Роздрібний інвестор: як ним стати

Про інвестування можна багато чого дізнатися: правила, податки та нестабільність. А тих, хто працює з власними грошима та особистим брокерським рахунком, відносять до роздрібних інвесторів.
Ось усе, що вам потрібно знати про роздрібного інвестора, зокрема про те, як ним стати та як вони орієнтуються на фондовому ринку. Ми також розглянемо ключові відмінності роздрібних і інституційних інвесторів. Читайте далі…

Хто такі роздрібні інвестори?

Роздрібний інвестор, іноді відомий як індивідуальний інвестор, — це непрофесійний інвестор, який купує та продає цінні папери або фонди, що включають портфель активів, таких як пайові інвестиційні фонди та біржові фонди (ETF).

Роздрібні інвестори проводити свої транзакції через брокерські фірми, як традиційні, так і онлайн, або через різні види інвестиційних рахунків. Роздрібні інвестори купують акції для своїх особистих рахунків і часто торгують на набагато нижчі суми, ніж інституційні інвестори. Інституційний інвестор — це загальне слово для більш масштабних інвестицій, здійснених професійними портфельними менеджерами та менеджерами фондів, наприклад тими, хто відповідає за взаємний фонд або пенсійний фонд.

Як працюють роздрібні інвестори

Роздрібні інвестори зазвичай купують і продають угоди на ринках акцій і облігацій і інвестують набагато менше, ніж великі інституційні інвестори. Заможніші роздрібні інвестори, з іншого боку, тепер можуть отримати доступ до альтернативних інвестиційних класів, таких як фонди прямих інвестицій і хедж-фонди. Більшості роздрібних інвесторів, можливо, доведеться платити більші збори або комісії за свої операції через обмежену купівельну спроможність, тоді як багато брокерів скасували комісію за операції в Інтернеті.

Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) Сполучених Штатів відповідає за захист роздрібних інвесторів і забезпечення чесної та впорядкованої роботи ринків. SEC допомагає роздрібним інвесторам, навчаючи їх і впроваджуючи правила, щоб вони залишалися впевненими та комфортними для торгівлі на ринках.

Роздрібні інвестори мають великий вплив на ринкові настрої, що свідчить про загальний настрій на фінансових ринках. Потоки взаємних фондів, показники IPO в перший день і дані опитування Американської асоціації індивідуальних інвесторів, яка запитує роздрібних інвесторів про їхні ринкові очікування, — все це є показниками настроїв інвесторів. Біржові брокери, такі як TD Ameritrade та E*TRADE, також відстежують настрої.

Ринок роздрібних інвестицій

Ринок роздрібних інвестицій у Сполучених Штатах великий і різноманітний; за даними SEC, у 29 році «американські домогосподарства володіють акціями на суму 58 трильйонів доларів — понад 2020 відсотків ринку акцій США — прямо чи опосередковано через пайові фонди, пенсійні рахунки та інші активи».

«Пенсійні або брокерські рахунки мають 43 мільйони домогосподарств США. Принаймні один американський дворняг належить 56 мільйонам американських будинків (44 відсотки всіх домогосподарств).

І хоча після фінансової кризи 2008 року американці перейшли на ощадні рахунки та пасивні інвестиції, кількість домогосподарств, які володіють акціями, з того часу зросла. Згідно з дослідженням споживчого фінансування Федеральної резервної системи, у 53 році приблизно 2019% сімей володіли акціями, а 70% сімей із доходом вище середнього володіли акціями.

На відміну від інституційних трейдерів, роздрібні трейдери більш схильні інвестувати в акції невеликих компаній, оскільки вони можуть мати нижчі ціни, що дозволяє їм купувати різноманітний портфель активів у достатній кількості акцій.

Роздрібним інвесторам тепер доступно більше фінансової інформації, інвестиційної освіти та торгових інструментів, ніж будь-коли раніше. Брокерські комісії були знижені, а мобільна торгівля дозволяє інвесторам активно керувати своїми портфелями зі своїх мобільних телефонів або інших мобільних пристроїв. Багато роздрібних фондів і брокерів пропонують низькі мінімальні суми інвестицій або депозити в кілька сотень доларів, тоді як деякі ETF і робо-консультанти цього не роблять. Тим не менш, незалежно від того, наскільки демократизуються інвестування, все одно все одно залежить від ваших досліджень.

