ЛІЗИНГ ОБЛАДНАННЯ: переваги, види, вартість та повний посібник

Іншим варіантом зниження витрат на обладнання є оренда, а не покупка. Нині можна орендувати майже все, від комп’ютерів і важкої техніки до цілих робочих місць. Тип бізнесу, яким ви керуєте, і тип обладнання, який ви плануєте, є важливими міркуваннями, коли приймаєте рішення про оренду чи покупку. Давайте дізнаємося більше про цей метод фінансування бізнесу, лізинг обладнання, типи банкнот і залучені процеси, а також визначимо, чи підходить він для вашої компанії. Також детально розглянемо все про договір лізингу обладнання. Читайте далі!

Що таке лізинг обладнання?

Лізинг обладнання є одним із видів фінансування бізнесу, при якому власник малого бізнесу орендує, а не купує обладнання. Підприємства можуть орендувати дороге обладнання, таке як машини, вантажівки, комп’ютери та інші інструменти, необхідні для здійснення їхньої діяльності. Отже, обладнання здається в оренду на певний термін. Після закінчення терміну дії договору власник підприємства повинен або повернути обладнання, продовжити договір оренди або придбати обладнання.

Лізинг обладнання відрізняється від фінансування обладнання, яке передбачає взяти бізнес-кредит придбати обладнання та погасити його протягом встановленого періоду, використовуючи обладнання як заставу. У такій ситуації, виплативши кредит, ви станете власником обладнання.

Коли ви орендуєте обладнання, воно не належить вам, щоб зберігати його після закінчення терміну оренди. При оренді обладнання ви сплачуєте відсотки та комісію на додаток до (зазвичай) щомісячного платежу. Страховка, технічне обслуговування, ремонт та інші пов’язані витрати можуть стягувати додаткові витрати.

Лізинг обладнання може бути значно дорожчим у довгостроковій перспективі, ніж повне володіння обладнанням. Однак для власників малого бізнесу, яким не вистачає грошей, це спосіб отримати необхідне обладнання, не витрачаючи багато грошей наперед.

Як працює лізинг обладнання?

Якщо ви хочете здавати в лізинг, а не купувати обладнання для свого бізнесу, ви укладете договір лізингу з власником або постачальником обладнання. Власник обладнання готує договір лізингу обладнання, подібно до того, як працює договір оренди. У договорі вказується, на який термін ви будете орендувати обладнання та скільки ви будете платити щомісяця.

Протягом терміну лізингу ви маєте доступ до обладнання до закінчення терміну дії договору. Існує кілька обставин, за яких ви можете розірвати договір оренди – і вони повинні бути включені в договір, – але багато договорів оренди не підлягають скасуванню. Після закінчення терміну оренди ви зможете придбати обладнання за поточним ринковим курсом або дешевше, залежно від постачальника.

Тарифи, які ви сплачуєте за оренду обладнання, відрізняються залежно від лізингової фірми. На ставки, які ви стягуєте, також впливає ваш кредитний рейтинг. Чим ризикованіший кредит, тим дорожче буде оренда обладнання. Оренду обладнання можна оформити онлайн за лічені хвилини. Лізингові фірми зазвичай спеціалізуються в певних галузях, тому дуже важливо провести дослідження, щоб знайти найкращого постачальника для ваших потреб.

Залежно від типу обладнання термін лізингу зазвичай становить три, сім або десять років.

Оскільки лізинг обладнання не є позикою, він не відображатиметься у вашому кредитному звіті та не погіршить вашу здатність брати позики. За багатьох обставин, IRS дозволяє відраховувати лізингові платежі за обладнання за умови, що ви використовуєте орендоване обладнання в комерційних цілях. Якщо податкова знижка є мотивуючим елементом вашого рішення про оренду обладнання, проконсультуйтеся з податковим радником. Якщо IRS вважає оренду продажем у розстрочку, воно має право відмовити у відрахуванні.

Переваги лізингу обладнання

1. Багато орендодавців не вимагають великого початкового внеску.
2. Якщо вам потрібно регулярно оновлювати обладнання, лізинг є чудовою альтернативою, оскільки ви не застрягли зі старим обладнанням.
3. Ви можете перейти на більш досконале обладнання, щоб виконувати більший обсяг роботи без необхідності продавати наявне обладнання та купувати його для заміни.
4. Податкові пільги часто доступні для оренди обладнання. Залежно від договору оренди ви можете мати право на відрахування платежів як витрати бізнесу, якщо ви використовуєте розділ 179 «Кваліфіковане фінансування».

