Genel olarak konuşursak, ipotek oranı yükselir ve borç veren daha fazla riske maruz kaldığında borçlanma kriterleri sıkılaşır. Kredi verenler daha yüksek risk altında olduğundan, yatırım amaçlı gayrimenkul üzerindeki ipotek oranı tipik olarak birincil konutlar üzerindeki ipotek oranından daha yüksektir. Birincil bir konut satın almanın aksine, gayrimenkule yatırım yapmak kira geliri elde etmeyi amaçlar. Yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteği hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İpoteği
Kişisel kullanım için değil, yatırım amacıyla alınan bir mülkü satın almak için kullanılan herhangi bir ipotek, bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak kabul edilir. Kredi verenlerin tümü Yatırım ipoteği sunmaz ve teklif edenler de bu kategori altındaki ürünlerden yalnızca bir veya birkaçını sunar.
Bir gayrimenkul satın aldığınızda, yatırım amaçlı gayrimenkul için bir ipoteğe ihtiyacınız vardır. Yatırım amaçlı gayrimenkul kredisi için minimum peşinat yüzde 20'dir, ancak bunu yüzde 30'a veya üzerine çıkarana kadar en iyi oranları alamayacaksınız.
Hangi tür yatırım amaçlı gayrimenkul kredisinin sizin için en uygun olduğuna karar verdiğinizde, başvurmaya hazırsınız demektir. Bir ipotek komisyoncusu, bir kez daha oyunun bu noktasında çok yararlı bir araç olabilir çünkü başvuru sürecinin her adımında size rehberlik edebilir ve her fırsatta uzman tavsiyesi sağlayabilir. Gerekli başvuru materyallerini derlemenizde size yardımcı olmak, bir ipotek komisyoncusunun hizmet verebileceği ana yollardan biridir.
İster konut ister kiralık bir mülk için ipotek olsun, herhangi bir kredi başvurusunu kapatarak ilerlemeden önce bir sigortacının onayını almanız gerekir. Sigortacının sorumluluğu, mülkün satış fiyatını belirlemenin yanı sıra, kredi değerliliğinizi veya borcunuzu geri ödeme şansınız olup olmadığını değerlendirmeyi içerir. Bu, ekspertiz değerini yansıtır.
Bir sigortacı, kredi itibarınızı değerlendirmek için varlıklarınızı, istihdam geçmişinizi, gelir istikrarınızı, borç-gelir oranınızı, kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi inceleyecektir.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkullerin Artıları
1 numara. Güvenlik ve İstikrar
Herkesin yaşayacak bir yere ihtiyacı vardır, bu nedenle mülkler neredeyse her zaman talep görmektedir. Oynaklığına rağmen, ekonomideki değişikliklerin konut piyasası üzerinde daha az etkisi vardır ve sabit getiri sağlama olasılığı daha yüksektir. Gayrimenkul bu nedenle genellikle diğer yatırım türlerinden daha güvenli ve daha istikrarlıdır.
#2. Nakit akımı
Konut için çok yüksek bir talep olduğu için, bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak muhtemelen size tutarlı bir pasif gelir akışı sağlayacaktır. Bu, özellikle kira geliriniz aylık kredi ödemelerinizi ve bakım giderlerinizi aşıyorsa geçerlidir. Mülkünüzü kiralamaktan kazandığınız parayla ipoteği ve ek masrafları bile ödeyebilirsiniz.
#3. Vergi Avantajları
Ayrıca, yatırımınızın vergi beyannamesi tutarını artıran vergi indirimlerinden de yararlanabilirsiniz. Örneğin, verginizi düşürmek için kiralık mülkünüzü günlük olarak çalıştırmayla ilgili tüm masrafları gelirinizden düşmelisiniz.
#4. Uzun vadeli yatırım
Gayrimenkulünüz getirisi yüksek bir bölgede bulunuyorsa hem gayrimenkul yatırımınızın değeri hem de kira geliriniz zaman içinde yükselmelidir. Ek olarak, yatırım portföyünüzü büyütmek için kullanabileceğiniz nakit akışında bir artış deneyimlemelisiniz.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkullerin Eksileri
1 numara. Likidite Sorunu
Hisse senetleri yerine gayrimenkule yatırım yapıyorsanız, muhtemelen nakit almakta zorlanacaksınız. Ne de olsa, bir evi satmak daha uzun sürüyor. Acil bir durum gibi acil bir para ihtiyacınız varsa paranızı geri almanız daha zor olacaktır.
