якщо це все, що потрібно, щоб привести свої витрати в порядок? Не занурюйтеся в механізми складання бюджету; радше зосередьтеся на перевагах, які ви отримаєте в результаті.
#3. Обов’язково використовуйте бюджет
Складання бюджету безглуздо, якщо виявиться, що ви поклали його в запорошену папку на полицю або в коробку в підвалі. Використовуйте його як ресурс протягом усього місяця, щоб допомогти вам не відставати від своїх цілей щомісячних витрат. Крім того, оновлюйте його, коли робите покупки та оплачуєте щомісячні рахунки. Насправді, ви завжди повинні знати, скільки грошей ви можете витратити щомісяця, беручи до уваги будь-які неоплачені рахунки.
#4. Проаналізуйте свій поточний фінансовий стан
Незважаючи на те, що це може бути жахливо, без оцінки існуючих обставин ви не зможете дізнатися про управління грошима або вжити заходів для його покращення. Отже, ви повинні бути абсолютно відверті з собою щодо будь-яких непогашених боргів, студентських позик або непомірних витрат, які обтяжують ваш бюджет.
Цінуйте свої мудрі фінансові рішення, а також розглядайте, як ви можете покращити своє управління грошима. Обов’язково напишіть усе, щоб ви могли бачити загальну картину.
#5. Вибираючи, як розпоряджатися своїми грошима, важливо спершу поставити реалістичні цілі
Щоб по-справжньому взяти під контроль свою фінансову ситуацію, однією з найефективніших стратегій управління грошима є створення низки фінансових цілей і дотримання їх. Встановлення фінансових цілей збереже вашу мотивацію та зосередить увагу на довгостроковому фінансовому успіху.
Немає остаточно правильної відповіді, але вам слід трохи подумати про те, як фінанси можуть вплинути на ваші плани. Коли ви зрозумієте, яку роль гроші відіграватимуть у вашому житті, ви зможете поставити цілі, які є реалістичними та амбітними.
#6. Ви завжди повинні щодня перевіряти свій фінансовий стан
Без точної оцінки вашої поточної ситуації практично неможливо визначити курс на покращення. Приділіть п’ять хвилин на день аналізу свого фінансового стану.
Ви досягли порогу витрат? Якби ви могли описати свій типовий місячний бюджет, яким би він був? Якщо так, то ви на правильному курсі.
Знання є вирішальним, тому що ви можете внести необхідні зміни. Щодня перевіряти свої фінанси може здатися клопотом. Однак це не означає, що це має тривати вічно.
Швидко оцініть свій фінансовий стан за допомогою мобільного додатку або електронної таблиці, щоб ви могли повернутися до свого життя. Спрощення фінансових процесів за допомогою програмного забезпечення для автоматизації також може зменшити стрес.
#7. Заощаджуйте гроші, зменшуючи непотрібні витрати
Перш ніж почати вивчати управління грошима, перевірте свої витрати. Шукайте області свого місячного бюджету, де можна заощадити.
Заощаджуючи 20 доларів США щомісяця на непотрібних речах, можна додати до 240 доларів США протягом року.
Робочі обіди, підписка на коробку або ваш пакет кабелів – це кілька речей, які легко зняти. Однією з найкращих стратегій управління грошима, яку ви можете прийняти, щоб спростити заощадження, є скорочення ваших витрат!
#8. Зосередьтеся та перевірте свої прибутки
Це може здатися очевидним, але знати свою точну зарплату має вирішальне значення. Не забудьте відняти податкові зобов’язання з вашого валового доходу. З цією цифрою ви зможете більш точно розпланувати свої фінансові ресурси.
Подумайте про те, щоб розпочати додатковий бізнес, якщо ваш загальний дохід залишає вас невдоволеними. Ви можете включити в свій графік прибутковий бізнес і значно покращити своє фінансове становище, працюючи вдома.
Обговорення вашої заробітної плати є ще одним способом збільшення вашого доходу. Звернення до начальника з доказами, які підтверджують ваше прохання про підвищення зарплати, не повинно викликати занепокоєння. Крім того, ви ніколи не можете бути впевнені, що вони можуть запропонувати.
#9. Розробіть стратегію погашення боргу
Необхідність виплатити борг, як правило, є значним стресом для бюджету. Це впливає як на ваші поточні, так і на майбутні фінансові плани.
