Потребитель обычно платит определенную сумму в качестве первоначального взноса в начале сделки с дорогим товаром или услугой. Как вы рассчитываете первоначальный взнос? Первоначальный взнос рассчитывается по следующей формуле:
Что такое первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это первый невозвратный платеж при покупке чего-то дорогого, например, дома или автомобиля. Остальные деньги финансируются банком или другим финансовым учреждением. Поскольку клиент платит процент от стоимости покупки вперед, кредитное учреждение чувствует себя в безопасности. При покупке недвижимости покупатели жилья часто вносят от 5% до 20% от общей стоимости покупки. Чтобы покрыть непогашенный остаток, банк или другое финансовое учреждение предлагает ипотечный кредит.
Ниже приведены некоторые типичные способы, которыми покупатель дома может получить средства для первоначального взноса:
№1. Создайте безналоговую учетную запись.
Деньги, которые покупатель накопил на необлагаемых налогом сберегательных счетах, могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
№ 2. Постоянно сохранять
Вы можете накопить значительную сумму, откладывая определенную сумму денег каждый месяц.
№3. Попросить кредит
У покупателя дома есть выбор: получить семейный кредит и вложить больше денег. Если покупатель может получить более низкую процентную ставку, ему или ей не придется платить за ипотечное страхование.
№ 4. Присоединяйтесь к программе для новых домовладельцев.
Часть покупной цены может быть передана в качестве первоначального взноса тем, кто впервые покупает жилье в рамках программы.
Преимущество экономии на первоначальном взносе на дом
Ниже приведены некоторые преимущества вложения денег при покупке дома:
№1. Ежемесячные обязательства, которые ниже
Сумма ипотеки или кредита, которая должна быть погашена банку, уменьшается за счет значительного первоначального взноса. В результате уменьшается ежемесячная частичная выплата основного долга и процентов по кредиту.
№ 2. Сведение к минимуму требований к частному ипотечному страхованию
В некоторых странах, например в Канаде, банк может попросить покупателя, внесшего небольшую сумму денег, например 5%, предоставить гарантию или залог на случай невыполнения обязательств. Покупатель должен получить ипотечную страховку, чтобы защитить кредитора в случае, если покупатель не погасит кредит.
№3. Собственность имеет больший капитал
При первоначальном взносе в размере 20% покупатель будет владеть 20% имущества, а кредитор будет владеть остальными 80%.
Недостатки первоначального взноса
Ниже приведены некоторые недостатки внесения первоначального взноса:
№1. Меньше финансирования других расходов
Меньше денег будет доступно для дополнительных расходов, таких как расходы на переезд, реконструкцию или украшение дома.
№ 2. Больше времени для экономии денег
Сбережения истощаются после внесения первоначального взноса, и потребуется некоторое время, чтобы снова начать копить.
№3. Капитал, вложенный в акционерный капитал
С первоначальным взносом покупатель получает долю в собственности и может зарабатывать деньги, поскольку стоимость собственности будет расти в будущем. Тем не менее, рост стоимости недвижимости является устойчивым и занимает много времени. В результате средства, которые могут быть использованы для покупки других финансовых товаров, задерживаются в течение очень долгого времени.
Преимущества большого первоначального взноса
Ваши ежемесячные платежи, общие процентные расходы и, в некоторых случаях, требования к страховке будут уменьшены, если вы сможете внести максимально возможный первоначальный взнос. Вот особенности:
№1. Интерес
Вам нужно будет занимать меньше денег и платить меньше процентов, если вы делаете большую комиссию. Например, проценты за первый год по кредиту в размере 100,000 5 долларов США с процентной ставкой 4,000% обойдутся вам в 4,000 долларов США; Однако проценты, которые вы заплатите в первый год, составят всего 20,000 80,000 долларов, если вы внесете дополнительные XNUMX XNUMX долларов и одолжите только XNUMX XNUMX долларов.
Разница со временем становится более очевидной. Например, проценты по кредиту в размере 100,000 5 долларов США под 30% годовых на 93,256 лет составят 80,000 74,605 долларов США. Всего лишь заем в размере 20,000 100,000 долларов США приведет к общей выплате процентов в размере XNUMX XNUMX долларов США, что почти на XNUMX XNUMX долларов США меньше, чем при заимствовании XNUMX XNUMX долларов США.
№ 2. Периодические платежи
Точно так же, если вы вложите больше денег, ваши ежемесячные расходы снизятся. В приведенном выше примере ссуда на 100,000 537 долларов США будет иметь ежемесячные платежи в размере 80,000 долларов США, а ссуда на 429 XNUMX долларов США будет иметь ежемесячные платежи только в размере XNUMX долларов США.
№3. Ипотечная защита
Более высокий DP на недвижимость может помочь вам избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI), которое защищает вашего кредитора в случае, если вы не можете платить по кредиту. В общем, если вы можете внести 20% или более, ваш кредитор не потребует PMI. (Помните, что если вы не можете позволить себе 20% DP и должны приобрести PMI, вы можете попросить своего кредитора отменить требование, как только собственный капитал вашего дома достигнет 20%.)
Альтернативы первоначальному взносу
Есть и другие варианты, если значительный первоначальный взнос выходит за рамки вашего ценового диапазона. Как указывалось ранее, часто доступны ссуды с низким первоначальным взносом, хотя со временем они могут стать более дорогими.
Если вы не можете позволить себе большой первоначальный взнос за дом, вы можете сэкономить деньги, взяв взаймы столько, сколько вам нужно, и со временем внося дополнительные платежи по ипотеке. Если вашей целью является более быстрое погашение ипотеки, это уменьшит сумму вашего долга.