Насправді, не всі договори оренди обладнання однакові, і існує безліч методів фінансування лізингу. Якщо ви бажаєте орендувати обладнання для свого бізнесу та профінансувати його за допомогою позики, ми пропонуємо вам ознайомитися з нашим оглядом альтернативного кредитора, якого ми рекомендуємо для позик на обладнання. Кредитор, якого ми вибрали як найкращого, також пропонує варіанти лізингу.

Якщо ви не впевнені, чи підходить вам лізинг обладнання, продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про те, як розпочати роботу, процес лізингу, багато доступних видів лізингу та на що звернути увагу, шукаючи кредитора.

З чого почати?

Перш ніж почати процес, дайте відповіді на наступні запитання. Може здатися, що вам доведеться попрацювати наперед, але без вирішення цих питань, оскільки вони стосуються вашого бізнесу, ви не зможете прийняти обґрунтоване рішення щодо лізингу або придбання обладнання.

№1. Який ваш місячний план витрат?

Хоча лізинг передбачає дешевші щомісячні платежі, ніж покупка, ви все одно повинні включати витрати у свій щомісячний грошовий потік. Почніть з того, що ви можете собі дозволити, і рухайтеся далі; не починайте з цінових пропозицій, а потім намагайтеся вписати їх у свій бюджет.

№2. Скільки часу буде працювати обладнання?

Лізинг майже завжди є найбільш рентабельним варіантом для організацій, коли йдеться про короткострокове користування. Якщо ви плануєте використовувати обладнання протягом трьох років або більше, позика або звичайна кредитна лінія можуть бути кращими, ніж лізинг. Подумайте також про зростання вашої організації: якщо ваша фірма швидко розширюється та розвивається, лізинг може бути кращим варіантом, ніж покупка.

№3. Як скоро обладнання застаріє?

Деякі галузі зазнають швидшого технологічного старіння, ніж інші. Перш ніж вирішити, купувати чи здавати в оренду, подумайте про застарілість.

Чи можна орендувати своє обладнання?

Обладнання, яке можна орендувати, майже нескінченне. Однак є кілька умов.

№1. Ціна покупки:

Лізинг обладнання дозволяє організаціям отримувати високовартісне обладнання та техніку. Сюди входить будь-що, від дорогих окремих продуктів, таких як монітори серця та екстракторні машини, до менших предметів, які потрібні оптом, як-от кіоски, ліцензії на програмне забезпечення та телефони. Як наслідок, договори лізингу обладнання на суму до 3,000 доларів США є рідкістю, і багато великих кредиторів вимагають мінімального придбання від 25,000 50,000 до XNUMX XNUMX доларів США.

№2. Тверді активи:

Обладнання, яке ви орендуєте, має вважатися твердим активом, який визначається як будь-що, що може бути класифіковано як особиста власність і не прив’язане постійно до реальної землі. М’які активи, такі як навчальні програми та гарантії, не підлягають програмі оренди.

Ключовим моментом є те, що обладнання вартістю менше 3,000 доларів США може бути важко орендувати. Крім того, обладнання має бути класифіковано як активний актив.

Чого очікувати під час процесу лізингу

При оформленні оренди слід передбачити наступні етапи.

Крок 1:

Ви заповнюєте заявку на лізинг обладнання. Переконайтеся, що у вас є фінансова документація для вашої фірми та її керівників, оскільки це може знадобитися до або після подачі заявки.

Крок 2:

Орендодавець розглядає вашу заявку та повідомляє про результат. Зазвичай це відбувається протягом 24–48 годин після подачі вашої заявки. Для заявок на суму від 10,000 100,000 до 100,000 500,000 доларів США деяким орендодавцям можуть не потрібні фінансові дані та/або бізнес-план. Очікуйте надати детальну фінансову звітність, а також бізнес-план фінансування від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США (і вище).

Крок 3:

Після схвалення ви повинні оцінити та завершити угоду про оренду, яка включає щомісячні платежі та фіксовану річну вартість. Потім документація буде підписана та повторно надіслана орендодавцю, як правило, разом із першим платежем.

Крок 4:

Після того, як орендодавець отримає та затвердить підписану документацію та початковий платіж, ви отримаєте сповіщення про те, що договір оренди діє, і ви зможете отримати доставку обладнання та почати будь-яке необхідне навчання.

