Yeni başlayanlar, yetişkinler ve küçükler için en iyi yatırım hesapları, bireyler zaman içinde servet biriktirmek için stratejiler aradıkça daha popüler hale geliyor.
Uzmanlara göre, tüm zamanların en yüksek seviyesindeki borsa ile yatırım yapmanın şimdi tam zamanı! Borsada, paranız bir tasarruf hesabından daha hızlı yükselebilir. Ancak, derine inmeden önce, çeşitli yatırım hesaplarını ve bunların nasıl çalıştığını anlamanız gerekir. Bu kapsamlı kılavuzda, birçok yatırım hesabı türünü, bunların avantajlarını ve dezavantajlarını ve her tür yatırımcı için en iyi hesapları inceleyeceğiz.
Uygun bilgi ve yardıma sahipseniz, hemen yatırım yapmaya ve servetinizi artırmaya başlayabilirsiniz.
Bu makale, ister yeni başlayan ister profesyonel olun, ihtiyaçlarınıza en uygun yatırım hesaplarını bulmanıza yardımcı olacaktır.
Yatırım için açılacak en iyi hesap hangisidir?
Yeni başlayanlar ve genç yatırımcılar için en iyi yatırım hesabı türlerine karar verirken, parayı ne zaman ve nasıl kullanmak istediğinizi (eğitim, emeklilik vb.) ve yatırımların uygun olup olmadığını düşünün.
- Nitelikli yatırımlar vergi avantajları sağlar (vergiden ertelenmiş veya vergiden muaf olmak gibi), ancak genellikle uygunluk, katkı miktarları ve ne zaman para çekebileceğiniz konusunda kısıtlamalar vardır.
- Niteliksiz yatırımlar vergi sonrası dolar ile yapılır. Niteliksiz hesaplar, herhangi bir yetişkinin sınırlama olmaksızın katkıda bulunmasına izin verir ve para likittir ve hesaplara eklenmesi ve hesaplardan alınması kolaydır. Yıllık vergiler, sermaye kazançları veya faiz gibi getiriler üzerinden alınır.
En iyi yatırım bankası hesabı hangisidir?
Bir yatırım hesabı arıyorsanız, işiniz tarafından sağlanan emeklilik hesaplarından basit bir aracılık hesabına kadar birçok seçeneğiniz vardır. Aracılık hesapları, sizin tarafınızdan mı yoksa başka bir tarafça mı yönetildiğine ve vergilendirilebilir veya vergi avantajlı emeklilik hesapları olup olmadığına bağlı olarak genel olarak iki türe ayrılır.
Ne tür bir hesap kullanacağınızdan emin değilseniz, size tavsiyelerde bulunabilecek ve hatta varlıklarınızı sizin için yönetebilecek bir profesyonelle çalışmak en iyi seçim olabilir. Doğru yatırım hesabı türünü belirlemek için uzun vadeli hedeflerinizi, maliyetlerinizi ve yukarıda listelenen iki kriteri değerlendirmelisiniz. Bunlar, bireylerin çoğunluğu için en iyi seçeneklerdir.
Yatırım Hesabı Türleri
1 numara. Aracılık Hesapları
Bireysel aracılık hesapları, mevcut en basit ve uyarlanabilir yatırım hesaplarından biridir.
Aracılık hesapları, kayıtlı bir aracı kurum aracılığıyla hisse senedi, tahvil, yatırım fonu ve opsiyon gibi yatırım araçlarını minimum sınırlamalarla alıp satmanıza olanak tanır.
Uygunluk için Sosyal Güvenlik numarası veya vergi kimlik numarasına sahip yasal bir yetişkin olmak gerekir. Genç yatırımını etkinleştirmek için bir saklama komisyonculuğu hesabı oluşturabilirsiniz.
18 yaşın üzerindeki çoğu yatırımcı, yatırdıkları parayla yatırım satın almalarına olanak tanıyan bir kasa hesabı oluşturur. (Kendi başınıza hisse senedine yatırım yapmak için en az 18 yaşında olmalısınız.)
