Що таке управління фінансовими ризиками?
Управління фінансовими ризиками – це аналіз потенційних ризиків наперед, їх ідентифікація та надання рішень для стримування ризиків. При складанні бізнес-планів здатність керувати ризиками обґрунтовано визначає рівень прибутку та збитків, пов’язаних із закладом.
Детальніше: Фінансова розвідка
Важливість управління фінансовими ризиками.
Безсумнівно, стійкість інвестицій або фінансових ресурсів залежить від фактора управління ризиками. Управління фінансовими ризиками допомагає вам контролювати, вказувати та контролювати свій капітал, заощадження та дохід. Роблячи це, можна уникнути зриву бізнесу. Надзвичайні фінансові ситуації, помилки в управлінні, юридичні зобов’язання, аварії та стихійні лиха призводять до фінансових ризиків, але при правильному управлінні дають надійний путівник для організації чи особи у важкі часи. Управління фінансовими ризиками є дуже важливим для успішної установи. Це також сприяє зниженню втрат і ескалації прибутку.
Види управління фінансовими ризиками.
Порівняно, існують різні типи ризиків, з якими може зіткнутися організація, і підрозділ складається з трьох основних гілок. Це включає в себе:
№1. Ризик підприємства:
Це ризики для бізнесу, спрямовані на збільшення прибутку та підтримання якісної вартості акцій. Наприклад, деякі компанії диверсифікують свою продукцію за розмірами або різними пакетами, щоб отримати продажі та нових інвесторів.
№2. Некомерційні ризики:
Це виникає через відсутність контролю з боку фірми. Тобто вони виникають внаслідок загального економічного дисбалансу або державної політики.
№3. Монетарні ризики:
Це пов'язано зі збитками організації, недостатнім продажем, падінням процентних ставок, валют, втратою акціонерів.
Інші види управління фінансовими ризиками:
#a. Ринковий ризик:
Цей вид ризику виникає через рух цін на фінансові інструменти. Ринковий ризик можна класифікувати як спрямований ризик і ненаправлений ризик. Рух ціни акцій, процентних ставок тощо призводить до спрямованого ризику. Ненаправлений ризик, з іншого боку, може бути ризиком волатильності.
#b. Кредитний ризик:
Цей тип ризику виникає, коли особа не виконує свої зобов'язання перед контрагентами. Кредитний ризик можна класифікувати на суверенний ризик і ризик розрахунків. Суверенний ризик зазвичай виникає через складну валютну політику. Ризик розрахунків, з іншого боку, виникає, коли одна сторона здійснює платіж, а інша сторона не виконує зобов’язання.
#c. Ризик ліквідності:
Цей тип ризику виникає через нездатність виконувати операції. Ризик ліквідності можна класифікувати на ризик ліквідності активів і ризик ліквідності фінансування. Ризик ліквідності активів виникає або через недостатню кількість покупців, або через недостатню кількість продавців відповідно до замовлень на продаж і купівлі.
#d. Операційний ризик:
Цей тип ризику виникає внаслідок операційних збоїв, таких як неправильне управління або технічні збої. Тим не менш, операційний ризик можна класифікувати на ризик шахрайства та ризик моделі. Ризик шахрайства виникає через відсутність контролю, а ризик моделі виникає через неправильне застосування моделі.
#е. Юридичний ризик:
Цей тип фінансового ризику виникає через юридичні обмеження, такі як судові позови. Кожного разу, коли компанія повинна зіткнутися з фінансовими втратами в результаті судового розгляду, це є юридичним ризиком.
Процес управління фінансовими ризиками.
Процес управління фінансовими ризиками є скелетом дій щодо стримування фінансових ризиків. Ці кроки:
№1. Ідентифікація ризику:
Як би там не було, це перший крок до управління фінансовими ризиками. Важливо знати ризики, пов’язані з вашим місцем роботи. Оскільки ризики можуть бути видимими, тепер організація може запропонувати рішення для боротьби з ними як онлайн, так і офлайн і навіть у звіті.
№2. Управління ризиками:
За умови виявлення ризику можна визначити глибину ризику. У цьому процесі ви вказуєте на серйозність ризику для бізнесу. Тепер ви можете вжити заходів, знати, великий чи незначний ризик, задокументувати його, оцінити та намітити, як його обмежити.
№3. Рейтинг ризику:
Рівень ризиків слід класифікувати та розставити пріоритети, а також вбачати безпеку ризиків, і цей рейтинг дає організації повне уявлення про ризик, якому вони піддаються. Вищі ризики займають перше місце перед меншими ризиками для негайного звернення.
№ 4. Лікування ризику:
Усі ризики, які були виявлені, проаналізовані та ранжовані, необхідно якомога швидше обробити, можливо, зв’язавшись із експертами з ризику щодо типу ризику та його вирішення. Обробка ризиків передбачає проведення зустрічей з акціонерами та необхідними експертами, щоб кожен міг побачити та обговорити проблему та найкращі способи її вирішення.