Як стати роздрібним інвестором

Для того, щоб стати роздрібним інвестором, немає формального курсу навчання; скоріше, є набір заходів, які ви можете вжити, щоб захистити свій портфель і, сподіваємося, максимізувати свої прибутки. Щоб почати інвестувати свої гроші, розгляньте наступні пропозиції:

#1. Відкладіть гроші

Деякі люди починають із того, що називають банку та кладуть запасні монети, коли це можливо. Інші відкривають онлайн-ощадний рахунок і перераховують на нього гроші раз на місяць. Незалежно від того, який спосіб ви виберете, гарною ідеєю буде мати трохи грошей, щоб почати.

#2. Маркетингове дослідження

Книги, блоги, фінансові подкасти чи відео та навіть навчальні курси можуть навчити вас багато чому про інвестування ваших грошей. Перш ніж інвестувати гроші, потратьте свій час на те, щоб прочитати або послухати поради експертів і фінансових спеціалістів. Коли ви вирішите, як інвестувати свої кошти, ви краще зрозумієте свої можливості.

#3. Визначте, куди ви хочете покласти свої гроші.

Після дослідження фінансового ринку складіть план того, як і куди ви хочете інвестувати. Для кожного фонду вам слід перевірити норму прибутку від ваших інвестицій, тривалість часу, протягом якого ви бажаєте зберігати готівку на рахунку, і будь-які фінансові комісії за зняття або переказ коштів.

Ось деякі з найпопулярніших варіантів для роздрібних інвесторів:

• Інвестування в пайові фонди
• Акції
• криптовалюта
• Bonds
• Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) (IRA)
• Фонд інвестицій у нерухомість (REIT)

#4. Почніть з малого.

Керуйте ризиками, починаючи з невеликої кількості інвестицій. Ви можете піти на більші ризики зі своїми коштами, коли ваш інвестиційний досвід і впевненість покращаться. Визначте прийнятну відправну точку на основі того, що ви зберегли для цієї мети.

#5. Проводьте регулярну оцінку результатів

Навіть якщо ви збираєтеся внести гроші у фонд і не витягувати їх протягом тривалого часу, все одно слід стежити за вартістю своїх інвестицій. Деякі інвестори щодня стежать за курсами акцій, коли вони зростають і знижуються у випадку, якщо вони планують продати свої активи. Інвестори, які готують пенсійні фонди, можуть контролювати ефективність своїх інвестицій, особливо коли вони наближаються до пенсійного віку.

#6. Внесіть стратегічні корективи

Після того, як ви зробите свої початкові інвестиції, подумайте про те, як ви будете регулювати свої кошти. Емоційні рішення продати гроші чи ліквідувати акції можуть призвести до погіршення результатів портфеля. Деякі інвестори думають про реінвестування дивідендів, щоб купити більше акцій, дозволяючи своїм інвестиціям збільшитися.

Ключові відмінності інституційних і роздрібних інвесторів

Суттєві відмінності інституційні проти роздрібних інвесторів, варіюється від впливу їхніх інвестиційних рішень до того, як SEC їх регулює. Ось розбивка кожної відмінності.

Патерни торгівлі

Інституційні інвестори торгують набагато частіше, ніж роздрібні інвестори (уявіть, що п’ять проданих акцій проти п’яти тисяч акцій, що продаються в одній угоді). Інституційні інвестори не тільки мають більшу купівельну спроможність для придбання найбажаніших цінних паперів, але й сам обсяг їхніх операцій може мати значний вплив на ціни та динаміку ринку.

У той час як роздрібні інвестори можуть бути вразливими до нерегулярної або емоційної торгівлі, діяльність інституційних інвесторів на ринку залежить від десятиліть досвіду та аналізу даних.

