Факторинг рахунків-фактур — це вид фінансування, який дозволяє підприємствам продавати свої непогашені рахунки-фактури третій стороні (факторинговій компанії) в обмін на негайну готівку. Це може бути корисним способом для підприємств покращити свій грошовий потік, особливо якщо їм доводиться довго чекати, поки клієнти сплатять рахунки. Але як це зробити?
Не хвилюйтеся; у цій статті буде розглянуто всі ваші запитання щодо факторингу рахунків-фактур, щоб допомогти вам визначити, чи підходить він для вашої компанії.
Що таке факторинг рахунків-фактур?
Факторинг рахунків-фактур відбувається, коли компанія передає свої неоплачені рахунки факторинговій компанії в обмін на швидку готівку. Коли ви подаєте рахунок-фактуру, фірма виплачує вам аванс (часткову оплату). Вони віддадуть вам гроші, що залишилися після того, як клієнт стягне плату, за вирахуванням скромної комісії.
Як працює факторинг рахунків-фактур
Незважаючи на те, що кожна стороння факторингова фірма матиме власні умови та обмеження, включені до програм факторингу рахунків-фактур, основна основа роботи факторингу рахунків-фактур буде подібною. Ось основні кроки, які ви очікуєте:
#1. Ідентифікація фактора
Першим етапом у факторингу виставлення рахунків-фактур є надсилання рахунку-фактури вашому клієнту з вимогою оплати за надані вами товари чи послуги. У вашій заяві буде вказано кінцевий термін платежу та деталі того, як вони можуть повернути вам гроші. Щойно ви надішлете рахунок і ваш клієнт погодиться оплатити, ви зможете визначити фактор і продати його йому.
Майте на увазі, що ви можете продавати лише рахунки-фактури, які підлягають оплаті протягом 90 днів, за допомогою факторингу рахунків-фактур. Якщо термін платежу перевищує цей термін, ваш рахунок-фактура може бути непридатним для факторингу рахунку-фактури. Вирішуючи, чи використовувати факторингові рахунки, пам’ятайте, що весь процес може зайняти до тижня, починаючи з початку факторингу, і закінчуючи отриманням платежів від факторера.
#2. Факторна угода
Після того, як ви виберете факторингового постачальника, який відповідає вашим цілям і бюджету, він перегляне кредитну історію вашої компанії та історію транзакцій, а також рахунки-фактури, які ви використовуєте. Вони можуть вимагати від вас кілька особистих документів і провести особисту перевірку кредитоспроможності вас або ваших клієнтів. Це дослідження має на меті визначити надійність ваших клієнтів і можливість того, що вони вчасно оплачуватимуть свої рахунки.
Якщо вас схвалять після цього перегляду, ви підпишете факторингову угоду та почнете процес факторингу. Факторингова угода повинна містити будь-які комісії, особливості плану платежів і початкову максимальну грошову суму, яку вам буде надано. Це максимальна розрахована сума, яку можна заборгувати в будь-який момент часу. На цьому етапі процесу важливо вивчити всі умови та документацію.
Вам слід проконсультуватися з юристом, який спеціалізується на фінансуванні малого бізнесу та знає факторинг, щоб переглянути документацію угоди та переконатися, що ви розумієте всі потенційні обставини, наприклад, що станеться, якщо вам потрібно буде відстрочити платіж.
#3. Вибір фактора
Після завершення угоди фактор надасть вам аванс, відомий як авансова ставка. Ця ставка зазвичай виражається у відсотках від вартості вашого рахунку-фактури. Сума, яку ви отримуєте, зазвичай становить приблизно 80% вартості рахунку-фактури та вказана у вашій угоді з фактором. Ваша галузь, історія транзакцій і стабільність бізнесу зазвичай впливають на ставку, яку ви отримуєте.
Оскільки факторинг рахунків-фактур передбачає перепризначення одержувача рахунка вашого клієнта, постачальник факторингу рахунків-фактур може надіслати «повідомлення про призначення» вашим клієнтам, яких це стосується, на цьому етапі. У повідомленні їм буде надано інформацію про ваш план факторингу рахунків-фактур і роз’яснено, як подавати майбутні платежі за виставленими вами рахунками-фактурами.
#4. Оплата та збір
Факторинговий бізнес надішле вам будь-який залишковий баланс, зворотну суму, щойно закінчиться кінцевий термін для вашого рахунка-фактури та ваш клієнт оплатить фактор. Факторингова компанія відніме плату за послуги, знижку, з грошового переказу, щоб отримати винагороду за послуги. Ця комісія, як правило, є пропорцією початкової суми рахунка-фактури та дати оплати, які ви обговорюєте під час укладання договору факторингу.