Hesabın münhasır mülkiyetine sahip olduğunuz ve geçerli tüm vergilerden tek başınıza sorumlu olduğunuz bireysel bir vergiye tabi aracılık hesabınız veya ortak bir vergiye tabi aracılık hesabınız olabilir.
İki veya daha fazla kişinin ortak hesabı olabilir. Herhangi biri olabilseler de, genellikle çiftlerdir.
2 numara. Para Piyasası Yatırım Fonu (Nakit Benzerleri)
Bir para piyasası fonu (bir para piyasası hesabının aksine), yalnızca nakit ve nakit benzeri varlıklara yatırım yapan bir karşılıklı fondur. Mevduat sertifikaları (CD'ler)
- ABD Treasuries
- Bankacıların Kabulleri, iyi kredi kalitesine sahip likit, kısa vadeli yatırımlara örnektir.
- Ticari kağıt
- geri alım sözleşmeleri
Diğer bazı yatırım fonları gibi para piyasası fonları da yatırımcılara itfa edilebilir hisseler sağlar ve SEC kısıtlamalarına tabidir. Bu fonlar genellikle risksiz yatırımlar olarak kabul edilir.
Para piyasası fonları minimum başlangıç yatırım gereksinimlerine sahiptir ve herhangi bir zamanda alınıp satılabilir.
Hem vergisiz hem de vergiye tabi para piyasası fonları vardır. Vergiye tabi bir fondan elde edilen herhangi bir getiri, normal olarak olağan eyalet ve federal vergilere tabidir.
Vergiye tabi fonların, vergisiz hesaplara göre önemli ölçüde daha fazla alternatifi vardır. Vergiden muaf fonlar, federal olarak vergiden muaf işletmelerin kısa vadeli borç yükümlülüklerine yatırım yapar. Vergi avantajlarını telafi etmek için daha düşük getirileri var, bu da onları yüksek gelirli tüketiciler için daha çekici kılıyor.
3 numara. 401(k)
Birkaç işveren, bunları şirket sponsorluğundaki hesaplar olarak sağlar.
Yıla katkıda bulunmak için gelirinizin (her maaş çekinden) bir yüzdesini belirlemenizi sağlayarak çalışırlar.
Bu meblağ maaşınızdan otomatik olarak düşülür ve önceden belirlediğiniz yatırım seçimlerinize göre sizin yerinize yatırım yapan aracı kurum hesabına gönderilir.
Çoğu işveren, Nitelikli Varsayılan Yatırım Alternatifleri (QDIA) olarak çalışanlarına hedef tarih emeklilik fonları sağlar.
Bu yatırım varlığı türü, bireyin istediği emeklilik tarihine göre yatırım yapan bir dayanak varlık portföyü sunar.
Bu, bir yatırımcının risk toleransını hesaba katar; bu, portföyün, bir kişinin emekliliğe doğru ilerlemesine karşılık gelen, riske uygun bir yatırım karışımına sahip olduğu anlamına gelir.
#4. 403(b) & 457 Planları
403(b) planı, kar amacı gütmeyen, vergiden muaf kuruluşların çalışanları için 401(k) planına benzer. Katkılar vergiden ertelenir, yani vergi kısıtlamaları ve katkı sınırlamaları geçerli olsa da, katkıda bulunduğunuzda değil, para çekme sırasında vergi ödersiniz.
457 programı, devlet çalışanlarının 401(k)s eşdeğeridir. Standart avantajlara ek olarak, bazı işverenler, planın normal emeklilik yaşına üç yıl içinde gelen çalışanlar için 457 planına iki kat katkı yapılmasına izin verir.
İşverenler hem 401(k) veya 403(b) planı hem de 457 planı sağlayabilir. Bu durumda ikisini de finanse etmenize izin verilir. 457 planından erken para çekme vergilendirilir, ancak ek ceza yoktur.
