Federal Ulusal Mortgage Derneği'ne (FNMA) göre, ipotek veren geleneksel finans kuruluşunun dört ila on arasında borç vermesine izin verildi. Evet, bunun ne anlama geldiğini biliyorsun ve sana kiralık bir mülk ve tek bir ev için senin adına aynı anda kaç tane ipotek alabileceğinizi göstereceğim.
Aynı Anda Kaç İpoteğe Sahip Olabilirsiniz?
Tek bir kiralık mülk veya ev üzerinde birçok ipotek sağlamaya uygun olabilirsiniz. Bir kerede bir kiralık mülk veya bir ev ile birçok ipotek alma süreci ile ilgili bazı sorunlar olabilir. Başlangıç olarak, borç verenler, sizi daha yüksek bir borç verme riski olarak görerek, çok sayıda ipoteğe imza atma konusunda daha temkinli görünebilirler.
Aynı anda birden fazla kiralık mülk için ipotek almanızı sağlamak için borç veren isteksizliği ile karşılaşabilirsiniz. Daha büyük bir ön ödeme yapmak, daha büyük bir nakit rezervine sahip olmak ve daha yüksek bir kredi puanına sahip olmak da gerekli olabilir. Çok sayıda varlığa sahip olduğunuzda, potansiyel olarak daha yüksek ipotek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Aynı anda bir kiralık mülk veya bir ev için birçok ipoteğe hak kazanmak zor olabilir, ancak başarılabilir. Görevi nasıl tamamlayacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.
İlk Dört İpoteğiniz İçin Uygun Olmak
Bir ev üzerindeki ilk dört veya daha fazla ipoteğiniz için finansman almaya hak kazanmak istiyorsanız, borç vereniniz sizden belirli standartları karşılamanızı isteyebilir. Borç vereniniz aşağıdaki öğelere sahip olmanızı talep edebilir:
- 670 ila 739 arasında bir kredi puanı, iyi ila istisnai olarak kabul edilir.
- %80'e varan bir kredi-değer (LTV) oranı
- Mevcut kiralık mülkler nakit akışı sağlar.
- W-2'ler veya vergi beyannameleri gelir kanıtı olarak kullanılabilir.
- Varlıklar ve yükümlülükler tablosu
- Mevcut yatırım amaçlı gayrimenkuller için finansal durum tabloları
- Mevcut geleneksel ipotek belgeleri
Dörtten Fazla İpotek İçin Yeterlilik
Bir kiralık mülk veya bir ev için aynı anda dört veya daha fazla ipotek almak istediğinizde, borç verenlerin daha sıkı gereksinimleri vardır.
Gerçekte, bir kiralık mülk üzerinde dört veya daha fazla ipotek aradığınızda, sigortalama kriterleri daha katı hale gelir. Aşağıdakilerin tümü olmasa da bazılarının kanıtını vermeniz istenebilir:
- Her yatırım amaçlı gayrimenkul %25 peşinat gerektirir.
- Dubleksler, tripleksler ve dörtlüler %30 daha ucuzdur.
- En az 720 kredi notu istenmektedir.
- Herhangi bir gayrimenkul için geç ipotek ödemesi yapılmamıştır.
- Tüm mülklerden elde edilen tüm kira gelirlerini gösteren iki yıllık vergi beyannamesi
- Anapara, faiz, vergiler ve sigorta (PITI olarak da bilinir) için tüm mülklerde 6 aylık nakit rezerv.
Beş ila on krediyi finanse etmek için ihtiyaç duyduğunuz ek yönergeler hakkında borç vereninize danışın.
5 – 10 Finanse Edilen Mülk için FNMA Niteliklerinin Karşılanması
2008 konut krizi sırasında, Fannie Mae, son derece yetkin yatırımcılar için 5 - 10 finanse edilen ev için standartlarını açıkladı. Bu program aşağıdaki nitelikleri gerektirir:
- 720 iyi bir kredi puanı
- Tek ailelik bir ev %25 ön ödeme gerektirirken, çok aileli bir konut %30 peşinat gerektirir (ki bu iki ila dört birimlik bir mülk içerebilir)
- Tüm mülklerde PITI'yi kapsayacak kadar paranız olsun.
- Kira gelirini gösteren iki yıllık vergi beyannamesi
- 30 gün veya daha uzun süredir herhangi bir iflas, haciz veya ipotek temerrüdü olmamıştır.
- Son bir yıl içinde herhangi bir gecikmeli ipotek ödemesi veya son yedi yılda herhangi bir iflas veya haciz olmamıştır.