Наявність ресурсів

Знову ж таки, ринкова влада інституційного інвестора залежить від готівки, яку він отримує від компаній і осіб, у які він інвестує. Торгуючи мільйонами доларів, а не сотнями чи тисячами, інституційні інвестори платять менше за торгівлю та можуть інвестувати у більш ризиковані фонди з нижчими мінімальними інвестиційними вимогами. (Xanax)

Хоча ви можете не вважати інформацію ресурсом, вона призначена для інституційних інвесторів. Інституційним інвесторам важливо мати інформацію, яка оновлюється кожні кілька наносекунд, щоб ефективно та прибутково діяти на ринку.

Хоча роздрібні інвестори тепер мають більший доступ до інвестиційної інформації, ніж будь-коли раніше, інституційні інвестори продовжують тримати перевагу. Це пов’язано з тим, що вони наймають кваліфіковані групи для дослідження та аналізу гір даних. Це дослідження допомагає оптимізувати та прояснити інвестиційні рішення.

Захист SEC

Команда SEC накладає менше обмежень на торгову поведінку інституційних інвесторів, оскільки вони часто приймають рішення на основі повних інвестиційних даних. Кімната для маневрів дозволяє інституційним інвесторам інвестувати в більш ризиковані, але потенційно прибутковіші активи.

Для роздрібних інвесторів все навпаки. Оскільки SEC вводить обмеження, які захищають осіб, які торгують з меншою компетентністю та фінансовим впливом, ніж інвестиційні корпорації, це так. Наприклад, Регулювання найкращих інтересів вимагає від брокерів, які допомагають роздрібним інвесторам, віддавати перевагу найкращим інтересам особи над своїми власними.

Роздрібні інвестори проти інституційних інвесторів

Який вплив мають роздрібні інвестори на ринки?

Роздрібні інвестори можуть значно впливати на окремі акції та ринок у цілому.

Хоча вони мали невеликий вплив на безпрецедентне ралі та зростання ринку, що призвело до рецесії навесні 2020 року. Незважаючи на це, роздрібні інвестори стали більш зацікавлені торгувати самостійно під час пандемії. Вони звертаються до онлайн-брокерів, торгових додатків і автоматизованих інвестиційних служб.

На думку деяких експертів, фізичні особи сьогодні мають сильніший вплив на ринок, ніж у попереднє десятиліття. В останні місяці, наприклад, роздрібні інвестори підняли ціни на так звані «акції-меми», намагаючись утримати хедж-фонди від скорочення акцій. Такі кампанії посилили волатильність ринку.

Залишається побачити, чи триватиме цей ентузіазм. Проте деякі стверджують, що нинішня популярність сигналізує про тривалий структурний зсув, у якому роздрібні інвестори продовжуватимуть відігравати значну роль у рухах ринку в майбутньому.

Переваги та недоліки роздрібного інвестора

Бути роздрібним інвестором може надати багато переваг, але є деякі недоліки, які слід враховувати. Ось деякі переваги та недоліки роздрібного інвестора проти інституційного інвестора.

Переваги

#1. Маленькі інвестиції:

Як роздрібний інвестор ви можете володіти невеликим ринком акцій. Ви можете придбати лише одну акцію фірми, а деякі брокери можуть навіть дозволити вам придбати дробові акції, дозволяючи вам інвестувати в компанії, ціна акцій яких інакше була б для вас занадто високою. Деякі платформи також дозволяють роздрібним інвесторам торгувати альтернативними інвестиціями, такими як біткойн або первинні публічні пропозиції (IPO).

Інші категорії інвесторів можуть мати вимоги до торгового капіталу. Наприклад, SEC зобов’язує денних трейдерів, які використовують кредитні рахунки, зберігати на своїх рахунках мінімум 25,000 XNUMX доларів США кожного торгового дня.

#2. Ліквідність:

Акції та облігації є відносно ліквідними, що означає, що їх можна швидко продати за готівку. Інституційним інвесторам може бути важче продати свої активи, особливо якщо вони обмежені низкою правил або угод, які вимагають від них певних дій.

#3. Мінімум документів:

Як роздрібному інвестору, єдиний час, коли вам доведеться мати справу з документами, пов’язаними з інвестиціями, – це податковий період, якщо ви маєте податки на приріст капіталу або податки на дивіденди. Ви маєте податок на приріст капіталу, лише якщо ви вигідно продаєте інвестицію. Якщо ви тримали інвестицію менше року, ви будете оподатковуватись податком на короткостроковий приріст капіталу за вашою граничною ставкою податку. Усі інші інвестиції обкладаються довгостроковими податками на приріст капіталу, які коливаються від 0% до 15% до 20% залежно від вашої податкової ставки.

