Прийом платежів як онлайн, так і особисто є важливою умовою для будь-якого малого бізнесу сьогодні. Готівка завжди є можливістю, і немає жодних комісій, пов’язаних із прийомом готівки як платежу, але для малих підприємств важливо приймати низку варіантів оплати, щоб гарантувати, що вони не втратять клієнтів через конкурентів, які це роблять. Сьогодні лише приблизно 36% клієнтів постійно мають при собі готівку. Але зрештою кількість змінних визначатиме, який спосіб оплати найкращий для малого бізнесу. Необхідно взяти до уваги обсяг ваших операцій, особу, яка розпоряджається грошима, і вашу облікову систему. З цією метою давайте обговоримо платіжні системи малого бізнесу.
Найкращі платіжні системи для малого бізнесу
Коли справа доходить до варіантів оплати для малого бізнесу, плавний процес оплати без стресу є життєво важливим для успіху. Для малого бізнесу доступні численні онлайн-методи оплати. З кількома альтернативами є спосіб оплати для кожного малого бізнесу. Які б методи оплати ви не використовували, залежить від вашого бізнесу та споживачів.
#1. Прямий дебет
Прямий дебет – це простий спосіб оплати. Подібно до кредитних карток або готівки, прямий дебет дозволяє здійснювати одноразові платежі, але він дозволяє уникнути комісії за транзакції та низьких показників успіху.
Прямий дебет автоматично планує платежі у встановлені терміни, усуваючи прострочені платежі. Вам не слід покладатися на прямий дебет, якщо вам потрібен платіж негайно, оскільки для очищення вашого рахунку потрібно щонайменше три робочі дні.
Завдяки гарантії прямого дебету користувачі захищені від автоматичного стягнення плати з їхніх рахунків з будь-якої причини.
#2. картки
Більшість споживачів віддають перевагу картковій оплаті. Згідно з опитуванням BRC Payments Survey у 2020 році, 78% роздрібних транзакцій були оплачені дебетовими або кредитними картками. Малі підприємства можуть втратити продажі без оплати карткою. Оплата карткою прискорює оформлення замовлення. Малі підприємства можуть охопити ширшу аудиторію, коли споживачі фінансують більші операції.
Високі витрати, повернення коштів і можливість отримати відмову є негативними. Весна 2023 року принесла нові перевірки ідентифікації карток, щоб приборкати шахрайство, що призвело до збільшення кількості невдалих платежів.
#3. Електронні гаманці
Цифрові гаманці є кращим варіантом оплати для багатьох малих підприємств, особливо галузей, орієнтованих на послуги, і стартапів. Вам знадобиться мобільна POS-система для зберігання інформації про клієнтів і надання квитанцій. Google Pay і Apple Pay використовують NFC, щоб дозволити користувачам оплачувати за допомогою телефону.
Цифрові гаманці зручні для споживачів, але не для малого та середнього бізнесу. Високі комісії, а також час і гроші, необхідні для підключення багатьох гаманців, є проблемою для бізнесу. Вам також знадобиться зчитувач NFC.
#4. Готівка/чеки
Перукарні, мікроавтобуси та інші підприємства сфери послуг все ще приймають готівку. Підприємства вважають безготівкові розрахунки більш зручними з бухгалтерської, а тепер і з гігієнічної точки зору.
Цифрові платіжні механізми також замінюють чеки. У 2020 році 6% трансакцій у Великій Британії було здійснено за допомогою чеків, порівняно з 23% у 2019 році. Чеки залишаться на деякий час. У 2011 році Платіжна рада скасувала план закриття системи клірингу чеків до 2018 року, і чеки зберігатимуться стільки, скільки буде потрібно.
Подібно до готівки, немає попередніх витрат на отримання чеків, але є приховані витрати на ручне ведення бухгалтерського обліку та час, необхідний для внесення чеків.
#5. Платіжні шлюзи
Для розширення малий бізнес повинен прийняти кілька способів оплати. Платіжні шлюзи спрощують онлайн-платежі з вашого сайту. У ціноутворенні та способах оплати, які приймає шлюз, буде величезна різниця, тому порівнюйте уважно. Необхідно врахувати технічні міркування. Вам може знадобитися розробник для інтеграції платіжного шлюзу вашого веб-сайту.
