Концепція фінансування дебіторської заборгованості здається вам чужою? Вам важко отримати звичайну позику для малого бізнесу? Ви можете розглянути можливість самостійного фінансування дебіторської заборгованості. Фінансування дебіторської заборгованості є чудовим способом утримати фірму на плаву в умовах зростання зобов’язань. Читайте далі, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати
Фінансування дебіторської заборгованості
Фінансування дебіторської заборгованості – це тип фінансування компанії, коли компанії позичають гроші під неоплачені рахунки. Це може бути корисною стратегією для збільшення грошового потоку, особливо для організацій із великою кількістю неоплачених рахунків-фактур. Факторинг і дисконтування рахунків-фактур є двома основними методами фінансування дебіторської заборгованості. Факторинг — це практика продажу рахунків-фактур компанії зі знижкою третій стороні, відомій як фактор. Потім фактор збирає платежі від клієнтів і сплачує залишок фірмі за вирахуванням дисконту. Коли підприємство позичає гроші під заставу прострочених рахунків, позикодавець отримує заставу в рахунках-фактурах. Фінансування дебіторської заборгованості може бути чудовим вибором, якщо ви шукаєте рішення для збільшення грошового потоку. Перш ніж вирішити, чи фінансування дебіторської заборгованості є найкращим варіантом для вашої компанії, дуже важливо порівняти пропозиції від кількох кредиторів і зрозуміти пов’язані з цим небезпеки.
Фінансування дебіторської заборгованості має ряд переваг, зокрема:
Кращий грошовий потік: Надаючи компаніям швидший доступ до готівки, фінансування дебіторської заборгованості може допомогти їм покращити грошовий потік. Підприємствам, яким доводиться робити дорогі покупки або виплачувати борги, це може бути корисним.
Збільшення можливостей позик: Власники бізнесу також можуть підвищити свою спроможність отримати позики за допомогою фінансування дебіторської заборгованості. Це робиться для того, щоб ризик позикодавця був нижчим, оскільки рахунки-фактури є предметом забезпечення.
Фінансування дебіторської заборгованості також має низку проблем. Ними є:
Процентні ставки: Фінансування дебіторської заборгованості може мати високі процентні ставки, тому дуже важливо вивчати пропозиції від різних кредиторів.
Збій керування: Ви втрачаєте контроль над процесом збору, коли враховуєте свої рахунки. Це означає, що ви не зможете безпосередньо зв’язатися з клієнтами, щоб отримати платежі.
Як працює фінансування дебіторської заборгованості
При фінансуванні дебіторської заборгованості кредитор може позичити вам до 90% вартості вашої дебіторської заборгованості. Ви отримуєте залишок за вирахуванням комісії позикодавця, коли споживач оплачує свій рахунок. Комісія за фінансування дебіторської заборгованості зазвичай має форму фіксованого відсотка від вартості рахунку-фактури та становить від 1% до 5%. Від того, скільки часу потрібно вашому клієнту для оплати рахунку, залежить, скільки ви витратите на комісії.
Ось пояснення процедури:
- Ви подаєте заявку на фінансування і отримуєте його. Розглянемо сценарій, коли ви вирішуєте профінансувати рахунок-фактуру на 50,000 60 доларів США з 80-денним терміном погашення. Ви шукаєте фінансування дебіторської заборгованості, і кредитор погоджується надати вам XNUMX% авансу
- Ви використовуєте кошти, а кредитор стягує з вас плату. Ви використовуєте кредит для покриття витрат на бізнес після його отримання. Позикодавець стягує комісію в розмірі 3% протягом цього часу за кожен додатковий тиждень, необхідний вашому споживачеві для оплати рахунку.
- Отримувати платежі від клієнтів. Через три тижні ваш клієнт оплачує свій рахунок. Ви винні кредитору 4,500 доларів США, або 3% від загальної суми рахунку-фактури в 50,000 XNUMX доларів США.
- Ви робите кредитора цілим. Ви залишите 5,500 доларів США після отримання платежу від клієнта та надасте позикодавцеві 44,500 4,500 доларів США в якості погашення авансу. Сплачені вами комісії склали 65.7 доларів США, що означає приблизно XNUMX% річної процентної ставки.
