Неактивні облікові записи зазвичай називають «сплячими». Цей тип облікового запису не відображає жодних нещодавніх дій, таких як депозити чи зняття коштів. Якщо ви хочете зберегти свої гроші в безпеці, вам краще прокинутися та зрозуміти, що означає «бездіяльність» у банківському світі. Інакше ваші кошти можуть просто відкластися й більше ніколи не прокинуться! Ви ж не хочете, щоб ваш рахунок перетворився на сплячу красуню, особливо якщо на ньому чималий баланс. Гаразд, друзі, готуйтеся до захоплюючої поїздки, поки ми досліджуватимемо таємничий світ неактивних облікових записів. Ми розкриємо секрети, чому вони трапляються та як їх уникнути. Пристебніться! Маючи належну кількість інтелекту, ви зможете перелізти й уникнути сплячого облікового запису. Будьте готові знайти найкраще рішення, щоб уникнути нудного облікового запису! Він глибоко закопаний, але не хвилюйтеся! Я розкопаю його для вас.
Сплячий рахунок
Сплячий обліковий запис – це обліковий запис, який був неактивним протягом тривалого часу. Банківські рахунки, кредитні картки, інвестиційні рахунки та інші форми рахунків сприйнятливі до цього. Коли рахунок стає неактивним, фінансова установа може стягувати комісію, закривати рахунок або навіть продавати його іншій компанії. Щоб відновити неактивний рахунок, зателефонуйте до фінансової установи та надайте певну інформацію, наприклад своє ім’я, адресу та номер соціального страхування. Від вас також можуть вимагати пред’явити посвідчення особи, наприклад, водійські права або паспорт. Фінансова установа відновить ваш рахунок, коли ви надасте необхідну інформацію. Сплячий обліковий запис схожий на сплячу красуню, яка чекає, коли її чарівний принц прийде й розбудить її поцілунком. Але будьмо правдою, ймовірно, він буде спати назавжди. Ну, не тільки ваш колишній може злити ваші рахунки.
Ваші банківські рахунки, кредитні картки, інвестиційні рахунки та інші типи рахунків також можуть спричинити за собою зникнення. Коли рахунок стає неактивним, фінансова установа може почати ставитися до нього як до занедбаної рослини – стягувати з нього комісію, погрожувати закрити чи навіть віддати більш уважному власнику. Зв’язатися з фінансовою установою по телефону чи в Інтернеті, увійти в обліковий запис або зняти або внести кошти – все це приклади діяльності. Закон штату визначає неактивний обліковий запис як обліковий запис, у якому не було жодної активності протягом заздалегідь визначеного періоду часу.
Правила штату вимагають від фінансових установ надсилати листи власникам неактивних рахунків, використовуючи найновішу контактну інформацію. Неактивні рахунки часто не мають терміну давності, тому власник або бенефіціар може отримати доступ до готівки, коли захоче.
Скільки часу має бути неактивний банківський рахунок?
Якщо минуло три роки без жодних дій щодо облікового запису, цей обліковий запис вважається неактивним у Нью-Йорку. Для їх функціонування потрібен мінімальний річний депозит або зняття. Навпаки, закони Міссісіпі дуже різні. Наприклад, після п’яти років бездіяльності чековий рахунок вважається неактивним, тоді як дорожні чеки та грошові перекази стають неактивними через п’ятнадцять років. Хоча часові рамки різні, процедури однакові. Якщо банк визначає, що рахунок неактивний, він повинен повідомити про це відповідні органи. Якщо на неактивному рахунку є гроші, за ними з часом прийде держава.
Фінансові установи зобов’язані спробувати зв’язатися з власниками рахунків, перш ніж стягувати та закривати рахунки.
Неактивний рахунок у банку
Щоб захистити кошти від шахрайства, банк робить неактивний ощадний рахунок неактивним. Отримати зразок підпису власника рахунку працівникам банку просто. Ненадійні працівники можуть використовувати його для зняття готівки за допомогою чеків. Банки припиняють ці шахрайства, класифікуючи банківські рахунки як неактивні та контролюючи їх. Згідно з правилами RBI, ощадний рахунок вважатиметься неактивним або сплячим, якщо не було транзакцій більше двох років. Банки перетворюють неактивні рахунки на неактивні, щоб зменшити шахрайство. Коли обліковий запис визначено як неактивний, вам не дозволяється входити в нього, здійснювати платежі, переказувати гроші чи знімати гроші.
