Індексні фонди купують кошики акцій, щоб відстежувати ефективність ринкових індексів, таких як S&P 500. Внаслідок їх низької вартості та простоти диверсифікація, індексні фонди стали основним продуктом інвестиційного та пенсійного портфелів. У цій публікації ми розповімо вам, як купувати індексні фонди, щоб допомогти вам досягти своїх пенсійних та інвестиційних цілей.
Як купити індексні фонди
Купівля індексних фондів — це проста процедура — все, що вам потрібно знати, — це те, що ви шукаєте.
№1. Вирішіть, де купити
Найважливішим кроком у цьому процесі є рішення, де купити свій індексний фонд. Це може бути визначальним фактором того, наскільки ви досягнете успіху в цій сфері бізнесу.
Для початку ви можете придбати безпосередньо в пайовому фонді або брокерській фірмі. Ми запропонуємо кілька хороших місць для перегляду в іншій публікації. У той же час, ось кілька речей, які слід враховувати при виборі постачальника:
Вибір:
Кожен постачальник матиме окремий асортимент коштів. Найбільші компанії взаємних фондів часто продають як особисті індексні фонди, так і фонди своїх конкурентів. З іншого боку, брокер може запропонувати кошти з більш широким спектром акцій. Однак найкраще шукати послугу, яка пропонує те, що ви шукаєте.
Простота використання:
Якщо ви хочете придбати лише індексні фонди, бізнес пайових інвестицій може бути кращим варіантом. Однак, якщо ви хочете інвестувати в індексні фонди, а також інші інструменти, такі як акції та облігації, ви можете скористатися брокером. Брокер може допомогти вам з різними інвестиціями, і ви матимете менше паперів у податковий сезон.
Збори за транзакції:
Деякі постачальники послуг відмовляються від плати за транзакції, а інші — ні. Компанії взаємних фондів зазвичай беруть комісію від 20 доларів США або більше. Враховуйте свій бюджет, а також загальну прибутковість індексного фонду.
Читайте також: Найкращі індексні фонди: 13+ найкращих виборів 2023 року для початківців і професіоналів
№2. Відкрийте рахунок в брокерській фірмі.
Щоб купити індексні фонди, вам знадобиться інвестиційний рахунок. Різні типи інвестиційних рахунків найкраще підходять для різних цілей:
Середньо- та довгострокові цілі
Обкладені оподаткуванням інвестиційні рахунки дозволяють створювати багатство шляхом інвестування, але також змушують вас сплачувати податки на дивіденди та прибуток від продажу інвестицій. Податкові рахунки корисні для тих, хто хоче досягти основних фінансових цілей до виходу на пенсію або хто вже досяг ліміту річного пенсійного рахунку.
Вихід на пенсію
Наприклад, традиційні IRA та Roth IRA надають податкові пільги, які можуть допомогти вам заощадити на пенсію. Якщо ви спробуєте зняти гроші до того, як вам виповниться 59 з половиною, ви майже напевно будете заборговані 10% штрафу, а також податки на будь-які гроші, які ще не оподатковувалися.
Витрати на освіту
Облікові записи 529 є хорошим варіантом для батьків, які хочуть допомогти своїм дітям з витратами на навчання. Ці рахунки мають податкові переваги, які можна порівняти з пенсійними рахунками, оскільки ви можете відраховувати внески, а інвестиції зростають без оподаткування, перебуваючи на рахунку. Крім того, будь-які кошти, використані на затверджені витрати на освіту, які тепер покривають як навчання в середній школі та коледжі, так і ширші витрати на освіту, пов’язані з подальшою освітою та професійними школами, будуть неоподатковуваними.
діти
Кастодіальні рахунки (також відомі як рахунки UTMA/UGMA) дозволяють інвестувати від імені неповнолітніх. Кошти на рахунку можуть бути використані на користь дитини та повністю стати їхньою власністю, коли вона досягне законодавчо визначеного віку, зазвичай від 18 до 25 років, залежно від штату, в якому зареєстровано рахунок.
