Покупка дома – непростая задача, она может быть сложной и часто запутанной. Для большинства покупателей дома рассчитать, сколько им нужно для первоначального взноса за дом, и накопить на него — самая сложная часть. Но это менее утомительно, когда у вас есть правильная информация и четкая цель, поэтому давайте выясним, сколько вам нужно для первоначального взноса, чтобы вы могли установить четкие цели.
Какова хорошая сумма первоначального взноса? Как рассчитать первоначальный взнос за дом? Что ж, приступим!
Что такое авансовый платеж?
Первоначальный взнос за дом — это сумма, которую покупатель платит авансом при покупке недвижимости. Покупатель часто вносит первоначальный взнос при покупке дорогого товара, такого как дом или автомобиль. Это процент от общей стоимости дома.
Первоначальный взнос может значительно уменьшить сумму, которую заемщик должен кредитору, сумму процентов, которые они будут платить в течение срока действия кредита, и суммы ежемесячных платежей. Кроме того, они представляют собой процент от покупной цены и могут варьироваться от 3% до 20% за приобретаемую недвижимость.
Зачем делать авансовые платежи?
Авансовый платеж выгоден как покупателям, так и кредиторам. Для кредиторов авансовые платежи снижают риск. Это связано с тем, что домовладельцы, которые инвестируют свои деньги, скорее всего, не погасят свои ипотечные кредиты.
Для покупателей жилья авансовые платежи сократят суммы кредита и процентные ставки, а также предоставят им конкурентоспособные предложения. Кроме того, покупатели могут избежать дополнительных ежемесячных сборов по страхованию частной ипотеки, если они платят большую сумму первоначального взноса.
Как рассчитать первоначальный взнос?
Вы можете использовать калькулятор первоначального взноса, чтобы рассчитать сумму за дом, который вы хотите приобрести. Не забудьте также учитывать затраты на закрытие, плату за титул и другие авансовые расходы при расчете общего первоначального взноса.
Есть несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о первоначальном взносе:
- Тип ссуды: минимальный первоначальный взнос зависит от кредита, который вы используете для финансирования покупки. Некоторые кредиты, такие как кредиты FHA, допускают более низкие авансовые платежи (3% или 3.5%).
- Процентные ставки: Низкие процентные ставки могут сделать более разумным вкладывать меньше денег и инвестировать оставшуюся сумму в другом месте.
- Сберегательные и чрезвычайные фонды: Необходимо иметь резервный фонд и сбережения после покупки дома. Если более низкий первоначальный взнос позволяет вам поддерживать свою финансовую безопасность, это может быть лучшим вариантом.
- Рыночные условия: на конкурентном рынке более высокий первоначальный взнос может сделать ваше предложение более привлекательным для продавцов.
Чтобы рассчитать первоначальный взнос за дом, вам необходимо знать покупную цену дома и желаемый процент первоначального взноса.
Пошаговый процесс расчета первоначального взноса за дом:
- Определить цену покупки дома.
- Определитесь с желаемым процентом первоначального взноса. Это может варьироваться от 3% до 20% и более, в зависимости от типа кредита и вашего финансового положения.
- Рассчитайте сумму первоначального взноса за дом, умножив цену покупки на процент первоначального взноса.
Пример:
Покупная цена дома – 350,000 XNUMX долларов США.
Желаемый процент первоначального взноса – 5% (0.05)
Таким образом, сумма первоначального взноса составляет 350,000 0.05 долларов США * 17,500 = XNUMX XNUMX долларов США.
Таким образом, сумма первоначального взноса составляет 17,500 XNUMX долларов США.
Важно отметить, что идеальная сумма первоначального взноса составляет 20% от покупной цены дома, но многие покупатели вносят менее 20%. Чем больше вы вложите, тем ниже может быть ваша процентная ставка и ежемесячный платеж.
При выборе суммы первоначального взноса учитывайте разницу между большим первоначальным взносом и меньшим. Платежи по частному ипотечному страхованию (PMI) могут быть исключены, а процентные ставки могут снизиться, если первоначальный взнос достаточно велик. Для сравнения, меньший первоначальный взнос требует меньше денег авансом и может позволить вам использовать средства для других целей, таких как ремонт дома или погашение долга.