На що звернути увагу при виборі факторингової компанії
Факторингові компанії, як і інші кредитори, бувають різних форм і розмірів. У кожного є свої сильні, слабкі сторони та особливості. Якщо ви вважаєте, що факторинг рахунків-фактур може бути розумним варіантом, щоб допомогти вам фінансувати свій бізнес, вивчіть такі фактори під час вибору кредитора:
#1. Галузева спеціалізація
Більшість факторингових компаній спеціалізуються на одному чи кількох секторах або розмірах бізнесу. Знайдіть людину, яка розуміє вашу галузь і ваші вимоги.
#2. Низькі процентні ставки
Факторинг рахунків-фактур може мати високі процентні ставки, тому зрозумійте ціни, які стягує ваша потенційна факторингова компанія порівняно з конкурентами.
#3. Висока авансова ставка
Факторингові компанії обмежують суму грошей, яку вони нададуть позичальникам, залежно від розміру рахунку-фактури. Працюйте з постачальником факторингу, який дозволить вам отримати доступ до якомога більшої частини ваших грошей якомога швидше.
#4. Управління рахунками онлайн
Хороша факторингова компанія запропонує онлайн-платформу, де ви можете увійти, перевірити статус рахунків-фактур, які ви врахували, і подати нові рахунки-фактури для факторингу.
#5. Кілька додаткових комісій
Переконайтеся, що вас не застануть зненацька несподівані витрати.
Швидке фінансування: Факторингові компанії повинні надати вам готівку протягом одного-двох днів.
Нескладна процедура поновлення: після того, як ви отримали схвалення для роботи з факторинговою компанією, і один із ваших клієнтів був прийнятий, процес факторингу наступних рахунків має бути швидким і нескладним.
Факторингові рахунки для малого бізнесу
Факторинг рахунків-фактур є чудовою технікою для малих підприємств, які отримують гроші від клієнтів, які повільно платять. Повернути позикові кошти буде просто в залежності від того, наскільки швидко вони будуть отримані. За допомогою цього додаткового капіталу можна задовольнити вимоги щодо заробітної плати, додаткові витрати тощо. Це може бути останній раз, коли це потрібно.
Факторинг, фінансування тощо. Яке найкраще рішення для вашої компанії?
Для багатьох власників малого бізнесу факторинг є привабливим варіантом, оскільки факторингова компанія займається зборами, звільняючи більше часу для ведення вашого бізнесу. Якщо у вас виникли проблеми зі стягненням, наприклад, клієнти не платять вам вчасно, і ви не знаєте, що ще робити, факторинг може бути життєздатним рішенням, оскільки він покладає тягар на третю сторону, яка має досвід у стягненні.
Якщо вам просто потрібно швидко отримати гроші, але ви не хочете втрачати контроль над своїми відносинами з клієнтами та досвідом, фінансування за рахунками-фактурами може бути кращим варіантом для вас і ваших клієнтів. В сучасному конкурентному бізнес-середовищі досвід клієнтів є як ніколи важливим. Тепер, коли такі платформи, як Fundbox, роблять доступним фінансування за рахунками-фактурами, багато компаній обирають фінансування за рахунками-фактурами замість факторингу.
Переваги факторингу рахунків-фактур
#1. Зменшує накладні витрати вашого бізнесу
Послуги факторингу рахунків-фактур можуть допомогти вам заощадити гроші на бізнес-витратах. Хоча факторинг рахунків-фактур передбачає оплату, вони можуть бути дешевшими, ніж наймання спеціалістів з кредитного контролю. Факторинг рахунків-фактур може підвищити моральний дух у вашому бухгалтерському відділі, оскільки пошук авансових платежів зазвичай вимагає великих витрат.
#2. Вигідно для невеликих фірм
Оскільки факторинг рахунків-фактур не вимагає застави, він приносить користь малим підприємствам і підприємствам, що розвиваються, а також усім, хто намагається отримати банківські позики.
#3. Покращений і більш передбачуваний грошовий потік
Застосовуючи факторинг рахунків-фактур, ви можете отримати більшу частину своїх рахунків майже негайно, а не чекати, поки гроші надійдуть (іноді після тривалої гонитви від вашого імені). Це покращує бізнес-планування та прогнозування та дозволяє використовувати можливості, які інакше були б недоступні.
#4. Швидкий доступ до грошей
Коли вам потрібні гроші швидко, факторинг рахунків-фактур — фантастичний вибір. Факторинг рахунків-фактур — швидкий процес; факторингова компанія зазвичай виплачує аванс власнику бізнесу протягом 1-3 днів. Навіть базова процедура перевірки займає не більше 7 робочих днів.