2 numara. Giriş Maliyetleri
Yatırım amaçlı gayrimenkul piyasasına girmek isteyen herkesin önündeki en büyük engellerden biri, ihtiyaç duyulan önemli finansmandır. Tek başına depozitonun maliyeti on binlerce dolar veya daha yüksek olabilir.
#3. Devam Eden Maliyetler
Yatırım amaçlı gayrimenkuller, içerdiği yüksek maliyetler nedeniyle kapsamlı planlama gerektirir. İpotek ödemeleri, belediye ücretleri, bakım ve yenileme giderleri ve özel ipotek sigortası, bir ev sahibi olmakla ilgili devam eden, uzun vadeli maliyetlerdir.
#4. zor kiracılar
Kiracılarınızın sorunlu olması bir kabusa dönüşebilir. Psikolojik sıkıntıya yol açabilirler ve davranışları maddi kayıplara bile neden olabilir. Bu, özellikle kiracınız kirayı geciktirirse veya mülke zarar verirse geçerlidir.
Yatırım Amaçlı Kredi Nasıl Alınır?
1 numara. Ödeyebileceğinizden Emin Olmak
Yapıyor olabileceğiniz herhangi bir mevcut ipotek ödemesine ek olarak, depozito, ilgili ücretler ve aylık geri ödemeleriniz için de paraya ihtiyacınız olacaktır.
2 numara. Yatırım İçin Mortgage Türü Seçimi
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul için yalnızca bir tür ipotek için kalifiye olabilirsiniz, bu da seçiminizi basitleştirir. Ancak, birkaç farklı tür için başvuruda bulunabilecekseniz, araştırmanızı yapın ve tercihlerinizi göz önünde bulundurun.
#3. Oluştur ve Uygula
Belirli bir ipotek türü ararken, ipotek komisyoncunuza borç veren olarak kimi önereceklerini sorun. Sık sık borç verenlerle bir bireyin sahip olmayacağı bağlantıları vardır ve bu bağlantıları size borç verenin özel gereksinimlerini karşıladığınızdan emin olurken size iyi bir anlaşma bulmak için kullanabilirler. Ardından, ipotek için güvenle başvuruda bulunabilmeniz için gerekli belgeleri toplamak için işbirliği yapabilirsiniz.
Yatırım Amaçlı İpotek Oranları
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotek oranları genellikle konut ipoteklerinden daha yüksektir. Bunun nedeni, borç verenlerin bu kredileri marjinal olarak daha yüksek bir risk taşıyor olarak algılamalarıdır. Her borç verenin, diğer herhangi bir ipotek türünde olduğu gibi, karşılamanızı isteyecekleri belirli gereksinimleri olacaktır. Bu gereksinimler, borç verene ve başvurduğunuz yatırım ipoteği türüne göre değişebilir. Ancak, genel olarak konuşursak, geri ödemeleri yapabileceğinize dair onay isteyeceklerdir.
Borç verenler, yatırım amaçlı gayrimenkuller için daha yüksek faiz oranları talep etmektedir. Bunun nedeni, borç verenlerin onları daha yüksek riskli yatırımlar olarak görmesidir. Sonuç olarak, bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek alma koşulları daha katıdır.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İpoteği Gereksinimleri
Yatırım amaçlı bir gayrimenkul için ikinci bir ipotek başvurusunda bulunurken, yatırım amaçlı ipotek konusunda uzmanlaşmış bazı borç verenler, başvuranın öncelikle belirli bir süre için konut ipoteği sahibi olmasını şart koşmaktadır.
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul, tipik olarak %20 ila %25 arasında bir peşinat gerektirir. Bununla birlikte, borç verenler sıklıkla %30 peşinat talep edebilir. Öte yandan, bazı kredi programları, alıcıların yatırım amaçlı gayrimenkulleri %15 gibi düşük bir peşinatla finanse etmelerine olanak tanır.
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul için tipik peşinat, elbette, borç verenin gereksinimlerine, borç alanın geçmişine, genel risk profiline ve kredi geçmişine bağlı olarak değişecektir. Daha düşük bir ön ödeme ve daha yüksek bir kredi-değer (LTV) oranıyla, borç veren potansiyel olarak daha fazla riske maruz kalır.
Kredi geçmişi: Bir ipotek başvurusunda bulunurken, iyi bir krediye sahip olmak her zaman tercih edilir, ancak bazı borç verenler, kredisi zayıf olan başvuruları kabul eder. BTL ipotekleri ve ticari ipotekler için vaka bazında analiz, ek bir esneklik düzeyi sağlar.
