Кожен Том, Дік і Гаррі колись підуть на пенсію, поки є життя. З цієї причини вам слід планувати заздалегідь і заощаджувати гроші, щоб ви могли прожити та насолоджуватися цим етапом свого життя. Щоб добре виконувати ці справи, вам потрібно будувати плани на пенсію. Сьогодні я розповім вам факти про найкращі стратегії раннього виходу на пенсію.
Розуміння пенсії
Рішення припинити активну роботу в певний момент часу називається виходом на пенсію. Типовий вік виходу на пенсію в Сполучених Штатах та інших промислово розвинутих країнах становить 65 років, і багато з цих країн мають пенсійні плани або програми допомоги, щоб допомогти пенсіонерам із їхніми фінансами.
Одним із найважливіших завдань у розробці стратегії заощаджень є визначення того, скільки грошей вам знадобиться на пенсії. Іпотека або орендна плата є прикладом витрат, які необхідно враховувати. Більшості людей потрібно 80% їх передпенсійного доходу, щоб підтримувати поточний рівень життя.
Планування виходу на пенсію є життєво важливим, якщо ви хочете зберегти або підвищити свій поточний рівень життя після виходу на пенсію. Давайте розглянемо планування виходу на пенсію та що для цього потрібно.
Пенсійне планування
Встановити ціль щодо того, скільки грошей ви хочете мати на пенсії, і з’ясувати, як цього досягти, – ось що передбачає планування виходу на пенсію. Частиною планування виходу на пенсію є влаштування на роботу, визначення того, скільки грошей вам знадобиться, започаткування плану заощаджень і турбота про свої активи та ризики. Щоб дізнатися, чи можна досягти бажаного пенсійного доходу, вам потрібно спрогнозувати майбутні грошові потоки.
Зберігання на пенсію потребує зобов’язань, оскільки навіть невелика сума, заощаджена щомісяця, може швидко збільшитися.
Стратегії виходу на пенсію
Ось список стратегій дострокового виходу на пенсію, які слід реалізувати:
#1. Довгий пенсійний бюджет:
Згідно з дослідженнями, половині людей, які виходять на пенсію в 65 років, доведеться серйозно змінити спосіб життя, тоді як лише 15% тих, хто виходить на пенсію в 70 років, повинні будуть зробити те саме. Це сила тривалого виходу на пенсію та отримання виплат соціального страхування протягом більш тривалого періоду часу.
#2. Виберіть найбільш відповідний для вас пенсійний план
Навіть якщо не існує такого поняття, як «ідеальний» пенсійний план, ви, безсумнівно, можете вибрати пенсійний рахунок або комбінацію облікових записів, яка вам найкраще підходить. Найкращі програми майже завжди передбачатимуть податкові пільги та, якщо можливо, відповідні внески чи інші засоби сприяння заощадженням. Часто план 401(k) із робочим збігом є найкращим місцем для початку.
# 3. Створіть IRA
Якщо у вас немає доступу до плану на робочому місці (або якщо план, який пропонує ваша компанія, не включає збіг), або якщо у вас уже є 401(k) і ви хочете максимально збільшити свої внески, індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) ) — чудовий спосіб підготуватися до пенсії.
#4. Відкладіть гроші на великі витрати
Скорочення нинішніх витрат для накопичення на пенсію є величезним кроком до комфортного майбутнього.
Можливо, ви чули, що відмова від ранкового капучіно допоможе вам стати мільйонером. У довгостроковій перспективі кожен долар має значення, але три основні частини бюджету звичайного американця (житло, транспорт і їжа) є тими, що насправді мають значення.
#5. Підтримуйте актуальні плани нерухомості
Повноцінний пенсійний план повинен містити як комплексну фінансову стратегію, так і ретельне планування майна. Для цього необхідна допомога спеціалістів різних професій, таких як юристи та бухгалтери.
Придбання страхування життя є важливою складовою планування вашої пенсії та майна. Вам потрібен надійний план нерухомості та достатньо страхування життя, щоб забезпечити фінансову безпеку вашої родини після вашої смерті. Добре продумана стратегія також дозволяє уникнути тривалого та дорогого процесу заповідання.
Інвестиції в стратегії виходу на пенсію
Доступні різні «категорії» або «типи активів» інвестицій. Його можна класифікувати за трьома основними типами активів: акції, облігації та гроші та інші ліквідні активи.
Беручи їх один за одним
- Акції: Інвестувати значну частину своїх заощаджень в акції ризиковано, оскільки ціни на акції коливаються частіше, ніж дохідність облігацій. Однак все ще є ймовірність того, що фондовий ринок може зрости далі, і молоді інвестори матимуть більше часу, щоб оговтатися від втрат.