№ 5. Огляд і моніторинг ризиків:
При лікуванні ризиків не всі ризики можна вирішити відразу, тому часто переглядаються та контролюються ті ризики, які ще потрібно вирішити, включаючи ті ризики, які завжди присутні, як-от ринковий ризик та екологічні ризики. Тим часом працівники уважно стежать за ризиками. Так само, управління ризиками є практикою в підприємствах усіх розмірів. Малі підприємства роблять це неофіційно, а великі – формально.
#5.Методики управління фінансовими ризиками.
Нижче наведено кілька прийомів, задіяних в управлінні фінансовими ризиками:
- Ідентифікація ризику: Насправді це допомагає вказати на ризики, яким піддається організація, є і є першим кроком процесу.
- Оцінка: За допомогою одночасного використання поєднання якісних і кількісних методів кожен ідентифікований ризик оцінюється для оцінки масштабу
- Визначення пріоритетів: Ризики потім розміщуються в ієрархії різними методами, найчастіше за допомогою карти оцінених ризиків з матрицею, яка вимірює ймовірність і вплив
- Реакція на ризик: Підприємствам потрібно буде переглянути оцінку та розробити план дій, будь то застосування інструменту чи тактики
- Реалізація: Перш за все, після розробки плану дій, з яким потрібно рухатися вперед, бізнес повинен буде реалізувати план і контролювати його ефективність
№6. Приклади управління фінансовими ризиками.
Різні приклади управління фінансовими ризиками з’являються на повсякденних ринках та в інвестиційних процесах, таких як автокредити, іпотечні розстрочки, страхування, студентські позики, і навіть коли люди позичають гроші в банках, щоб повернути їх із відсотковою ставкою, або використовувати власні гроші для створення бізнесу. . Більш практичними прикладами є глибоке мислення, яке ми робимо перед відкриттям бізнесу, диверсифікацією наших брендів і коли людина оцінює борги організації, доходи та контролює своє підприємство.
№ 7. Курси управління фінансовими ризиками.
Звичайно, нижче наведено кілька курсів з управління фінансовими ризиками, які можна пройти для професійного та ділового зростання:
1. Статистика в бізнесі.
2. Господарське законодавство та його дотримання.
3. Організаційна етика
4. Процес управління ризиками.
5. Управління, пов'язане з людьми.
6. Управління юридичними ризиками
7. Майстер-клас Private Equity.
8. Бухгалтерський облік і фінансовий аналіз.
№ 8. Сертифікат управління фінансовими ризиками.
Ви можете отримати ці сертифікати, проходячи курси з управління фінансовими ризиками онлайн або офлайн. Однак, щоб отримати позначення FRM, кандидати повинні успішно скласти комплексний іспит, що складається з двох частин, і мати два роки досвіду роботи в управлінні фінансовими ризиками. Професіонали, які мають позначення FRM, також можуть брати участь у факультативному продовженні професійного розвитку.
Як би там не було, сертифікат може зробити вас консультантом з управління фінансовими ризиками. Деякі з них включають:
- Сертифікований у сфері управління ризиками та інформаційними системами (CRISC)
- Сертифікований в управлінні ІТ підприємства (CGEIT)
- Інститут управління проектами – спеціаліст з управління ризиками (PMI-RMP)
- Експерт Міжнародної бібліотеки інформаційних технологій (ITIL).
- Сертифікація в галузі управління ризиками (CRMA)
Детальніше: ПРИНЦИПИ ФІНАНСІВ
FAQ
Як вимірюється фінансовий ризик?
Ризик вимірюється величиною волатильності, тобто різницею між фактичною і середньою (очікуваною) прибутковістю. Ця різниця називається стандартним відхиленням. Таким чином, стандартне відхилення можна використовувати для визначення очікуваного діапазону прибутку від інвестицій.
Як ви визначаєте ризик у фінансах?
У фінансах ризик відноситься до ступеня невизначеності та/або потенційних фінансових втрат, притаманних інвестиційному рішенню. Загалом, у міру зростання інвестиційних ризиків інвестори прагнуть отримати більший прибуток, щоб компенсувати себе за прийняття таких ризиків.
Які міри ризику найчастіше використовуються?
Деякі поширені показники ризику включають стандартне відхилення, бета-версія, цінність під ризиком (VaR) та умовну цінність під ризиком (CVaR).
Пов'язані статті
- Формат балансу: найкращі методи бухгалтерського обліку з прикладами (докладно!!!)
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- Менеджер з ризиків: заробітна плата, опис посади, кваліфікація (+Докладний посібник).
- Фінансовий ризик: визначення, види, управління, огляд, аналіз (+ безкоштовні pdf-файли)