Фінансування дебіторської заборгованості: огляд
Угода, яка включає основний капітал по відношенню до дебіторської заборгованості компанії, відома як фінансування дебіторської заборгованості. Активи, що відповідають несплаченим сумам рахунків-фактур, виставлених клієнтам, але неоплачених, відомі як дебіторська заборгованість. У балансі підприємства дебіторська заборгованість вказана як актив, часто поточний актив із терміном оплати рахунків-фактур один рік.
Під час визначення та розрахунку швидкого коефіцієнта компанії, який розглядає її найбільш ліквідні активи:
Коефіцієнт швидкої заборгованості = поточні зобов’язання / (грошові еквіваленти + ринкові цінні папери + дебіторська заборгованість, що підлягає погашенню протягом одного року)
Таким чином, дебіторська заборгованість розглядається як високоліквідний актив як внутрішні, так і зовнішні, що означає потенційну цінність для кредиторів і фінансистів.
Компанія фінансування дебіторської заборгованості
Дебіторська заборгованість вважається високоліквідним активом як внутрішнім, так і зовнішнім, що означає теоретичну цінність для кредиторів і фінансистів. Через очікувану оплату активів, але затримку конвертації в готівку через зусилля зі збору, багато підприємств можуть розглядати дебіторську заборгованість як тягар. Фінансові компанії з найбільшою дебіторською заборгованістю (A/R) позичатимуть гроші компанії на основі відсотка неоплачених рахунків, які вона очікує отримати. Це може допомогти вам подолати короткострокові обмеження грошових потоків. Кращі кредитори також повинні пропонувати швидке фінансування, доступні ставки, чудове обслуговування клієнтів і гнучкі механізми повернення коштів.
#1. 1-й комерційний кредит
1st Commercial Credit було названо найкращою компанією, оскільки вона пропонує найбільш конкурентоспроможну комбінацію ставок, комісій та інших параметрів позики. Він забезпечує найбільше грошей, друге за величиною авансові ставки та деякі з найнижчих дисконтних ставок і очікуваних річних процентних ставок у нашому огляді. Цей постачальник пропонує до 10 мільйонів доларів капіталу з низькою ставкою 0.69%. Критерії кредитної оцінки відрізняються, але рекомендовано мати принаймні 600, щоб збільшити ваші шанси на схвалення. Подібним чином вимога до доходу перевіряється в кожному конкретному випадку та визначається низкою факторів, включаючи вашу галузь, тривалість роботи в компанії, суму авансу, яку потрібно отримати, і кредитоспроможність вашого клієнта. Для менших сум фінансування 1st Commercial Credit забезпечує простіший процес. Компанії, які запитують менше 350,000 XNUMX доларів США, можуть отримати схвалення без фінансової документації.
#2. Універсальне фінансування
Універсальне фінансування було визнано найкращим рішенням для підприємців, які шукають A/R фінансування. Це пов’язано з тим, що немає попередніх умов щодо часу роботи в бізнесі, доходу чи кредитної оцінки. Хоча інші організації, описані в цій статті, мають прості або схожі вимоги, вони зазвичай призначають мінімальний поріг, якого ця служба не передбачає. Рахунки-фактури, які підходять для універсального фінансування, часто включають платежі, які ви зазвичай не отримуєте протягом принаймні 10 днів. Залежно від особливостей вашої заявки та кредитоспроможності вашого клієнта ви можете отримати аванс у розмірі від 80% до 95% від загальної суми рахунку.
#3. ТАБ Банк
TAB Bank надає кредитну лінію дебіторської заборгованості, а також відмінне обслуговування клієнтів. Клієнти, які використовують A/R фінансування, отримують спеціального менеджера з роботи з обліковими записами для вирішення будь-яких питань або проблем. Ви також матимете доступ до команди кредитних експертів, які співпрацюватимуть з вами, щоб знайти найкращий вид фінансування для вашої компанії. Компанія надає конкурентні умови кредитування; тим не менш, кваліфікаційні вимоги та умови відрізняються в кожному випадку. Він враховує такі фактори, як тривалість неоплачених рахунків-фактур, кредитоспроможність ваших клієнтів, ваші особисті та корпоративні кредитні рейтинги. Він також враховує атрибути вашої компанії, такі як час роботи, галузь і дохід.
