Через велику кількість ризику інвестування може бути страшним, особливо для новачків і тих, хто незабаром піде на пенсію. Якщо ви інвестуєте свої гроші, ви ризикуєте втратити частину або всі їх без жодної гарантії, що ви коли-небудь відшкодуєте ці втрати. З цієї причини вкрай важливо збалансувати свій портфель за допомогою статей із меншим ризиком. І один із способів зробити це – інвестувати в фіксований дохід. Таким чином, ця публікація познайомить вас із прикладами найкращих інвестицій в нерухомість з фіксованим доходом, як для виходу на пенсію, так і для інвесторів-початківців.
Інвестиції з фіксованим доходом
Загалом інвестиційні цінні папери, які пропонують інвесторам фіксовані відсотки або дивіденди до дати погашення, називаються цінними паперами з фіксованим доходом. Інвестори отримують свої основні інвестиції назад, коли інвестиції досягають погашення. Таким чином, облігації, випущені урядами та корпораціями, є найпопулярнішими інструментами з фіксованим доходом.
На відміну від інвестицій в акціонерний капітал, які можуть не забезпечувати грошові потоки для інвесторів, або цінних паперів зі змінним доходом, виплати яких можуть коливатися залежно від певного основного факту. До таких факторів належать короткострокові відсоткові ставки та виплати застави з фіксованим доходом, які є заздалегідь визначеними та не змінюватимуться з часом.
Як інвестувати в фіксований дохід
Інвестори мають різноманітні альтернативи, вирішуючи, як додати активи з фіксованим доходом до своїх портфелів. Більшість брокерів сьогодні надають прямий доступ до різноманітних ринків облігацій, включаючи казначейські облігації, корпоративні та муніципальні облігації. Фонди облігацій пропонують доступ до різноманітних облігацій та боргових інструментів для тих, хто не хоче обирати окремі облігації. Ці фонди дають інвесторам доступ до потоку доходу через експертне управління портфелем. Хоча ETF з фіксованим доходом функціонують подібно до взаємних фондів, вони можуть бути доступнішими та доступнішими для окремих інвесторів. Крім того, ці ETF можуть мати певну тривалість, кредитний рейтинг або інші цілі, і вони також стягуються за експертне управління.
Інвестиції з фіксованим доходом часто є консервативною стратегією, коли прибутки отримують від передбачуваних інструментів з низьким рівнем ризику, що виплачують відсотки. Відсоткові купонні платежі часто менші, оскільки ризик нижчий. Облігації, взаємні фонди облігацій і депозитні сертифікати (CD) можуть бути включені до портфеля з фіксованим доходом. Стратегія сходів є одним із таких методів, що базуються на продукті з фіксованим доходом.
Найкращі інвестиції з фіксованим доходом
Нижче наведено список найкращих інвестицій в капітал з фіксованим доходом;
#1. Високоприбуткові ощадні рахунки
Ощадні рахунки забезпечують невеликий прибуток від ваших грошей, навіть якщо вони офіційно не є інвестиціями. Варіанти з найбільшим прибутком можна знайти в Інтернеті, і якщо ви готові переглянути таблиці тарифів і порівняти магазини, ви можете отримати трохи більше прибутку. Ви ніколи не можете втратити гроші на високоприбутковому ощадному рахунку, тому він абсолютно безпечний. Більшість рахунків застраховані урядом на суму до 250,000 XNUMX доларів США за тип рахунку в банку, тож навіть якщо фінансова установа зруйнується, ви все одно отримаєте компенсацію.
#2. Ощадні облігації серії I
Ощадна облігація серії I – це облігація з низьким рівнем ризику, яка враховує інфляцію і допомагає зберегти ваші гроші. Процентна ставка за облігаціями підвищується у відповідь на зростання інфляції. Але якщо інфляція зменшується, знижується і виплата облігації. Веб-сайт Міністерства фінансів США TreasuryDirect.gov тут ви можете придбати облігацію серії I. Виплата за облігаціями серії I коригується кожні півроку відповідно до інфляції. Ця облігація пропонує значний дохід через високий рівень інфляції. У випадку, якщо інфляція продовжує зростати, буде коригування. Таким чином, облігація допомагає захистити ваші інвестиції від наслідків зростання витрат.