Для неактивного рахунку різні фінансові установи мають різні правила. Деякі установи скасовують неактивні рахунки без залишку через певний проміжок часу. Проте, якщо ви підключені до IDFC FIRST Bank, ви отримаєте сповіщення перед закриттям вашого рахунку. Якщо ваш обліковий запис неактивний, ви не можете виконувати такі послуги чи операції:
- Переїзд в нове житло
- Оновлення дебетової або банкоматної картки
- Зміна імені власника спільного рахунку.
- Зміна підпису
- Операції, здійснені у відділенні банку або через Інтернет-банкінг
Норми RBI забороняють банкам стягувати додаткові гроші за повторну активацію банківського рахунку, який був неактивним. Ви повинні заповнити форму заявки та надіслати її до банку разом із листом із поясненням, чому рахунок був неактивним, щоб повторно активувати його. Крім того, ви повинні фізично бути присутніми у відділенні та мати при собі актуальне посвідчення особи та підтвердження місця проживання. Ви повинні здійснити хоча б одну фінансову операцію на своєму рахунку після завершення вищевказаної процедури та отримання підтвердження від представника банку.
Активність неактивного облікового запису
Фінансовий рахунок, який протягом тривалого часу не показував жодної активності, вважається неактивним. Як правило, це стосується чекових і ощадних рахунків, з яких гроші не знімалися принаймні кілька місяців. Зберігання грошей на неактивних рахунках без їх зняття зазвичай тягне за собою штрафи. Банк або інша організація, яка зберігає депозити, вживає заходів для створення неактивного рахунку, що відбувається самостійно. Через заздалегідь визначений проміжок часу уряд передає активи на цих рахунках до казначейства.
У разі незвичної або сумнівної поведінки обліковий запис може стати неактивним. Можливі такі дії, як злом систем мобільного банкінгу, надто часті перекази коштів або шахрайство. Якщо така ситуація виникне, блокування відбудеться негайно. На відміну від використання банкомату для зняття значних сум грошей, цей процес вимагає підтвердження від банку клієнта. Якщо банк не зможе зв’язатися з вами за допомогою наданої контактної інформації, ваш рахунок буде переведено в неактивний статус. З міркувань безпеки та щоб кошти споживачів не зникли безслідно, банки вживають таких заходів.
Схоже, ваш обліковий запис серйозно перестав спати через брак уваги. Тепер він офіційно неактивний, але не хвилюйтеся, невеликий депозит або зняття коштів відразу ж розбудить його! Ах, щомісячна «комісія-сюрприз» банку – це як маленький подарунок від них для нас! Якщо ви не поповните свій обліковий запис, він почне втрачати вагу швидше, ніж голлівудська знаменитість, яка п’є соки, завдяки тим надокучливим адміністративним зборам. Коли баланс досягає дна, обліковий запис переходить у сплячий режим. Ну-ну-ну, схоже, ваш обліковий запис переходить у сплячий режим!
Як зняти гроші з неактивного рахунку
Що ж, очевидно, навіть сплячі рахунки час від часу потребують любові та грошових вливань! Але не хвилюйтеся, це так само просто, як зібрати кубик Рубіка із зав’язаними очима, катаючись на моноколесі по канату над водоймою голодних акул. Що ж, якщо ви хочете розбудити свій сплячий рахунок, краще подзвоніть тим людям із фінансових установ. Вони скажуть вам, що робити з усіма тими грошима, які ви накопичили під матрацом. Різниця між закритим і неактивним обліковим записом виглядає незрозумілою. Сплячий обліковий запис – це обліковий запис, який все ще активний, але якийсь час не спостерігав жодної активності. Цей рахунок має стати активним, якщо ви внесете на нього хоча б цент.
Ви абсолютно можете отримати гроші на неактивний рахунок. Однак іноді існують механізми перевірки, які дозволяють вашому відділенню приймати або відхиляти транзакції, коли ви отримуєте гроші через RTGS/NEFT на свій рахунок. Якщо у вашому обліковому записі є ваша контактна інформація, вони можуть спробувати зв’язатися з вами. Найкращий спосіб – активувати обліковий запис і надіслати KYC у відділенні. Банківський рахунок, який не працює, може отримувати гроші. В основному, щоб зняти кошти з рахунку, клієнт повинен подати оновлені документи KYC разом із запитом на зміну статусу рахунку з неактивного на активний. Якщо філія буде задоволена, вона внесе необхідні зміни. Іноді, якщо переказ здійснюється за допомогою RTGS або NEFT, філія має можливість прийняти або відхилити кошти, які зберігаються в режимі очікування до оновлення KYC.