Ви купуєте та продаєте власні інвестиції, використовуючи брокерський рахунок в Інтернеті, і витрати зазвичай невисокі. Якщо ви виберете керований брокерський рахунок з консультантом з інвестицій, ви часто будете платити частину своїх активів щороку, щоб хтось керував вашими інвестиціями за вас, наприклад 1%.
Обліковий запис Robo Advisor також є варіантом. Алгоритм порекомендує вам поєднання портфеля, коли ви відповісте на кілька запитань про свою толерантність до ризику, часові рамки та цілі. Це зручно, але ви заплатите більше, ніж якби робили це самостійно. Wealthfront і Betterment, наприклад, беруть 0.25 відсотка ваших активів щороку як винагороду. (Рахунок з 10,000 25 доларів США коштуватиме XNUMX доларів США на рік.)
Читайте також: Активне інвестування проти пасивного: розуміння, навіщо вам потрібні обидва (+ докладний посібник)
№3. Прийміть рішення про те, як ви хочете інвестувати в індексні фонди.
Ваші загальні фінансові цілі, толерантність до ризику та часові рамки є факторами вашого плану інвестування індексного фонду. Якщо ви звернетеся до фінансового консультанта, він може допомогти вам визначити оптимальне поєднання коштів для ваших потреб. З іншого боку, якщо ви відкриєте обліковий запис за допомогою робо-консультанта, алгоритм порекомендує стратегію на основі ваших відповідей на запитання облікового запису.
Але в будь-якому випадку, коли ви самостійно приймаєте рішення щодо розподілу індексного фонду, онлайн-інструмент може допомогти вам направити правильний шлях. Наприклад, Vanguard використовує онлайн-анкету, щоб рекомендувати поєднання активів індексного фонду на основі вашого терміну, толерантності до ризику та інвестиційних переваг. Ви також можете використовувати інвестиційні інструменти Fidelity, не відкриваючи рахунок, наприклад можливість створити інвестиційну стратегію.
Коли ви наближаєтеся до мети, радники рекомендують зберігати більшу частину свого портфеля в акціях і менше в продуктах з фіксованим доходом, як-от облігації. Коли ви наближаєтеся до своєї мети, поступово змінюйте розподіл активів від акцій до облігацій.
Обсяг ризику, який ви готові прийняти, визначає, наскільки ви агресивні, що представлено у відношенні фондів індексу акцій до індексних фондів облігацій. В основному, для цілей, до яких залишилося менше трьох років, кращим варіантом можуть бути високодохідні ощадні рахунки або депозитні сертифікати. Розгляньте можливість взяти на себе додатковий ризик, інвестуючи в фонди фондових індексів для досягнення довгострокових цілей, до яких залишилося більше трьох-п’яти років.
Що далі?
№ 4. Виберіть свої індексні фонди після проведення деяких досліджень
Дуже важливо розуміти, що ви отримуєте від індексного фонду, тому виконуйте домашнє завдання.
Спочатку виберіть індекс або кілька індексів. S&P 500 є найвідомішим індексом. Хоча існують також індекси, засновані на розмірі фірми, галузі та можливостях ринку, наприклад, на ринках, що розвиваються. Індекси акцій – це хороший спосіб додати потенціал зростання (і ризик) у свій портфель. По суті, чим більше ніші ваш індекс акцій, тим більше ризиків ви берете на себе.
Індекси на основі облігацій надають інвестиційним портфелям кращу стабільність і нижчу прибутковість.
Почніть пошук із таких індексів:
- Dow Jones Industrial Average, S&P 500 Index, NASDAQ та Wilshire 5000 Index — усі ринкові індекси. Ті, хто бажає створити базові портфелі з двох або трьох фондів, часто вибирають фонди, які відображають один із цих фундаментальних індексів.
- Індекс Russell 3000 (компанії з великою капіталізацією), Russell 2000 (компанії з малою капіталізацією) та S&P 400 — це індекси акцій, які групують компанії за розміром (компанії із середньою капіталізацією). Загалом, чим менші компанії в індексі, тим більше ризик і можливості для зростання.
