Вихід на пенсію - це період життя, коли ви назавжди відходите від активного трудового життя.
За оцінками Investopedia, більшість працівників у більшості розвинених країн виходять на пенсію у віці від 60 до 65 років. А в деяких країнах державні службовці виходять на пенсію після 35 років роботи, навіть якщо вони ще не досягли фактичного пенсійного віку.
У деяких випадках працівників змушують вийти на пенсію достроково, якщо вони мають проблеми зі здоров’ям, які можуть вплинути на ефективність роботи. Власники бізнесу, навпаки, йдуть на пенсію за власним бажанням, коли їм заманеться.
Незалежно від того, до якого класу ви належите, найважливіше – це заздалегідь спланувати час виходу на пенсію, незалежно від того, чи забезпечив ваш роботодавець (для працівників) будь-яке забезпечення ваших фінансів після виходу на пенсію.
Що таке пенсійні плани?
Пенсійні плани – це низка фінансових стратегій, які передбачають заощадження та/або інвестування частини вашого прибутку під час роботи, щоб вам було комфортно жити після того, як ви залишили роботу.
У ширшому плані пенсійні плани не обмежуються фінансовим життям пенсіонера, вони також охоплюють усі аспекти життя, такі як вибір способу життя, вибір житла тощо. Важливо завчасно почати плани виходу на пенсію, тому що чим раніше, тим краще.
Як розпочати пенсійний план
Перш ніж вибрати пенсійний план, ви повинні зробити кілька кроків і врахувати деякі фактори. Ось кілька кроків, які вам слід зробити:
- Знайте час, коли ви хочете назавжди піти з роботи, і коли ви хочете почати заощаджувати, як власник бізнесу. Але як працівник вирішіть, коли ви хочете почати заощаджувати, перш ніж досягнете пенсійного віку.
- Знайте, скільки ви хочете заощаджувати щомісяця. Але як працівник, чий роботодавець пропонує пенсійний план, щомісячні відрахування з вашого заробітку будуть автоматичними. Це тримає вас на шляху та позбавляє від спокуси забути або припинити вносити гроші самостійно.
- Виберіть правильний обліковий запис для вас. Як самозайнята особа використовуйте платформу, як solo401k.com, який пропонує більше варіантів інвестування та прості пенсійні плани, а також дає вам контроль із доступом до світу альтернативних варіантів інвестування, які перевищують стандартні 401k або IRA.
- Регулярно перевіряйте свої інвестиції.
- За потреби внесіть корективи у свої інвестиції. Особливо, коли відбуваються зміни чи оновлення у вашому способі життя.
Види пенсійних планів
Пенсійні плани в основному класифікуються на дві категорії, а саме;
● Пенсійні плани, які фінансуються роботодавцями
Є кілька варіантів спонсорських планів роботодавця. Як правило, як роботодавець, так і працівники мають доступ до кількох переваг від цих типів планів.
Ці плани включають автоматичні відрахування з доходу працівника, який використовується як заощадження, податкові пільги та деякі інші функції. Є дві основні категорії пенсійних планів, які фінансуються роботодавцями, а саме:
- План із визначеними внесками та
- Програма з визначеною виплатою.
Що таке план із визначеною виплатою?
Програма з визначеною виплатою передбачає постійну виплату певного щомісячного доходу бенефіціарам такої програми.
Однак цей місячний дохід залежить від кількох факторів, включаючи тривалість роботи, історію заробітної плати та інші. Він також відомий як пенсійний план.
.
Ці плани спонсорує роботодавець. У цьому плані роботодавець бере на себе ризик.
Що таке план із визначеними внесками?
У плані з визначеними внесками немає пропозиції щодо гарантованого доходу на момент виходу на пенсію. 401(k) є типовим прикладом такого плану.
І роботодавець, і працівник роблять внески, часто за встановленою процентною ставкою від річного доходу працівника. Коротше кажучи, працівник бере на себе основний ризик, на відміну від іншого типу плану.
Коли працівник виходить на пенсію, він або вона отримує залишок виплати на основі внесків.
Спонсоровані роботодавцями плани включають плани 401 (k), плани 457, плани Roth 401 (k), плани 403 (b), плани заощаджень та інші. Зверніться за порадою до сертифікованого бухгалтера, який допоможе вам зіставити кожен план і визначити найкращий для вас.