- Vergi amaçlı doldurulmuş bir 4506-T formu
En iyi ipotek kredisini aramanız gerekebilir. Borç verene yönelik olası riskler nedeniyle, her borç veren size FNMA 5 – 10 tarafından finanse edilen bir mülkten yararlanma olanağı sağlamayacaktır.
Çoklu İpotek Finansmanı İçin Diğer Seçenekler
Bir gayrimenkul yatırımcısı olarak, geleneksel kredilerin yanı sıra, kiralık mülk için birçok ipoteği finanse etmenin alternatif yollarını arayabilirsiniz. Aşağıda, özel kredi verenler, genel krediler, portföy kredileri ve nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri hakkında bilgi bulacaksınız.
#1. Özel Kredi Verenler
Geleneksel borç verenler özel borç verenler yapmazlar. Özel kredi verenler ise kişilerden ve işletmelerden özel finansman ile mümkün olmaktadır. Borç verenler genellikle piyasada uzun süre kalamayacak ve yeniden satış değeri yüksek evleri ararlar.
Özel kredi verenler, güvenli krediler olarak da bilinir. Bu, borç verenin mülk şeklinde teminat aldığı anlamına gelir. Yani, bir borçlu ağır para kredisini geri ödeyemezse, borç veren mülke el koyar.
Özel kredi verenler, sıkı izin veren bir süreç. Konvansiyonel bir kredi alamıyorsanız, bu alternatifi borçlu olarak düşünebilirsiniz. Ayrıca, geleneksel bir ipotek almak için geçen aylara kıyasla (yaklaşık bir ay) birkaç gün içinde özel kredi verenleri kapatabilirsiniz.
Özel kredi verenler, geleneksel bir krediyle mevcut olan ucuz oranlarla karşılaştırıldığında, genellikle %8 ila %15 arasında değişen yüksek faiz oranlarına sahiptir.
#2. Battaniye Kredileri
Battaniye ipotekleri, tek bir ipotek sözleşmesi altında birçok evi finanse etmenizi sağlar. Bu ipotekler aşağıdakiler için idealdir: ticari mülk sahipleri, geliştiriciler ve gayrimenkul yatırımcıları. Battaniye ipotekleri, satın alma sürecini daha verimli ve çoğu durumda daha ucuz hale getirir.
Kapsamlı ipoteğe sahip olmanın bir başka avantajı da, sözleşmedeki mülklerden biri yeniden ipotek edildiğinde veya satıldığında, bir fıkra onu orijinal ipotekten “serbest bırakır”. Orijinal ipotek altındaki diğer varlıklar, orijinal ipotek kapsamında kalır. Benzer şekilde, tüm tutarı karşılamanız da beklenmez.
Battaniye ipotekli bir ev satın aldığınızda, tüm mülkleriniz için aynı finansman koşullarını alırsınız. Kapsamlı bir ipotek karşılığında, borç veren, sabit para kredilerine benzer şekilde mülkler için teminat sağlar. Borçta temerrüde düşerseniz, mevcut mülkleriniz tehlikeye girebilir.
Kapsamlı bir ipotek almak istiyorsanız, sıkı koşullara uymanız gerekebileceğini unutmayın. Eyalet yasalarındaki farklılıklar nedeniyle çok sayıda eyalette ev satın almak için genel ipotek kullanamazsınız. Son olarak, kapsamlı bir ipotek, standart bir ipotekten önemli ölçüde daha fazla kapanış masrafına sahiptir.
#3. Portföyden Alınan Krediler
Bir sonraki ipotek piyasasında bir portföy kredisi teklif etmek yerine, bir borç veren onu yaratır ve “saklar”. Bir portföy kredisi, borç verenin portföyünde kalır. Borçluların benzersiz yüklenim standartları, borç verenler tarafından dayatılır.
Bekleme süresi açısından, bir portföy kredisi, mülkleriniz için finansman sağlamak için beklediğiniz süreyi önemli ölçüde azalttığı için, sabit para kredisine oldukça benzer.
#4. Cash Out ile Yeniden Finansman
Ayrıca nakit çıkışı yeniden finansmanı hakkında düşünmek isteyebilirsiniz. Bu, zamanla diğer evlerinizde oluşturduğunuz öz sermayeyi çeken bir tür ipotek yeniden finansmanıdır. Bir gayrimenkul yatırımı ile daha fazla kredi verdiğinizde. Daha büyük bir ipotek almak karşılığında büyük miktarda para alırsınız.