#6. Рахунки електронною поштою
Як графічний дизайнер або ландшафтний дизайнер, виставлення рахунків електронною поштою зазвичай є найшвидшим способом оплати. Ви можете вставити платіжні посилання в свою електронну пошту після того, як робота буде виконана, щоб перевести клієнта на платіжну сторінку, щоб надати реквізити банку або картки. Відстежуйте рахунки-фактури, платежі та квитанції за допомогою автоматизованої системи.
Системи онлайн-платежів для малого бізнесу
Як власник малого бізнесу, у вас є кілька чудових варіантів пристроїв і інструментів онлайн-платежів. Для людей, які продають товари чи послуги в Інтернеті, надзвичайно важливо мати надійну платіжну службу електронної комерції. Сервіси онлайн-платежів приймають платежі дебетовими та кредитними картками та зазвичай стягують комісію за прийом цих платежів.
До трьох найпопулярніших платіжних систем для малого бізнесу належать PayPal, Stripe і Square.
№1. PayPal
Приймати платежі за допомогою кредитної та дебетової картки в Інтернеті легко з PayPal. PayPal пропонує вибір, якщо вам потрібно приймати платежі як онлайн, так і офлайн. Для клієнтів використання PayPal для онлайнових, особистих або мобільних платежів спрощує процес покупки. Перебуваючи в наявності, ви можете отримувати платежі будь-де, перетворивши свій планшет або смартфон на платіжний термінал.
#2. Смужка
Власники малого бізнесу можуть використовувати одне програмне забезпечення, Stripe, для прийому платежів як онлайн, так і офлайн. Stripe обробляє платежі в усьому світі, незалежно від того, ведете ви бізнес у країні чи за кордоном. За допомогою цього програмного забезпечення ви можете ефективно керувати платежами та відчувати себе в безпеці, знаючи, що Stripe Radar захищає вашу компанію від шахрайства.
Завдяки здатності приймати різноманітні способи оплати Stripe є особливо корисним для малого бізнесу, який хоче вийти на міжнародний рівень.
# 3. Площа
Для власників малого бізнесу Square надає низку варіантів оплати, включаючи оплату кредитною карткою. Вони починають із надання Square Point of Sale, системи торгових точок, якою можна користуватися особисто або онлайн за допомогою мобільного пристрою. Вони також пропонують широкий вибір зручного обладнання, що ще більше спрощує транзакції. Безконтактний пристрій і чіп, реєстратор, термінал, зчитувач і підставка – це деякі з цих аксесуарів і обладнання. Ви можете керувати своїм бізнесом онлайн за допомогою Square через дуже зручний інтерфейс.
Найкращі системи онлайн-платежів для малого бізнесу
#1. DepositFix
DepositFix інтегрує HubSpot, Stripe і PayPal. Ви можете збирати платежі через форми HubSpot, а інформація надходитиме до Stripe або PayPal. Ця технологія допомагає вам будувати робочі процеси після платежів клієнтів, щоб вони автоматично отримували подальші електронні листи, квитанції, додаткові пропозиції або огляди продуктів.
DepositFix чудово підходить для цифрових підприємств. Він також дозволяє пожертви та рахунки. Це забезпечує вам і вашим клієнтам першокласний захист. Ця платформа пропонує довідкову бібліотеку самообслуговування або обслуговування клієнтів по телефону чи електронною поштою.
#2. Смужка
Stripe пропонує послуги обробки платежів для організацій, що робить його придатним варіантом оплати як для малих, так і для великих корпорацій. За допомогою цієї комплексної платформи компанії можуть приймати цифрові платежі як онлайн, так і офлайн, одночасно зменшуючи шахрайство завдяки захисту від радіолокатора. Популярні онлайн-вітрини, такі як WooCommerce і Shopify, інтегровані зі Stripe.
Всесвітньо відомий Stripe приймає понад 135 різних валют і способів оплати. Він простий у використанні, і його можна налаштувати для використання у вашій компанії всього за десять хвилин.
#3. Оплата за одну сторінку
One Page Pay взаємодіє з HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments і GoCardless. Він створює сторінку платіжної форми та надсилає дані про продаж у вашу CRM або електронну пошту. Ця платформа може захистити інформацію ваших клієнтів за допомогою системи безпеки на рівні банку всього за п’ять хвилин.
Виберіть форму з одним або двома стовпцями або дозвольте One Page Pay розробити її для вас. Це рішення взаємодіє з HubSpot, тому воно автоматично надсилає клієнтам опитування або цифрові продукти після транзакцій. Можна створювати звіти про операції.
