Собственный дом — американская мечта. На самом деле, покупка дома является одной из самых крупных покупок, которые многие люди совершают в своей жизни. Однако для достижения этой цели вам необходимо иметь домашний бюджет, прежде чем идти на ипотечные кредиты.
Это гарантирует, что вы не выйдете за рамки своего бюджета, и вы одолжите только то, что вам нужно для дома.
Для некоторых людей использование калькулятора рефинансирования ипотечного кредита является хорошим способом максимизировать свой ипотечный кредит, снизить процентную ставку или сократить срок кредита.
Узнайте, что такое рефинансирование ипотеки, и что калькулятор рефинансирования ипотеки делает для вас, когда вы читаете эту статью.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки просто означает замену существующей ипотеки на новый кредит.
Рефинансирование ипотечного кредита аналогично другим кредитам, на которые вы подаете заявку. Это связано с тем, что процесс подачи заявки включает в себя тщательное изучение ваших финансовых отчетов.
Есть несколько причин, по которым большинство людей рефинансируют. Однако, если вы ищете лучшую ставку по ипотеке, которая снижает процентную ставку и сокращает срок кредита, то рефинансирование ипотечного кредита может быть правильным вариантом для вас.
При рефинансировании вы погашаете свой первоначальный кредит деньгами, полученными от нового ипотечного кредита. Более того, этот процесс рефинансирования дает вам возможность выбрать более краткосрочный кредит, который может помочь вам сэкономить проценты и вскоре стать домовладельцем.
Кроме того, при рефинансировании вам доступны два основных варианта;
- Ставка и срок рефинансирования
- Обналичивание рефинансирования
Рефинансирование с процентной ставкой и сроком изменяет процентную ставку или срок, а иногда и то, и другое существующей ипотечной ссуды, и капитал не берется из дома.
В то время как рефинансирование наличными дает вам новый ипотечный кредит, который стоит больше, чем вы должны. Кроме того, он извлекает капитал, накопленный в доме, а разница между ними выплачивается вам наличными.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
Сколько стоит рефинансировать ипотеку?
При рефинансировании ипотечного кредита вам не обязательно делать большой первоначальный взнос, но вам все равно придется оплатить расходы на закрытие.
Как правило, затраты на рефинансирование обычно составляют от 2% до 5% от нового остатка по ипотеке, поэтому у вас есть большая сумма денег в виде комиссионных. Затраты на рефинансирование варьируются от кредитора к кредитору, поэтому важно, чтобы вы использовали лучший ипотечный кредитор для вашего рефинансирования кредита.
Конкретные сборы, которые вам необходимо будет заплатить, будут варьироваться в зависимости от множества факторов, таких как тип рефинансирования, которое вы получаете, а также местонахождение вашего дома.
Другие факторы, влияющие на сумму кредитов рефинансирования, которые вы получаете, включают в себя;
- Плата за опрос
- Плата за оценку
- Плата за титул
- Скидочные баллы
- Плата за проверку кредита
- Инспекционные сборы
- Комиссия за выдачу кредита
- Комиссия за условное депонирование
- Регистрационный взнос
- Судебные издержки
В зависимости от капитала, который у вас есть в вашем доме, вы можете добавить некоторые или все свои расходы на закрытие рефинансирования к своему новому кредиту.
Это также известно как рефинансирование без затрат на закрытие. При этом вы несете ответственность за сборы, но вы платите их в течение срока кредита, а не авансом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ипотечные брокеры: как ипотечные брокеры зарабатывают деньги в США (обновлено)
Почему вы должны рефинансировать?
Причин для рефинансирования ипотечного кредита может быть множество. Они включают;
# 1. Удаление ипотечной страховки по ипотеке FHA
Независимо от суммы вашего первоначального взноса, кредиты FHA требуют ипотечного страхования. Один из способов избавиться от этого ипотечного страхования путем рефинансирования кредита.
Как только у вас есть 20% капитала в вашей собственности, вы готовы к работе.
№ 2. Выплата ипотеки раньше
С помощью рефинансирования ипотечного кредита вы можете получить еще один краткосрочный кредит на этот раз по сравнению с вашим первоначальным кредитом.
Таким образом, вы сможете вовремя погасить ипотечный кредит из-за его короткого срока. Тем не менее, вам придется платить большую сумму ежемесячно.
№3. Обналичивание капитала вашего дома
Вариант кредита рефинансирования наличными может быть экономически эффективным способом сделать модернизацию вашего ипотечного кредита.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ипотечный калькулятор Zillow: насколько точен ипотечный калькулятор Zillow? (+ Советы)
№ 4. Сокращение ежемесячной ипотеки с помощью долгосрочного кредита
В отличие от краткосрочного кредита, когда вы рефинансируете кредит с более длительным периодом выплаты, ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшается.
Однако недостатком этого является то, что вы увеличиваете срок своего кредита, а также склонны к увеличению ставки в будущем.