#3. Короткострокові депозитні сертифікати
Якщо ви не знімете гроші раніше, банківські компакт-диски на рахунку, забезпеченому FDIC, завжди захищені від втрат. Щоб знайти найкращі тарифи, вам слід переглянути Інтернет і порівняти пропозиції банків. Володіння короткостроковими компакт-дисками та реінвестування в міру зростання процентних ставок у 2023 році може мати сенс, враховуючи, що ставки вже зростають. Слід уникати надто тривалого перебування на компакт-дисках, вартість яких нижча від ринкової. Банк гарантує виплату вам фіксованої процентної ставки протягом обумовленого терміну, якщо ви збережете компакт-диск непошкодженим до закінчення терміну його дії. Деякі ощадні рахунки пропонують вищі процентні ставки, ніж деякі CD, але депозити на цих так званих високоприбуткових рахунках можуть бути значними.
№4. Фонди грошового ринку
Фонди грошового ринку, які часто пропонують брокерські фірми та компанії взаємних фондів, являють собою колекції депозитних сертифікатів, короткострокових облігацій та інших інвестицій з низьким рівнем ризику, які були об’єднані для розподілу ризику. Фонд грошового ринку, на відміну від CD, є ліквідним, тобто ви можете зняти свої гроші, коли забажаєте, без комісій.
#5. Корпоративні облігації
Корпорації також випускають облігації, ризик яких варіюється від дуже низького (випущені великими, успішними корпораціями) до дуже небезпечного (випущені меншими, збитковими підприємствами). Високоприбуткові облігації, які також називають «сміттєвими облігаціями», є найнижчими з найнижчих. Інвестори можуть вибрати облігації з терміном погашення протягом наступних кількох років, щоб зменшити процентний ризик. Облігації з довшим терміном погашення більш чутливі до змін процентних ставок. Інвестори можуть вибрати високоякісні облігації від значущих, шанованих корпорацій, щоб зменшити ризик дефолту, або вони можуть придбати фонди, які інвестують у різноманітний портфель цих облігацій.
#6. Акції, що виплачують дивіденди
Хоча вони не такі безпечні, як готівка, ощадні рахунки чи державний борг. Ці акції зазвичай несуть менший ризик, ніж нестійкі інвестиції, такі як ф’ючерси. Оскільки дивідендні акції виплачують грошові дивіденди, що допомагає зменшити їхню волатильність, але не усуває її повністю, вони вважаються безпечнішими, ніж акції з високими темпами зростання. Таким чином, дивідендні акції змінюватимуться разом з ринком, хоча вони можуть не падати так далеко, коли ринок падає. Акції, що виплачують дивіденди, зазвичай вважаються менш ризикованими, ніж акції, що не приносять виплат.
Приклади інвестицій з фіксованим доходом
Найбільш типовою формою цінних паперів з фіксованим доходом є облігації, які можуть випускати як приватні, так і державні організації. Інші приклади інвестицій з фіксованим доходом включають інструменти грошового ринку, цінні папери, забезпечені активами, привілейовані цінні папери та похідні інструменти. Давайте розглянемо кілька прикладів інвестицій з фіксованим доходом:
#1. Облігації
Сам по собі предмет облігацій становить цілу галузь фінансових чи інвестиційних досліджень. У загальних рисах їх можна охарактеризувати як позики, надані інвесторами емітенту з обіцянкою погашення основної суми на визначену дату погашення та повторними купонними платежами (часто здійснюються кожні шість місяців), які відображають проценти за позикою. Причини цих позик можуть бути різними. Уряди чи підприємства, які шукають методи фінансування ініціатив або операцій, часто випускають облігації.