№ 4. Майдан
Багато малих підприємств вважають за краще використовувати Square, оскільки це допомагає ресторанам приймати замовлення через Інтернет, продавати товари та призначати зустрічі. Ця платформа дозволяє надсилати рахунки-фактури та збирати гроші, а також пропонує безкоштовне рішення для електронної комерції, яке допоможе вам почати свій бізнес.
Square пропонує електронні подарункові картки, апаратне забезпечення та панель аналітики. Square пропонує безкоштовний банківський рахунок компанії та керування заробітною платою, включно з введенням картки та автоматичними платежами. За допомогою рішення для онлайн-платежів ви можете додавати кнопки кошика для покупок, посилання на покупку та QR-коди, щоб спрямовувати клієнтів до ваших товарів і послуг.
# 5. Головний офіс каси
Уявіть собі, що ви можете створити базу даних ваших продуктів з можливістю пошуку, налаштувати форми оплати та цінових пропозицій, а також отримати звіти про атрибуцію, щоб ви могли бачити, як ваші маркетингові кампанії впливають на ваші продажі. Все це стає можливим завдяки Checkout HQ, яка взаємодіє з HubSpot для спрощення онлайн-платежів.
Платформа інтегрується з вашим брендом прямо з коробки, оскільки вона миттєво відповідає вашій поточній темі HubSpot. Ви можете персоналізувати процес оформлення замовлення, щоб покращити взаємодію споживачів, і він взаємодіє зі Stripe для платежів.
№6. Збирати
Collect дозволяє приймати платежі кредитною карткою онлайн без перенаправлення клієнтів. Це полегшує роботу користувача від перегляду до покупки та не потребує кодування.
Зараз Collect інтегровано зі Stripe і планує додати інші. Ви платите за Collect без вартості кожної транзакції.
№7. Authorize.net
Щоб краще задовольнити потреби ваших клієнтів, ця платформа дозволяє вашій компанії приймати платежі за допомогою кредитної картки, безконтактної оплати та навіть електронними чеками. Усім, що пов’язано з авторизацією, фіксацією та безпечним розрахунком платежів, займається Authorize.net.
Щороку програма допомагає підприємствам управляти платежами на суму близько 149 мільярдів доларів.
№8. PayPal
Клієнти можуть швидко й легко платити лише одним клацанням миші на платформі, а її революційна функція Store Cash допомагає перетворити споживачів, які покинули кошик для покупок, на клієнтів.
PayPal може працювати з вашими поточними системами, оскільки він взаємодіє з багатьма популярними платформами електронної комерції. Ви також можете співпрацювати з PayPal, щоб створити більш потужне та персоналізоване рішення для онлайн-платежів, або ви можете швидко додати кошик для покупок, купити зараз або зробити пожертву.
#9. Інтуїт
Intuit пропонує можливості онлайн-платежів для компаній, які бажають приймати платежі. Кредитні картки, дебетові картки, eChecks і ACH приймаються онлайн і особисто.
Ви можете запланувати автоматичні регулярні рахунки-фактури, а платежі інтегровано з вашим обліковим записом Quickbooks для простого ведення бухгалтерського обліку, швидкого депозиту, класифікації та збору квитанцій, оплати рахунків тощо.
№10. Dwolla
Dwolla — це масштабована система онлайн-платежів для компаній, що розвиваються. Платіжну платформу можна налаштувати відповідно до потреб вашої компанії та бренду, і вона забезпечує чудову безпеку даних.
Якщо у вас є підрядники або клієнти, яким потрібно платити, ви можете надсилати й отримувати гроші. Dwolla приймає ACH, баланс-баланс, у режимі реального часу, push-to-debit і банківські перекази.
Платіжні системи кредитними картками для малого бізнесу
Незалежно від того, в Інтернеті чи особисто, найбільш бажаною формою оплати є картка. Фактично, 75% клієнтів кажуть, що вони вважають за краще використовувати дебетові або кредитні картки для здійснення платежів. І, звісно, здійснення платежів кредитною карткою як клієнт є простим процесом.
Платіжні системи кредитних карт для малого бізнесу включають:
#1. Програмне забезпечення для торгових точок (POS):
Ця платіжна система виставляє рахунки, які споживач пропонує дати чайові, збирає електронні листи, стежить за покупками, організовує квитанції тощо. Платіжні шлюзи, безпечний спосіб для клієнтів оплачувати послуги або товари з кошика для покупок в Інтернеті, часто включаються в пункт- програмне забезпечення для продажу.