- Облігації: Облігації - це вид боргового забезпечення, яке можуть видавати як приватні компанії, так і державні установи. Покупці облігацій повинні внести початкову суму грошей, яка називається основною. У день погашення облігації, який також є датою закінчення терміну її дії, інвестори отримують назад гроші, які вони вклали в облігацію. В обмін на це організація, яка видає облігації, зазвичай виплачує власникам облігацій відсотки через регулярні проміжки часу за встановленою ставкою.
Стратегії виходу на пенсію власника малого бізнесу
Як власник малого бізнесу, ви повинні подумати План Safe Harbor 401(k).,
Safe Harbor 401(k) може бути найкращим вибором для власників малого бізнесу, коли справа доходить до пенсійних планів. Цей план можна порівняти з 401(k), за винятком того, що компанія повинна робити внески в нього, а працівники повинні заробляти свої вклади. Ви можете уникнути проведення щорічного тестування на недискримінацію як адміністратор плану, якщо надасте принаймні необхідну суму.
Крім того, базовий індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) є одним із найпростіших способів для власника бізнесу заощадити на пенсію. Ви можете розподілити свої внески в різні інвестиції, включаючи акції, взаємні фонди, ETF, облігації, компакт-диски та фонди грошового ринку.
Найкращі стратегії виходу на пенсію
- Звичайні пенсії: Типова пенсія – це свого роду план із визначеною виплатою (DB), який простий в адмініструванні для працівників. Пенсія - це пенсійне забезпечення, яке виплачується на регулярній основі, починаючи з моменту виходу працівника на пенсію. Пенсійний фонд повністю оплачується роботодавцем. Тим не менш, плани DB стають дедалі дефіцитнішими, і вони знаходяться на межі зникнення.
- Рахунки IRA: Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) є популярним пенсійним планом у Сполучених Штатах (IRA). Традиційні IRA, Roth IRA, подружжя IRA, перехід IRAs, SEP IRAs, і SIMPLE IRA є одними з кількох типів IRA.
Стратегії раннього виходу на пенсію
#1. Скільки грошей мені потрібно для виходу на пенсію
Багато людей (неправильно) починають планувати свій вихід на пенсію зі спроби обчислити число. Якщо ви хочете достроково вийти на пенсію, перш за все обчисліть, скільки грошей вам потрібно буде витрачати щомісяця.
Перший етап — розрахунок витрат на житло, харчування, одяг, комунальні послуги, транспорт, страхування, медичне обслуговування.
Щоб мати достатню кількість грошей на все життя, ви повинні заощаджувати щонайменше в 25-30 разів більше своїх річних витрат.
#2. Використовуйте свої пенсійні рахунки максимально ефективно
Незалежно від того, коли ви збираєтеся вийти на пенсію, чим раніше ви почнете заощаджувати і чим частіше ви заощаджуєте, тим краще. Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) і 401(k)s є двома чудовими пенсійними рахунками для цієї мети.
Поки ви ще працюєте, відкладайте якомога більше на пенсію. Внески до традиційного IRA не підлягають оподаткуванню протягом року, а прибутки звільняються від оподаткування під час виходу на пенсію. З іншого боку, зняття коштів підлягають оподаткуванню податком на прибуток за рік їх здійснення.
#3. Збільште та диверсифікуйте свої потоки доходу
Після того, як ви заощадили якомога більше витрат, ви повинні зосередитися на збільшенні своїх прибутків. Ви можете заощаджувати та заробляти більше грошей, коли у вас надходить більше грошей. Перш за все, ви повинні прагнути покращити своє поточне становище. По-друге, ви повинні запустити вторинну суєту.
#4. Ви повинні мати план заощаджень грошей щодня, тижня, місяця та року
Ви можете розділити всі свої фінансові цілі на щоденні цілі та використовувати особистий капітал для відстеження свого капіталу та здійснювати щоденні перекази на свої інвестиційні рахунки. Наш розум був розроблений, щоб дозволити нам жити в сьогоденні; ми вимагаємо цього, щоб стежити за часом і бути під контролем.
#5 Зверніться за порадою до фінансового експерта
Співпраця з фінансовим експертом може допомогти вам підвищити шанси досягти пенсійних цілей шляхом розумного інвестування. Вони також можуть вказати щомісячний внесок, необхідний для досягнення мети протягом певного періоду часу.
Ваш консультант може допомогти вам керувати кількома джерелами доходу, щоб ваші пенсійні заощадження тривали якомога довше. Дивіденди, обов’язкові мінімальні розподіли (RMD), соціальне страхування, плани з визначеною виплатою та інвестиції в нерухомість – усе це потенційні джерела доходу.