Якщо вам цікаво: «Як я можу правильно поводитися зі своїми грошима?» тоді погашення боргу має бути одним із ваших головних пріоритетів.
Подумайте про свої варіанти погашення боргу та виберіть той, який вам найбільше підходить. Ви не повинні дозволяти боргам перешкоджати вам досягти ваших фінансових цілей. Отже, розробіть стратегію скорочення свого боргу негайно.
#10. Ознайомтеся зі своїм кредитним рейтингом
Тризначна цифра, яка представляє ваш кредитний рейтинг, може мати значний вплив на ваше фінансове благополуччя. Кредитори, наприклад, з більшою готовністю нададуть вигідні умови кредиту та процентні ставки заявникам, які мають міцну кредитну історію.
Зниження відсоткової ставки, навіть незначне, може заощадити позичальникам тисячі доларів, коли вони подають заявку на отримання великих позик, таких як іпотека.
Іншими словами, йдіть на роботу, якщо хочете отримати кращий кредитний рейтинг. Ви повинні отримати копію свого кредитного звіту, щоб перевірити наявність неточностей, а потім зареєструватися в програмі кредитного моніторингу, щоб у майбутньому не було помилок. Своєчасне здійснення платежів і низький рівень використання кредиту також є чудовими методами підвищення кредитної оцінки.
Як правило, можна уникнути додаткових боргів і покращити свій кредит за допомогою надійного кредитного рахунку.
№ 11. Створити надзвичайний фонд
Найпростіший спосіб розпоряджатися грошима – скласти бюджет на непередбачені витрати. Наявність резервного фонду під рукою може мати вирішальне значення. На жаль, життя часто дивує вас несподівано великими витратами.
Зазвичай ці несподівані витрати пов’язані з такими несприятливими обставинами, як відвідування лікарні чи втрата роботи. Хоча неможливо передбачити, коли у вашому житті виникне надзвичайна ситуація, ви можете бути проактивними, заощаджуючи гроші.
#12. Пріоритетно відкладайте частину кожної зарплати в надзвичайний фонд
Типова рекомендація для екстреного фонду – витрати на проживання від трьох до шести місяців. Однак це залежить від того, наскільки комфортно ви ризикуєте. Якщо внести додаткові гроші до фонду надзвичайних ситуацій, ви можете відчути себе в безпеці.
Однак ви повинні зберігати свій фонд надзвичайних ситуацій на окремому ощадному рахунку. Інакше витратити ці кошти було б надто просто.
Вам не доведеться турбуватися про гроші, коли трапиться несподівана подія. На його місці ви зможете приділити всю свою увагу терміновій справі. Це рішення, яке ви будете раді прийняти заднім числом.
#13. Заощаджуйте на пенсію.
Іноді важко виправдати фінансові інвестиції в майбутню пенсію. Зрештою, до пенсії залишилися десятиліття, і ви не плануєте найближчим часом припиняти роботу. У будь-якому випадку вкрай важливо якомога швидше почати відкладати гроші на пенсію.
Участь у будь-яких пенсійних програмах, які пропонує ваша компанія, — це мінімум. Якщо ваш роботодавець пропонує відповідний внесок, важливо цим скористатися.
Якщо ви не маєте права на відповідні внески, вам слід відкрити Roth IRA (індивідуальний пенсійний рахунок). Ви можете досягти своїх цілей щорічних пенсійних заощаджень, відкладаючи частину кожної зарплати.
Що таке правило 30 днів з грошима?
Правило 30-денної економії просте: наступного разу, коли ви будете на порозі здійснення імпульсивної покупки, зупиніться та дайте цьому 30 днів. Після цих 30 днів, якщо ви все ще хочете купити цей товар, дерзайте.
Як перестати витрачати гроші?
Ось кілька пропозицій, які допоможуть вам зменшити свої витрати та налагодити кращу фінансову практику:
- Створіть бюджет
- Подумайте про свої заощадження
- Завжди беріть із собою список, коли робите покупки
- Покінчити з назвами брендів
- Майстер приготування їжі
- Подумайте про використання готівки під час покупок у магазинах
- Заберіть спокусу.
Які 3 основні кроки до кращого управління грошима?
Загалом, є три прості речі, які ви можете зробити, щоб максимізувати свої фінансові ресурси, як для себе, так і для своєї родини:
- Створіть бюджет
- Ставте цілі заощаджень
- Розберіться зі своїми боргами.