#4. Портер Капітал
Porter Capital є нетрадиційним кредитором, який спеціалізується на факторингу рахунків-фактур і фінансуванні дебіторської заборгованості. Porter Freight Funding – це окрема філія корпорації, яка працює з підприємствами транспортної галузі. З Porter Capital ви можете отримати від 70% до 90% передоплати за вашою дебіторською заборгованістю та співпрацювати з менеджером з роботи з клієнтами, щоб адаптувати фінансову угоду до ваших конкретних потреб. Портер інвестує як у стартапи, так і в існуючі фірми, щомісячні комісії становлять лише 0.75%. Ви можете отримати безкоштовну пропозицію та фінансування протягом 24 годин, надавши основну інформацію про свій бізнес. Porter Capital не має акредитації Better Business Bureau, однак має рейтинг A+ і 3.7 із 5 зірок.
Фінансування дебіторської заборгованості проти факторингу
Факторинг дебіторської заборгованості – це спосіб фінансування вашої організації, який передбачає продаж неоплачених рахунків в обмін на грошові аванси. Факторинговий постачальник сплачує вам значну частину неоплаченої суми рахунка-фактури, зв’язується з вашим клієнтом щодо оплати, а потім виплачує вам залишок за мінусом витрат. Ця практика, також відома як факторинг рахунків-фактур або факторинг дебіторської заборгованості, може бути дорогим. Однак може знадобитися подолати дефіцит грошових потоків. Оскільки факторинг дебіторської заборгованості технічно не є позикою для малого бізнесу, він може бути життєздатним варіантом для власників бізнесу, які мають жахливу кредитну історію або коротку кредитну історію та можуть не відповідати вимогам традиційного кредитора.
Фінансування дебіторської заборгованості часто плутають із факторингом дебіторської заборгованості, також відомим як факторинг рахунків-фактур. Існують відмінності між AR фінансуванням і факторингом. Завдяки факторингу рахунків-фактур ви продаєте свою непогашену дебіторську заборгованість зі знижкою факторинговій компанії. Факторинговий постачальник сплачує вам відсоток від вартості рахунку-фактури, а потім отримує оплату безпосередньо від вашого клієнта. Коли ваш клієнт платить, факторинговий бізнес виплачує вам залишок за вирахуванням комісії. Фінансування дебіторської заборгованості, з іншого боку, використовує ваші рахунки-фактури як забезпечення кредиту. Ви зберігаєте повний контроль над своєю дебіторською заборгованістю та отримуєте відшкодування від клієнтів. Ваше відшкодування – це те, що ви позичили в банку після того, як клієнт оплатив свій рахунок.
Якщо ви не проти відмовитися від керування своїми рахунками та можете довірити факторинговому бізнесу професійний збір платежів клієнтів, факторинг рахунків-фактур може стати відповідним вибором фінансування. AR-фінансування, безумовно, є кращою альтернативою, якщо ви віддаєте перевагу контролювати свої рахунки-фактури та працювати безпосередньо зі своїми клієнтами.
Ставки фінансування дебіторської заборгованості
На ваші ставки фінансування дебіторської заборгованості, як і в інших лініях на основі A/R, впливатимуть:
Розмір потреби в запозиченнях: чим більше грошей позичено, тим легше кредитору погасити постійні витрати, пов’язані з лінією. Як наслідок, ставка ва-банк нижча.
Середня кількість продажів за дні: Це просто вигадливий спосіб вираження «скільки часу потрібно компанії, щоб отримати гроші». Що довший час перетворення рахунка-фактури в готівку, то більший вплив на комісію за послугу.
Кредитна якість клієнтської бази: Компанії, клієнти яких мають кращий кредит, часто отримують вигоду від нижчих ставок.