- Індекси MSCI, наприклад, забезпечують вплив на акції компаній, що знаходяться за межами Сполучених Штатів. Чим менш розвинена економіка країни, тим більші ризики та можливості для зростання.
- Наприклад, загальний індекс облігацій Barclays Capital базується на ринках облігацій та фіксованого доходу. Індекси корпоративних облігацій часто забезпечують більший прибуток (але також більший ризик), ніж індекси державних облігацій.
Після того як ви вирішили купити індекс або індекси, ви можете почати шукати певні фонди. Нижче наведено кілька факторів, які слід враховувати під час порівняння індексних фондів:
Співвідношення витрат
Це річні витрати на адміністрування фонду. Коли всі інші фактори рівні, індексні фонди, які відстежують той самий індекс, будуть відстежувати те саме, тому коефіцієнт витрат може бути ключовим вирішальним фактором. Якби один фонд стягував 0.19 відсотка, а інший 0.03 відсотка, вибір дешевшого фонду заощадив би 16 доларів США на 10,000 XNUMX доларів, інвестованих щороку.
Інші збори
Більшість великих брокерських компаній не накладають комісії за торгівлю з індексних фондів, але стежать за навантаженнями або додатковими витратами, які стягуються деякими взаємними фондами, коли ви їх купуєте або продаєте. Більшість великих брокерських компаній повинні мати можливість знайти індексні фонди для будь-якого індексу без надмірних або непотрібних зборів. Тому не вибирайте фонд із значними навантаженнями лише тому, що він перший, який ви знайшли.
Вимоги до мінімальних інвестицій
Ви можете викреслити цей фонд зі свого списку, якщо у вас недостатньо грошей, щоб задовольнити мінімальну вимогу щодо інвестицій.
Якщо ви дійсно хочете інвестувати в цей індекс, шукайте біржовий фонд (ETF) версія, яка зазвичай не має мінімальних інвестицій, крім ціни однієї акції.
Пам’ятайте, що індексні фонди, які відстежують той самий індекс у різних компаніях, будуть мати майже ідентичні авуари, тому пам’ятайте про витрати.
«Насправді, якщо ви виберете такий індекс, як S&P 500, і запитаєте: «Чи хочу я Vanguard, Fidelity чи Schwab», усі вони, по суті, однакові», – говорить Рон Гуай, сертифікований фінансовий планувальник у Саннівейлі, Каліфорнія.
«Ви купуєте ідентичний контент; Єдина різниця – упаковка чи марка». Коефіцієнти витрат, торгові комісії та навантаження – це все, про що слід пам’ятати. Щоб заощадити гроші на комісіях, ви зазвичай хочете інвестувати в індексні фонди, які пропонує ваша брокерська компанія».
№ 5. Купуйте індексні фонди
Тепер ви можете купувати акції індексних фондів, які ви вибрали, коли ви завершили дослідження і, можливо, відкрили брокерський рахунок. У більшості випадків вам доведеться шукати або вводити символ тікера фонду, а також грошову суму, яку ви хочете інвестувати.
Вам також потрібно буде придбати достатню кількість акцій, щоб задовольнити інвестиційний мінімум фонду. Після цього більшість облікових записів дають вам можливість купувати дробові акції в майбутньому. Платформа також може запитати про ваші переваги щодо дивідендів, наприклад, чи хочете ви, щоб ваші дивіденди були використані для придбання додаткових акцій фонду чи надходження на ваш рахунок у вигляді готівки.
Однак більшість експертів рекомендують реінвестувати дивіденди, якщо ви довгостроковий інвестор. Це пояснюється тим, що дивіденди традиційно забезпечують значний інвестиційний прибуток.
№6. Створіть стратегію купівлі для своїх інвестицій у індексний фонд
Згодом вам доведеться розглянути свою стратегію для покупки індексних фондів з часом. Це тому, що інвестиції часто є довгостроковими.