Які витрати є найбільшими для більшості пенсіонерів?
Найдорожчим для більшості пенсіонерів залишається житло. Ця категорія витрат містить такі статті:
- транспорт
- Охорона здоров'я
- ремонт
- Страхування
- Комунальні рахунки.
На що в середньому живе пенсіонер на місяць?
Середні місячні витрати на пенсію становлять 4,074 долари, трохи більше 3,800 доларів на місяць. Ми вивели нашу цифру з того факту, що середньостатистичний американець віком від 65 до 74 років витрачає 48,885 XNUMX доларів на рік.
Як зрозуміти, що пора йти на пенсію?
- Зараз у вас погане здоров’я: якщо ви помітили погіршення свого фізичного чи психічного здоров’я, вам слід піти на пенсію.
- Якщо ви фінансово стабільні: у вас може бути достатньо грошей, щоб спокійно вийти на пенсію, але ви боїтеся звільнитися з роботи. Проте, якщо у вас достатньо грошей у банку, щоб комфортно жити на пенсії, можливо, немає сенсу залишатися. Ви не хочете, щоб ваші гроші тривали довше, ніж ви самі.
- Коли ви втратили інтерес: коли ви більше не маєте жодного відношення до своєї роботи, це серйозна ознака того, що пора піти на пенсію. Однак усвідомити це може бути важко для людей, які пройшли свій шлях вгору по службових сходах і цінують визнання своїх зусиль.
Яка середня економія 60-річної людини?
Федеральна резервна система вважає, що людям у віці від 55 до 64 років знадобиться трохи більше 408,000 XNUMX доларів.
Але згідно з опитуванням Vanguard, люди віком від 55 до 64 років зазвичай мають 256,000 0 доларів США. Втім, це стосується і заможних. Припускаючи діапазон доходів від 100,000 до 9,000 XNUMX доларів США, середнє значення становить близько XNUMX XNUMX доларів США.
Відповідно до SSA, середня місячна допомога становить 1,550.48 доларів США станом на жовтень 2022 року. Ця сума, однак, значно відрізняється залежно від типу одержувача. Насправді пенсіонери часто заробляють більше, ніж населення в цілому.
Що таке правило 4 для виходу на пенсію?
У 1990-х роках фінансовий планувальник Білл Бенген розробив «правило 4%» як простий підхід, щоб гарантувати, що пенсійних коштів людини буде достатньо для оплати витрат на життя протягом усього життя.
Крім того, правило 4% визначає, скільки грошей пенсіонери повинні вилучати зі своїх інвестицій щороку. Правило було прийнято для забезпечення стабільного потоку коштів і здорової фінансової подушки в найближчі роки.
Крім того, правило 4% для виходу на пенсію дає вам змогу зняти 4% своїх заощаджень, не боячись залишитися без грошей у перший рік виходу на пенсію. У майбутньому цю суму потрібно збільшити, щоб врахувати інфляцію.
Які 5 фаз виходу на пенсію?
#1. Від 5 до 15 років до пенсії:
Люди на цій стадії починають будувати плани та готуватися до виходу на пенсію, коли наближається їхній пенсійний вік. Незважаючи на те, що 44% респондентів стверджують, що вони «на правильному шляху» з точки зору загального планування виходу на пенсію, багато хто все одно відчуває відставання.
#2. Етап щасливого блаженства:
Стрес дня розвіється, коли ваша робота закінчена, і ви можете розслабитися. На цьому етапі виходу на пенсію ніщо не зрівняється із захопленням від пошуку чогось нового. Цей стан може тривати від кількох тижнів до кількох років.
Ви нарешті можете почати жити своїм життям, і нові можливості можуть навіть змусити вас на деякий час відчути себе у відпустці. Шанс відпочити, відновити сили та зайнятися чим завгодно, не відповідаючи нікому.
#3. Період розчарування:
На цьому етапі вам може здатися, що ви просто переживаєте рухи. Навіть якщо у вас багато на тарілці, ви можете відчувати нудьгу, неспокій і незадоволення.
Багато з нас з нетерпінням чекають виходу на пенсію і витрачають багато часу на фантазії про те, як це буде чудово. Однак, потрапивши туди, ми можемо виявити, що це не так цікаво, як ми очікували. Багато людей можуть відчувати себе ізольованими, нудьгуючими та позбавленими мети.
#4. Знову стати на ноги та заново відкрити себе:
Шанс дізнатися, хто ти насправді і чого хочеш від життя. Робота часто є значною частиною того, як люди бачать себе, тому, коли вони виходять на пенсію, вони можуть відчувати, що втратили частину того, ким вони є.