Якщо ви працюєте з новим постачальником фінансування AR, обов’язково уважно прочитайте свою факторингову угоду. Деякі провайдери намагатимуться замаскувати додаткові витрати, такі як плата за припинення, місячні мінімуми, плата за обслуговування, плаваюча плата та інші, за зниженою ставкою. Коли постачальник надає вам цінову пропозицію, порівняйте її з тим, що ви прочитали в цій статті, або отримайте ще пару пропозицій, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу вартість. Якщо у вас склалося враження, що факторингова компанія є неетичною, ви, ймовірно, маєте рацію! Ставки фінансування дебіторської заборгованості зазвичай варіюються від 1% до 5% від вартості рахунку-фактури. Сума комісії, яку ви сплачуєте, залежить від того, скільки часу потрібно вашому клієнту, щоб оплатити рахунок.
Які є приклади фінансування дебіторської заборгованості?
Дебіторська заборгованість — це кошти, які клієнти компанії винні за товари чи послуги, які вони отримали, але ще не оплатили. Коли клієнт купує товар у кредит, сума заборгованості додається до дебіторської заборгованості. Це юридичний обов’язок, що випливає з господарської операції.
Які чотири форми дебіторського фінансування?
Форми фінансування дебіторської заборгованості
- Дебіторська заборгованість
- Факторинг.
- Цінні папери, забезпечені активами.
Чому ми використовуємо дебіторську заборгованість?
Фінансування дебіторської заборгованості дає можливість підприємствам отримати оплату за неоплаченими рахунками-фактурами наперед. В обмін на винагороду компанія, яка використовує фінансування дебіторської заборгованості, зобов’язує частину або всі свої непогашені рахунки спонсору для дострокової оплати.
Які плюси та мінуси дебіторського фінансування?
Фінансування дебіторської заборгованості (також відоме як фінансування A/R) дозволяє підприємствам отримувати оплату за рахунками-фактурами наперед. Раннє отримання оплати за рахунками покращує грошовий потік і надає постачальникам доступ до оборотного капіталу, який інакше був би заблокований. Фінансування дебіторської заборгованості, зокрема, може бути дорожчим, ніж стандартне кредитування кредитора, особливо для підприємств із поганою кредитною історією. Компанії можуть у кінцевому підсумку втратити гроші на спред, сплачений за AR, коли актив продається.
Яка різниця між AR фінансуванням і факторингом?
Основною відмінністю між фінансуванням дебіторської заборгованості та факторингом є використання вашого рахунку-фактури. Фінансування дебіторської заборгованості використовує ваш рахунок-фактуру як забезпечення кредиту, тоді як AR-факторинг купує ваш рахунок-фактуру. У двох словах, факторинг рахунків-фактур пропонує грошові аванси, тоді як AR-фінансування пропонує позики.
Які є два типи фінансування дебіторської заборгованості?
- Факторинг є одним із видів фінансування дебіторської заборгованості. Факторинг включає продаж позичальником своєї дебіторської заборгованості факторинговій установі, де вона продається за зниженою ціною. Це найпопулярніший спосіб фінансування дебіторської заборгованості для малих фірм.
- Позики під заставу дебіторської заборгованості.
- Цінні папери, забезпечені активами.
Чи вважається фінансування дебіторської заборгованості боргом?
Позика або продаж активів є двома можливими методами створення угоди фінансування AR. Однак ви можете подумати про це як про кредитну лінію, яка забезпечена несплаченим боргом перед клієнтами або споживачами.
Висновок
Банківські кредитні лінії є одними з найкращих варіантів фінансування дебіторської заборгованості, оскільки вони адаптовані та корисні для багатьох речей, включаючи фінансування дебіторської заборгованості. Підприємства можуть отримати фінансування дебіторської заборгованості від факторингових компаній. Ще одна альтернатива фінансування, яка залежить від доходів компанії від кредитної картки, — це готівкові аванси торговців. Важливо також пам’ятати, що існує багато інтернет-кредиторів, які надають фінансування дебіторської заборгованості. Дуже важливо вивчити пропозиції від багатьох кредиторів, перш ніж вирішити, який з них найкращий для вашої компанії.
Статті по темі
- Дебіторська заборгованість: приклади, процес, формула та безкоштовні поради
- ДЕБІТОРСЬКА ЗАБОРГОВАНІСТЬ: що таке дебіторська заборгованість, приклади та робота
- Середній період збору (ACP): формула, розрахунки та значення
- Факторинг рахунків-фактур: усе, що вам потрібно, пояснено!! (+ можливість позики)
посилання