Depozito: Bir BTL ipoteği için, borç verenlerin çoğu %15'in üzerinde tutarlar ararken, ticari ipotek kredisi verenler %25 ila %50 arasında değişen miktarlar talep edebilir. Uluslararası bir alım yapılıyorsa, mevduat gereklilikleri yerel borç verme piyasasınınkine karşılık gelecektir.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İpoteği Nasıl Alınır?
Hangi krediye ihtiyacınız olduğunu, yatırım amaçlı gayrimenkul satın almayı seçtikten, araştırmanızı yaptıktan ve en uygun teklifi bulduktan sonra belirlemelisiniz. Aşağıda, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün finansmanı için dört seçenek bulunmaktadır.
- Geleneksel banka kredileri
- Zor para kredileri
- Özel para kredileri
- Ev sermayesine dokunmak
1 numara. Geleneksel Banka Kredileri
Geleneksel bir banka kredisi, bir yatırım amaçlı gayrimenkulü finanse ediyor olsaydınız birincil konutunuz için alacağınız krediye benzer. Tipik olarak, borçlular geleneksel bir banka kredisine hak kazanmak için mülkün satın alma fiyatının %20'sini ödemelidir. Ancak borç verenler genellikle bir yatırım amaçlı gayrimenkul için %30 peşinat talep eder.
Borç verenlerin ayrıca, geleneksel bir krediye ve faiz oranına hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için kredi geçmişinizin ve puanınızın farkında olmaları gerekir. Kaynaklarınız ve kazançlarınız da incelenecektir. Basitçe ifade etmek gerekirse, hem mevcut ipoteğinizi hem de yatırım amaçlı gayrimenkulünüzün kredi ödemelerini ödeyecek mali güce sahip olduğunuzu göstermeniz gerekecek.
2 numara. Özel Para Kredileri
Özel para kredileri, bir kişiden diğerine, genellikle yakın arkadaşlar ve/veya aile üyeleri arasında verilen kredilerdir. Bunlardan hiçbiri özel para kredisi için bir seçenek değilse, bölgesel gayrimenkul yatırım ağı oluşturma etkinliklerine katılmaktan kazanç sağlayabilirsiniz. Özel para kredilerinin koşulları, borç veren ile borç alan arasındaki ilişkiye bağlı olduğundan çok farklı olabilir. Hayatınızdaki biriyle bir sözleşme imzalamadan önce, özellikle emlak yatırımında yeniyseniz, borç verenle olan ilişkinizi düşünmeniz çok önemlidir.
#3. Ev Sermayesinden Yararlanma
Bir nakit çıkışı yeniden finansmanı, bir ev rehni kredisi (HELOC) veya bir ev rehni kredisi kullanarak, bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak için evinizin öz sermayesini de kullanabilirsiniz. Tipik olarak, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün satın alınmasına veya onarımına yardımcı olmak için evinizin özsermaye değerinin %80'ine kadar borç almanıza izin verilir. Yatırım amaçlı gayrimenkulünüzü öz sermaye ile finanse etmenin sakıncaları olabilir.
#4. Zor Para Kredisi
yatırım amaçlı gayrimenkulleri satın almak, elde tutmak, kiralamak veya geliştirmek yerine en iyi sonucu veren kısa vadeli bir kredidir. Zor para kredisine hak kazanmak, geleneksel bir krediden daha kolay olabilir, bu da onu bir ev değiştirmeyi finanse etmek için kullanmanın bir avantajıdır. Borç verenler, gelir ve kredi gibi faktörleri hesaba katmaya devam ediyor, ancak asıl dikkatlerini verdikleri yer mülkün karlılığı. Evin tahmini onarım sonrası değerine (ARV) bakarak krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi belirleyebilirsiniz. Geleneksel bir ipotek kapanışı için haftalarca veya aylarca beklemenin aksine, hızlı bir şekilde, genellikle birkaç gün içinde kredi fonu almak da mümkündür.
Düzelt ve çevir projeleri için sabit para kredilerinin ana dezavantajı olan yüksek bir maliyeti vardır. Borç verene bağlı olarak, bu kredi türü için faiz oranları %18'e ulaşabilir ve geri ödemeniz için fazla zaman kalmayabilir.
Yatırım amaçlı bir gayrimenkul için Mortgage Oranları Daha mı Yüksek?