№ 5. Переход от регулируемой ставки к фиксированной ставке
С помощью рефинансирования кредита вы можете перейти от кредита с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой. Таким образом, вы можете сэкономить деньги, установив фиксированную ставку по новому кредиту.
Когда неподходящее время для рефинансирования ипотеки?
Как мы установили ранее, есть несколько причин, по которым люди решают рефинансировать свои кредиты. Однако вы должны быть уверены, что делаете это по правильным причинам.
Во-первых, вы должны быть уверены, что рефинансирование принесет большую пользу вашим финансам, и вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить затраты.
В конечном счете, рефинансировать ипотечный кредит ради краткосрочной выгоды — неправильная идея.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ипотека: простое руководство для начинающих 2021 и все, что вам нужно Обновлено !!!
Чем может помочь ипотечный калькулятор?
Ипотечный платеж обычно состоит из четырех основных компонентов, которые вместе произносятся как PITI. Они есть; Основная сумма, проценты, налоги и страховка.
Многие покупатели жилья знают об этих компонентах и также не готовы к дополнительным сборам, связанным с домовладением. Эти сборы включают частное ипотечное страхование, счета за коммунальные услуги, сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) и т. д.
Использование калькулятора рефинансирования ипотеки может помочь вам учесть сборы PITI и HOA, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является точной максимальной суммой, которую вы можете себе позволить. Важно, чтобы какая-то часть вашего бюджета покрывала непредвиденные расходы.
Кроме того, вы можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, а также процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как они влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
Другие факторы, такие как отношение вашего долга к доходу (DTI) и кредитный рейтинг, будут приняты во внимание. Более того, наличие более высокого DTI и низкого кредитного рейтинга может сделать вас более рискованным в глазах ипотечного кредитора.
И это влияет на ваши ставки по ипотеке. Потому что чем более рискованным вы выглядите на бумаге, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: упрощено!!!, обзор, виды и котировки
Насколько уменьшится плата за дом при рефинансировании?
Точно так же рефинансирование может снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет увеличения срока кредита. По возможности постарайтесь снизить процентную ставку на 1-2%, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит.
Как рассчитать, стоит ли рефинансировать?
Сравните ежемесячный платеж по текущему кредиту с предлагаемым платежом по новому кредиту, чтобы определить стоимость рефинансирования вашего дома. После внесения той же суммы платежей, которую вы платили по текущему кредиту, сравните основной баланс по вашему предполагаемому кредиту, используя график амортизации.
Каковы негативные последствия рефинансирования?
Рефинансирование стоит денег. На самом деле, есть большая вероятность, что ваши сборы за закрытие сделки, которые могут включать сбор за выдачу кредита, оценку и страхование правового титула, составят тысячи долларов. В конечном итоге вы можете оплатить эти сборы за закрытие, если сэкономите на процентах и ежемесячных платежах.
Как скоро слишком рано, чтобы рефинансировать дом?
Несмотря на то, что в некоторых случаях можно мгновенно рефинансировать ипотечный кредит, обычно вам нужно подождать не менее шести месяцев, а часто даже двух лет, прежде чем вы сможете осуществить рефинансирование своей собственности наличными.
Основано ли рефинансирование на текущей стоимости дома?
Стоимость вашего дома также влияет на ставки рефинансирования. Вы можете иметь право на даже более высокую процентную ставку, чем вы ожидали, или иметь возможность рефинансировать с большим количеством наличных денег, если оценка покажет, что стоимость вашего дома выросла.
Стоит ли рефинансировать от 30 до 20 лет?
30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом, если ежемесячные платежи и денежный поток являются вашими главными приоритетами. Может быть предпочтительнее получить 20-летнюю ипотеку, если ваша основная цель — платить как можно меньше процентов по деньгам, которые вы занимаете по ипотеке.
Что является ошибкой номер один для рефинансирования вашего дома?
У рефинансирования много недостатков, но самым большим является его дороговизна. Вы получаете новую ипотеку, чтобы погасить предыдущую, поэтому вам необходимо будет покрыть большую часть тех же расходов на закрытие, что и при первой покупке дома, таких как сборы за оформление, страхование правового титула, сборы за подачу заявления и закрытие. расходы.
Заключение
Я надеюсь, что эта статья подробно объясняет, что калькулятор рефинансирования ипотеки делает для вас и что такое рефинансирование ипотеки.
Если у вас есть какие-либо вопросы или предложения, пожалуйста, дайте мне знать в разделе комментариев.
Желаем вам удачи!
Рекомендация
- Обеспеченные облигации: полное руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
- Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатные программы)
- Какие существуют типы брокеров и брокерских услуг?
- КОЭФФИЦИЕНТ ЖИЛЬЯ: как легко рассчитать коэффициент жилья (+ бесплатные инструменты)
Рекомендации