#5. Дешевше та простіше отримати, ніж банківський кредит
Факторинг рахунків-фактур зазвичай дешевший і його легше забезпечити, ніж банківська позика, що робить його ідеальним для короткострокового фінансування. Це також звільняє вас від тягаря управління боргом. Це може бути значною економією залежно від розміру вашої споживчої бази.
#6. Покращує фінансовий потік і утримує вас від боргів
Факторинг рахунків-фактур може допомогти вам уникнути заборгованості та процентних зобов’язань за позиками. Грошовий потік підприємства миттєво збільшується, оскільки рахунки оплачуються готівкою. Нарешті, факторинг рахунків-фактур економить гроші та час власника бізнесу.
Недоліки факторингу рахунків-фактур
#1. Не отримуєте повну суму рахунку-фактури
Ви завжди втратите частину свого платежу, коли використовуєте факторинг рахунків-фактур. Якщо ви не можете розлучитися з цією сумою та готові чекати на оплату клієнта, факторинг рахунків-фактур може бути не найкращим варіантом.
#2. Не підходить для малого бізнесу
Факторинг рахунків-фактур не підходить для компаній, які мають лише кілька ключових клієнтів. Компанії, які віддають перевагу якомога ширшому розподілу ризиків. Вони прагнуть уникнути надсилання великої кількості рахунків невеликій кількості споживачів.
#3. Якщо ваші споживачі небезпечні, ваші витрати зростуть
Факторингові підприємства намагаються належним чином оцінити ризик прострочення або несплати боргу. Це означає, що вони будуть ретельно оцінювати ваших клієнтів. Їх гонорари відображатимуть оцінку кредитного ризику; якщо ви або ваші клієнти оцінені як високий ризик, ваші збори будуть високими.
#4. Додаткові витрати, якщо це не спрацює
Якщо ваші клієнти стануть поганими платниками, можливо, вам доведеться сплачувати додаткові виплати. Якщо клієнт не сплатить, вас можуть вимагати відшкодувати суму, яку факторингова компанія вже сплатила вам, якщо ви не сплачуєте додаткову комісію за факторинг без права регресу. Не очікуйте, що факторингова компанія візьме на себе ваші безнадійні борги безкоштовно. Вони, як і ви, займаються бізнесом, щоб заробляти гроші.
#5. Прострочені платежі клієнтів
Коли ваші клієнти платять із запізненням, вартість факторингу незабаром зростає. Якщо хтось із ваших клієнтів запізнюється, факторинг рахунків-фактур може завдати більше шкоди, ніж користі, і обійдеться дорожче, ніж просто очікування платежу. У нашому випадку факторингова компанія вираховує з рахунку 4% комісії за обслуговування. Хоча вартість факторингу може бути прийнятною для певних малих фірм, 4% від суми рахунку-фактури є дорогим і може бути занадто великим для деяких власників бізнесу. Ретельний продаж рахунків-фактур — один із підходів до запобігання втраті грошей. Рахунки-фактури, виставлені споживачам із чудовою історією платежів, можуть бути найкращими для продажу факторинговим компаніям.
#6. Це потребує значних інвестицій часу
Хоча інколи можна врахувати невелику кількість рахунків-фактур (вибірковий або спотовий факторинг), більшість факторингових компаній хочуть взяти на себе більшу частину вашої дебіторської заборгованості. Вони також можуть спробувати укласти з вами довгостроковий контракт на два або більше років. З їхньої точки зору, це життєво важливо, але ви не можете легко занурюватися та виходити з факторингу рахунків-фактур, коли захочете. Це важливий бізнес-вибір.
Яка вартість факторингу рахунків-фактур
Після того, як факторингова компанія погоджується мати справу з вами, ви повинні сплатити їй у формі факторингової комісії за її послуги з виставлення рахунків. У результаті, коли ви продаєте свої рахунки-фактури фактору, ви отримуєте лише частину від усієї суми рахунку-фактури. Звичайний факторний аванс становить приблизно 80% від суми рахунку-фактури. Однак це буде відрізнятися залежно від вашої згоди та фактора. Коли ви підписуєте факторингову угоду, ви завжди повинні знати та обговорювати деталі цих витрат. Комісія зазвичай поділяється на ставку дисконту та період факторингу.
#1. Ставка дисконту
Ставка дисконту, або факторна ставка, — це комісія за операцію або основна вартість ведення бізнесу з факторинговою компанією. Залежно від фактора та тривалості факторингу, він може становити від двох до десяти відсотків від рахунку-фактури. Якщо ви також маєте справу з великою кількістю рахунків за короткий період, ця ставка може бути нижчою. Завжди запитуйте у свого факторингового провайдера про те, як розраховується їхня ставка дисконту та що ви можете зробити, щоб досягти найбільшої можливої угоди.