#2. Інструменти грошового ринку
Комерційні папери, банківські акцепти, депозитні сертифікати (CD), угоди про зворотний викуп («репо») і державні казначейські векселі США, також відомі як скорочення T-bills, є кількома прикладами інвестицій, які підпадають під егіду грошового ринку. інструменти. ДКО також є найпоширенішим цінним папером у цій категорії.
#3. Цінні папери, забезпечені активами (ABS)
Цінні папери, забезпечені активами (ABS), є одним із прикладів інвестицій з фіксованим доходом, які забезпечені фінансовими активами, які були «сек'юритизованими», такими як дебіторська заборгованість за кредитними картками, позики на автомобілі або позики на нерухомість. ABS означає групу цих активів, які були об’єднані в єдиний інструмент з фіксованим доходом. Цінні папери, забезпечені активами, зазвичай є альтернативою корпоративним боргам для інвесторів.
#4. Привілеї
Ці активи з фіксованим доходом, часто відомі як субординований борг, розташовані нижче в пакеті капіталу. Якщо кредитоспроможність емітента знижується, привілейовані інструменти з фіксованим доходом можуть припинити виплачувати свої купони або основну суму. Привілейовані цінні папери часто розглядаються як гібридний актив між фіксованим доходом та акціями через ризик, відомий як поглинання збитків.
#5. Похідні
На ринках капіталу існують численні фінансові контракти з різною виплатою залежно від поведінки інших цінних паперів. Вони називаються «похідними інструментами», і ми бачимо, що в облігаціях з фіксованим доходом ці похідні інструменти активно торгуються для спекуляцій, хеджування та отримання доступу до додаткових активів або ринків. Приклади інвестицій у похідні інструменти з фіксованим доходом включають свопи, опціони та структуровані продукти.
Найкращі інвестиції з фіксованим доходом для виходу на пенсію
Вийшовши на пенсію, ви можете отримувати задоволення від своїх досягнень і відпочивати, не турбуючись про щоденну роботу. Забезпечення фіксованого потоку доходу для задоволення їхніх потреб є одним із найважливіших інвестицій у планування виходу на пенсію, але для більшості людей це може бути надзвичайно важко.
Розуміння інвестицій з фіксованим доходом для виходу на пенсію
Облігації, компакт-диски та інші інвестиції з фіксованим відсотком є деякими прикладами цих пенсійних інвестицій. Завдяки постійному потоку доходів і зниженому ризику збитків інвестиції в фіксований прибуток зазвичай вважаються менш небезпечними, ніж інвестиції в акції. Таким чином, нижче наведено список пенсійних інвестицій з фіксованим доходом, які варто вибрати:
#1. Облігації
В обмін на регулярні виплати відсотків і повернення основної суми на дату погашення облігації інвестори, які купують облігації, позичають гроші підприємствам або уряду. Через те, що стабільні компанії часто випускають облігації з високими кредитними рейтингами, вони розглядаються як надійне інвестування. Вони є популярним варіантом для пенсіонерів, оскільки вони також пропонують постійний потік доходу.
#2. Депозитні сертифікати (компакт -диски)
Іншим видом інвестицій з фіксованим доходом є депозитний сертифікат (CD), який дозволяє інвесторам позичати гроші банкам на заздалегідь визначений період часу в обмін на фіксовану процентну ставку. Завдяки страховому покриттю FDIC до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника на установу, компакт-диски вважаються надійною інвестицією. Пенсійні інвестори повинні розглянути CD, оскільки вони гарантують основну суму та забезпечують гарантований прибуток.
#3. Ануїтети
Інвестиції з фіксованим доходом, які називаються ануїтетами, можуть запропонувати людям похилого віку постійний потік доходу протягом їхнього виходу на пенсію. Страхові фірми видають різноманітні ануїтети, такі як фіксовані ануїтети, змінні ануїтети та індексовані ануїтети.