Кроме того, вы можете использовать онлайн-калькуляторы, подобные тем, которые предоставляются калькулятор.net чтобы помочь вам рассчитать идеальную сумму первоначального взноса за дом и оценить ежемесячный платеж по ипотеке.
Сколько вам нужно для первоначального взноса за дом за 300 000 долларов?
Первоначальный взнос за дом за 300,000 XNUMX долларов зависит от кредитной программы и вашего финансового положения. Вот некоторые стандартные кредитные программы и их обязательные авансовые платежи:
- Обычный кредит: Как правило, для этого типа ипотеки требуется первоначальный взнос от 3% до 20% в размере от 9,000 60,000 до 300,000 XNUMX долларов за дом стоимостью XNUMX XNUMX долларов.
- Кредит FHA: Требуется минимальный первоначальный взнос 3.5% в размере 10,500 300,000 долларов США за дом стоимостью XNUMX XNUMX долларов США.
- VA Кредит: может предлагать варианты первоначального взноса 0% для ветеранов и военнослужащих, имеющих на это право.
- Кредит USDA: Может предлагать варианты первоначального взноса 0% для отвечающих требованиям покупателей жилья в сельской местности и пригородах.
Достаточно ли 5% первоначального взноса для дома?
Первоначальный взнос в размере 5% приемлем, если вы впервые покупаете дом. Однако ежемесячная комиссия PMI будет добавлена к любому первоначальному взносу менее 20%, что увеличит ваши ежемесячные платежи по ипотеке. Меньший первоначальный взнос может помочь вам быстрее приобрести жилье, но также представляет определенные риски. Поэтому важно учитывать риски и преимущества меньшего первоначального взноса.
- Вам может потребоваться оплатить частную ипотечную страховку (PMI), если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, что увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
- У вас может быть больше шансов оказаться под водой по ипотеке, если вам нужно продать дом дороже, чтобы погасить кредит.
- Меньший первоначальный взнос может снизить ваши шансы на конкурентном рынке, когда у продавцов есть несколько предложений на выбор.
Достаточно ли 10% первоначального взноса для дома?
Для тех, кто покупает жилье впервые, первоначальный взнос в размере 10% может быть достаточным для покупки дома. Существуют программы помощи с первоначальным взносом (DPA), которые некоммерческие организации, а также правительства штатов и местные органы власти финансируют для людей, которые не могут позволить себе требуемый первоначальный взнос.
Эти программы предлагают деньги, чтобы сделать домовладение более доступным для покупателей жилья с низким доходом или из неблагополучных семей. Ссуды с более низким первоначальным взносом, такие как ссуды FHA под 3.5%, предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным для новых покупателей.
В конечном счете, решение о первоначальном взносе в размере 5%, 10% или 20% зависит от вашего финансового положения, целей и уровня комфорта. Важно взвесить все за и против и решить, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
Сколько я должен положить на свой первый дом?
При принятии решения о том, сколько откладывать на дом, важно учитывать свои финансы. Внесение 20% может быть выгодным, если вам легко это позволить.
Однако, если первоначальный взнос в размере 20% истощит ваши сбережения и сделает вас бедным, возможно, лучше выбрать меньший первоначальный взнос, например, от 5% до 10%. Первоначальный взнос 30-40% тоже хорошо, если позволяют финансы.
Сумма, которую вы внесете в качестве первоначального взноса за дом, должна зависеть от типа кредита и ваших финансов. Оцените свои финансы, рассмотрите варианты, а затем выберите правильную сумму первоначального взноса.
Кроме того, обратите внимание, что внесение менее 20% может потребовать от вас оплаты частного ипотечного страхования (PMI), которое увеличивает ваш ежемесячный платеж по ипотеке, в то время как более высокий первоначальный взнос также может помочь вам получить более высокую процентную ставку.
Какой минимум я могу оставить в доме?
Минимальный первоначальный взнос за дом зависит от типа кредита, который вы получаете, и обычно составляет от 3% до 20% от покупной цены дома.
Идеальная сумма первоначального взноса составляет 20% от покупной цены дома, так как это может помочь вам избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI) и привести к более низким суммам кредита и меньшим ежемесячным платежам. Однако правило авансового платежа в размере 20% не является фиксированным процентом, поскольку средний первоначальный взнос для новых покупателей может варьироваться от 8% до 13%.