Borç verenler, kiralık mülkleri birincil konutlardan daha riskli yatırımlar olarak görmelerinin haklı bir nedeni vardır: İşler ters giderse ve bir borçlu ödeme yapamayacak durumdaysa, birincil konutlarına kıyasla bir yatırım amaçlı gayrimenkul için krediyi temerrüde düşürme olasılığı daha yüksektir. Bu nedenle, yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotek faiz oranları, tipik olarak konut ipoteklerinden daha yüksektir.
Yatırım amaçlı gayrimenkulün 1 kuralı nedir?
Yatırım amaçlı gayrimenkul için %1 kuralı, bir mülkten alacağınız aylık kira miktarının, satın alma fiyatının en az %1'i olması gerektiğini belirtir. Temelde bu, satın alma fiyatının en az %1'i kadar bir ücret talep etmeniz gerektiği anlamına gelir. Ek olarak, ideal olarak bu %1 rakamından daha düşük, kesinlikle daha yüksek olmayan bir aylık ipotek ödemesi hedeflemeniz gerektiği anlamına gelir.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Almak İçin Hangi Yaş En İyisidir?
Bir ailenin evinin bir varlık olduğu düşünülürse, gençken ev almanın bir dezavantajı yoktur. Bununla birlikte, kişi seçim yapmayı erteleyebilir ve mülk için peşinat olarak kullanmak üzere daha fazla para biriktirebilirse, kredinin yüzdesi daha sonra azaltılabilir.
En iyi yaş, ev bütçenizin yüzde 30 ila 35'ını biriktirdiğiniz ve kalan bakiyeyi kolayca halledebileceğiniz 30 ila 40 yaş arasıdır.
Yatırım amaçlı gayrimenkul için kaç kredi puanı gerekir?
Kiralık mülkler minimum 620 kredi puanı gerektirir. Bazı ipotek borç verenleri 600 kadar düşük bir kredi puanını kabul etse de, 660'ın güvenli olduğu düşünülmektedir. İdeal bir kredi puanı,% 740 peşinatla 20 veya daha yüksek puandır. Peşinat indirimi için bir emlak yatırımcısının 760 puan alması gerekir.
Faiz Oranları Yüksekken Gayrimenkule Yatırım Yapmalı mıyım?
Mümkünse Yatırım Yapın. Faiz oranları yükseldikçe borçlanma maliyeti de artacaktır. Pek çok tüketici piyasa dışında fiyatlandırılacağı için daha az talep olacak ve bu da fiyatların düşmesine neden olabilir. Faiz oranları yüksekken ev alacak paranız varsa, akıllıca bir yatırım olabilir.
Kira Gelir Borcuna Dahil Midir?
Borç-gelir oranınız (DTI), aylık borç yükünüzü gelirinize göre değerlendirir. Özellikle kira, ipotek, kredi kartları vb. borçları kapatmak için kullanılan brüt aylık gelirinizin (vergiler öncesi) yüzdesini ifade eder. Kira veya ipotek ödemeleri, öğrenci kredisi geri ödemeleri dahil olmak üzere tüm aylık yükümlülüklerinizi toplayın , kişisel krediler, otomobil kredileri, kredi kartı faturaları, nafaka, nafaka ve diğer yükümlülükler ve borcun gelire oranınızı belirlemek için toplamı aylık gelirinize bölün.
İlkini Satmadan İkinci Ev Nasıl Alınır?
- Başka bir ipotek için onay alın
- Köprü kredisi al
- Ev kredisi alın
İkinci Evimi Yatırım Amaçlı Gayrimenkule Dönüştürebilir miyim?
Bir yatırım için ikinci bir evdeki ipoteği değiştirebilirsiniz. Ancak, bu seçenek belirli bir süre geçene kadar kullanılamayabilir ve yeniden finanse etmeyi seçerseniz, daha yüksek oranlara ve yeni kurallara tabi olursunuz.
Sonuç
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotekler tamamen farklı bir dünya olabilir, bu nedenle her bir yatırım ipoteği türünün özellikleri ve sizin için nasıl geçerli olabileceği konusunda bilgili bir profesyonelle çalışmak faydalı olacaktır. Bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak, zengin olacağınızı garanti etmese de, hem şimdi hem de gelecekte size fayda sağlayacak çok akıllıca bir finansal hareket olabilir. Bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek onayı almak zor bir görev gibi görünebilir, ancak başvuru prosedürü hakkında gerekli bilgiye ve güce sahipseniz, şüphesiz başarılı olursunuz.
İlgili Makaleler
- YATIRIM MÜLKİYET İÇİN İpotek Oranları: Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller İçin Güncel Mortgage Oranları
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- Peşinatsız Mortgage: 2023'de Peşinatsız Mortgage Alma
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
Referanslar