#2. Віртуальний термінал:
Малі підприємства можуть використовувати віртуальний термінал для введення номера кредитної картки в комп’ютер або мобільний пристрій під час оформлення замовлення, якщо вони не хочуть купувати картковий термінал або пристрій для зчитування карток.
#3. Кард-рідер:
Багато малих підприємств обирають цей варіант, оскільки вони можуть використовувати встановлений картковий термінал для зчитування картки клієнта або підключення пристрою для зчитування карток до свого смартфона.
Системи мобільних платежів для малого бізнесу
«Готівка — король» втрачає актуальність у сучасному цифровому суспільстві. Багато людей не носять готівку регулярно.
Оператори малого бізнесу повинні надавати мобільні платежі технічно підкованим клієнтам. Клієнти хочуть, щоб у вас було необхідне апаратне забезпечення, щоб приймати бажаний варіант оплати, чи то чіпові картки чи Apple Pay.
Мобільні платежі з кешованими номерами ACH, банківського рахунку чи картки економлять час клієнтів і компаній. Безконтактні платежі покращують безпеку споживачів і працівників.
Мобільні платежі допомагають малим фірмам справлятися з дебіторською заборгованістю. Цей спосіб отримання платежів пришвидшує грошові перекази на банківський рахунок вашої компанії. Електронні записи спрощують ведення бухгалтерського обліку, незалежно від того, чи використовується QuickBooks чи ні.
Три різні типи варіантів мобільних платежів
#1. Платежі в місцях продажу (POS).
З клієнтів можна стягувати плату в торговій точці, яку іноді називають точкою купівлі, на вашому веб-сайті, у вашому магазині електронної комерції або у фізичному місці, де знаходиться ваша компанія.
Хорошим прикладом POS є Square; Square пропонує своїм клієнтам безкоштовний пристрій для зчитування карток для особистих операцій. За допомогою цієї POS-системи зчитувач кредитних карток під’єднується до мобільного пристрою iOS або Android для обробки транзакцій кредитної чи дебетової картки.
Легке та швидке налаштування. Square не вимагає довгострокових контрактів. Це чудовий спосіб оплати для власників мобільних невеликих компаній.
#2. Безконтактні платежі
Безконтактні мобільні платежі вимагають, щоб клієнти торкалися телефоном пристрою для читання карток або відкривали програму. Існують різні популярні варіанти мобільних гаманців, деякі з них включають:
# 3. Оплатити компанії Apple
Щоб використовувати цю мобільну платіжну програму, вам потрібен iPhone або Apple Watch.
№ 4. Google Pay
Ця програма працює з NFC-чіпами Apple і Android. Google Pay є економічно ефективним для малого бізнесу, оскільки не стягується трансакція чи щомісячна комісія.
№ 5. Венмо
Venmo, що належить PayPal, вимагає від продавців створення та збереження бізнес-профілю. Власники бізнесу можуть здійснювати швидкі банківські перекази за допомогою Venmo.
#6. Онлайн-платежі та електронна комерція
Клієнти, які роблять більшість своїх покупок онлайн, можуть використовувати мобільні способи оплати, які прискорюють процедуру оформлення замовлення. Ось декілька типових варіантів оплати в електронній комерції.
Ось деякі з них:
- PayPal
- Смуга
Які є 4 типи платежів?
№ 1. готівкою
Одним з найпопулярніших способів оплати є готівка. Монети та паперові гроші класифікуються як «готівка». Перевага готівки полягає в тому, що вона миттєва, але це не найбезпечніший спосіб оплати, оскільки вона фактично зникає, якщо її загубити або знищити. Немає можливості повернути ці втрати.
#2. Персональний чек (чек США)
Вони купуються за допомогою облікового запису покупця. По суті, це паперові форми, які покупець повинен заповнити і надати продавцю. Через кілька днів гроші знімаються з рахунку покупця після того, як продавець доставить чек до свого банку, який потім виконує транзакцію. З огляду на зростаючу тенденцію до швидких платежів, чеки сприймаються як повільні та дещо застарілі.
#3. Дебетова картка
При оплаті дебетовою карткою гроші знімаються відразу з рахунку клієнта. Це схоже на написання особистого чека, але простіше, оскільки немає форм для заповнення.