Як повторно активувати неактивний обліковий запис
Перш ніж повторно активувати обліковий запис, пам’ятайте про наступне. Чи буде банк урегулювати неактивний банківський рахунок клієнта, залежить від категорії ризику власника рахунку. Власнику облікового запису потрібно буде подати документацію KYC, щоб повторно активувати неактивний обліковий запис. Для підтвердження також потрібно буде підписати власника облікового запису. Активація неактивного банківського рахунку безкоштовна. Щоб відновити неактивний банківський рахунок, виконайте наведені нижче дії.
1. Клієнт рахунку має отримати доступ до своїх коштів через чек або банкомат.
2. Якщо клієнт має більше одного рахунку в банку, він може подати запит на переказ коштів, надіславши безпечне повідомлення зі свого ідентифікатора Інтернет-банкінгу.
3. Власник облікового запису повинен подати заяву-заяву з детальним описом обставин бездіяльності облікового запису.
4. Четвертий крок — підтвердження банком особи клієнта перед відновленням обслуговування рахунку.
5. Нарешті, власник рахунку повинен відвідати банк особисто, прихопивши з собою належне посвідчення особи та підтвердження адреси. Дізнайтеся більше про вимоги Know Your Customer у вашому місцевому банку. Майте на увазі, що згідно з правилами RBI банки не можуть стягувати комісію за відновлення неактивних рахунків.
Що відбувається, коли обліковий запис неактивний?
Сплячий обліковий запис — це обліковий запис, у якому протягом значного часу не відбувалася жодна діяльність, фінансова чи інша. Неактивні облікові записи вважаються залишеними, коли мине певний проміжок часу (який залежить від стану).
Як довго банківський рахунок може залишатися неактивним?
Обліковий запис можна вважати незатребуваним після закінчення певного періоду часу. Те, що відбувається з коштами на неактивному банківському рахунку, залежить від стану, у якому знаходиться рахунок. Три-п’ять років – це норма, але закони залежать від місця.
Чи можу я отримати свої гроші, якщо мій рахунок неактивний?
На жаль, ви не можете перевести гроші зі свого банку на неактивний рахунок. Якщо вам потрібно переказати гроші на неактивний банківський рахунок, вам слід спочатку поговорити зі своїм банком, щоб дізнатися про кроки переказу.
Як мені зняти гроші з мого неактивного банківського рахунку?
Зв’язавшись зі своїм банком, особа може повернути гроші з неактивного рахунку. Вони повинні будуть надати номер рахунку на додаток до підтвердження ідентифікації. Ідентифікація.
Як банки обробляють неактивні рахунки?
Рахунок стає неактивним, коли баланс дорівнює нулю через відсутність зняття чи депозиту. Щомісячну вартість ведення рахунку визначає банк. Якщо на рахунок не буде внесено грошей, буде вираховано комісію адміністратора, що призведе до зменшення балансу, доки він не досягне нуля.
Чи закривають банки неактивні рахунки?
Так. Загалом, банки мають право закривати рахунки з будь-якої причини без попередження. Бездіяльність або погане використання є кількома потенційними причинами. Для отримання інформації про правила, що стосуються вашого банку та рахунку, перегляньте договір депозитного рахунку.
Чи закривається неактивний рахунок?
Банки вважають рахунок неактивним, якщо транзакція з боку клієнта не здійснювалася більше року. У перші 14 днів після відкриття рахунку банки не стягують комісію за закриття рахунку.
Висновок
Якщо у вас є неактивний обліковий запис, важливо відновити його якнайшвидше. Це допоможе вам уникнути комісій, зберегти обліковий запис відкритим і захистити вашу особисту інформацію. Дізнайтеся, як підтримувати свій обліковий запис активним за допомогою цих корисних порад. Використовуйте свій обліковий запис максимально ефективно, регулярно ним користуючись. Переконайтеся, що ваші контактні дані завжди актуальні для вашої фінансової установи. Будьте в курсі своїх фінансів, регулярно переглядаючи виписки з рахунку. З будь-якими запитами або побоюваннями щодо вашого рахунку, будь ласка, не соромтеся звертатися до вашої фінансової установи.
схожі повідомлення
- Скільки можна зняти в банкоматі? Ліміти зняття коштів у банкоматах
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 РОКУ
- УПРАВЛІННЯ ОБЛІКОВИМ ЗАПИТОМ: визначення, навички, система, зарплата та обов’язки
посилання