# 5. Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA)
Klasik bir bireysel emeklilik hesabı (IRA), vergisi ertelenmiş yatırımlara vergi öncesi gelir katkıda bulunmanıza olanak tanır. Bu hesaplar, vergi öncesi geliri kurumsal 401(k)'lerle aynı şekilde kullanır.
Para çektiğinizde (59.5 yaşından büyük), bunun için vergi ödemeniz gerekir.
Bağışlar, kişinin gelirine, dosyalama durumuna ve diğer hususlara bağlı olarak genellikle vergiden düşülebilir. IRS, vergiden düşülebilir olarak nitelendirilen kazançlara gelir vergisi uygulamaz.
Bu hesaplar bir komisyoncu (Webull gibi bir internet komisyoncusu veya M1 Finance gibi bir robo-danışman dahil) veya bir mali danışman ile oluşturulabilir.
#6. BASİT IRA
Şirket tarafından BASİT (Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planı) bir IRA oluşturulur ve çalışanların işletmenin oluşturduğu düzenli bir IRA'ya katkıda bulunmalarını sağlar.
İşveren, plana iki yoldan biriyle ödeme yapmalıdır: 1. bir çalışanın gelirinin %3'üne kadar eşdeğer bir katkı veya 2. bir çalışanın maaşının %2'si kadar varsayılan katkı (çalışan katkıda bulunsun ya da bulunmasın).
Katkı anında, çalışanların fonları tamamen SIMPLE IRA'ya aittir. Bu, işveren ve çalışan plana katkıda bulunur bulunmaz paraya (işveren katkı payları dahil) sahip oldukları anlamına gelir.
İşçiler, önceki iki yılda en az 5,000 ABD doları kazanmışlarsa ve cari yılda en az bu kadar kazanmayı bekliyorlarsa, bu planlar için uygundur.
Katkı kısıtlamaları, diğer tüm emeklilik hesaplarında olduğu gibi geçerlidir. Para çekme işlemleri 59.5 yaşından itibaren cezasızdır, RMD'ler ise 72 yaşında başlar.
#7. EYLÜL IRA
İşverenler, bir SEP (Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği) IRA kullanarak çalışanları adına düzenli bir IRA'ya katkıda bulunabilir. 61,000 $'a veya her çalışanın gelirinin %25'ine kadar katkıda bulunabilirler.
İşletme bu hesapları sağlamak isterse, tüm kalifiye çalışanlar için SEP IRA'ları oluşturmalıdır. Hak kazanmak için bir çalışanın:
- En az 21 yaşında olmak,
- Firma için son beş yılın en az üçünde çalışmış olmak ve
- Cari yıl içinde en az 600 $ ödenmiştir.
Çalışanlar, 401(k)s ve SIMPLE IRA'ların aksine bir SEP IRA'ya katkıda bulunamaz. Hesabın açıldığı tarihten itibaren işçiler tamamen hesaba hak kazanmakla birlikte, diğer emeklilik hesaplarıyla aynı yaş sınırlamalarına tabidirler.
Para cezalarından kaçınmak için işçiler 59.5 yaşına gelene kadar çekilmemeli ve 72 yaşında hesaptan RMD çekmeye başlamalıdır.
# 8. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)
Sağlık, insanlar için önemli bir harcama olabilir ve sağlık sorunları herkesin başına gelebilir. Yalnızca tıbbi faturaları ödemek için belirlenmiş bir hesap, sağlık tasarruf hesabı (HSA) olarak bilinir.
İşveren sponsorluğundaki bir hesaba yapılan katkılar, vergi öncesi maaşınızdan düşülür. Bazı işverenler, bordro kesintisi yoluyla HSA'nıza katkıda bulunmanıza izin verebilir.
Birikimlerinizi Lively ve belirli hesaplar ile yatırım fonlarına veya diğer yatırımlara değerlendirebilirsiniz. Uygun tıbbi masraflar için istediğiniz zaman vergisiz para çekebilirsiniz.
65 yaşın altındayken tıbbi ihtiyaçlar dışında herhangi bir nedenle para çekerseniz %20 ceza ödemeniz gerekir.