● Пенсійні рахунки для самозайнятих осіб і малого бізнесу
Як самозайнята особа або власник малого бізнесу, для вас є кілька варіантів пенсійного плану. Solo 401(k) є типовим прикладом такого плану. Інші варіанти також включають прості індивідуальні пенсійні рахунки, IRA відрахування із заробітної плати та багато іншого.
Переваги пенсійних планів
Є кілька переваг пенсійних планів. Деякі з них наведено нижче.
● Фінансова підтримка для подолання фінансових криз
Життєві випадки непередбачувані.
Тому необхідно завжди готуватися до гіршого. Коли ви не працюєте, з надійним пенсійним планом ви впевнені, що ви та члени вашої родини захищені у разі виникнення фінансової кризи. Ви можете покладатися на свої заощадження, щоб вирішити таку кризу.
● Душевний спокій
Ніщо не є таким прекрасним, як душевний спокій, коли ви більше не в активних пологах. Це має бути час, щоб насолоджуватися своєю працею. Пенсійний план пропонує вам переваги фінансової незалежності, коли ви йдете на пенсію.
● Рентабельність інвестицій
Інвестування в пенсійний план допоможе вам заощаджувати та збільшувати свої гроші з часом. Прибуток від ваших інвестицій, якщо ви правильно плануєте, є ще однією фінансовою перевагою для вас як пенсіонера.
● Податкові пільги
Інвестування в пенсійний план допоможе вам мінімізувати ваш оподатковуваний дохід. Це величезне полегшення для вашого джерела доходу, а також ви можете заощадити на майбутнє. Крім того, податкові пільги, які пропонує пенсійний план, дозволяють ефективно управляти своїми інвестиційними витратами.
Питання і відповіді
- Чи можу я мати два або більше пенсійних планів?
Так, ви можете мати більше одного пенсійного накопичувального рахунку.
- Як почати планувати вихід на пенсію?
Планування виходу на пенсію – це дуже простий процес. Якщо ваша компанія пропонує план, який спонсорує роботодавець, ви можете вибрати його та почати робити внески або вибрати план для самозайнятих осіб, як-от соло 401(k). Однак чим раніше ви починаєте заощаджувати, тим швидше ви заробляєте відсотки, які з часом збільшують ваші інвестиції.
- Скільки я повинен інвестувати в пенсійний план?
Сума грошей, яку потрібно інвестувати в пенсійний план, залежить від кількох факторів, таких як; вибір способу життя, стан здоров’я, фінансові зобов’язання, очікуваний вік виходу на пенсію та багато іншого. Однак, якщо ваш роботодавець запропонує вам пенсійний план, відрахування з вашого щомісячного заробітку відбуватиметься автоматично.
- Як скоро мені почати відкладати на пенсію?
Що ж, бажано починати відкладати на пенсію, коли ви починаєте заробляти або коли у вас є стабільне джерело доходу.
- Яка мета виходу на пенсію?
Робота чи кар’єра потребують часу, тому, коли ви зрештою звільнитеся від робочих вимог, у вас буде вільний час, щоб зосередитися на інших сферах вашого життя, на яких ви не могли зосередитися раніше. Часто вихід на пенсію дає вам шлях до;
- Приділяйте більше часу родині та друзям.
- Займіться новим бізнесом
- Будьте соціально активнішими.
- Перегляньте, чого ви хочете, визначте стратегію своїх цілей на наступний етап свого життя та як їх досягти.
- Навчайтеся новому.
Прощання слів
«Відпочинок приємний після пологів» справедливий лише тоді, коли є належна підготовка до виходу на пенсію. Кожен старанний чоловік завжди з нетерпінням чекає того дня, коли він піде на пенсію та насолоджуватиметься винагородами своєї праці.
Тому важливо мати пенсійний план. Якщо у вас є пенсійний план, вам не доведеться хвилюватися, коли ви зрештою вийдете на пенсію, оскільки правильний пенсійний план у потрібний час гарантує надійне майбутнє.
Статті по темі
- 6 міркувань, перш ніж виводити свій бізнес на міжнародний рівень
- Посібник із використання VPN
- Найкращі кредитні картки 2023 року для заправки та продуктів (оновлено)
- ЯК ВЗЯТИ КРЕДИТ НА БІЗНЕС: кроки та все, що вам потрібно
- ОСНОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: визначення та що воно охоплює
- ROTH 401(K): Правила вилучення та порівняння
- СТРАТЕГІЇ ВИХОДУ НА ПЕНСІЮ: найкращі стратегії, які допоможуть вам заощадити гроші на пенсію