Крок 5:

Кошти перераховуються безпосередньо вам або виробнику, у якого ви купуєте, протягом 24-48 годин.

Види лізингу обладнання

Доступні два види лізингу обладнання:

№1. Оренда на капітал

Договір капітального лізингу часто є довгостроковим і не може бути розірваним, і він використовується для оренди обладнання, яке компанія має намір використовувати довгостроково або придбати після закінчення терміну оренди. Орендар несе відповідальність за збереження активу та сплату будь-якої страховки та податків, пов’язаних з обладнанням за цією орендою. Протягом строку оренди активи та зобов’язання обладнання документально відображаються в балансі орендаря. Орендуючи дороге капітальне обладнання, яке у них може не бути грошей, щоб придбати його відразу, підприємства віддають перевагу такому виду оренди.

№2. Операційний договір

Операційна оренда зазвичай укладається на короткий термін і припиняється до закінчення терміну оренди. Це характерно для підприємств, які потребують обладнання лише на короткий час або хочуть замінити його після оренди. Орендодавець зберігає право власності на обладнання та несе відповідальність за його старіння. Лізингоодержувач може розірвати договір лізингу обладнання в будь-який момент до закінчення терміну оренди, хоча зазвичай із застосуванням штрафу.

Окрім двох видів лізингу обладнання, зазначених вище, існують інші види лізингу обладнання, які поєднують характеристики капітального та операційного лізингу, щоб задовольнити потреби обох сторін. З податкових та економічних міркувань орендодавець може вибрати лізинг гібридного обладнання. Оренда з кредитним плечем дозволяє орендарю фінансувати вартість оренди шляхом видачі боргу та власного капіталу за рахунок платежів за оренду обладнання.

Договір лізингу обладнання

Договір лізингу обладнання – це договір, за яким лізингодавець, який є власником обладнання, дозволяє лізингоодержувачу використовувати його протягом встановленого періоду часу в обмін на щомісячні платежі. Предметом оренди можуть бути транспортні засоби, заводські машини або будь-яке інше обладнання. Після того, як орендодавець та лізингоодержувач узгодять умови оренди, лізингоодержувач отримує право користування обладнанням в обмін на щомісячні платежі протягом усього терміну оренди.

Лізингодавець, з іншого боку, зберігає право власності на обладнання та має право розірвати договір лізингу обладнання, якщо лізингоодержувач порушує умови договору або вчиняє протиправну поведінку під час використання обладнання.

Компоненти договору лізингу обладнання

Договір лізингу обладнання містить певні положення, які є основою договору. Деякі з цих термінів можуть бути:

№1. Строк оренди

Тривалість лізингу буде визначатися потребами компанії та вартістю обладнання. Короткий термін оренди є хорошою альтернативою для малого бізнесу, вимоги до обладнання якого часто змінюються. Більш тривалі терміни оренди є більш зручними та рентабельними в довгостроковій перспективі для дорогого капітального обладнання.

№2. Грошові умови

Договір лізингу обладнання передбачає графіки платежів, наприклад, коли регулярні платежі мають бути сплачені, і останній термін для прострочених платежів.

№3. Сплата лізингодавця.

An лізингова компанія обладнання оцінює свої прогнозовані грошові потоки, щоб побачити, чи зможе він задовольнити періодичні виплати відсотків та основної суми. Платежі здійснюються протягом кількох місяців, доки не закінчиться термін лізингу або лізингоодержувач не стане власником обладнання, якщо існує домовленість з лізингодавцем.

№ 4. Ринкова вартість обладнання

Деяке обладнання є дорогим, і орендар повинен знати про ринкову вартість обладнання перед укладенням контракту. Знання ринкової вартості допомагає орендарю визначити витрати на страхування для захисту від втрати або пошкодження обладнання.

№ 5. Податкові зобов'язання

Залежно від форми оренди орендар може бути зобов’язаний сплачувати певні збори за обладнання, наприклад податки. Знання податкових обов’язків за різними видами лізингу обладнання допоможе лізингоодержувачу уникнути небезпек незапланованих витрат.

№6. Застереження про скасування

Інструкція щодо розірвання договору повинна бути включена в договір лізингу обладнання. Компанія може прийняти рішення про скасування лізингової угоди в середині цього або тому, що знайшла кращу альтернативу, або через те, що обладнання несправне або старе. Якщо справжні розміри штрафних санкцій не були розкриті на самому початку, деякі компанії з лізингу обладнання можуть застосовувати штрафні санкції. Технологічне обладнання швидко застаріває, і лізинговій компанії може знадобитися швидко знайти заміну, щоб випередити конкурентів.