Які найбільші марнотрати грошей?
Ось деякі з найбільших марнотратників грошей;
- Комісія банку
- Плани стільникового зв'язку
- Пізні витрати
- Страховка, яка вам не потрібна
- Підписки Ghost
- Енергетичні вампіри
- Непотрібні банківські комісії
- Не регулюєте свій термостат
- Проблеми сантехніки
- Зручні магазини
- Безалкогольні напої
- Журнали
- Щорічна плата за кредитну картку
Як розпоряджатися грошима в парі
Через поєднання двох фінансових ситуацій і двох доходів подумати про те, як розпоряджатися грошима як парі, може бути складно. Незважаючи на те, що ви разом працюєте над тим, щоб управляти своїми фінансами, можуть бути значні розриви в доходах, особливо якщо один із вас є основним постачальником або якщо інший має велику кредитну картку чи борг за навчання в коледжі.
Незважаючи на це, завжди знайдеться вихід. Ви можете працювати разом і з’ясувати «як», знайшовши поради, які допоможуть вам управляти грошима та зменшити фінансовий стрес у парі.
Хоча немає єдиного способу розпоряджатися своїми грошима, як молода пара, але з невеликою передбачливістю, спілкуванням і довірою ви і ваш партнер можете уникнути фінансових суперечок у вашому шлюбі. Однак, якщо у вас виникли проблеми з розробкою спільної стратегії, яка б сподобалася вам обом, зверніться за порадою експерта до фінансового консультанта.
Як керувати грошима у 20 років
У 20 років важливо знайти баланс між відповідальністю та задоволенням, між розвитком своєї професії та створенням сім’ї, а також між економією грошей і задоволенням від цього. Кожна віха в житті відбувається в різний момент, але цілком можливо, що ви досягнете кількох із них протягом двадцяти років. Вони можуть включати переїзд через роботу, відкриття бізнесу, народження дітей, придбання житла та інші життєві зміни.
Якими б не були ваші амбіції та цілі, настав момент взяти на себе відповідальність за свої фінанси та втілити їх у реальність. Але як це зробити? Як ви розпоряджаєтеся грошима у свої 20?
Нижче наведено кілька порад про те, як ви можете розпоряджатися своїми грошима у свої 20 років, навіть будучи парою;
- Створіть правильні звички складання бюджету
- Зробіть свій кредит
- Зменшіть свій борг
- Автоматизуйте свої заощадження
- Почніть відкладати на пенсію
- Докладіть зусиль для придбання житла
- Переконайтеся, що ви маєте фінансовий захист для себе та своєї родини
Як я можу мотивувати себе заощаджувати гроші?
Ось кілька пропозицій штрафів для підвищення вашої мотивації;
- Будьте в компанії людей, які поважають ваш бюджет
- Читайте книги про те, як розпоряджатися грошима
- Використовуйте додаток, щоб спростити бюджет
- Візуалізуйте свої цілі.
- Визначте чому
- Витрачайте менше на задоволення
- Пріоритет руху вперед
- Святкуйте перемоги (великі та маленькі)
- Створити надзвичайний фонд
- Підвищте свої знання з управління грошима та бюджетування
Висновок
Ваші фінанси були б більшою таємницею без належного управління грошима. Перевитрати та виживання від зарплати до зарплати є двома можливими результатами. Тверде уявлення про ваші грошові потоки дозволить вам зробити більш розумний вибір, який зрештою принесе користь вашому фінансовому становищу.
Хоча життя може не стати легшим, якщо ви розумно розпоряджаєтеся своїми грошима, у вас буде більше часу, щоб присвятити речам, які є найважливішими у вашому житті.
Статті по темі
- ЯК БУДУВАТИ БАГАТСТВО З НІЧОГО: Як створити багатство з нічого у свої 20, 30, 40 і 50 років
- ЯК ЗБАГАТИТИ: Секрети збагачення
- НАРОДЖЕННЯ БАГАТСТВА: Прості стратегії нарощування багатства
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
- ЯК ЗРОЩИТИ СВОЇ ГРОШІ ШВИДШЕ ТА БЕЗПЕЧНО: Розумні поради, яких варто дотримуватися у 2023 році
- 48 ЗАКОНІВ СИЛИ: Про та повний список
Посилання