#4. Кредитна карта
Дебетові та кредитні картки мають схожий вигляд. Однак використання кредитної картки для оплати на деякий час затримує стягнення плати покупцем. Наприкінці кожного місяця покупець отримує виписку з кредитної картки з розбивкою всіх покупок. У результаті клієнт оплачує рахунок компанії, що видає кредитну картку, а не безпосередньо постачальника. Корпорація може нарахувати відсотки на несплачену залишок покупця, якщо весь залишок рахунку не сплачено. Кредитні картки приймаються як у звичайних магазинах, так і в Інтернеті.
Як налаштувати бізнес-платіжну систему?
#1. Вивчіть свої варіанти
Варто трохи дослідити, оскільки доступно багато програмного забезпечення та варіантів прийому платежів. Зважуючи свої варіанти, майте на увазі таке:
- Витрати на налаштування
- Фінансові процедури (безпосередньо на ваш банківський рахунок замість отримання від постачальника)
- Регулярна плата за обслуговування
- Додаткові збори за транзакцію
- Крім того, підтвердьте, що ваш постачальник послуг обробки буде працювати з платіжною формою (не всі так роблять)
- Створіть обліковий запис продавця.
Вам може знадобитися або не потрібно проходити андеррайтинг облікового запису продавця, залежно від того, який варіант ви вибрали на першому кроці.
Постачальник програмного забезпечення, який ви виберете, допоможе вам у процесі андеррайтингу, якщо ви вирішите, що вам потрібен обліковий запис продавця через швидше фінансування, меншу комісію чи інші переваги.
#2. Створіть платіжну форму
Тепер ви можете почати розробляти платіжні форми за допомогою нового програмного забезпечення.
Вирішивши, які товари, послуги та способи оплати приймати, надішліть свій логотип і ввімкніть форму.
#3. Інтегруйте у свою практику
Зрештою ви заощадите масу клопоту, якщо перейдете на онлайн-платіжні форми.
Однак спочатку вам потрібно буде виконати основні дії, такі як інформування клієнтів і звикання до системи. Крім того, ви повинні вибрати, чи посилати форму на своєму веб-сайті чи в електронних листах
Квадрат чи смужка краще?
Основна відмінність між Square і Stripe полягає в тому, що Square найкраще підходить для особистих транзакцій, тоді як Stripe є зручною для розробників платформою, яка найкраще підходить для електронної комерції, підписок та інших онлайн-платежів.
Чи може Stripe утримувати ваші гроші?
Щоб гарантувати покриття коштів, Stripe зберігає резерв доступного балансу вашого облікового запису платформи для покриття будь-яких негативних доступних балансів.
Висновок
Для вашої компанії як ніколи важливо прийняти альтернативи готівці, оскільки наше суспільство все більше відходить від цієї практики. Ви можете втратити додаткові продажі, якщо не пристосуєтеся до побажань клієнтів.
Зробити онлайн-платежі доступними для покупців робить покупки ще простішими, ніж будь-коли. Крім того, ви можете збільшити прибутки та задоволеність клієнтів, якщо ваша система онлайн-платежів включає додаткові функції, як-от автоматичні подальші електронні листи або заплановане виставлення рахунків.
Вид платежу, який прийматиме ваша компанія, зрештою залежатиме від вашої бізнес-моделі та ваших клієнтів. Ідеальні варіанти оплати для вашого малого бізнесу мають бути економічно ефективними та сумісними з вашою бухгалтерською програмою. Надання клієнтам різноманітних варіантів оплати може покращити ваш грошовий потік.
Поширені запитання про платіжні системи для малого бізнесу
Чи PayPal дешевший за Stripe?
Ні, Stripe є більш рентабельним.
Чи можна налаштувати Stripe безкоштовно?
Немає комісій за налаштування, щомісячних чи прихованих платежів.
Чи можуть мене обманути на Stripe?
Хоча правила Radar захищають власників облікових записів Stripe, які оновили свої облікові записи, шахрайство є неминучим, особливо якщо це не звичайна угода.
Статті по темі
- ШЛЮЗ ОПЛАТУ: 13+ найкращих варіантів у Великобританії (найкращі методи)
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖНІ СИСТЕМИ: 13 найкращих систем онлайн-платежів і програмного забезпечення у Великобританії
- Найкращий онлайн-рахунок для перевірки бізнесу в 2023 році (+ без кредитних опцій)
- Комісія за трансакцію Paypal: що таке трансакція та як уникнути непотрібних комісій