Ви можете переглянути своє життя та внести зміни в рамках процесу переорієнтації. Щоб зрозуміти, чого ти справді хочеш від життя, тобі потрібно багато подумати. Поновлення на ногах може бути чудовим моментом, щоб подумати про себе.
#5. Стабільність і примирення:
Цей останній етап може не початися протягом 15 років після початку виходу на пенсію.
На даний момент пенсіонери ведуть повноцінний спосіб життя, який передбачає різноманітні приємні заняття. Вони намагаються зберегти основні та прості речі. Ви нарешті звикли до свого нового життя і задоволені ним на останньому етапі виходу на пенсію. Якщо ви нещодавно відкрили нове відчуття мети та ідентичності, можливо, ви вже встановили свій новий спосіб життя.
Що таке стратегія 3 відер для виходу на пенсію?
- Кошти, відкладені на непередбачені витрати та інші ліквідні активи
- Середньострокові і
- Довгострокові потреби
Що таке 5% правило виходу на пенсію?
Правило 5% включає наступне:
#1. Тримайте свої пенсійні заощадження під контролем
Пенсійні фонди більшості людей складатимуть найбільше грошей, які вони коли-небудь мали. Цієї суми грошей вистачить вам надовго, якщо не на все життя.
Цей план вимагає меншого початкового відходу, підвищуючи цільовий показник у 3.13 відсотка на рік у віці 65 років. Ця цифра поступово зростає, досягаючи 15.87% для людей, які досягли віку 100 років або більше.
#2. Не забудьте створити мінімальний розподіл
Якщо у вас немає Roth IRA, ви повинні почати отримувати мінімальні розподіли зі своїх пенсійних рахунків.
Розділіть баланс вашого пенсійного рахунку на період розподілу, зазначений поруч із вашим віком у таблиці RMD, щоб визначити, скільки потрібно зняти.
#3. Стратегічно сплануйте свої соціальні виплати
Якщо ви хочете отримати максимум від соціального забезпечення, вам слід почати отримувати виплати, коли ви досягнете повного пенсійного віку (FRA), який зараз становить 66 або 67 років.
Якщо можливо, спробуйте розширити право на соціальне страхування за межі вашого FRA. Коли вам виповниться 70 років, ви почнете отримувати 124% запланованої допомоги, якщо ваш FRA становить 67 років, і 132%, якщо він становить 66 років.
#4. Розгляньте можливість створення стратегії охорони здоров’я
Перш ніж вийти на пенсію, ви повинні подумати, скільки грошей вам знадобиться на охорону здоров'я. Витрати на охорону здоров’я важко передбачити в бюджеті, але розумне планування може допомогти. Хронічні проблеми зі здоров’ям і догляд, який вони потребують, коштують дорожче. Розглянемо також рани, спричинені нещасними випадками.
#5. Ставте пріоритетом своє здоров’я та щастя
Ставте цілі, щоб залишатися залученими та активними під час пенсії. Регулярні фізичні вправи важливі для ваших кісток і м’язів, але спілкування не менш важливо для вашого психічного здоров’я. Чим ви займаєтеся у вільний час, ви вирішуєте повністю. Ви можете працювати, волонтерити, займатися хобі тощо.
Читати «ПЛАН ПЕНСІЙНОГО СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ LIRP: як це працює" і дізнатися більше
Bottom Line
Тримайте свої пенсійні заощадження під контролем. Пенсійні заощадження більшості людей будуть їхніми найважливішими інвестиціями. З такою кількістю грошей ви зможете комфортно прожити багато років, якщо не все життя. Дотримуючись наведених вище стратегій, не забудьте максимізувати свій ранній вихід на пенсію.
Поширені запитання щодо стратегій виходу на пенсію
Яке правило 4 для виходу на пенсію?
«Правило 4%» є простим підходом, який гарантує, що пенсійних коштів людини буде достатньо для оплати витрат на життя протягом усього життя.
Які найкращі пенсійні плани?
Найкращі стратегії виходу на пенсію, серед іншого, включають:
- Традиційні пенсійні та IRA рахунки.
Статті по темі
- 10 НАЙКРАЩИХ МІСЦЬ У СВІТІ ДЛЯ ПЕНСІЇ У 2022 РОЦІ
- ПРАВИЛО 72: Значення та формула
- ПЕНСІЙНИЙ ВІК В ТЕХАСІ: найкращий простий посібник і правила у 2023 році (оновлено)
- GOLD IRA: найкращі компанії Gold IRA за 2022 рік
- Вихід на пенсію у 62: медичне страхування та соціальне страхування Пенсійні виплати у 62 роки