Кроме того, некоторые кредитные программы допускают всего 3% или даже ноль. Кроме того, банки могут предложить 90% недвижимости в качестве ипотечного кредита, и покупатель должен организовать только 10% денег в качестве первоначального взноса.
Чего следует избегать при покупке дома?
При покупке дома следует избегать нескольких вещей, чтобы обеспечить успешный и гладкий процесс. Если вы избежите этих ошибок и тесно сотрудничаете с опытным агентом по недвижимости, ваши шансы на успешную покупку дома повысятся. Некоторые из вещей, которые не следует делать, включают следующее:
№1. Избегайте покупок без агента:
Хотя вы можете начать с просмотра фотографий дома в Интернете, важно работать с профессионалом, если вы серьезно относитесь к покупке недвижимости.
Агент покупателя проведет вас через каждый шаг процесса покупки дома и будет отстаивать ваши интересы.
№ 2. Избегайте крупных покупок до закрытия сделки:
Избегайте новых долгов при покупке дома, так как это может повредить вашей кредитной истории, повлиять на процентную ставку по кредиту или даже привести к отклонению заявки на ипотеку.
Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, не финансируйте автомобиль или другие крупные покупки, потому что это повысит отношение вашего долга к доходу (DTI).
№3. Избегайте делать низкие предложения
Хоть вы и хотите выгодную сделку, абсурдно низкая цена может оскорбить продавца и привести к тому, что встречного предложения не будет. Доверьтесь своему агенту, который поможет вам оценить стоимость дома и получить выигрышную ставку.
№ 4. Избегайте покупки, когда вы должны арендовать
Если вы планируете оставаться в доме максимум несколько лет, аренда может быть лучшим вариантом.
Принимая решение о покупке или аренде, вы должны учитывать, сколько у вас денег и насколько велика вероятность того, что вам понадобится неожиданный ремонт.
№ 5. Избегайте эмоций по поводу дома
Держите свои эмоции под контролем во время поиска дома, так как они могут затуманить ваше суждение и привести к переплате за дом или игнорированию дорогостоящих вопросов.
№ 6. Не откладывайте покупку из-за процента первоначального взноса
Многие покупатели в первый раз предполагают, что для покупки дома им нужен первоначальный взнос в размере 20%. Несмотря на то, что у скидки 20% есть свои преимущества, ожидание, пока у вас не будет 20% скидки, может отодвинуть сроки покупки дома на годы. Некоторые кредитные программы, доступные сегодня, требуют минимального первоначального взноса или вообще не требуют его.
Средний первоначальный взнос за дом
Средний первоначальный взнос за дом может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, в том числе от возраста покупателя, от того, покупает ли он дом впервые или повторно, от штата, в котором вы покупаете, и от типа ипотеки.
Средний первоначальный взнос для всех покупателей жилья в 2022 году, по данным Национальной ассоциации риелторов (НАР), составил 13%. С 2018 года типичный авансовый платеж для новых покупателей составляет 6-7%, тогда как обычный первоначальный взнос для повторных покупателей в том же году составлял 17%.
Средний первоначальный взнос также может варьироваться в зависимости от штата из-за различий в ценах на жилье. В 2021 году типичный первоначальный взнос за ипотечный дом составлял от 10 до 19% от покупной цены. Молодые покупатели с большей вероятностью приобретут дом со скидкой менее 20%, при этом 63% покупателей поколения Z и миллениалов делают это.
Минимальный первоначальный взнос за дом зависит от типа кредита. Обычные кредиты обычно требуют не менее 3% первоначального взноса, в то время как кредиты FHA требуют 3.5% первоначального взноса. Кредиты USDA и VA не требуют первоначального взноса.
Хотя традиционно рекомендуется первоначальный взнос в размере 20%, многие покупатели вносят менее 20%. Есть много причин, по которым можно снизить процентную ставку от 3% до 20%, например, наличие большего количества вариантов кредита и более низкие процентные ставки.
- Что такое первоначальный взнос и как его рассчитать?
- ПОКУПАТЕЛИ ДОМА НАЛИЧНЫМИ: как найти покупателей наличными
- Как заработать больше денег при продаже дома
- КОМПЛЕКСЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ: Подробное руководство по поиску компенсаций за недвижимость
Рекомендации