Читайте також: ДОЧАСНІЙ ВИХІД НА ПЕНСІЮ: як спланувати достроковий вихід на пенсію
Фактори, що впливають на інвестиції з фіксованим доходом
Пенсійні інвестори можуть зробити мудрий інвестиційний вибір, знаючи про різні елементи, які впливають на інвестиції з фіксованим доходом.
№1. Процентні ставки
Активи з фіксованим доходом значною мірою залежать від процентних ставок, і зміни процентних ставок можуть вплинути на прибутки від цих інвестицій. Наприклад, вартість поточних інвестицій з фіксованим доходом зменшується, коли процентні ставки зростають, і навпаки. Тому, вибираючи активи з фіксованим доходом, пенсіонерам слід враховувати поточні умови процентної ставки.
#2. Кредитний ризик
Іншим важливим елементом, який впливає на інвестиції в фіксований дохід, є кредитний ризик. Кредитний ризик — це можливість того, що позичальник не зможе повернути позику, що може призвести до збитків інвестора. Як наслідок, пенсіонери повинні брати до уваги як свою здатність погасити борг, так і кредитний рейтинг компанії, яка здійснює інвестиції з фіксованим доходом.
Вибираємо найкращі інвестиції з фіксованим доходом для виходу на пенсію
Може бути важко вибрати найкращі активи з фіксованим доходом для виходу на пенсію, але знання ваших інвестиційних цілей і толерантності до ризику допоможе вам зробити мудрий вибір. Давайте розглянемо деякі з них:
#1. Інвестиційні цілі
Вибираючи активи з фіксованим доходом, пенсіонери повинні враховувати свої інвестиційні цілі. Наприклад, люди можуть вибрати активи з більшою прибутковістю, як-от високоприбуткові облігації, якщо їм потрібні гроші для оплати щоденних витрат. З іншого боку, якщо клієнти хочуть безпечну альтернативу інвестиціям, вони можуть обрати компакт-диски чи інші інвестиції з нижчою прибутковістю.
#2. Толерантність до ризику
Вибираючи інвестиції з фіксованим доходом, пенсіонери також повинні враховувати свою толерантність до ризику. Вони можуть вибрати інвестиції зі зниженим кредитним ризиком, наприклад державні облігації, якщо вони мають низький рівень ризику. Однак вони можуть вибрати інвестиції з більшою прибутковістю, такі як корпоративні облігації, якщо вони готові взяти на себе додатковий ризик.
Що таке інвестиції з фіксованим і змінним доходом?
Це інвестиція, яка пропонує прибуток у формі постійних, встановлених платежів протягом певного часу та остаточного відшкодування основної суми на момент погашення. Платежі коливаються за цінними паперами зі змінним доходом відповідно до певного базового показника, такого як короткострокові процентні ставки.
Що є прикладом інвестицій зі змінним доходом?
Акції або паї є найпоширенішим видом інвестицій зі змінним доходом. Його значення постійно коливаються, тому важко передбачити, скільки грошей заробить інвестор і навіть чи заробить він взагалі.
Яка різниця між акціонерним капіталом та інвестиціями з фіксованим доходом?
На відміну від цінних паперів з фіксованим доходом, які часто включають корпоративні або державні облігації, інвестиції в акції зазвичай складаються з акцій або фондів акцій.
схожі повідомлення
- Найкраща інвестиція в нерухомість у 2023 році
- ETF з фіксованим доходом: визначення та все, що вам потрібно знати
- БЕЗПЕЧНІ ІНВЕСТИЦІЇ З ВИСОКОЮ ДОХІДНІСТЮ: Найкращі та прибуткові ідеї 2023.
- НАЙКРАЩІ КОРОТКОСТРОКОВІ ставки на CD: 3-6 місяців
посилання