Nakit ödemeli yeniden finansman, eski ipoteğinizi ödemenize ve yenisine geçmenize olanak tanır.
Serbest Meslek Sahibi Girişimciler için Çok Sayıda Kiralamayı Finanse Etmek İçin Alternatifler
Çok sayıda kişiyi finanse etmek için yaratıcı düşünmeye yönelik birkaç fikir: kiralama özellikleri portföyünüz on veya daha fazla eve büyüdükçe.
Tek katılımcılı bir 401(k) planı, serbest meslek sahibi işletme sahipleri tarafından kullanılabilir (k)
Solo 401(k), Solo-k, Uni-k veya tek katılımcılı k olarak da adlandırılan tek katılımcılı 401(k), IRS onaylı bir emeklilik planıdır. işçisi olmayan işletme sahibini veya işletme sahibi ve ortağını kapsar.
Serbest meslek sahibi bir işletme sahibinin emeklilik planı kriterleri, diğer herhangi bir 401(k) planıyla aynıdır. Ancak şirket sahibi olarak hem işçi hem de mal sahibi olarak katkıda bulunabilirsiniz. Yani, özünde, katkılarınızı verilen üst sınırlara kadar “ikiye katlayabilirsiniz”.
Kendinizi mütevelli olarak adlandırdığınız tek katılımcılı bir 401(k) “çek defteri kontrolünü” başarır. Aynı şekilde, bireysel bir LLC üyesi edinen ve kendilerine yönetim unvanı veren bir IRA gibi. Ardından, 401(k)'nizi kiralık mülk (k) satın almak için kullanabilirsiniz.
Gayrimenkul Yatırımı için IRA Kullanmanın Diğer Yolları
Serbest meslek sahibi değilseniz ancak bir IRA veya 401(k)'niz varsa, mevcut emeklilik fonu planlarınızı çek defteri kontrolü ile kendi kendini yöneten bir IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Veya varlıklarınızı, kendi kendini yöneten IRA'lara odaklanan bir mütevelli heyetine bırakabilirsiniz.
Bununla birlikte, tek kişilik bir 401(k) veya bir IRA ile gayrimenkul yatırımı yapmadan önce dikkate alınması gereken birkaç faktör vardır:
- Kiralık mülkün ürettiği gelir, tipik dağıtımlar başlayana kadar IRA'da kalmalıdır.
- IRA'da tutulan varlıktan dolaylı bir kazanç elde edemezsiniz. Kendi emlakçınız olarak hizmet vermek veya bir emlak acentesi aracılığıyla gayrimenkulü yönetmek gibi mülkiyet yönetimi kontrol ettiğiniz firma.
- Bir IRA'da tutulan gayrimenkuller yüksek düzeyde düzenlenir ve vergi cezalarını önlemek için yasalara uymalıdır.
1031 Vergi Ertelenmiş Borsa, Daha Fazla Nakit Yatırıma İzin Verir.
Büyüdükçe ve büyüdükçe, çoğu emlak yatırımcısı kiralık emlak portföylerini düzenli olarak ayarlar. Sahipler, bir yatırım amaçlı gayrimenkulü satmak ve bir diğerini almak için 1031 vergi ertelenmiş bir borsa kullanır. Bu nedenle, ödenecek sermaye kazançları vergisinin ödenmesini ertelemek.
Bir IRS Bölüm 1031 vergi ertelenmiş takas gerçekleştirirken, takip edilmesi gereken kesin prosedürler ve zaman çizelgeleri vardır. Bununla birlikte, birçok yatırımcı, özellikle vergi tasarruflarının çok sayıda mülk satın alımını finanse etmek için kaldıraç olarak kullanılabildiği durumlarda, ekstra çabanın faydalı olduğuna inanmaktadır.
Birkaç İpoteği Yönetmek
Bir ev üzerinde ödemeniz gereken çok sayıda ipotek varsa, hepsini takip etmek için iyi bir strateji geliştirmelisiniz. Nitekim, geleneksel olmayan bir finansman seçeneği seçerseniz. Ne kadar borçlu olduğunuzun hesabını tutmak için borç verene güvenmeniz gerekmeyebilir. Sonuna kadar gitmek ve her mülk için anapara tutarınızı öğrenmek isteyebilirsiniz. Her bir mülk için ileri ve geri ödeme planı ve ödeme tarihlerinin yanı sıra.