# 9. Esnek Harcama Hesabı (ÖSO)
Esnek harcama hesapları (ÖSO'lar) yalnızca işverenler tarafından kullanılabilir ve kendi başınıza açılamaz. Esnek harcama anlaşmaları olarak da bilinirler.
FSA'lar, sağlık bakımı veya çocuk bakımı gibi uygun harcamaları ödemek için kazançlarınızın bir yüzdesini ayırmanıza olanak tanır. Bu para, vergi öncesi maaşınızdan düşülür, böylece federal vergilerde ödeyeceğiniz yüzdeyi tasarruf edersiniz.
Bazı işverenler kullanılmayan miktarların bir sonraki yıla devredilmesine izin verse de, bir FSA'daki para yıl sonundan önce kullanılmalıdır.
# 10. 529 Tasarruf Planı
529 tasarruf planı, vergiden muaf nakit kullanarak üniversite harcamalarını ödemek için tasarlanmıştır. Karım ve ben, her bir oğlumuz için birer tane kurduk, bu da bizim ve ilgili oğullarımızın ebeveynlerinin bu eğitim tasarruf hesaplarına katkıda bulunmasını sağlıyor.
Çoğu eyaletin doğrudan oluşturabileceğiniz kendi 529 planı vardır, ancak bunun ülke çapında parayı harcayabileceğiniz okullar üzerinde genellikle çok az etkisi vardır.
# 11. Coverdell ESA (Coverdell eğitim tasarruf hesabı)
Bir Coverdell eğitim tasarruf hesabı, seçilen yararlanıcının eğitim harcamalarını ödemek için oluşturulmuş kurumsal bir hesap veya trösttür. Coverdell ESA'ları, 529 tasarruf planından daha az bilinir, ancak aynı şekilde çalışırlar.
Ayrıca, fonların uygun okul masrafları için kullanılması koşuluyla vergisiz kar artışı ve para çekme sağlarlar.
Bu nedenle, avantaj yüksek öğrenim maliyetleri ile sınırlı değildir. Nitelikli ilk ve orta öğretim maliyetleri de dikkate alınır.
Alıcının istisnai gereksinimleri olmadıkça, hesap, yararlanıcı yetişkin olmadan önce açılmalıdır. Bağışlar nakit olarak ödenmelidir ve vergiden düşülemez. Herhangi bir yılda alıcıya yapılacak toplam bağış 2,000 doları geçemez.
Alıcının istisnai gereksinimleri olmadıkça, hesaptaki tüm fonlar, kişi 30 yaşına geldiğinde dağıtılmalıdır. Alıcının aile üyelerine transferlere belirli durumlarda izin verilir.
Sonuç
Yeni başlayanlar, yetişkinler ve küçükler için en iyi yatırım hesapları, yatırım hedefleri ve risk toleranslarına göre belirlenir. Bununla birlikte, doğru bilgi ve uygun hesap ile hızlı bir şekilde yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Aralarından seçim yapabileceğiniz, her biri farklı miktarda risk ve getiriye sahip birkaç yatırım hesabı vardır, bu nedenle özel gereksinimleriniz için mükemmel olanı seçmek önemlidir. Biraz araştırma ve doğru hesap ile şimdi yatırım yapmaya başlayabilir ve sağlam bir finansal gelecek kurabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- ROTH IRA NASIL ÇALIŞIR? (Basitleştirilmiş Kılavuz)
- VERGİLENDİRİLEBİLİR ARACILIK HESABI: Vergilendirilebilir Aracılık Hesabını ve Nasıl Çalıştığını Anlama
- Üniversite Öğrencileri için 5 Yatırım Fikri
- VERGİLENDİRİLEBİLİR ARACILIK HESABI: Vergilendirilebilir Aracılık Hesabını ve Nasıl Çalıştığını Anlama
- IRA NASIL ÇALIŞIR? 2023 Yeni Başlayanlar Ve Profesyoneller Rehberi
Referanslar