№ 7. Варіанти поновлення для орендарів

Вибір поновлення орендаря описує процес поновлення після закінчення терміну оренди. Орендар може побажати нижчих щомісячних платежів або мати можливість придбати обладнання в кінці терміну оренди.

Обов'язки Орендаря

Існують додаткові зобов’язання, які можуть призвести до витрат на додаток до вашого щомісячного лізингового платежу. Як правило, до них належать такі елементи:

• Страхування: Річні оцінки страхування відповідальності коливаються від 200 до 2,200 доларів США, причому багато компаній повідомляють про витрати в розмірі 1,000 доларів або менше.
• Додаткові витрати: Залежно від умов вашої оренди ви можете нести відповідальність за обслуговування та ремонт. Додаткові витрати можуть також включати юридичні витрати, штрафи та витрати на сертифікацію.
• Повернення обладнання: Це покриває витрати на транспортування та доставку.
• Вартість: Уважно прочитайте свій договір. Плата може стягуватися за будь-яку суму, від одноразової вартості документації до 250 доларів США до комісій за прострочення платежів у розмірі від 25 до 15% суми заборгованості.

Поради щодо вибору орендодавця

Найкраща порада щодо вибору якісного лізингодавця — проаналізувати його з тим самим рівнем перевірки, якому ви і ваш бізнес піддається. Віддавайте перевагу особам, які готові співпрацювати з вашою лізинговою компанією. Це може бути продемонстровано їхніми знаннями та досвідом у вашій галузі або їхньою готовністю співпрацювати з вами на певних умовах. Деякі витрати за зобов’язаннями орендаря, зокрема комісія за заявку та комісія за прострочення (принаймні, при першому несвоєчасному платежі), можуть бути сплачені або скасовані залежно від орендодавця.

Також приділіть деякий час дослідженню наступного:

• Перевірте історію платежів, кредитну історію, бізнес-профіль, корпоративні відносини, фінансові записи та будь-які публічні документи.
• Завершений судовий процес: шукайте будь-які повідомлення про незавершені судові процеси в публічних записах.
• Чи проста платіжна система, чи для неї потрібні гори документів?

Запити до дилера

Перш ніж приймати рішення про дилера, отримайте цінові пропозиції принаймні від трьох компаній і задайте ці запитання всім дилерам у вашому списку. Поставити правильні запитання – це половина справи, коли справа доходить до переговорів про справедливу ціну на бізнес-послуги та предмети.

Скільки грошей потрібно наперед?

Лізингове фінансування часто покриває всю вартість придбання обладнання. З іншого боку, кредити часто вимагають до 20% від загальної суми як початковий внесок. Розгляньте можливість перерозподілу коштів для покриття будь-яких авансових платежів, якщо необхідний авансовий внесок.

Хто користується податковою пільгою?

Ваша корпорація може вимагати амортизацію за структурою позики. Однак потрібен перший внесок, а відсоткова ставка вища. Орендодавець вимагає нарахувати амортизацію за договором оренди. В обмін вони надають дешевшу річну вартість – часто вдвічі менше, ніж кредит. Якщо ви цінуєте амортизаційний кредит і все ще бажаєте орендувати, дізнайтеся про наявність фінансової або капітальної оренди.

Чи гнучкі умови фінансування?

Лізинг обладнання часто розглядається як найбільш адаптований варіант фінансування, особливо якщо порівнювати його з позиками. Залежно від структури оренди ви можете почати з низьких платежів і поступово збільшувати їх (відомий як «поетапна оренда»). Ви також можете відкласти платіж, щоб отримати додаткове вікно до настання першого платежу. Ви навіть можете додати більше обладнання до існуючої оренди за договором «головної оренди».

Статті по темі

1. ФІНАНСУВАННЯ АКТА: види, джерела, переваги та недоліки
2. Фінансовий капітал: огляд, джерела, приклади, типи (+ безкоштовні поради)
3. Які існують типи брокерів і брокерських послуг?
4. Оренда в Sufferance Practices у США (+ детальний посібник)
5. БІЗНЕС РЕЄСТРАЦІЇ НЕРУХОМОСТІ: Як стати забудовником і детальні кроки для створення компанії