«Принадність усереднення вартості в доларах полягає в тому, що воно дозволяє інвесторам поповнювати свій портфель як на високих, так і на низьких ринках, усуваючи емоційний тиск, щоб купувати дорого і продавати дешево», — каже Еріка Сафран, фінансовий планувальник з Нью-Йорка.
Усереднення вартості долара – це процес інвестування певної суми грошей через регулярні проміжки часу, як рекомендовано фінансовими консультантами.
Для цього регулярно налаштовуйте автоматичні інвестиції зі своєю брокерською компанією (наприклад, раз на місяць або кожен день зарплати). Це гарантує, що ви продовжуватимете інвестувати на регулярній основі.
Загалом, інвестування – це довга гра. Хоча фондовий ринок має свої злети і падіння, купівля та утримання різноманітного інвестиційного комплексу протягом вашої інвестиційної кар’єри традиційно призвело до сприятливих прибутків.
Тому перевіряйте свій портфель кожні шість-дванадцять місяців на предмет результатів і змінюйте баланс, коли ваші інвестиції відійшли занадто далеко від початкової цілі. Ви можете продати деякі з підрозділів, які виросли надто великими, і купити більше підрозділів, які виросли занадто мало для відновлення балансу. Завдяки цьому ваше портфоліо буде відповідати вашим цілям.
№ 7. Прийміть рішення щодо своєї стратегії виходу.
Хоча купівля та утримання є хорошою інвестиційною стратегією, ви також повинні подумати, коли і як ви будете продавати свої акції. Якщо ви інвестуєте в оподатковуваний рахунок, вам потрібно подумати про податки на приріст капіталу та про те, чи можете ви компенсувати ці прибутки втратами від інших інвестицій за допомогою процесу, відомого як збирання податкових збитків. Якщо у вас є пільговий пенсійний рахунок, подумайте, як ви можете зменшити суму оподатковуваного доходу, який ви отримуєте щороку, знімаючи з нього гроші.
Фінансовий радник або податковий спеціаліст може допомогти вам визначити найкращі стратегії зняття коштів для будь-якого типу інвестиційного рахунку.
Чи добре купувати індексні фонди?
Індексні фонди користуються популярністю серед інвесторів, оскільки вони обіцяють володіння широким спектром акцій, більшу диверсифікацію та менший ризик, і все це за низьку ціну. Ось чому багато інвесторів, особливо тих, хто тільки починає, вважають індексні фонди кращими, ніж купувати окремі акції
Як новачкам інвестувати в індексні фонди?
Ви можете придбати індексний фонд у брокерської компанії або компанії, яка продає взаємні фонди. Біржові фонди (ETF), які схожі на невеликі взаємні фонди, які цілий день торгують як акції, однакові (докладніше про них нижче). Вирішуючи, де купити індексний фонд, слід подумати про: Вибір фондів
Чи можу я купити індексні фонди онлайн?
Інвестори, які хочуть придбати індексний фонд Nifty 50, можуть зробити це онлайн на офіційному веб-сайті фонду або через ряд онлайн-платформ і мобільних додатків.
Як створити індексний фонд?
Інвестування в індексні фонди
- Перегляньте свої фінанси та цілі. Перш ніж інвестувати, важливо оцінити вашу особисту ситуацію та довгострокові цілі.
- Виберіть індекс....
- Виберіть індексні фонди, в які інвестувати…
- Відкрийте брокерський рахунок і придбайте акції індексних фондів.
- Продовжуйте керувати своїм інвестиційним портфелем.
Чи можна зняти гроші з індексних фондів?
Існують сотні фондів, які слідкують за багатьма різними частинами ринку та активами, такими як акції, облігації та товари. Немає обмежень на те, скільки можна покласти в індексний фонд або скільки можна вилучити.
- Як інвестувати в індексні фонди: 7 простих кроків (+ безкоштовні поради)
- Індексні фонди: найкращі практики США 2023 року та все, що вам потрібно!!!
- Взаємні фонди проти індексних фондів: все, що ви повинні знати
- ETF проти індексних фондів: найкращий варіант для новачків і професіоналів
- Типи взаємних фондів: 31+ різних типів (+ Короткий посібник)