Tüm evleriniz için aynı borç veren olmayabilir, bu da ek planlama gerektirebilir. Her borç veren ile aynı ipotek ödeme tarihlerine sahip olmamanız mümkündür. Hangisi sizin için daha uygunsa, ödeme tarihlerinizi dağıtmayı veya hepsini aynı gün içinde ödemeyi seçebilirsiniz.
Dikkate alınacak faktörler
Çok sayıda kiralık mülkü finanse etmek için çeşitli seçenekler arasında karar verirken. Göz önünde bulundurulması gereken en önemli faktörlerden biri, sizin ve uzun vadeli finansal hedefleriniz için en iyisinin ne olduğudur. Aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurun:
- Hangi finansman kaynakları, işlemlerinizi düşük bir maliyetle tamamlamanıza yardımcı olur?
- Kredilerin finanse edildiği zaman dilimi, işlemlerin ne kadar erken kapatılabileceğini nasıl etkiler?
- Hangi ipotek seçenekleri nakit akışınızı ve kiralık mülk portföyünüzün genel performansını artırır?
Ev Sermayesi Kredisi: Nedir?
İpotek etmek istediğiniz konut öz sermayenizin miktarı, konut öz sermaye kredisi ile nakit olarak temsil edilir. Krediyi, istediğiniz gibi kullanmak için toplu bir para olarak alırsınız.
Konut kredisi ikinci sıraya yükseldi. Ek olarak, borcu ve ek faizi ödemek için ilk pozisyon kredinize ek olarak belirli bir süre için aylık ödemeler yapmanız gerekir.
İkinci Mortgage Nasıl İşler ve Nedir?
İkinci ipotek, tamamen aynı borç verenden veya farklı bir borç verenden alınabilir. İster ilk ipoteğinizi sağlayan aynı borç verenden, ister farklı bir borç verenden alın, ikinci bir ipotek kredisinin herhangi bir kullanım kısıtlaması yoktur.
İkinci bir ipotek parasıyla ne istersen yapabilirsin, ama birçok insan bunu evlerinde onarım veya kozmetik iyileştirmeler yapmak için kullanır, bu da evin yeniden satış değerini yükseltir. Büyük kredi kartı bakiyelerini ödemek, ev hasarını onarmak, öğrenci kredisi borcunu kapatmak veya diğer pahalı finansal taahhütleri tamamlamak için ipotek ödemeniz tarafından oluşturulan ev öz sermayesini kullanabilirsiniz.
Neden Sadece İki Mortgage Almanıza İzin Verilir?
Bir konut için üçüncü haciz pozisyonunu kabul edecek bir banka bulmak imkansız değilse bile zordur. Bir banka veya başka bir borç veren, üçüncü bir ipotek için size kredi vermeye karar verse bile, faiz oranları geçerli nedenlerle fahiş olabilir ve bu da gereksinimleri karşılayabilmenizi zorlaştırır.
Bunun nedeni, hacizlerde üçüncü konumdaki ipoteklerin en son ödenmesi ve belki de hiç ödenmemesidir. Bankaların bu tür bir riski almak istememeleri olasıdır.
NE KADAR İpotek SSS'NİZ OLABİLİR
Aynı anda kaç ipotek tutabilirsiniz?
İstediğin kadar alabilirsin. Ancak geleneksel veya geleneksel kredi kurumları için sadece dört tane kullanabilirsiniz.
3 ipotek alabilir miyim?
Evet yapabilirsin!. Daha da fazlası, istersen.
4'ten fazla ipoteğe nasıl sahip olabilirim?
Federal Ulusal İpotek Birliği izni, dörtten fazla ipoteğe sahip olabilirsiniz.
2 farklı mülk üzerinde 2 ipotek olabilir mi?
Konvansiyonel bir ipotek olmadığı sürece. Geleneksel bir ipotek kredisi aynı anda çok sayıda mülk üzerinde kullanılabilir. Bununla birlikte, bu tür kredilere daha büyük peşinat ödemelerinin bağlanması veya borç verenlerin borçlulardan ek kanıt istemesi alışılmadık bir durum değildir.
Üçüncü bir ipotek almak zor mu?
Hayır, zor değil. Sizin için harika bir seçenek olarak gördüğünüz sürece.
- TÜKETİCİ KREDİLERİ: Tanımı, Çeşitleri ve Oranları
- 715 Kredi Puanı: İyi Bir Kredi Puanı mı?
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2023 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- Para Yatırımının En İyi Yolları: 7'de En İyi 2023 + Seçenek ve En İyi Uygulamalar
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