Кроме того, если ваш доход, например, со временем увеличивается, вы можете добиться этого. Это часто называют «ускоренной амортизацией» или «ускоренной амортизацией». Когда вы в состоянии сделать это в финансовом отношении, рефинансирование ипотечного кредита с более высокой оплатой по новому кредиту является еще одним способом сэкономить деньги.
Что такое пример первоначального взноса?
Типичным примером первоначального взноса является DP на часть имущества. Первоначальный взнос за дом может составлять от 5% до 25%, а остаток покрывается ипотекой в банке или другом финансовом учреждении. Авансовые платежи за автомобили работают аналогично.
Достаточно ли 20% для первоначального взноса?
Правило «20% вниз» — это сплошной городской миф. Первоначальный взнос в размере 20% часто требуется ипотечными кредиторами, потому что это снижает их риск. Кроме того, требуется, чтобы большинство программ взимали ипотечную страховку, если вы внесли менее 20% первоначального взноса (хотя некоторые кредиты избегают этого). Тем не менее, это не обязательно, чтобы вы заплатили 20%. Первоначальный взнос для крупных финансовых программ может варьироваться от 0% до 3, 5 или 10%.
Основными преимуществами внесения 20% аванса на недвижимость являются меньшая сумма кредита, более низкие ежемесячные платежи и отсутствие ипотечного страхования. Подумайте о ситуации, когда вы покупаете дом за 300,000 4 долларов под 20% годовых. Если вы вносите первоначальный взнос в размере 1,150% и не имеете ипотечной страховки, ваш ежемесячный основной платеж и выплата процентов будут составлять XNUMX долларов США.
Какой еще срок для первоначального взноса?
Условия, связанные с авансовым платежом: депозит, соглашение, авансовый платеж, наличные авансом и безопасность.
В чем разница между авансовым платежом и депозитом?
Депозит защищает продавца, возлагая на покупателя ответственность за соблюдение условий договора купли-продажи после завершения сделки. В зависимости от того, как написан договор, депозит обычно вносится либо сразу, либо в течение 24 часов после удаления предмета. Хотя авансовый платеж представляет собой общую сумму денег, которую покупатель платит авансом, чтобы пойти на покупку недвижимости, он не требуется, если субъекты не уезжают.
Когда покупка будет завершена, авансовый платеж будет добавлен к общей стоимости дома. Это может принимать форму денежных сбережений или других активов, таких как деньги, хранящиеся в зарегистрированном плане пенсионных сбережений (RRSP) и изымаемые в рамках плана покупателя жилья. Первоначальный взнос часто состоит из вашего депозита плюс любые дополнительные деньги, которые вы предоставляете в счет покупной цены, а остаток обычно выплачивается за счет ипотечного финансирования.
Рассрочка и первоначальный взнос — это одно и то же?
Они разные. После того как налоговая служба примет ваш PPA, ваш авансовый платеж будет снят с вашего банковского счета через три рабочих дня. При этом ваша рассрочка будет забрана в дату, указанную вами при подаче заявки. Вы можете изменить эту дату после предоставления PPA в соответствии с вашими потребностями. DP обычно покрывает значительную сумму от общей стоимости покупки, например 20%. Если кредит не погашается досрочно крупным платежом или путем рефинансирования, оставшаяся сумма выплачивается регулярными платежами с течением времени.
Возвращается ли первоначальный взнос?
Первоначальный взнос — это первый невозмещаемый депозит при покупке дорогой вещи, такой как дом или автомобиль. Остальная часть стоимости оплачивается за счет кредита в банке или другом финансовом учреждении. Финансовая компания уверена, потому что потребитель платит часть покупной цены вперед.
Как рассчитать первоначальный взнос?
Использование калькулятора первоначального взноса — лучший и самый быстрый способ рассчитать сумму первоначального взноса и EMI, которые должны быть выплачены в течение срока кредита. Это полезный инструмент, который помогает покупателям быстро рассчитать авансовый платеж. Онлайн-калькуляторы DP могут помочь покупателям рассчитать затраты, такие как сумма наличных денег, которая им нужна, сборы за обработку, авансовые платежи, EMI и многое другое. Если требование к первоначальному взносу составляет 3.5 процента, вам нужно 3,500 долларов на каждые 100,000 XNUMX долларов стоимости дома.
Например, в Сан-Франциско DP для дома, проданного за 850,000 3.5 долларов с 29,750-процентным первоначальным взносом, составляет 850,000 0.035 долларов (29,750 XNUMX долларов x XNUMX = XNUMX XNUMX долларов). Затем оставшуюся цену покупки следует использовать для расчета комиссий за закрытие сделки.
Заключение
Ваша сумма первоначального взноса по ипотеке является личным и практическим выбором. Чтобы определить, сколько вы должны потратить, внимательно изучите свой ежемесячный бюджет, другие долги и стоимость жизни в вашем городе. С помощью таких инструментов, как калькулятор доступности Bankrate и авторитетный эксперт по ипотечным кредитам, вы можете определить подходящую для вас сумму. Выбор в конечном счете зависит от вашей мотивации, вашего самоконтроля и ваших финансовых ресурсов.
Помните, что вам придется заплатить дополнительные расходы, прежде чем вы получите ключи от вашего нового места жительства; DP - только один из них. Не забудьте также учесть расходы на закрытие. После того, как вы заполните свой DP, кредиторы проверят, достаточно ли денег на вашем банковском счете для покрытия этих расходов, которые в некоторых областях могут составлять десятки тысяч долларов.
Статьи по теме
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ: Текущие ипотечные ставки для инвестиционной собственности
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2022 году
- NET 30 УСЛОВИЯ ОПЛАТЫ: значение, примеры и причины, почему вы должны их использовать или нет
Справка