Наприклад, припустімо, що у вас є 100,000 30 доларів США за неоплаченими рахунками-фактурами через 5 днів і ви вирішуєте врахувати їх за ставкою дисконту 5000%. Оскільки факторна фірма зберегла 95,000 доларів як гонорар, ви отримаєте XNUMX XNUMX доларів як початковий аванс.
#2. Період факторингу
Факторинговий період означає, як довго факторинговий бізнес дозволяє клієнтам залишати свої рахунки відкритими. Ця інформація важлива для вас, оскільки вона визначатиме вашу загальну суму. Фактори накладають ставки дисконту через регулярні проміжки часу (зазвичай щотижня або щомісяця). Таким чином, ваша загальна вартість визначається періодом факторингу або часом, який потрібен вашому клієнту для оплати рахунку.
Ви повинні домовитися з фактором, щоб встановити реалістичні умови факторингу, які підійдуть вам і вашим клієнтам, оскільки в угоді про «регресний факторинг» фактор може почати стягувати з вас свої платежі. Розраховуючи свої витрати, враховуйте, скільки часу знадобиться вашому клієнту, щоб оплатити ваш рахунок.
Як працює факторинг рахунків-фактур?
Факторинг рахунків-фактур відбувається, коли компанія передає свої неоплачені рахунки факторинговій компанії в обмін на швидку готівку. Коли ви подаєте рахунок-фактуру, фірма виплачує вам аванс (часткову оплату). Вони віддадуть вам гроші, що залишилися після того, як клієнт стягне плату, за вирахуванням скромної комісії.
Чи є факторинг рахунків-фактур незаконним?
Факторинг рахунків-фактур зазвичай законний, але чи буде він гарною ідеєю для вашої організації, залежить від обставин.
Чому факторинг рахунків ризикований?
Контроль над оплатою рахунків зник
Співпраця з факторинговою компанією дає третій стороні владу над деякими фінансовими компонентами бізнесу. Це пояснюється тим, що використання факторингової компанії для пошуку та збору рахунків-фактур і готівки, що не вистачає, порушує конфіденційність як клієнтів, так і власників бізнесу.
Як ви отримуєте право на факторинг рахунків?
- Для факторизації рахунків-фактур.
- Клієнти з хорошим кредитом.
- Подайте заявку зараз, щоб отримати заповнену заявку на факторинг.
- Звіт про терміни дебіторської заборгованості.
- Рахунок у комерційному банку.
- Ідентифікаційний податковий номер.
- Спосіб самоідентифікації.
Чи пропонують банки факторинг рахунків?
Банки можуть факторізувати рахунки-фактури з різних причин, насамперед для фінансування фірм, які потребують операційного капіталу. Рахунки-фактури для фінансування можуть бути способом для банків отримати дохід від кредитування підприємств, уникаючи при цьому ризиків, пов’язаних із традиційним кредитуванням.
Хто платить факторинговій компанії?
Коли клієнт оплачує факторинговій фірмі неоплачений рахунок-фактуру, факторингова компанія вираховує свої витрати та переказує залишок рахунку-фактури на банківський рахунок підприємства.
Чому факторинг такий дорогий?
Численні критерії, включно з типом рахунку та ступенем права регресу, доступного для споживача, визначають факторингову ставку. Ставка буде більшою, якщо факторингова компанія не має права регресу, оскільки споживач може не заплатити. Час, крім кредитного ризику, є важливим фактором.
Висновок
Більшість рахунків мають терміни оплати від 30 до 90 днів, а це означає, що якщо ви надішлете клієнту рахунок-фактуру, ви не побачите грошей принаймні місяць, якщо не більше. Довгі періоди виплат ставлять багатьох власників малого бізнесу в постійну нестачу ліквідності, що ускладнює покриття основних витрат, таких як заробітна плата, комунальні послуги та інвентар. Це заважає вам інвестувати у можливості розширення або безперебійну роботу повсякденних операцій.
- Billtrust: функції, огляд, конкуренти та інше
- Ставка Amazon на 11 мільярдів доларів на футбол у четвер: сміливий крок чи дурна справа?
- ЯК НАДІСЛАТИ ГРОШІ APPLE PAY: The Ultimate Guide
- ZIPBOOKS: функції, огляди, ціни та альтернативи
- ДЕБІТОРСЬКА ЗАБОРГОВАНІСТЬ: визначення, формат, приклади та інше
посилання