недоліками

#1. Збори:

Коли ви здійснюєте угоду, ваш брокер може стягувати з вас комісію. Ця плата залежить від типу безпеки, яку ви купуєте. Однак багато брокерських фірм і онлайн-брокерів більше не стягують комісійні за торгівлю акціями та іншими продуктами. Хоча професійні трейдери можуть відраховувати комісію зі своїх податків, роздрібні інвестори застрягли в них.

#2. Відсутність експертного керівництва:

Професійні трейдери можуть мати широкі знання та доступ до інформації, що дозволяє їм вибирати інвестиції, які найкраще відповідають їхнім інтересам. Роздрібний інвестор, який діє самостійно, може не мати такої підтримки. Подумайте про консультацію з фінансовим спеціалістом, який може допомогти вам розробити добре диверсифікований довгостроковий портфель.

Що таке протилежність роздрібного інвестора?

Роздрібні інвестори інвестують власні кошти для досягнення особистих цілей, таких як вихід на пенсію та накопичення багатства. Інституційні інвестори – це компанії або групи, які збирають і управляють коштами на користь інших. Інституційні інвестори часто включають інвестиційні банки, взаємні фонди та пенсійні фонди.

Що відрізняє роздрібних інвесторів від оптових?

Ступінь відповідності, необхідний для кожної інвестиції, є основною відмінністю між продуктами, що продаються в роздріб і оптом. Щоб надати інвесторам вищий рівень захисту споживачів, стандарти та правила розкриття інформації часто є набагато суворішими для роздрібних товарів.

Чому багато роздрібних інвесторів втрачають гроші?

На думку деяких експертів, індивідуальні інвестори втрачають гроші через брак інвестиційних знань. Вони не знають про стан ринків і його основні причини. Вони часто приймають необдумані рішення, керуючись емоціями або бажанням швидко заробити гроші.

Чи можуть пересічні інвестори перевершити ринок?

Шанси типового інвестора випередити ринок можуть бути не дуже сприятливими. Зосереджуючись на менших втратах, пересічні інвестори можуть отримати вищий прибуток з поправкою на ризик. Подумайте про використання недорогих платформ, створення портфоліо з ціллю та уникнення ризику заголовка.

Висновок

Роздрібний інвестор – це той, хто використовує інвестиції, щоб заощадити на майбутнє. Хоча роздрібний інвестор має певні недоліки порівняно з інституційним інвестором, є також численні переваги, і це хороший спосіб забезпечити фінансову безпеку з часом. Якщо ви інвестуєте через інституційного інвестора, він чи вона добре споряджені, щоб забезпечити вам високий прибуток. З іншого боку, рішення вашого професіонала можуть бути більш ризикованими чи динамічнішими, ніж рішення середнього інвестора. Поговоріть з фінансовим консультантом, якщо ви роздрібний інвестор і хочете переконатися, що досягаєте своїх фінансових цілей.

Поширені запитання для роздрібних інвесторів

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чому так багато роздрібних інвесторів втрачають гроші?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Оскільки роздрібним інвесторам бракує «знань», вони постійно втрачатимуть гроші, тоді як фінансові спеціалісти мають високу освіту.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи роздрібні інвестори змінюють ринки?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Один роздрібний інвестор навряд чи коли-небудь вплине на ринок.

"
}
}
]}

Статті по темі

• Прибутковість сек.: визначення та розрахунки прибутковості за 30 днів
• BUZZ MARKETING: визначення, найкращі приклади та стратегії 2023
• ОБЛІГАЦІЇ ІНВЕСТИЦІЙНОГО СТАТУС: визначення та рейтинги
• Що таке гарантійне зобов’язання та кому воно потрібне?
• Продавець-консультант: опис посади, навички та зарплата
• ЩО ТАКЕ ХОРОШИЙ ПРИБУТОК: Хороший прибуток для вашого бізнесу