İşletme kredileri ve finansman çözümleri, şirketlerin büyüme için ihtiyaç duydukları krediler veya kredi limitlerinin yanı sıra hibeler veya kitlesel fonlama platformları gibi fonları güvence altına almalarına olanak tanır.
Bazı kredi verenler, işletme kredisi başvurunuzun bir parçası olarak teminat veya finansal raporlama yükümlülükleri isteyebilir ve amacına bağlı olarak bunun daha da büyük bir etkisi olabilir.
İşletme kredisi almak
İşletme kredisi, işletme varlıklarının satın alınmasına ve bakımına yardımcı olmak için tasarlanmış bir finansal araçtır. Geri ödeme genellikle faizli olarak düzenli veya haftalık taksitler gerektirir; başka ücretler de geçerli olabilir. Finansman sağlamadan önce, borç verenler genellikle hem kişisel hem de ticari kredi geçmişinizi, borcunuzu geri ödeme yeteneğinizi, teminat güvenliğinizi ve yıllık gelir rakamlarınızı, işletmenizin gelecekteki ödemeler için yeterli istikrarını belirlemek amacıyla inceler.
Ticari kredi seçenekleriniz arasında bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler yer alır. Her borç verenin kendi başvuru süreci ve talimatları vardır; hatta bazıları iş planınız, mali tablolarınız ve vergi beyannameleriniz hakkındaki ayrıntıların muhtemelen bir görüşme oturumu sırasında tartışılacağı görüşmeler bile yapar. Bazı kredi verenler, şirketlerinin ödemelerde temerrüde düşmesi durumunda başvuru sahiplerinden kişisel teminat talep etmektedir; bu gibi durumlarda kişisel olarak sorumlu olacaklardır.
İşletme kredisi başvurusu
İşletme kredisine başvurmadan önce, başvuru yaparken aklınızda bulundurmanız gereken birkaç husus vardır. Bunlardan ilki ve en önemlisi, borç verenlerin uyguladığı faiz oranıdır; Daha yüksek oranlar gelecekte daha büyük geri ödeme yükümlülükleri anlamına gelir. Ayrıca, başvuru ücreti olmayan kredi verenleri arayın, çünkü bu size ve işletmenize daha fazla kolaylık sağlayacaktır.
Kredi verenler, küçük işletmelere kredi verirken genellikle hem işletme sahibinin kredi puanını hem de şirketinin mali durumunu inceler. Vergi beyannamelerini ve bilançoları inceleyecekler ve bu değerlendirme sürecinin bir parçası olarak işletmenizin hangi varlıklara sahip olduğunu soracaklar.
Bu faktörlerin yanı sıra, kredi verenler işletmenizin büyüklüğünü ve konumunu da değerlendirecektir. Sağlam bir iş planı, başarısında ayrılmaz bir rol oynayabilir; kredi verenlere ciddi olduğunuzu ve girişimci olmaya kararlı olduğunuzu gösterir; ayrıca işletmenizin kredilerini zamanında ödeyip ödeyemeyeceğini gösterir.
Ticari kredinin geri ödenmesi
İşletme kredisi, kişisel kredilere benzer şekilde bir şirketin borç verene borçlu olduğu borçtur; tek fark, işletme kredilerinin özel olarak belirli iş amaçları için kullanılması ve gayrimenkul veya ekipman gibi teminatlarla güvence altına alınması ve bireysel kredilerden daha yüksek oranlarda olmasıdır.
İşletme sahipleri, hangi tür krediye ihtiyaç duydukları ve bunu en iyi nasıl geri ödeyebilecekleri konusunda bilinçli kararlar verebilmek için, bir krediye başvurmadan önce çeşitli kredi türlerini ve nasıl çalıştıklarını anlamalıdır.
Ticari kredi verenler, başvuru sahiplerinden özgeçmişler ve yasal belgeler de dahil olmak üzere çeşitli belge ve bilgiler talep eder. Aşırı iyimser rakamlar güvenilirliği zedeleyebileceği ve gelecekteki finansmanın elde edilmesini zorlaştırabileceği için finansal projeksiyonların da gerçekçi olması gerekiyor. İşletme kredinizi her yıl zamanında ödediğinizden emin olun ve borcun daha erken ödenmesine yardımcı olurken genel maliyetleri azaltmak için yıl boyunca ekstra ödemeler yapmayı düşünün.
Bankanızın kredi başvurunuzu reddetmesi durumunda
İş planınız, kredi puanınız veya sektörünüzün başarı geçmişi ne olursa olsun; bankalar sermayelerini her zaman kredi veren kurumların aşırı riskli ya da gerçekçi olmayan bir şey olarak kabul etmesiyle riske atmazlar. Bu, özellikle bankaların kredilerin borçlular tarafından zamanında geri ödenmeyeceğinden endişelenebileceği ekonomik zorluklar sırasında geçerlidir. Bankanızın kredi başvurunuzu reddetmesi durumunda, diğer seçenekleri de değerlendirmek isteyebilirsiniz.
Kredi reddindeki temel faktörlerden biri, kredi verenler tarafından belirlenen asgari gelir şartlarını karşılamamaktır; bu durum genellikle çalışma geçmişinizdeki dalgalanmalardan veya gelirinize dair yeterli kanıt sunamamanızdan kaynaklanır.
Zayıf işletme kredisi, ayrı satıcı ve müşteri hesaplarının veya hukuki kararların bulunmaması da dahil olmak üzere reddedilmeye de katkıda bulunabilir. İşletme kredisi oluşturmak, kredi verenlerden daha iyi oranlar elde etmek ve satıcılardan olumlu sonuç almak için çok önemlidir; Bunu oluşturmanın etkili stratejilerinden biri, kartvizit kullanmayı, kişisel banka hesaplarını ticari banka hesaplarından ayırmayı ve bir borç servisi karşılama oranı (DSCR) oluşturmayı içerir. Banka kredisi başvurunuz reddedildiyse, neden reddedildiğine dair daha fazla bilgi almanız önemlidir; kredi verenler, reddeder reddetmez size bir nedenler listesi sunmalıdır.
